大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)怎么跟客戶講的問題，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)保險(xiǎn)怎么跟客戶講的解答，讓我們一起看看吧。

作為一名理財(cái)經(jīng)理，在客戶遇到基金虧損的情況下怎樣與他交談？

理財(cái)經(jīng)理這個(gè)職業(yè)在國內(nèi)比較尷尬，按介紹說的是要根據(jù)不同家庭特有的財(cái)產(chǎn)特點(diǎn)給客戶量身訂做投資和價(jià)值方案，從而達(dá)到增值保值的目的。聽起來非常高大上，然而現(xiàn)實(shí)就是推銷理財(cái)產(chǎn)品拿傭金的。

因?yàn)橥其N的理財(cái)產(chǎn)品受經(jīng)濟(jì)大環(huán)境，分析師能力等種種因素的影響很大，有很大的不確定性。如果賺錢了，客戶開心，自己也跟著高興。但是一旦賠錢，客戶自然心情不佳。要解決這個(gè)問題，我覺得要做好以下幾點(diǎn)。

1.切實(shí)了解客戶的需求。要給客戶做風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，了解客戶是哪一類投資者，保守的，積極的。如果客戶很保守，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，只適合貨幣基金和債券基金，那么你推銷股票基金就不合適了。對(duì)于要求高收益的投資者，一定要把風(fēng)險(xiǎn)講到位?？蛻粲袝r(shí)候是不理智的，甚至有的有賭博心里，這些都要避免。

2.推薦良心產(chǎn)品。理財(cái)經(jīng)理面臨著生存、考核、晉升等壓力，有時(shí)候會(huì)身不由己，會(huì)被要求主推某些產(chǎn)品。這個(gè)時(shí)候，你要充分了解這些產(chǎn)品，站在客戶的角度多思考下：如果我是客戶會(huì)不會(huì)買這種產(chǎn)品？如果自己都不愿意，那就不要推薦，要對(duì)得起自己的良心。

3.提高自己的專業(yè)能力。如果產(chǎn)品虧損，要結(jié)合當(dāng)前的情況協(xié)助客戶積極處置，該割肉割肉，該增持增持，最終使客戶財(cái)產(chǎn)保值或增值。如果你專業(yè)能力夠強(qiáng)，總能及時(shí)給客戶做出正確的建議，那么一定會(huì)贏的客戶的信賴。

當(dāng)然，金融產(chǎn)品總是有風(fēng)險(xiǎn)的，暴雷，跌停這些字眼總是令人痛苦，但這就是金融行業(yè)者的宿命。

你好，任何投資理財(cái)經(jīng)理都應(yīng)該給客戶做好投資者教育，并且像基金類的投資更關(guān)注的是長期的回報(bào)，短期一年半載的虧損都是正常。因此在銷售過程中，第一步，理財(cái)師切記給客戶誘導(dǎo)，承諾收益等情況（現(xiàn)實(shí)情況是，銀行等理財(cái)經(jīng)理就是這么干的）。再給客戶推薦基金的時(shí)候，我們要給客戶做風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好，選擇適合客戶的基金（ps：客戶只是個(gè)買債基或貨基的水平，你推薦了股票型肯定是有問題的），如果你按照客戶的需求來推薦產(chǎn)品，那么一般情況下客戶對(duì)盈虧是有一定預(yù)期的。

第二步，就是市場(chǎng)上同類型的基金很多，為什么選擇推薦這只基金給客戶，因此我們要給客戶講解我們選擇基金的邏輯，以及這只基金底層的投資情況，讓客戶知道自己的錢去了哪里，哪些資產(chǎn)的波動(dòng)大，哪些波動(dòng)小，讓客戶做到心中有數(shù)，心中有底。

第三步，基金虧損的情況下，拉長周期幫客戶分析，如果可以長期持有，建議客戶多點(diǎn)耐心，如果行業(yè)已經(jīng)是不可救藥，那么及時(shí)止損。如果理財(cái)師按照這樣的模式去銷售基金產(chǎn)品，我想出現(xiàn)虧損的情況，客戶也不會(huì)為難你，如果是銷售誤導(dǎo)，隨著行業(yè)監(jiān)管越來越嚴(yán)，承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任是不可避免的。

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我媳婦在證券公司上班，每個(gè)月都要完成一定份額的基金銷售任務(wù)，所賣的基金行情不好時(shí)也會(huì)出現(xiàn)虧損，投資有風(fēng)險(xiǎn)，不是玩笑話，是要刻在心里面的。一旦所推的基金出現(xiàn)虧損怎么辦?

首先，銷售基金時(shí)應(yīng)盡到告知義務(wù)，不能承諾收益。我想做為理財(cái)經(jīng)理，應(yīng)接受過完整的培訓(xùn)，知道什么該說什么不該說。

其次，培養(yǎng)客戶長期投資習(xí)慣，培訓(xùn)客戶理解股市波動(dòng)(基金凈值波動(dòng))屬正常現(xiàn)象。

再次，數(shù)據(jù)說服。從長期來看，基金回報(bào)率很不錯(cuò)。緩解客戶的擔(dān)心，長期獲利可能性很大。

第四，引導(dǎo)客戶再次購買基，降低成本。

第五，突出自己專業(yè)水平。分析大環(huán)境(股市走勢(shì))，基金所持股分析等。估算波動(dòng)空間，基金右正負(fù)10%以內(nèi)，都不同管。

最后，做理財(cái)，一定要專業(yè)，要誠信，要客人相信你，同時(shí)要明白“投資有風(fēng)險(xiǎn)"。

首先對(duì)于理財(cái)經(jīng)理而言，引導(dǎo)客戶長期投資、理性投資是沒有錯(cuò)的，而通過產(chǎn)品進(jìn)行投資，可以很好地分散單一個(gè)股的風(fēng)險(xiǎn)，最終有利于保護(hù)客戶的財(cái)富。

但在實(shí)際過程中大家會(huì)面臨兩大障礙，一個(gè)就是客戶不了解自己，具體就是客戶對(duì)自己的投資能力沒有認(rèn)知，往往提出不切實(shí)際的收益訴求;另一個(gè)障礙就是客戶不了解產(chǎn)品，沒有系統(tǒng)的產(chǎn)品知識(shí)，也不了解產(chǎn)品的運(yùn)作邏輯，所以在產(chǎn)品回撤的時(shí)候很容易把責(zé)任怪罪到向他推薦產(chǎn)品的客戶經(jīng)理，甚至造成糾紛。

知道了問題產(chǎn)生的原因，如果條件允許最好多舉辦一些客戶沙龍或客戶培訓(xùn)活動(dòng)，如果條件不允許平時(shí)也要有意識(shí)地降低客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和收益預(yù)期，比如了解他自己的投資收益情況，一般客戶自己投資收益情況都不會(huì)很理想，向客戶擺事實(shí)講道理，不要對(duì)收益總是提出不切實(shí)際的訴求。

另外，要向客戶講一下產(chǎn)品的運(yùn)作邏輯和結(jié)構(gòu)，要讓客戶理解產(chǎn)品的回撤是正常的市場(chǎng)行為，一個(gè)可以耐心持有，另外也可以通過低位補(bǔ)倉，攤薄成本，不要輕易止損。

以上希望對(duì)您有所幫助。

到此，以上就是小編對(duì)于理財(cái)保險(xiǎn)怎么跟客戶講的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)怎么跟客戶講的1點(diǎn)解答對(duì)大家有用。