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理財(cái)保險(xiǎn)合同怎么才算正規(guī),理財(cái)保險(xiǎn)合同怎么才算正規(guī)的

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  • 2024-08-15 19:41:31

大家好,今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題,就是關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)合同怎么才算正規(guī)的問(wèn)題,于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)保險(xiǎn)合同怎么才算正規(guī)的解答,讓我們一起看看吧。

保險(xiǎn)公司的理財(cái)是不是由國(guó)家給保險(xiǎn),不會(huì)賠?

投資有風(fēng)險(xiǎn),理財(cái)需謹(jǐn)慎!你一說(shuō)不會(huì)賠,肯定是擔(dān)心賠錢(qián),但又覺(jué)得保險(xiǎn)公司夠大,不應(yīng)該賠,但只要是理財(cái),不是單純的存款就有可能賠錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)在,國(guó)家不會(huì)為保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品做信用背書(shū)。國(guó)家去年還喊過(guò)話 一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品超過(guò)百分之六的利率就要做好賠光本金的準(zhǔn)備,而且國(guó)內(nèi)銀行法也才修改,銀行是可以破產(chǎn)的,銀行都可能破產(chǎn)從而不能賠付儲(chǔ)戶的本金,何況一家保險(xiǎn)公司 ,所以從絕對(duì)值上來(lái)說(shuō),保險(xiǎn)理財(cái)是可能賠錢(qián)的。但是如果你投資的僅僅是利率很低的保本型或者分紅型之類的保險(xiǎn)理財(cái),頂多可能損失利息紅利之類的 本金百分之九十九是沒(méi)有問(wèn)題的,因?yàn)楸kU(xiǎn)公司把你的錢(qián)拿去投資股權(quán)啥的比存銀行利率高多了,再給你比銀行稍高一點(diǎn)點(diǎn)的利息,但是如果是小的保險(xiǎn)公司投資也是可能打水漂的,但保險(xiǎn)一般都很有錢(qián),不會(huì)差你這一點(diǎn)所以你應(yīng)該可以放心,只要不是利率過(guò)六的理財(cái),應(yīng)該還是可以放心本金安全的。

理財(cái)保險(xiǎn)合同怎么才算正規(guī),理財(cái)保險(xiǎn)合同怎么才算正規(guī)的

任何理財(cái)都不存在國(guó)家給保險(xiǎn),哪怕是債權(quán)類的銀行存款。

比如銀行存款,提供法律保障的是《存款保險(xiǎn)條例》,對(duì)應(yīng)機(jī)構(gòu)是存款保險(xiǎn)基金,而非國(guó)家(比如央行)。即如果存款保險(xiǎn)基金資產(chǎn)不夠無(wú)法賠付(實(shí)施時(shí)本息50萬(wàn)以內(nèi)賠付比例為99.63%),國(guó)家仍然不會(huì)墊付。其次,本息保障范圍是有限的,即在本息50萬(wàn)以內(nèi)才受該條例保障,50萬(wàn)以上資產(chǎn)得在投保機(jī)構(gòu)(銀行)破產(chǎn)清算中受償。

既然存款都不能完全保障,那么理財(cái)又怎么進(jìn)行保障呢?何況是國(guó)家?

國(guó)家并不會(huì)“直接”參與金融和經(jīng)濟(jì),哪怕財(cái)政短缺,都會(huì)通過(guò)發(fā)行國(guó)債的形式籌集資金(到期需要?dú)w還本金和利息),而不是無(wú)端的印鈔,這樣會(huì)致使發(fā)生嚴(yán)重的通貨膨脹。放到理財(cái)也一樣,國(guó)家并不會(huì)直接進(jìn)行相應(yīng)的賠付,連財(cái)政都是間接獲得的資金,即國(guó)家的錢(qián)不是無(wú)緣無(wú)故增加的,也就不會(huì)無(wú)緣無(wú)故的賠付。

保險(xiǎn)公司的理財(cái)可分為兩種:

一、理財(cái)保險(xiǎn)

該類資產(chǎn)理財(cái)嵌入人壽保險(xiǎn),比如購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)等。其表現(xiàn)特點(diǎn)是將保費(fèi)分為兩部分,一部分作為人身保障的保險(xiǎn)金支出,比如人不發(fā)生意外或險(xiǎn)情該筆資金歸保險(xiǎn)公司所有;另一部分則進(jìn)入現(xiàn)金價(jià)值,進(jìn)行相應(yīng)的資管計(jì)劃,即理財(cái)。

進(jìn)入資管類理財(cái)資金可分為兩種:一種是分紅類,一另是年金類。分紅類,投資計(jì)劃有賺錢(qián)有分紅,沒(méi)賺錢(qián)沒(méi)得分紅,風(fēng)險(xiǎn)由投資者自身承擔(dān),如果保險(xiǎn)公司發(fā)生倒閉,該資產(chǎn)一般不作為清算資產(chǎn),不受影響;而年金類通常以保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債掛鉤,如果保險(xiǎn)公司破產(chǎn)倒閉,投資者會(huì)造成一定的損失。

二、保險(xiǎn)理財(cái)

保險(xiǎn)理財(cái)由保險(xiǎn)公司提供的理財(cái)產(chǎn)品,比如支付寶中提供的定期理財(cái)產(chǎn)品諸多都是由保險(xiǎn)公司提供的理財(cái)產(chǎn)品。該理財(cái)產(chǎn)品為資管類理財(cái)產(chǎn)品,不納入保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債表,即使保險(xiǎn)公司破產(chǎn)倒閉,也不作為清算資產(chǎn),投資者資金不受影響。

基金公司會(huì)倒閉嗎?會(huì)的,但是很難,因?yàn)樗禽p資產(chǎn)負(fù)債的公司。基金公司管理基金收取相應(yīng)的基金管理費(fèi)用,而風(fēng)險(xiǎn)由投資者自身承擔(dān),即投資理財(cái)發(fā)生虧損基金公司是不用賠付的,資產(chǎn)非基金公司的資產(chǎn)。那么即使基金公司破產(chǎn)倒閉,基金產(chǎn)品資產(chǎn)便不在清算范圍內(nèi),投資者資產(chǎn)不受基金公司倒閉影響。

保險(xiǎn)公司理財(cái)也一樣,只要不是與保險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債掛鉤的理財(cái),保險(xiǎn)公司破產(chǎn)倒閉與理財(cái)產(chǎn)品本身無(wú)關(guān),至多只是換個(gè)資產(chǎn)管理人罷了。既然是資產(chǎn)管理類產(chǎn)品,那么它是不能提供保本和保收的,風(fēng)險(xiǎn)由投資者自身承擔(dān),特別是在2020年底以后,所有的資管類理財(cái)產(chǎn)品都不能提供保本保收,包括銀行理財(cái)。

看到不少朋友回復(fù)了,對(duì)于其中一些概念的理解還是有差異,所以還是拋磚聊聊。

首先先把大家提到的保險(xiǎn)法原文復(fù)制出來(lái),尤其關(guān)于保險(xiǎn)倒閉的內(nèi)容:

保險(xiǎn)法2015年修正版

第八十九條 保險(xiǎn)公司因分立、合并需要解散,或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議解散,或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn),經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后解散。 經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司,除因分立、合并或者被依法撤銷外,不得解散。 保險(xiǎn)公司解散,應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算。

第九十條 保險(xiǎn)公司有《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定情形的,經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意,保險(xiǎn)公司或者其債權(quán)人可以依法向人民法院申請(qǐng)重整、和解或者破產(chǎn)清算;國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)也可以依法向人民法院申請(qǐng)對(duì)該保險(xiǎn)公司進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算。

第九十一條 破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后,按照下列順序清償:

(一)所欠職工工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用,所欠應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用,以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金;

(二)賠償或者給付保險(xiǎn)金;

(三)保險(xiǎn)公司欠繳的除第(一)項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和所欠稅款;

(四)普通破產(chǎn)債權(quán)。 破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的,按照比例分配。 破產(chǎn)保險(xiǎn)公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資,按照該公司職工的平均工資計(jì)算。

第九十二條 經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的,其持有的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金,必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司;

不能同其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的,由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受轉(zhuǎn)讓。 轉(zhuǎn)讓或者由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓前款規(guī)定的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金的,應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益。

第九十三條 保險(xiǎn)公司依法終止其業(yè)務(wù)活動(dòng),應(yīng)當(dāng)注銷其經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。

雖然不是律師,但是大家應(yīng)該看到,保險(xiǎn)公司是會(huì)解散的,也是會(huì)破產(chǎn)的。

但是其中人壽保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)合同是有兜底的,這是回答你問(wèn)題的關(guān)鍵。

所以回歸到你的問(wèn)題:

第一,你買(mǎi)的是否壽險(xiǎn)保單

第二,你是否在壽險(xiǎn)公司買(mǎi)的保單

答案就很清楚了,您在保險(xiǎn)公司買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品,如果條款有針對(duì)人壽命的保障內(nèi)容,就不用特別擔(dān)心了,按保險(xiǎn)法確實(shí)是保險(xiǎn)的。

到此,以上就是小編對(duì)于理財(cái)保險(xiǎn)合同怎么才算正規(guī)的問(wèn)題就介紹到這了,希望介紹關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)合同怎么才算正規(guī)的1點(diǎn)解答對(duì)大家有用。

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