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深圳買理財保險劃算嗎多少錢,深圳買理財保險劃算嗎多少錢一年

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  • 2024-09-22 01:39:16

大家好,今天小編關注到一個比較有意思的話題,就是關于深圳買理財保險劃算嗎多少錢的問題,于是小編就整理了1個相關介紹深圳買理財保險劃算嗎多少錢的解答,讓我們一起看看吧。

有40萬現(xiàn)金,有沒有收益5%的理財產(chǎn)品,風險比較低的那種?有啥推薦?

朋友們好,回復非常明確:1,40萬,在風險比較低的情況下,想要賺取5%左右的理財收益,現(xiàn)實可行。2,和投資人分享三種產(chǎn)品和渠道。收益率都在5%及以上。

首先,來分析,標題中這個理財條件和目標,是否匹配:

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1,資金量比較大。這是實現(xiàn)年化預期收益5%的一個有利條件。

2,理財目標明確,現(xiàn)實可行。5%的年化預期收益率,目前市場來講是可行的。

小結(jié):這位投資人的理財目標和條件,相匹配,40萬,5%現(xiàn)實可行。

其次,來分享一些產(chǎn)品和渠道:

1,國有大行,債券定開凈值理財。債券,有相對穩(wěn)定的收益,而定期開放又兼顧了一定的流動性,這個產(chǎn)品深受歡迎但是有可能需要搶購,而且是一個系列產(chǎn)品。

2,小額信托,近年來專業(yè)的信托產(chǎn)品也不斷市場化,這類小額產(chǎn)品,30萬~50萬起,年化在6%~8%。管理專業(yè),有抵押擔保,深受歡迎供不應求。小結(jié):作為40萬資金有許多產(chǎn)品可以做到年化5%左右的浮動收益率。

最后,來總結(jié)分析:

這位投資人,有40萬資金,期望年化預期收益率,在5%左右,相對低風險。可以說目標清晰現(xiàn)實可行。本文也給出了一些產(chǎn)品,正規(guī)可信,受歡迎能夠達到目標。

與此同時,40萬資金,投資理財,總是要面臨一些未知風險,建議,組合型投資適當?shù)膶⒈窘疬M行分散,低風險的情況下,給安全再上一把鎖,如此更安心。

風險比較低又要保證收益在5%的理財產(chǎn)品,在疫情沒發(fā)生之前有,疫情席卷全球造成恐慌性下跌,好多5%左右的理財產(chǎn)品收益都跌到4.5%以下,個人建議以穩(wěn)健型理財為主搭配一部分中高風險理財保證平均年化收益率在5%。

01.10萬放銀行三年定期存款,作為大額緊急備用金儲備。

銀行存款可以做到隨存隨取,但是有一點提前支取的話利率只能按照活期來計算。

話又說回來碰到急用錢的時候就不要糾結(jié)利息的事情,把這個檻過過去才是主要的。

現(xiàn)在銀行三年定期存款利率在3.2%,建議把10萬根據(jù)個人的用錢需要分成幾筆進行定存,這樣碰到急用錢時就可以做到按需支取,而不用損失全部利息。

10萬放銀行定期一年利息收入在3200元。

02.10萬用來購買一年定期理財,鎖定穩(wěn)定收益。

現(xiàn)在一年定期理財收益率下降到4.5%,10萬建議分開購買幾款不同公司發(fā)行的定期理財,可以起到分散風險的作用。

另外一年定期理財一旦買入沒有到期是無法提前贖回的,這個要注意不要為了收益而忽略了用錢需求。

10萬放定期理財一年收益在4500元。

03.20萬用來購買債券基金,保證穩(wěn)定復利。

這邊的債券基金指的是純債券基金,即90%以上的資金用來購買國債、公司債券等有價資產(chǎn)的基金,具有持有時間越長收益越穩(wěn)定的特點。

根據(jù)債券基金的歷史收益率來看,持有五年以上基本能夠取得30%的收益,平均下來年化收益率在6%。

10萬放債券基金一年收益在12000元。

這邊可以把債券基金A/C分別進行購買加大資金的靈活性:

其中債券基金A買入有手續(xù)費賣出持有730天以上沒有手續(xù)費,適合長期持有;

債券基金C買入沒有手續(xù)費賣出持有30天以上沒有手續(xù)費,可以作為應急資金儲備做短期理財用。

綜上

按照這個理財組合一年收益在19700元,換算下來40萬一年的收益率在4.92%,除非發(fā)生重大經(jīng)濟下滑這個組合的收益率還是比較穩(wěn)健的。

盡量別買理財,安全第一。先放在銀行里,雖然收益低一些,但是保險。其他的基金理財先別碰。現(xiàn)金為王,觀察一段再說。別聽那些自命專家的理財大師忽悠。別為了一點利息,把本金都賠了。

受疫情沖擊和國外金融市場震蕩傳導,目前不僅理財產(chǎn)品收益率出現(xiàn)了下行趨勢,如余額寶收益率跌破2%,就連存款產(chǎn)品利率都在下調(diào),如國有大行的大額存單三年期產(chǎn)品普遍低于4%(農(nóng)行除外),地方中小銀行如城商行和農(nóng)商行的利率也不超過4.5%。但是還有部分民營銀行和農(nóng)商行的智能存款卻逆市上調(diào)利率,部分5年期產(chǎn)品超過了5%,有的還支持定期付息。因此,有大額資金在手的話,不妨可以考慮這種。

智能存款,也叫智慧存款,仍屬于一般性存款,受存款保險保障,50萬元以內(nèi)的本息都是保證償付的。因此,安全性也是有保障的,基本是無風險產(chǎn)品。

首先要看這40萬現(xiàn)金,什么時候要用到!如果是一年,兩年、或者三年,可以選擇貨幣基金,但目前貨幣基金都達不到5%;但如果這40萬不著急用,那就可以去做保險年金保險或者增額終身壽險的配置!為什么推薦,是因為保險都是保本保收益的!目前年金保險的賬戶現(xiàn)行利率6%,保底利率(寫進合同)3%,最主要的保險賬戶利率是復利,日計息月結(jié)算!只要被保險人活著每年都有正向的現(xiàn)金流!增額終身壽險也是非常不錯的選擇!每年按照3.6%復利,逐年增加保額,并且保險還有一個功能就是保單貸款,有保障還有高額的身價!在現(xiàn)在利率下降的情況下,鎖定終身利率,何樂而不為呢?

在風險承受能力較弱的情況下?lián)碛?0萬元存款,預計選擇年華收益率在5%左右的理財產(chǎn)品,個人不建議選擇各類銀行理財產(chǎn)品,因為目前市面上各個銀行風險等級R1-R3之間,低風險理財產(chǎn)品幾乎很有有達到4.5%以上的產(chǎn)品,可以考慮保險公發(fā)行的一些穩(wěn)健性理財產(chǎn)品,個別機構(gòu)的收益率還是可以達到5.0%以上的收益率。
你對于該筆存款靈活性要求不是太高的情況下,可以考慮支付寶尊享當中的高端理財產(chǎn)品(信托),風險等級適中發(fā)生虧損概率一般,30萬-40萬元即可滿足這類高端理財產(chǎn)品認購要求,目前支付寶當中所代銷的幾款高端理財產(chǎn)品(信托)收益率可達到5.3%-6.5%之間,產(chǎn)品類型屬于中短期封閉式產(chǎn)品,分為固定收益率與非固定收益率(靈活性要求不高能承受一定風險的情況下可以考慮這類理財產(chǎn)品)。

如果你剛開始接觸理財產(chǎn)品的情況下,不建議考慮這類理財產(chǎn)品,因為投資太單一集中投資,靈活性差可控性低,雖說風險適中但是也有一定的虧損風險會發(fā)生;建議考慮民營銀行存款產(chǎn)品與者債券型基金,分散混合搭配方式進行理財,總存款年華收益率達到5.0%還是比較容易的。

目前民營銀行存款產(chǎn)品當中1年期收益率基本上均是在4.5%-4.8%之間,70%的存款(約30萬元)選擇某民營銀行存款利率可達到4.8%的定期存款產(chǎn)品,建議選擇分散成多筆存款,因為目前任何存款產(chǎn)品均取消提前支取靠檔計息規(guī)則,還有這類存款產(chǎn)品也沒有起額要求,為了增加存款靈活性防止未到期內(nèi)需要使用部分存款,所以建議考慮選擇分散多筆進行存款,可以分為6筆每筆5萬元。

剩余30%的存款(10萬元)選擇2-3只歷史數(shù)據(jù)比較平穩(wěn)穩(wěn)定的債券型基金當中,雖說債券型基金本身就風險就較低,但是胡亂選擇也是會影響的最終的收益率,畢竟歷史數(shù)據(jù)較為良好的大型機構(gòu)發(fā)行的債券型基金,投資方向準確核心理財技術(shù)較高,預測未來是市場行波動較為準確,投資者獲取的收益率較為穩(wěn)定平穩(wěn)。

30萬元存選擇民營銀行4.8%一年期定期存款,總利息收益14400元與年華收益率5.0%收益率相差600元也就是0.2%收益率,按照總存款40萬元計算,30萬元選擇里4.8%的銀行存款產(chǎn)品,剩余10萬元如果選擇債券型基金,年華收益率需要達到5.6%總存款收益率才可達到5.0%,按照2019年債券型基金平均收益率來看,年華收益率能達到5.6%的債券型基金產(chǎn)品還是蠻多的。

如果感覺這樣理財收益率較低的情況下,可以從債券型基金產(chǎn)品當中抽出部分資金,以定投方式投資到風險適中的,指數(shù)型基金產(chǎn)品當中博取較高的收益率(混合型,股票型不建議選擇熟悉指數(shù)型基金后在考慮開始接觸這類,波動性較高的基金產(chǎn)品)

綜上:40萬元存款要求年華收益率5.0%收益率,目前來看可以說還是比較合理的并不是太高,畢竟目前民營銀行1年期存款產(chǎn)品可達到4.5%-4.8%之間,而3-5年期定期存款可達到5.0%-5.5%之間;存款靈活性要求不是太高的情況下,選擇中長期民營銀行存款產(chǎn)品,達到自身預計收益率目標5.0%更加安全些,因為有存款保險條例本息50萬元保障;不能保持長期存款的情況下,可以選擇中短期民營銀行存款產(chǎn)品與債券型基金搭配理財(收益率越高風險越高,收益率越低風險越低)

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