大家好，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題，就是關(guān)于理財保險優(yōu)勢和劣勢怎么寫的問題，于是小編就整理了2個相關(guān)介紹理財保險優(yōu)勢和劣勢怎么寫的解答，讓我們一起看看吧。

理財保險的特色有哪些？應(yīng)該如何規(guī)劃？

路人蟻：聊社保，侃商保，說財經(jīng)，專業(yè)答疑

結(jié)論：理財保險不是理財產(chǎn)品，而是現(xiàn)金流規(guī)劃，安全性高，低收益性是理財保險基本特色，需要警惕虛假高收益包裝。

理財保險鎖定利率，規(guī)避利率風險

理財保險本質(zhì)上并不是理財產(chǎn)品，而是保險中用來規(guī)劃現(xiàn)金流的產(chǎn)品，這類保險具備一定的規(guī)避通脹和鎖定利率的功能。理財保險鎖定利率主要體現(xiàn)在預(yù)定利率的前瞻性和保底利率的確定性。拋開虛假的宣傳演算高收益，預(yù)定利率雖然沒有寫進合同，也是不確定的收益，但卻是對市場投資利率環(huán)境的一個評估。這個利率調(diào)低，就意味著未來的投資收益率處于下降趨勢。這個時候我們可以選擇一些合同保底利率高的理財保險，儲備現(xiàn)金流，同時鎖定利率，避免部分損失，目前理財保險保底利率在1-3%.鎖定一個3%的保底利率，雖然無法完全抵抗通脹，但也相當于一個長期固定收益的一個選擇。千萬不要根據(jù)預(yù)定利率來選擇理財保險，而是合同保底利率，這個才是你確定的收益。很多代理人會那預(yù)定利率和假定高宣傳演算利率誤導消費者，買了不合適的現(xiàn)金流產(chǎn)品，選擇性忽略真實利率收益。

理財保險收益低，安全性高，適合儲備現(xiàn)金流

理財保險的價值已經(jīng)不是保險的基礎(chǔ)財務(wù)風險管理來，而是中長期現(xiàn)金流規(guī)劃，也就是為了應(yīng)對我們成家立業(yè)以后，不同階段需要用到的一些固定大額開支，比如小孩出國留學花費，家庭成員退休養(yǎng)老金儲備，這些都是需要提前儲備現(xiàn)金流，長期積累的，也是家庭穩(wěn)定的財務(wù)蓄水池，家庭財富的備用糧倉。理財保險安全性高，低風險，低收益類型，適合做強制儲蓄，安全長期穩(wěn)定的特性，保障家庭財務(wù)的儲備的穩(wěn)定性，解決花錢的問題。

理財保險的定向財富傳承

理財保險主要是壽險類型，對于中產(chǎn)和富人家庭來說還可以實現(xiàn)財富傳承，保險合同受益人指定，而且具有資產(chǎn)隔離的獨立性，同時還可以實現(xiàn)合理避稅，壽險具備安全性高，低收益的特點，安全長期穩(wěn)定，適合財富傳承，而為了提高財富的增值效應(yīng)，一般是通過理財保險+信托的形式來進行財富傳承，或者叫做壽險信托，信托是高風險高收益，但安全性低，兩者結(jié)合形成互補。

我們?nèi)绾我?guī)劃理財保險

對于普通家庭來說，沒有必要買理財保險，建立一個基本保障賬戶，配置消費型的健康保障保險，醫(yī)療，意外，重疾，家庭經(jīng)濟支柱加一個定壽，低保費撬動高保額，轉(zhuǎn)移大額損失風險就可以了?，F(xiàn)金流規(guī)劃沒有10-20年的規(guī)劃都是不劃算的，需要長期鎖定現(xiàn)金流，對家庭現(xiàn)金流消耗比較大，必須是長期不用限制資金，盲目配置容易造成財務(wù)負擔，很多都是被誤導以為是高收益理財產(chǎn)品就買了。對于中產(chǎn)家庭有足夠閑余資金，就可以去儲備家庭中長期現(xiàn)金流，安全穩(wěn)定第一，可以接受強制儲蓄的低收益性。遵循的基本原則就是先保障，再儲蓄理財。保險的基礎(chǔ)作用是提供財務(wù)風險杠桿，現(xiàn)金流規(guī)劃是延伸功能。

綜上：普通家庭社保為基礎(chǔ)，商保升級以消費型健康保障為主，注重杠桿性，中產(chǎn)家庭可以根據(jù)自身財務(wù)狀況，選擇合適的高保底理財儲蓄保險，規(guī)劃家庭長期現(xiàn)金流。

最大的、也是買保險最應(yīng)看重的就是 長期性 （鎖定利率的長期性）；除此之外，還有 安全性、確定性、不錯的收益性。

家庭資產(chǎn)分開配置-存款，國債死，股票、基金；

保險保障再分開配置：-身體健康條件好，配上醫(yī)療險和足額的重疾險；身體健康條件不允許（醫(yī)療險和重疾險核保嚴格），就配置增額終身壽險、年金保險。

強調(diào)，該險種不是每個人都適合?。?！我是海哥說險，關(guān)注我吧。

01

理財保險的適合人群

打包票的說，一般家庭、個人真不適合！這是有錢人玩兒的保險。

舉例，2w/年的保費，交10年，30年后可能有30多萬，你只會覺得，我20萬30年做其它的肯定能賺更多，不靠譜！

但是，若200萬/年的保費，交10年，30年后有3-4000萬，有錢人想的是，我不用操心就能有這么多錢，可以有！還有那么多的增值服務(wù)，劃算！

為何有相差為兩端的理解呢？看后面！

02

理財保險的特點

這些特點，就決定了理財險并不適合一般人！

特點1：超長鎖定期

因為理財險終究來說是一份保險，那么就有保險自己運作的規(guī)則。相對于各種常見的理財產(chǎn)品，理財保險最大的特點就是需要鎖定20年30年甚至更久，才會看到其各種收益。而一般家庭的錢，是流動的，無法長期鎖定，因此并不適合。

特點2：閑置資金

前面說了2萬一年，想法就是“自己拿2萬去投資能賺更多”，這就是一種我的錢是流動資金，而不是閑置資金。

流動資金是隨時要用的，所以不適合拿來買鎖定期超長的理財險。

特點3：資金量要求大

實際上，年交保費低于20萬，買理財保險是沒有意義的。

20萬/年只能說是入門級保險。

03

理財險的規(guī)劃

1、確定自己的資金是閑置資金，即使鎖定幾十年也無妨，而且這筆錢還不能少。

2、注意保單合同約定的“保底結(jié)算利率”，這個很重要，目前常見的是1.75-4%，上世紀90年代，我國銀行的存款利息高達10%，而這種保險的保底也高達8%，現(xiàn)在看看又有幾個理財品無風險的收益率8%的？所以，當年保險公司看到8%的保底會導致很大的虧空，甚至出動業(yè)務(wù)員勸客戶退保，注意咯是勸退保，而不是保險公司直接終止合同。

3、如果要投入資金投保理財險，要知道這不是一年、兩年的事兒。而是20年甚至更久的一種保險規(guī)劃，所以，一定要學會IRR來計算實際收益率。

我是海哥說險，保險知識普及，專業(yè)個人、家庭、企業(yè)保險規(guī)劃，關(guān)注我吧

虛擬金融賺大錢，就是利用不勞而獲的心理，那些在電話里忽悠“退舊買新”賣保險的，純粹是一種騙局，他們非法買賣用戶信息，誘導中老年人退保，購買坑人的分紅或返還型產(chǎn)品，虛假銷售。賺取高額傭金，提成50%，遇到此類詐騙，應(yīng)及時報警。

切記主動找上門的沒有好東西，畢竟買保險的“韭菜”割不完，賣保險的“騙子”消不滅。

理財保險是近些年來迅速崛起的一類保險，其主要特色大致可分為三方面：

一，相對的安全性。

保險是一種合同行為，客戶約定的權(quán)益受到合同和法律的雙項保護。例如銀行經(jīng)營不善，國家允許它破產(chǎn)。而保險公司即使資不抵債，國家也會通過兼并或收購等方式使它恢復(fù)運營，是不允許它破產(chǎn)的。當然，是理財就有風險。安全性是相對的，不是絕對的。

二，確定性。

保單未來的收益是可以通過合同具體的推算出來。但是，儲蓄和國債的收益是相對不確定的，因為利率經(jīng)常變動。為了推動經(jīng)濟發(fā)展，我國近年來多次降息，使得儲蓄和國債的收益不斷降低。

三，強制性。

理財保險具有合同強制性。其一般要求月月交或年年交。一般不能提前領(lǐng)取且中途退出損失相對較大。因此，對個人而言帶有強制性理財?shù)奶厣?/p>

那么，理財保險該如何規(guī)劃呢？

一，了解家庭的資產(chǎn)

包括現(xiàn)有資產(chǎn)和和未來凈資產(chǎn)的流入，這是基本的前提。理財是個長久的事情，伴隨的是長久合理的開源和節(jié)流。

二，清楚自己的目標。

理財保險兼具理財和保險雙重特點。投資者需要在保障和收益之間找到適合自己的平衡點。如此才能科學理財，最終實現(xiàn)自己的目標。

三，做好風偏好的假設(shè)。

任何投資都伴隨著風險，理財保險也不例外。一定要辦理財保險的損失控制在家庭能承受的范圍內(nèi)，避免影響正常生活。

四，做好戰(zhàn)略性的家庭資產(chǎn)配置

對于家庭收入的安排，可參考四三二一定律。即四成用于供房和其它投資，三成用于日常開支，二成用去日常儲備資金，一成用于購買保險。具體比例可因人而宜，但是各項都要相應(yīng)分配。

保險理財產(chǎn)品整體還是不錯的，投資者只要結(jié)合自身情況做出可行性的規(guī)劃，最終收益還是不錯的。祝你理財順利！[呲牙]

當今，隨著物質(zhì)生活水平的不斷上升，而人們的幸福感卻沒有與之相伴，甚至程相反的趨勢。為什么會這樣呢？社會的高速發(fā)展的同時，也滋生了許多不安定，不確定的因素，特別是未來生活的不確定性，讓人們的內(nèi)心充滿了焦慮甚至恐懼，我們必須面對未來的失業(yè)問題，養(yǎng)老問題，醫(yī)療問題，子女上學問題，還面臨的汽車時代的交通意外，規(guī)?；a(chǎn)的食品安全隱患，社會持續(xù)的通貨膨脹所需的理財規(guī)劃等等。你現(xiàn)在的事業(yè)如日中天，同時也創(chuàng)造了大量的財富，但是，人世間的世事難料，如果在事業(yè)中出現(xiàn)的問題，家庭生活也同樣會受到牽連，所以我們需要通過保險把自己辛辛苦苦攢下來的基業(yè)，讓子孫后代接承。把自己的財產(chǎn)確保給到相應(yīng)的受益人。

在保險公司買理財怎么樣？

保險公司的理財產(chǎn)品怎樣？我只能告訴你，穩(wěn)定，長期，可期待，具有抵御風險，強制儲蓄的功用。

相對于目前讓大家膽寒的P2P投資，相信不少人入坑后血本無歸，一天到晚所謂的“維權(quán)”，看著自己的聯(lián)絡(luò)群都是難友聯(lián)盟，心里難道不痛嗎？那些錢都是你們怎么辛苦才掙回來的，甚至還有一些老啊婆省吃儉用，投進去結(jié)果是打水漂，他們都是什么心情？！養(yǎng)老錢，棺材本，輕而易舉就被忽悠走了。但是，保險公司的理財產(chǎn)品，白紙黑字的合同這些保底收益，請問除了聽信讒言，退保的損失本金外，還有連本金都被蠶食的嗎？

投資房產(chǎn)，炒房的，資金投入大吧，動不動就百萬，千萬，雖然說這都是硬資產(chǎn)，房子就在那里，只要政策不偏，投資房產(chǎn)是可預(yù)期最高的方法了，而且這幾年，也有不少人趁著樓市漲潮，差價一夜之間賺到笑。以上當然我說的都是有家底，對于樓市有一定研究，能夠套到猛料的人，大家不仿想想，國家不斷出臺限制購房貸款，房產(chǎn)稅，CRS隱形財富人員等等措施，富豪紛紛售樓套現(xiàn)，投資轉(zhuǎn)場國外，各種風聲不絕于耳，樓市也紛紛降價，房價雖然有所下降，但是價格一直處在高位，投資房產(chǎn)最現(xiàn)實的問題就是高投入，套現(xiàn)難，收益難料，但是理財保險呢，投入多少視家庭收入狀況，視資產(chǎn)積累情況，溫飽解決不了，也沒人會建議你買理財產(chǎn)品，因為保費你也不可能交得起，理財型講究的是時間價值，你太注重現(xiàn)金收益，只會更容易陷入被套牢的陷阱。

理財型產(chǎn)品，對于一部分人來說，強制儲蓄極為重要，他們對資金的支出，總是沒有限度，買買買，或者對奢侈品高消費不眨眼，試問一下，區(qū)區(qū)百萬又算得了什么，花了就花了，能給自己留下什么？啥都沒有，人情？生活垃圾？當你經(jīng)濟危機的時候，還有誰會像你春風得意時一樣巴結(jié)你？！老了，誰又能接濟你的落魄？！如果懂得強制儲蓄，積少成多，未來可是您的現(xiàn)金流。

當然，作為一名有良心，講責任的保險代理人，在你家經(jīng)濟條件不是特別優(yōu)越，儲蓄不是特別多的時候，沒必要人云亦云，先問問自己保障型保險買了多少，特別是重疾，意外險，如果都有了，錢放著又沒去處，理財保險一定是你未來財富增長的希望，不用質(zhì)疑。

就算是馬云，馬化騰，李嘉誠這樣的大亨，對于保險，都是恭恭敬敬的，錢都不是大風刮來的，需要積累，需要長期穩(wěn)定增加才算，打江山難，守江山更難。

不建議普通老百姓購買保險公司的理財產(chǎn)品。原因有以下幾點:

第一，保險公司的理財產(chǎn)品，其定位的客戶群體是高凈值富裕家庭，是作為比較安全的資產(chǎn)進行配置，作用主要是為了規(guī)避稅務(wù)和實現(xiàn)財富代際傳承。

第二，保險公司的理財產(chǎn)品，可以保證的收益率一般是1.75％～3％，實際的收益率一般不超過4～5％。

第三，保險公司的理財產(chǎn)品，一般周期非常長，少者10年，多者幾十年，流動性非常差。

保險公司買理財產(chǎn)品和在銀行買理財產(chǎn)品，區(qū)別不是很大，相同的是理財產(chǎn)品合同里都會告知理財不等于儲蓄，不一定都是收益，也有可能虧損，不同的是保險公司的理財產(chǎn)品相對合同期限會偏長。

還有一個功能是理財合同帶來的流動性問題，現(xiàn)在保險公司保單可以融資，理財產(chǎn)品的合同也可以融資，保險公司的理財產(chǎn)品更傾向于長期投資，分紅型投資，所以短期理財購買建議去銀行，因為銀行理財產(chǎn)品設(shè)計時間比較合理，可以按月計算，更方便資金周轉(zhuǎn)。

為什么是理財，保監(jiān)會都說啦，保險姓保的呀

先把健康險做足再提理財?shù)氖拢栆痪淙绻媸谴蟛∫?0萬，能拿出來錢去看病嗎？連續(xù)一年家庭收入中斷，家庭能支撐住嗎？房貸車貸能不能按時還上？如果不能還是先看看健康險

言歸正傳保險理財講的是長期，穩(wěn)定！而不是高收益！例如大老板做生意防止不測，傳承給下一代有些方面需求的可以考慮…一般家庭還是算了吧，跑贏通貨膨脹就算你厲害??

保險公司本身職能是提供保障型產(chǎn)品的，比如重疾、醫(yī)療、意外等產(chǎn)品。但是，現(xiàn)在很多保險公司會提供類理財產(chǎn)品給客戶。

購買該類產(chǎn)品，請務(wù)必注意幾點：

第一，購買理財?shù)闹芷?，建議短期理財，不建議長期理財。

第二，注意提供產(chǎn)品的保險公司的資質(zhì)，是否在監(jiān)管部門的黑名單上。

第三，請注意購買渠道，保險公司的類理財產(chǎn)品，多數(shù)通過銀行渠道購買，銀行端會對保險公司產(chǎn)品進行審核，確?？梢再Y金安全。如果不是銀行端購買，建議要及其謹慎。

第四，請注意購買的類理財產(chǎn)品，特別注意保單條款是否和銷售人員所介紹一致，特別是長險短做的問題，是經(jīng)常性的銷售誤導之一。

最后一點，購買產(chǎn)品后，請務(wù)必撥打保險公司客戶服務(wù)熱線，去落實你的保單存在以及相關(guān)利益是否一致。

只要這幾點做到了，可以在保險公司購買類理財產(chǎn)品。

以上是個人觀點，有問題，加關(guān)注溝通

這個問題可以用投資理財?shù)慕?jīng)典模型來分析，即投資理財?shù)牟豢赡苋牵褪前踩?、收益性、流動性不能兼得，必須有舍有得?/p>

理財型保險產(chǎn)品是指分紅險、萬能險、年金險、投連險等重收益、輕保障的產(chǎn)品。下面就將理財型保險與銀行存款、銀行理財、貨幣基金這些常見的理財方式進行比較。

從安全性角度來看，保險產(chǎn)品是最"保險"的，因為國家不允許保險公司隨意破產(chǎn)，真到了萬不得已的地步，監(jiān)管部門也會托底的，這點在美國08年金融危機時提現(xiàn)的很明顯，國家可以允許銀行破產(chǎn)，目前中國也已經(jīng)出現(xiàn)過破產(chǎn)銀行，但絕不會允許保險公司破產(chǎn)。保險產(chǎn)品的安全性甚至要超過存款，因為存款保險才只保50萬。

從收益性角度來講，不同保險產(chǎn)品差異較大，整體來說是高于存款，基本與理財、貨幣基金持平。部分萬能險產(chǎn)品收益可能高達5％,是理財型保險中收益較高的險種，年金險的收益我以前測算過，長期來看年化收益率在3％左右。分紅險、投連險收益不確定，取決于市場利率和投資能力，在這里就不詳解了。

從流動性角度來看，保險產(chǎn)品的流動性是最差的，在極端條件下只能通過退保來獲取現(xiàn)金價值。部分代理人所說的強制儲蓄、專款專用就是從流動性角度入手，把流動性差的缺點包裝成了優(yōu)點。至于流動性差是不是優(yōu)點，得看投保資金的用途和目標，對于月光族來說，強制儲蓄也沒有什么不好的。

相信通過上面的分析，大家都能從理財?shù)囊暯莵砼袛啾ｋU的價值。總結(jié)一下，理財型保險產(chǎn)品是犧牲了流動性，換取了安全性和部分收益性的一種理財方式。希望大家都能客戶看待保險，不吹不黑，客觀公正。

到此，以上就是小編對于理財保險優(yōu)勢和劣勢怎么寫的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財保險優(yōu)勢和劣勢怎么寫的2點解答對大家有用。