大家好，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題，就是關(guān)于理財保險培訓(xùn)三大坑的問題，于是小編就整理了2個相關(guān)介紹理財保險培訓(xùn)三大坑的解答，讓我們一起看看吧。

郵政儲蓄銀行代銷的保險理財產(chǎn)品收益率5%是真的嗎？安不安全？

郵儲銀行代銷保險理財產(chǎn)品收益率5%只是預(yù)期收益率，而不是固定收益率。

銀行代銷的這類保險理財產(chǎn)品推廣宣傳口徑能達到5%的收益率是完全有可能的，但是到期能否兌付給我們5%的收益率卻很難說。

很多購買理財保險的人，當(dāng)初購買時的預(yù)期收益可能達到5%，但實際到期時，可能連3%都達不到。而且5%預(yù)期收益率的理財保險產(chǎn)品，周期一般都需要3年以上，甚至需要5年。

郵儲銀行作為新晉第六大國有銀行，自己發(fā)行的定期儲蓄存款產(chǎn)品和銀行理財產(chǎn)品安全性還是非常高的。但是作為其代銷的保險理財產(chǎn)品，安全性如何我個人存疑！通過郵儲銀行官方網(wǎng)站，郵儲銀行代銷的保險產(chǎn)品竟有1946款之多，可真是讓人眼花繚亂，表示看不懂啊。

郵儲銀行代銷的保險理財類產(chǎn)品，一直飽受大眾詬病。

一些存單變保單的案例，都是因為其員工為了完成營銷任務(wù)，獲得高額傭金提成，通過誤導(dǎo)儲戶將要存定期的錢轉(zhuǎn)嫁成為了保險理財產(chǎn)品。

保險理財產(chǎn)品，實際是兼具保障和理財功能的投資組合，看似收益不錯的保險理財，也包含了諸多套路和陷阱。主要分為分紅險、投連險、萬能險等產(chǎn)品。

01

保險產(chǎn)品有一定時間的猶豫期，一旦錯過猶豫期且未到期退保，會收取一定比例的手續(xù)費用，讓我們的本金損失慘重，同時會喪失對我們的保障功能。

02

一旦購買的是投連險，萬能險之類，甚至分紅險類的保險品種，都是有風(fēng)險的。

03

保險理財和銀行理財，現(xiàn)都收到中國銀保監(jiān)會管理監(jiān)督，都是不允許剛性兌付的。但是保險理財產(chǎn)品投資時間較長，封閉期內(nèi)可以提前支取但會造成本金損失，而銀行理財提前支取，本金損失風(fēng)險極低，最多損失點收益。如果你僅是為了投資理財，還是建議你選擇短期理財，比如銀行理財產(chǎn)品。

我并不建議大家購買這樣的理財產(chǎn)品，主要的原因是這個理財產(chǎn)品5%的收益率是預(yù)期的收益率，并非到期固定的收益率，具體的實際的收益率需要跟保險產(chǎn)品的經(jīng)營情況掛鉤，但是一般來說不會超過5%。

預(yù)期收益率相對而言不好

5%的預(yù)期收益率不可靠，主要的原因是預(yù)期的收益率一般較高，而實際的收益率則是3%左右，而五年期銀行的存款利率一般也可以達到5%，如果這個預(yù)期收益率大約在8%左右，那么還是可以選擇保險，但是如果保險的預(yù)期的收益率在5%，那么這樣的保險是不值得購買的。

有更好的理財產(chǎn)品選擇

一方面保險理財產(chǎn)品的實際收益率低，不靠譜，另外一方面是因為有可替代的理財產(chǎn)品可以選擇，不是只可以選擇這樣的保險產(chǎn)品。

和保險理財產(chǎn)品收益和風(fēng)險更優(yōu)的理財產(chǎn)品的銀行存款，比如五年期的銀行存款，在理財產(chǎn)品的風(fēng)險上面小一些，在收益率上面銀行存款也更加具備一定的優(yōu)勢，畢竟存款收益率是固定的。

銀行柜員推薦保險理財產(chǎn)品，應(yīng)該購買嗎？

保險理財產(chǎn)品也有不錯的，但是如今銀行代銷的保險理財產(chǎn)品一般都不“靠譜”，銀行柜員向你推銷保險，一方面可以完成業(yè)績要求，另外一方面則是拿到高額的銷售提成，所以不建議大家購買銀行代銷的保險，銀行一般喜歡向理財意識薄弱的老年人推銷，因為它們的推銷的成功率更大一些，所以在銀行買保險需要警惕。

更多理財，盡在小財，歡迎關(guān)注我。

郵政儲蓄銀行是全國線下網(wǎng)點最多的銀行，超過了四萬個營業(yè)廳，服務(wù)了全國大部分區(qū)域，其中保險理財產(chǎn)品代銷是郵政儲蓄銀行一大特色。收益率5%的保險理財產(chǎn)品是真的，但這是預(yù)期收益率，不一定能百分百達到。

1.代銷保險理財產(chǎn)品是銀行增加收入的手段。

幾乎每家銀行都會代銷保險理財產(chǎn)品，專業(yè)名詞叫做“銀保產(chǎn)品”，是銀行與保險公司合作推出保險理財產(chǎn)品，有定制型和非定制型兩類。

其中，定制型是專門針對合作銀行推出的產(chǎn)品，在保險公司不進行銷售，而非定制型則是標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，在銀行和保險公司都可以買到。郵政儲蓄銀行喜歡向用戶推薦保險理財產(chǎn)品，是因為能夠產(chǎn)生很好的傭金收入，且安全性高。

2.保險理財產(chǎn)品公布的僅為預(yù)期收益率。

仔細閱讀保險理財產(chǎn)品說明書和購買協(xié)議會發(fā)現(xiàn)，這類產(chǎn)品可能會有保本承諾或者最低收益率承諾，但不可能達到5%這么高，更多的是根據(jù)歷史數(shù)據(jù)給出的預(yù)期收益率。

與銀行理財產(chǎn)品預(yù)期收益率不同，保險理財產(chǎn)品預(yù)期收益率是有可能最終產(chǎn)品到期無法達到的，這就是一些用戶覺得不滿意的根本原因。

3.保險理財產(chǎn)品的雙重功能可以通過分開購買實現(xiàn)。

保險理財產(chǎn)品最大的優(yōu)勢就是同時兼?zhèn)淅碡敽捅ｋU兩大功能，一些為銀行定制的保險理財產(chǎn)品，確實也很有競爭力。

但是，隨著近些年銀行理財產(chǎn)品的大力發(fā)展，出現(xiàn)了很多高收益率的銀行理財產(chǎn)品，而保險理財產(chǎn)品本身將部分資金拿去購買了保險，真實用于理財?shù)谋窘疠^小，其很難做到高收益。故想要雙重功能的朋友，可以分別購買銀行理財產(chǎn)品加上商業(yè)保險，這樣搭配選擇更多也更合理。

郵政儲蓄銀行代銷保險理財產(chǎn)品在全國范圍內(nèi)十分常見，很多朋友在購買時并沒仔細閱讀產(chǎn)品說明書，導(dǎo)致到期收益率達不到預(yù)期收益率時很生氣。5%收益率是真的，通常情況下本金也很安全，只是真正實現(xiàn)預(yù)期收益率與市場行情有關(guān)。

大南山伯爵，NUS博士后，資深金融人士，用專業(yè)的知識、大白話的方式為您科普投資理財知識，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關(guān)注、留言交流。

可以很負責(zé)任地告訴你：保險理財收益率能達到年化 5% 是非常困難的！

這些年爆出了不少“存款換保險”的新聞：居民去銀行辦理定期存款業(yè)務(wù)，但是在業(yè)務(wù)員精心的“誘導(dǎo)下”迷迷糊糊辦理了收益率看似更高的保險理財產(chǎn)品，到期后不僅拿不到預(yù)期的利息收益，甚至本金都需要更長的年限之后才能取回。

保險理財產(chǎn)品的收益率是【預(yù)期收益率】。用大白話說就是有可能達到年化 5% 的收益率，這種似是而非的措辭往往是帶有誘導(dǎo)性的，很多只盯著利息高低的投資者或許就會深陷其中了。

預(yù)期 5% ，真實的情況或許 3% 都達不到，而且期限可能是 3 年或者更久，相比之下還是定期存款的利率和流動性更可觀一些。

不少保險類理財產(chǎn)品資金的贖回也是一拖再拖，本金分?jǐn)?shù)年償還這樣的例子也并不鮮見。要知道我們的現(xiàn)金每年都在遭遇貶值，每拖一年它的價值就會大大折扣，對于我們普通人而言顯然是不太劃算的。

為什么郵儲銀行代銷保險的意愿強烈？

1、因為賺錢啊?？纯磭袔状蟊ｋU公司：中國人壽、新華保險、中國平安等，哪個 2018 年的凈利潤沒有達到上百億？銀行代銷自然也能從中獲得不少的好處。

2、銀行工作人員身負指標(biāo)壓力。這一點想必很多人都清楚，但凡在銀行工作的員工都會有拉存款、理財、保險的業(yè)績壓力，完不成指標(biāo)甚至績效、年終獎都會受到影響，超額完成了也會獲得相當(dāng)程度的業(yè)績提成，所以動力滿滿。

銀行代銷的保險產(chǎn)品安全嗎？

郵政儲蓄銀行作為新興晉級的第六大國有銀行，其代銷的保險產(chǎn)品還是可靠的，畢竟國字頭當(dāng)先，相應(yīng)的風(fēng)控能力還是具備的，對于產(chǎn)品的篩選也會是相當(dāng)嚴(yán)格的。

假如追求穩(wěn)定、可觀的收益，那么保險類理財產(chǎn)品很顯然并不是我們的首選。

郵政儲蓄銀行代銷的保險理財產(chǎn)品收益率5%，到底是不是真的？是否安全。這個問題首先要認真研究一下保險理財產(chǎn)品是什么樣子的產(chǎn)品，然后才能夠知道是否安全，是否能夠達到5%的收益率。

一、保險理財產(chǎn)品的特點

保險理財產(chǎn)品，一般分成分紅險、萬能壽險和投資聯(lián)結(jié)險三類。具體特點如下：

1、分紅險：投資相對保守、風(fēng)險等級低，收益也相對較低，這款產(chǎn)品是比較安全的，但是收益率一般也不會太高。

2、萬能壽險：主要投資國債、企業(yè)債、大額銀行協(xié)議存款、證券投資基金等，設(shè)有保底收益，存取靈活，收益較為穩(wěn)定。這款保險每年保底收益率也就是2%左右。

3、投資聯(lián)結(jié)險：這款產(chǎn)品投資比較激進，也沒有無保底收益、風(fēng)險低當(dāng)然收益也可能會很大。

保險理財產(chǎn)品，本質(zhì)上還是保險。因此，如果你投保以后，想過一段時間取出來，可能就要承擔(dān)違約責(zé)任了。

二、保險產(chǎn)品的收益率

保險產(chǎn)品不同于存款產(chǎn)品，存款產(chǎn)品是約定利息，銀行必須要給的，而且也不用單獨簽訂合同。但是保險產(chǎn)品是并不會承諾一定要實現(xiàn)多少收益率的，只是會跟你說大概過去的收益率是多少。而且保險理財產(chǎn)品具體收益率的計算也不是太透明。因此，保險理財產(chǎn)品的收益率可以說是非常不穩(wěn)定的了。

三、保險理財產(chǎn)品是否安全

保險理財產(chǎn)品從本金安全性上來說，如果是分紅險和萬能壽險也沒有太大的問題，但是投連險可能會損失本金，風(fēng)險很大。因此保險理財也是有風(fēng)險的，這個風(fēng)險是大于銀行存款的。而且保險理財產(chǎn)品想要提前支取，是要付出違約金的，可能會損失較大。

綜上所述，郵政儲蓄銀行代銷的保險理財產(chǎn)品收益率5%，這個應(yīng)該只是預(yù)估的收益率， 是否能夠達到這么高就不好說了。從安全角度來說，分紅險和萬能險也是比較安全的，但是感覺上還是不如存款產(chǎn)品安全。而且保險產(chǎn)品提前支取需要支付違約金的。

感謝閱讀，多謝

(1)承諾收益是違法行為

(2)但各大保險公司長年推銷產(chǎn)品的時候會拿“預(yù)期收益”說事兒，從經(jīng)驗看，90%以上的最后達不到當(dāng)時銷售時彩頁上宣傳的那種收益水平。

(3)各大保險公司的“理財產(chǎn)品”大致分兩類，

A:分紅儲物型壽險，

通常是大病醫(yī)療，大概就是類似于定期儲物，比如年輕人每年“存3500”，存20年，萬一生了合同約定的大病了，賠付10萬+分紅。如果平安無事，幾十年后退還交的保費+分紅

關(guān)鍵是這個“分紅”，這個分紅并不是產(chǎn)品主要功能，但很多消費者把分紅當(dāng)成主要功能去決定是否購買。

這里面有個小坑要注意:這類產(chǎn)品的宣傳彩頁上會經(jīng)常列舉演算未來數(shù)十年的預(yù)期累計分紅，咋一看，哇！很可觀，如果這期間一直不動這筆分紅一直讓它在里面復(fù)利累計的話可以達到保費的好幾倍！但稍微有點經(jīng)濟和財務(wù)常識的人用科學(xué)計算器一計算，其真實年化收益率可能只有可憐的1%-2%！

B 投資連接險，簡稱投連險

就是保險公司拿去投資了，所以是既不能保證收益，還有可能發(fā)生虧損的。

據(jù)說基本都會投資于低風(fēng)險的國債、大額協(xié)議存款、大型項目、大企業(yè)的企業(yè)債等等，但前海人壽的老板不就是拿了保費收入去投資股票去了嗎？所以實際投資什么去了，咱也不知道，前海人壽的老板投資格力電器和萬科股票是賺了，但是股市風(fēng)險畢竟大一些，能不能每次都賺？

以上，可以自行判斷了

都說投資有風(fēng)險，那對于初試投資理財?shù)娜藖碚f哪些理財方式不能碰？

投資有風(fēng)險，理財需謹(jǐn)慎。

這是大部分人經(jīng)常會聽到的話，那么對于剛剛理財?shù)娜巳?，有哪些坑需要回避呢?/p>

首先，你需要知道，傳統(tǒng)的理財三大渠道：銀行、證券和保險。這是面向所有一般人群，可以考慮的投資途徑。

在過去這些年，曾經(jīng)一度引發(fā)了地方各種投資公司的泛濫，如今監(jiān)管部門基本上已經(jīng)收口了，也就是說，金融將回歸金融的本質(zhì)，即回歸到這三大傳統(tǒng)的理財渠道。在三大傳統(tǒng)的渠道中，如果你想做低風(fēng)險的，顯然就是在銀行去做；如果你想做一點風(fēng)險投資，那么就可以考慮證券里面的基金和股票；如果你考慮自身的風(fēng)險規(guī)避，可以盡早的為自己制定一份保險規(guī)劃。其實對于一個普通人而言，上面的三個大方向，基本能滿足你的理財需求了。

如果說對于新手哪些方式需要注意的話，那么肯定是風(fēng)險投資。

我們先談?wù)?guī)的投資途徑中，基金和股票就屬于風(fēng)險投資。所以我的建議是，如果你要做基金的話，可以從基金定投開始，這樣每月的負擔(dān)要小一點，同時還能規(guī)避整個系統(tǒng)下降的風(fēng)險；如果你要做股票的話，千萬不要抱著一夜暴富的那種想法，任何沒有進入股市的人，應(yīng)該都知道，在股市里，10個人，能有2個人賺就不錯了，“二八原則”在股市中體現(xiàn)的淋漓盡致。沒有人可以一定戰(zhàn)勝這個市場，如果想在股市里真的賺一些錢的話，大概率是要在市場里先賠錢“交學(xué)費”的，在這種情況之下，如果一般人想要做股票投資，一定要拿出少量閑錢，這也是我多次強調(diào)的，用閑錢去做股票，即便被套了，那么也無傷大雅，否則開始就投了很多，甚至開始抱著博傻的心態(tài)，那么只會讓你心態(tài)越來越失衡，最終不但投資做不好，還會影響你的正常生活。

除了上述的三種方式，如果資金再大一點，可以考慮信托，但是你要知道，信托在前幾年，就已經(jīng)開始打破了剛性兌付，也就是說，即便是100萬起的，面對高端客戶的產(chǎn)品，未來也可能出現(xiàn)問題，這還是合法的信托所面臨的問題。于是，聰明的投資者就應(yīng)該想到，如果起點比信托還要低，受益還非常高的話，那些投資能信嗎？各種資金盤、消費返利等等，模式很多，核心都是起點低，受益高，這些模式的最終結(jié)局，其實在成立之初，就已經(jīng)注定了。

最好，再次強調(diào)下，投資中最經(jīng)典的那句話：

投資有風(fēng)險，理財需謹(jǐn)慎。

選擇正規(guī)的金融機構(gòu)，選擇適合自己的理性投資品種，才是投資的關(guān)鍵。

——以上，雪茄金融狗，做金融界的一股清流，更多投資案例與邏輯思考，敬請關(guān)注！

對于初試投資理財?shù)呐笥褋碚f，期貨、期權(quán)、外匯一類的都不要碰。杠桿也不要用。股票也要謹(jǐn)慎再謹(jǐn)慎?；鸬耐顿Y中主動管理的、行業(yè)的也盡量不要選擇。

最好找一個身邊能給你指點的人，這種指點不是直接告訴你買什么，而是可以告訴你每類資產(chǎn)都是什么，要怎么去研究、怎么去選擇。

如果身邊沒有這樣的人，就花錢買點書、買點課程。買書之前也要多去看看別人的推薦，真的不是所有的書都值得讀。課程的話真的不要貪便宜買那種幾塊錢的，聽過之后你就會知道，還是需要一步到位的，貴的課程除了課程內(nèi)容，還能順便買到老師的指點和服務(wù)。

建議你先去梳理一下自己的支出需求，自己為什么要去理財，這些問題的答案一定是滿足和服務(wù)于你的生活的，也就是說不是因為別人怎樣所以你要理財。找到自己最根本的需求，再從需求的角度出發(fā)，去尋找能夠滿足你需求的產(chǎn)品吧～

都說投資有風(fēng)險，那么對于初試投資理財?shù)娜藖碚f，哪些理財方式不能碰？

一，要選擇正規(guī)的理財平臺，在正規(guī)的交易場所進行交易，不要再非法的數(shù)字貨幣交易平臺交易，不要參與P2P非法網(wǎng)貸，這是目前重點打擊的對象，多省事，已經(jīng)取消了網(wǎng)貸公司。不要參與非法的外匯黃金期貨。不要參與原油期貨，蔬菜電子版，郵幣卡電子平臺。
二，對于新手理財來說，要先易后難，要先以穩(wěn)健理財投資為主，風(fēng)險非常大的使用杠桿的交易品種，例如期貨，期權(quán)，紙黃金，紙石油等
，盡量不要參與。

三，新手先參與保本型理財，可以考慮國債，國債逆回購，貨幣基金，報價回購和收益憑證等等，這些保本型的理財一般最高年化收益率不超過6%。

四，熟悉以后可以選擇股票型基金或混合型基金進行定投，也可以少量選擇股票進行投資。在熟悉的交易規(guī)則，積累了交易知識以后，再逐步加大投資。

以上建議僅供參考，覺得好的話，點個贊吧，歡迎大家關(guān)注我的頭條號。

到此，以上就是小編對于理財保險培訓(xùn)三大坑的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財保險培訓(xùn)三大坑的2點解答對大家有用。