大家好，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題，就是關(guān)于理財保險兩大類型包括哪些的問題，于是小編就整理了2個相關(guān)介紹理財保險兩大類型包括哪些的解答，讓我們一起看看吧。

保障類的保險和理財類的保險有什么區(qū)別？

一、產(chǎn)品類別不同

保障類的保險產(chǎn)品說簡單些，就是保障人身的人身保險產(chǎn)品，比如說意外險、重疾險、醫(yī)療險、壽險還有防癌醫(yī)療險或防癌險等；

理財類的保險是兼具保險和投資理財雙重功能的險種。理財型保險分為四類：年金險、分紅險、萬能險、投連險。其中，年金險、分紅險和萬能險屬于理財類產(chǎn)品，而投連險則是屬于投資類產(chǎn)品。

理財類的保險具有安全性、長期性、確定性、強(qiáng)制性、融資性等特點。

二、作用不同

保障類的肯定側(cè)重的是保障，更能體現(xiàn)保險姓“保”，說的直白一點就是，萬一發(fā)生風(fēng)險（身故、大病、意外），你能得到什么樣的保障，可以按照合同約定（報銷或者給付保險金）得到相應(yīng)的賠償金。

理財類的保險注重的是收益，是錢生錢的保險，也可以比喻是“雞生蛋”。

三、適宜人群不同

保障類的保險適合所有人購買，因為保障類的保險是商業(yè)保險中最基礎(chǔ)的保障，是最先要買的保險。

普通家庭也是需要先買保障類的保險，全家配置好后，還有預(yù)算可以再考慮理財類的保險。

理財型保險，應(yīng)更多的將其視為理財產(chǎn)品而非保險，如果需要的是風(fēng)險保障，那么還是購買傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品更合適。

對于投資經(jīng)驗豐富的消費(fèi)者，可選擇購買高風(fēng)險、高收益的投連險產(chǎn)品，并根據(jù)自己的判斷選擇購買時機(jī)、額度和繳費(fèi)方法。如股票處于低位，將有較大概率拉升，可擇時購入股票型產(chǎn)品。

對于投資能力有限，風(fēng)險承受能力有限，對保本有剛需又有強(qiáng)烈愿望將較大儲蓄資金用于投資的消費(fèi)者，可選擇購買年金保險和分紅型保險。

而更注重保障功能的投保人可選擇分紅型或杠桿更高更直接的消費(fèi)型傳統(tǒng)保險。

以上希望對題主有所幫助，如有其他疑問，可在評論區(qū)留言或私信！

保險這種金融產(chǎn)品整體上來講比較貴重，選購原則是不需要的盡量不買，如果買的話就盡量使保額貼近自身實際需要，以免支付不必要的保費(fèi)，加重個人財務(wù)負(fù)擔(dān)。省下來的錢可以用于投資，獲取更高的收益。

從這個意義上講，對于大多數(shù)人，特別是工薪階層，如果單純出自風(fēng)險防范的目的，考慮購買保障型保險就足夠了，畢竟保險的作用在于風(fēng)險轉(zhuǎn)移，對投保人在遭遇疾病或意外的時期提供財務(wù)補(bǔ)充。保障型保險中主要提供四大類險種，包括：身故險、重疾險、傷殘險、收入保障險，通過合理規(guī)劃可以很大程度上提供財務(wù)保障。

相較之下，理財型保險顯得比較雞肋，其保障功能不及單純的保障型保險，而其提供的收益又無法與單純的理財產(chǎn)品媲美，且保費(fèi)較貴，所以與其購買理財型保險，不如分別購買保障型保險和理財產(chǎn)品。

如果非要找出理財型保險有什么可取之處的話，個人感覺對于少部分高凈值客戶而言，在一定程度上這種保險具有避稅的功能，結(jié)合家庭信托使用會有較好的效果。

兩種保險最明顯的就是目的不同。顧名思義，前者的目的主要是為了保障，后者的目的是主要為了理財。

其實，舉一個很簡單的例子來說，保障類的保險就像重疾險、意外事故險等險種，而理財類的保險就像養(yǎng)老保險一樣，現(xiàn)在存進(jìn)去，60歲以后慢慢取出。

說到底還是看你擔(dān)心什么，需要什么。

1、保險的最大功能是保障。保險可以對風(fēng)險進(jìn)行規(guī)避和轉(zhuǎn)嫁，它對人的疾病、意外、死亡等方面的保障，是任何理財產(chǎn)品中沒有的功能。而理財最關(guān)心的收益率如何，一般保險產(chǎn)品是采用復(fù)利計算，理財產(chǎn)品則是采用單利進(jìn)行計算的。

2、保險還具有養(yǎng)老功能。在無形中讓投保人儲蓄了大量的養(yǎng)老基金，等到保單約定的時間就可以領(lǐng)取養(yǎng)老金，為今后的老年生活更加舒適。而理財產(chǎn)品通常偏向于中短期，保險產(chǎn)品一般都是幾年甚至幾十年的投資期限。

3、保險除了保障和養(yǎng)老的功能之外，還具備了責(zé)任的表達(dá)和愛的傳承。一份保單不僅僅一個人受益，有可能是讓整個家人受益，甚至幾代人受益。保險的投資門檻會比較低，只需幾千元就可以購買。但理財產(chǎn)品的最低投資門檻要比較高，最低為5萬元。

4、除了上述功能之外，保險還兼具了投資理財功能。并且有些人購買保險產(chǎn)品時，需要簽上投保人姓名和被保險人姓名，而理財產(chǎn)品則只需要簽上投資者姓名即可。

5、購買理財產(chǎn)品會有產(chǎn)品說明書，一般只會有產(chǎn)品托管人，并且只能是本銀行。而購買保險產(chǎn)品不但包含了產(chǎn)品托管人，還需要產(chǎn)品管理人。一般情況下，這個管理人就是人們所熟知的保險公司了。

理財型保險產(chǎn)品主要投資哪些市場？它的風(fēng)險高嗎？

謝謝邀請！

要想了解理財型保險產(chǎn)品主要投資哪些市場？有哪些風(fēng)險？首要要知道什么是理財型保險，都有哪些理財保險產(chǎn)品？

理財型保險產(chǎn)品

對于具有理財收益的保險，我們通常稱其為理財型保險。但請注意:理財保險叫法本身就是不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)模瑑H僅是普通投資者的口頭俗稱罷了。

理財保險產(chǎn)品，也被稱為投資型保險，不僅具有保險的功能，同時也有理財?shù)男Ч＝陙黼S著保險理財產(chǎn)品的不斷推出，迅速地吸引了投資者的目光。

理財保險有哪些產(chǎn)品

1、分紅保險。分紅險是保險理財產(chǎn)品的一種，類似于股票分紅。在分紅險運(yùn)營的過程中，項目經(jīng)理會在每年的年終、將保險的盈余部分按照一定的比例向投保人進(jìn)行分配的人壽保險新產(chǎn)品。

2、投連險。投連險也就是投資連結(jié)險，它的保險內(nèi)容至少要包括一項以上保險責(zé)任。

3、萬能險。萬能險與投連險比較接近，但它有最低保底收益，具有彈性高、成本透明、可投資的特征，保險合同成立期間，保費(fèi)可隨著保單持有人的需求和經(jīng)濟(jì)狀況變化，投資者甚至可以暫時緩交、停交保險費(fèi)，從而改變保險金額，萬能險一般適合收入穩(wěn)定，有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的人群投資。

保險理財產(chǎn)品有什么風(fēng)險

一般來說，理財產(chǎn)品中收益越高風(fēng)險越大，比如說P2P產(chǎn)品的年化收益大多數(shù)在8%以上，屬于很明顯的高收益高風(fēng)險理財方式，因此頻頻發(fā)生跑路、爆雷現(xiàn)象。

而對于保險理財產(chǎn)品來說，至今為止尚未聽說過有保險公司跑路，因此，保險理財具有天然的安全性。

就算是保險公司破產(chǎn)或者倒閉了，保險合同也是有效的，根據(jù)監(jiān)管層要求會轉(zhuǎn)移至其他保險公司繼續(xù)履行，同時也會采取多項措施保證保險產(chǎn)品的安全性。

話說回來，保險理財產(chǎn)品的收益率基本都是在2%-4%，屬于典型的低收益低風(fēng)險，甚至無法跑贏通貨膨脹。所以說，像這樣的理財產(chǎn)品能有多大的風(fēng)險呢？

不過，由于銀保監(jiān)會規(guī)定，保險應(yīng)回歸保障本源，保險理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)當(dāng)清晰明了，突出保險產(chǎn)品責(zé)任特點。保險產(chǎn)品命名、產(chǎn)品說明書以及相關(guān)產(chǎn)品宣傳材料中不得包含“理財”等表述。

總之，理財保險產(chǎn)品的低收益也就決定了其低風(fēng)險。我覺得要說理財保險風(fēng)險，主要還是在買入此類產(chǎn)品時，買到“假理財”，因為這類型的主要以保障性質(zhì)為主，而幾乎沒有理財收益。就像現(xiàn)如今很多人買的結(jié)構(gòu)性存款，但根本沒有掛鉤衍生品的標(biāo)的物，說白了還是存款。

理財型保險一般都是多年以后才可以取得出，不像在銀行存定期隨時可以取出，而且理財型保險如果沒到期退保的話，保費(fèi)會損失慘重。一般來說買保險都是買醫(yī)療保險或者養(yǎng)老保險，大病險，市場上的理財型保險到最后的理財紅利往往跑不贏銀行利息，更不用說跑的贏通貨膨脹了。很多人買理財型保險最后都后悔，所以說理財型保險風(fēng)險好高，比不上銀行定期甚至活期的利息都比不上。

謝邀，首先表明身份，我是在香港某保險公司做了兩年，了解一些國際保險公司的投資渠道和投資風(fēng)險。香港的保險公司的投資渠道和內(nèi)地不同，香港保險是環(huán)球投資，大陸保險基本上只能投資內(nèi)地。

本答案僅以香港保險為回答標(biāo)準(zhǔn)。

理財型保險是什么？

理財型保險，即有投資成分的保險計劃，可以獲得一定的收益，可以享受一定的分紅。在我們繳納的保費(fèi)里，由總保費(fèi)（Gross Premium）和附加保費(fèi)（Additional Premium）構(gòu)成。下表為保費(fèi)的構(gòu)成：

對于理財型保險，保費(fèi)的構(gòu)成如上表格圖所示，投資部分來自于儲蓄保費(fèi)部分。如果儲蓄部分的用途是投資獲得收益，那么就叫做投資型保險，如果儲蓄部分僅作為準(zhǔn)備金等非投資類儲蓄，那么就不能叫理財型保險，那么就叫做保障型保險。

理財型保險投資于什么？

保險的投資分類主要是：

（1）保守型投資方式：銀行存款、貨幣基金、債券、指數(shù)基金定投等；

（2）激進(jìn)型投資方式：股票、私募基金、房地產(chǎn)、信托等。

儲蓄計劃一般會提供保證現(xiàn)金價值、保證現(xiàn)金、年度紅利及終期紅利等保證與非保證的回報。總括而言，保險公司一般會將儲蓄保險的保費(fèi)按既定的投資策略作投資，以帶來不同回報。保證現(xiàn)金價值及保證現(xiàn)金屬于保證回報，不會受市況影響；而年度紅利及終期紅利將根據(jù)保險公司的投資表現(xiàn)而發(fā)放，屬于非保證回報。

事實上，市面上的儲蓄保險有不同種類，涉及的風(fēng)險亦各有不同，保險公司會將保費(fèi)投資在固定收入資產(chǎn)及股票類別資產(chǎn)，以提供長期回報，配合你的長遠(yuǎn)儲蓄目標(biāo)。

善用儲蓄計劃管理財富的另一個好處是，可以享有比固定收益?zhèn)韧顿Y工具較高的靈活性，讓你可提取已累積的保證現(xiàn)金及年度紅利，滿足中短期的需要或目標(biāo)。若直接投資于固定收益?zhèn)瑒t受限于固定的到期日。如需要在到期日前提取金額，便需要放售有關(guān)債券，而債券價格可能會因利率等市場因素而升跌，本金可能蒙受虧損。

保險公司投資理念

以香港某邦公司為例：

“我們的投資理念是為了提供穩(wěn)定回報，此理念與產(chǎn)品的投資目標(biāo)及AIA的業(yè)務(wù)與財務(wù)目標(biāo)一致。

我們的投資政策是為了達(dá)至長遠(yuǎn)投資目標(biāo)，并減少投資回報波幅。我們亦致力控制并分散風(fēng)險，維持適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)流動性，并按負(fù)債狀況管理資產(chǎn)。

我們現(xiàn)時的長期投資策略是投資在債券及其他固定收入工具或股票類資產(chǎn)。目標(biāo)資產(chǎn)組合的分配會因應(yīng)個別萬用壽險產(chǎn)品而有所不同。

上述債券及固定收入工具主要包括國家債券及企業(yè)債券，并大多數(shù)投資於美國及亞太區(qū)市場（日本除外）。股票類別資產(chǎn)可包括上市股票丶互惠基金丶商業(yè)／住宅物業(yè)的直接／間接投資，并主要投資於亞洲市場。視乎投資政策，我們或會利用衍生工具管理投資風(fēng)險，以及實行資產(chǎn)負(fù)債配對。

我們的貨幣策略是將貨幣錯配減至最低。 對於債券或其他固定收入工具，我們現(xiàn)時的做法是在最大努力的基礎(chǔ)上購入與保單貨幣配對的債券（即是將美元資產(chǎn)用於支持美元負(fù)債，而人民幣資產(chǎn)則用於支持人民幣負(fù)債）。視乎市場的供應(yīng)及機(jī)會，可能會投資於與保單貨幣配對以外的債券，并會利用貨幣掉期交易將貨幣風(fēng)險減至最低。對於股票類資產(chǎn)，貨幣風(fēng)險取決於相關(guān)投資的地理位置選擇，而該選擇將根據(jù)我們的投資理念，投資政策及要求而定。

我們會聯(lián)同其他長期保險產(chǎn)品(不包括投資相連壽險計劃和退休金計劃)及此萬用壽險產(chǎn)品的投資回報一并厘定實質(zhì)投資，回報隨後將按各萬用壽險產(chǎn)品之目標(biāo)資產(chǎn)組合分配。實際投資操作（如地域分布丶貨幣分布）將視購入資產(chǎn)時的市場時機(jī)而定，因而將可能與目標(biāo)資產(chǎn)組合有所不同。

投資策略可能根據(jù)市況及經(jīng)濟(jì)前景而變動。如投資策略有所重大變更，我們會知會保單持有人相關(guān)變更丶變更原因及對保單的影響。”

from "https://www.aia.com.hk/zh-cn/our-products/further-product-information/universal-life/crediting-interest-rate-philosophy.html"

風(fēng)險

不少人都會購買股票、債券或基金，希望透過投資為資產(chǎn)增值。但當(dāng)市場波幅擴(kuò)大，資產(chǎn)總值可能會因而大受影響。要作長線理財規(guī)劃，需要採取全面的策略，確保理財組合維持多樣性，分散風(fēng)險，讓財富達(dá)致長線增長。

要令理財工具更多元化，投資相連人壽保險產(chǎn)品（俗稱「投連壽險」）是其中一個選擇。投連壽險的投資平臺提供多元化的投資選項，你可根據(jù)風(fēng)險承擔(dān)能力，選擇高、中、低風(fēng)險的投資選項；部分投連壽險會提供免費(fèi)投資選項轉(zhuǎn)換，你可定期檢討投資選項組合，根據(jù)市況或投資取向作出調(diào)整。要留意，不同的投連壽險有不同的保單費(fèi)用及收費(fèi)，因此建議大家投保之前多了解自己的需要、計劃內(nèi)容及收費(fèi)，選擇合適的計劃。

平均成本法

另外，投連壽險可以讓保單持有人有機(jī)會透過投連壽險的投資平臺，以相對少的資金涉足門檻較高的基金，投資于不同的市場及資產(chǎn)類別。投連壽險可以按月繳、年繳或一筆過形式供款。當(dāng)你選擇定期供款方式，可體驗「平均成本法」的好處，定期以定額購入投資選項。長遠(yuǎn)而言，此方法拉勻購入投資選項時的價格，且能降低一筆過購入的風(fēng)險。最后，投連壽險含有人壽保障成分，萬一受保人不幸身故，摯親可以得到一定的保障。

很多人只把保險視為意外不幸發(fā)生時的基本保障，但其實保險在理財方面亦能發(fā)揮重要作用。保險產(chǎn)品能令你的財富管理策略更全面、更穩(wěn)健，提高理財組合的多樣性，以滿足長線的理財需要。

不同類型的保險理財產(chǎn)品，投資標(biāo)的物都不一樣，最直觀的方式就是查閱產(chǎn)品說明書。

理財產(chǎn)品的投資標(biāo)的物都大同小異，主要有銀行存款、貨幣市場工具、債券、固定收益類資產(chǎn)、資產(chǎn)管理計劃等。保險理財和常見的債券型基金、銀行理財?shù)膮^(qū)別，可能是投資范圍比較廣，下圖是某一個保險理財產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書，由圖可見：

投資范圍還包括不動產(chǎn)甚至是境外投資，然而銀行理財或常規(guī)基金產(chǎn)品（除投資境外市場的基金）般不會投資這個類別。

大家好，我是行簡君~建筑學(xué)出身的理財師。感謝您的閱讀，評論區(qū)留言共同交流，我會盡快一一回復(fù)，熱切盼望您的點贊、關(guān)注，此致！

感謝邀請！！

具備理財性質(zhì)的保險，一般分為三種類型。

一種是分紅型的產(chǎn)品，一種是萬能型的產(chǎn)品，還有一種是投資連結(jié)型的產(chǎn)品。

這三種類型的保險產(chǎn)品各有特色各有不同。

但一般真身是要么是兩全保險就是普通的年金險或者壽險。

最貼近理財性質(zhì)的是分紅型產(chǎn)品和投資連結(jié)型產(chǎn)品。

因為萬能型保險起碼還有最低保證利率，收益也算是有保底。

但是分紅型的保險和投資連結(jié)型的保險則不存在保底收益率，盈虧全看最終投資運(yùn)作的結(jié)果。

比如像投資連結(jié)型的產(chǎn)品，在產(chǎn)品說明書上都還有相關(guān)的約定例如“產(chǎn)品投資風(fēng)險由您本人承擔(dān)”、“投資賬戶的投資組合及運(yùn)作方式由我們決定。各投資賬戶的投資風(fēng)險完全由您承擔(dān)”這樣的字眼。

這就完全和一般的投資理財一模一樣了，風(fēng)險自擔(dān)，盈虧自負(fù)。

至于保險產(chǎn)品主要投資哪些市場，一般是投資上市權(quán)益類資產(chǎn)（上市的股票、封閉式基金、開放式基金以及監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他權(quán)益類資產(chǎn)）、銀行存款、債券、債券回購、債權(quán)投資計劃、不動產(chǎn)投資計劃、信托公司集合資金信托計劃、證券公司專項資產(chǎn)管理計劃、保險資產(chǎn)管理計劃等固定收益類以及保監(jiān)會認(rèn)可的其他金融資產(chǎn)。

而具體的風(fēng)險性是綜合的，因為是由保險公司投資標(biāo)的的比例和類型而決定。

比如投資80%的上市股票+20%銀行存款的風(fēng)險性和投資70%的封閉式基金+30%債券回購的風(fēng)險性是不一樣的。

對于投資權(quán)益類資產(chǎn)比例越高，投資固定收益類的比例越低風(fēng)險性就越高，因為權(quán)益類的資產(chǎn)往往代表著高風(fēng)險，而固定收益類資產(chǎn)則代表中低等風(fēng)險。

并且從產(chǎn)品說明書表明的業(yè)績比較基準(zhǔn)了看也能看出風(fēng)險的高低。因為業(yè)績的比較基準(zhǔn)也多種多樣。比如以一年期定期存款利率+2%為基準(zhǔn)；1 年期定期存款利率+1%；一年期國債收益率+1.50%說明保險公司投資的標(biāo)的風(fēng)險性是靠近一年期定期存款或者國債的，屬于比較低的風(fēng)險。

但以滬深 300 指數(shù)收益率*80%+上證國債指數(shù)收益率*20%或者滬深 300 指數(shù)收益率*70%+上證國債指數(shù)收益率*30%作為業(yè)績比較基準(zhǔn)，那么就說明保險公司投資標(biāo)的的風(fēng)險類型起碼是屬于中等風(fēng)險以上的。

所以理財型保險的風(fēng)險高或者低取決于保險公司投資的標(biāo)的。

但大體來看明顯風(fēng)險大小順序是投資連結(jié)險＞分紅險＞萬能險。

不過就算買了理財型的保險也無需太擔(dān)心這些產(chǎn)品的風(fēng)險性質(zhì)，因為保監(jiān)會是要求保險公司不能拿著我們的保費(fèi)去投資高風(fēng)險標(biāo)的的，投資資金運(yùn)用要遵守穩(wěn)健，遵循安全性原則。這些在《保險資金運(yùn)用管理暫行辦法》、《保險資產(chǎn)配置管理暫行辦法》、《保險資金投資債券暫行辦法》等都有要求。

1：保險產(chǎn)品基本都沒風(fēng)險，保監(jiān)會對保險資金投資有嚴(yán)格的管控

2：理財保險產(chǎn)品一般有預(yù)定收益率，年化為2.5%

3：保險資金的投資是長期投資，所以回報時間長，收益穩(wěn)定。

4：保險資金投資的方向有以下內(nèi)容

大額長期協(xié)議存款、購買國債、購買3A國企的企業(yè)債收益一般在5%左右、購買信托產(chǎn)品、國家重點大型基礎(chǔ)設(shè)施投資，如：水電、機(jī)場、高鐵等投資，收益比較穩(wěn)定

5：如果是投連險，投資方向主要是股票市場或者基金，這個有風(fēng)險。

到此，以上就是小編對于理財保險兩大類型包括哪些的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財保險兩大類型包括哪些的2點解答對大家有用。