大家好，今天小編關注到一個比較有意思的話題，就是關于買理財保險保底的靠譜嗎的問題，于是小編就整理了2個相關介紹買理財保險保底的靠譜嗎的解答，讓我們一起看看吧。

買理財型的保險靠譜嗎？

靠譜！

你說的那個應該是一個年金險組合萬能賬戶，而不是單獨的萬能險，萬能險賬戶里面的錢本來就是你的，按規(guī)定支取就行，只有年金險才會涉及到返還。

簡單的介紹一下現(xiàn)在的主流年金險。

自2017年9月30日以后，保監(jiān)會下134號文件規(guī)定，年金險的返還時間最快的五年開始返還，其實最主要的目的就是防止洗錢。

現(xiàn)在的年金險返還都是五年開始返還，也有少部分十年開始返還的。返還的方式有按照保額返還，按照所交保費返還。保險期間有定期險有終身險，定期險就是在規(guī)定的期限內將返還部分返還結束，責任終止；終身險則是按照保險合同終身返還，各有利弊，不做評價。

也有一些年金險會設計成分紅型的產品，在固定返還的基礎上會有一定的分紅產生，如果分紅不領取也可以放到萬能賬戶里面增值。

年金險的收益一般是固定的，也就是在合同里面會約定返還方式以及返還期限，可以稱之為固定收益部分，如果是終身年金險，則終身返還，所以很多人愿意給孩子購買年金險，解決孩子的一些教育或者是養(yǎng)老的問題。

年金險的目的功用非常簡單，就是將現(xiàn)在不用的錢放到保險公司一部分，定期解決未來的事情，多用來解決教育和養(yǎng)老。

萬能險比較復雜，賬戶屬于客戶本人的，按照監(jiān)管規(guī)定，客戶隨時可以領取萬能賬戶里面的資金，但是時間不同，領取的手續(xù)費不同。

最早的萬能險是有壽險責任的，也就是說如果出現(xiàn)身故或是高殘，會按照基本保額和現(xiàn)金價值的較大者賠付身故保險金或者是高殘保險金。

后來出來的萬能險是以附加險的形式出現(xiàn)，不能算作是壽險吧，更多的功用在理財這方面，如果發(fā)生身故基本是萬能賬戶的價值作為身故金賠償，合同終止。

也是在2017年頒布的134號文以后，規(guī)定萬能險必須是單獨主險，不能以附加險的形式出現(xiàn)，所以現(xiàn)在的萬能險都是主險形式出現(xiàn)，但是很少有單獨銷售的，基本上要和年金險捆綁銷售。

按照134號文的規(guī)定，萬能險的領取要有一定的限制。保險公司一般在設計保險產品的時候回設計前五年領取萬能賬戶里面的資金需要支付手續(xù)費，而且不能超過萬能賬戶所交保費的20%。其實這就是鎖定了資金。

萬能險一般都有保底利率，從1.75%---3%之間。萬能險的結算利率是復利計息，有的是年復利，有的是日復利。

2020年新出的一些萬能險包含了身故責任，這也打破了領取限制，也就是把原來的萬能賬戶變成了一個含有身故責任的萬能壽險，這樣就可以不受134號文件關于領取的限制。

至于那種更好，談不上，只能說給有所愛吧！

選擇年金險組合萬能賬戶的意義和注意事項。

個人給孩子購買了年金險，目的就是給孩子強制儲蓄一筆錢，等到孩子來用，起到一個零存整取，而且有一定收益的作用。

很多人都在考慮是不是可以自己通過其他渠道準備這筆錢？答案是肯定的，但是從其他渠道需要較強的自律性，本人么有那么強的自律性，所以選擇保險的強制性，因為保險合同一旦簽署就必須持續(xù)交費，否則前期交納的保險費就打水漂了，所以咬咬牙也就存上了。

年金險有一個非常好的功能就是保本，如果在未來確實出現(xiàn)什么問題，最起碼自己的交納的本金孩子在的，比較安全吧。

萬能賬戶的意義就是讓返還的部分資金再次增值，況且萬能賬戶有保底利率，這一點上可以保證自己在未來至少有一筆錢等著孩子來用，而不是讓孩子在未來等著錢用。如果有保底之上的更多收益，這也是一個非常好的事情，就當是投資收益了，也挺好！

年金險和萬能賬戶的組合是解決未來的問題的，不是解決現(xiàn)在問題，從收益角度講，年金險組合萬能賬戶的收益在很長時間之后才會凸顯。因為即使是復利繼續(xù)也需要時間的見證才能實現(xiàn)。

購買年金險需要注意，返還的越早越好，因為返還的錢會進入萬能賬戶增值，進萬能賬戶的時間價值非常重要。返還的資金最好是按照保費計算的，最好能在近十年的時間將所交的保費全部進入萬能賬戶。

購買萬能險的注意事項，關注保底利率，先把保證的東西拿到手；關注領取方式，自行選擇靈活領取還是限制領??；關注手續(xù)費，有的收的比較高，有的收的比較低；關注公司經營水平，經營水平和公司大小貌似關系不大，主要是考察公司的資金運作能力。

老炮建議：如果在資金允許的情況下，儲備一些年金險搭配萬能賬戶，這樣提前給自己或者是孩子儲備一筆資金，用來解決未來的問題。不要讓人等錢，要讓錢等人。

不能一概而論，要看自己的需求了，如果保障類的都買足了，考慮補充子女教育金和養(yǎng)老金當然是靠譜的了。為養(yǎng)老準備一個安全，確定，和生命等長的現(xiàn)金流，理財類保險就太靠譜了

郵政儲蓄銀行代銷的保險理財產品收益率5%是真的嗎？安不安全？

郵儲銀行代銷保險理財產品收益率5%只是預期收益率，而不是固定收益率。

銀行代銷的這類保險理財產品推廣宣傳口徑能達到5%的收益率是完全有可能的，但是到期能否兌付給我們5%的收益率卻很難說。

很多購買理財保險的人，當初購買時的預期收益可能達到5%，但實際到期時，可能連3%都達不到。而且5%預期收益率的理財保險產品，周期一般都需要3年以上，甚至需要5年。

郵儲銀行作為新晉第六大國有銀行，自己發(fā)行的定期儲蓄存款產品和銀行理財產品安全性還是非常高的。但是作為其代銷的保險理財產品，安全性如何我個人存疑！通過郵儲銀行官方網站，郵儲銀行代銷的保險產品竟有1946款之多，可真是讓人眼花繚亂，表示看不懂啊。

郵儲銀行代銷的保險理財類產品，一直飽受大眾詬病。

一些存單變保單的案例，都是因為其員工為了完成營銷任務，獲得高額傭金提成，通過誤導儲戶將要存定期的錢轉嫁成為了保險理財產品。

保險理財產品，實際是兼具保障和理財功能的投資組合，看似收益不錯的保險理財，也包含了諸多套路和陷阱。主要分為分紅險、投連險、萬能險等產品。

01

保險產品有一定時間的猶豫期，一旦錯過猶豫期且未到期退保，會收取一定比例的手續(xù)費用，讓我們的本金損失慘重，同時會喪失對我們的保障功能。

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一旦購買的是投連險，萬能險之類，甚至分紅險類的保險品種，都是有風險的。

03

保險理財和銀行理財，現(xiàn)都收到中國銀保監(jiān)會管理監(jiān)督，都是不允許剛性兌付的。但是保險理財產品投資時間較長，封閉期內可以提前支取但會造成本金損失，而銀行理財提前支取，本金損失風險極低，最多損失點收益。如果你僅是為了投資理財，還是建議你選擇短期理財，比如銀行理財產品。

我并不建議大家購買這樣的理財產品，主要的原因是這個理財產品5%的收益率是預期的收益率，并非到期固定的收益率，具體的實際的收益率需要跟保險產品的經營情況掛鉤，但是一般來說不會超過5%。

預期收益率相對而言不好

5%的預期收益率不可靠，主要的原因是預期的收益率一般較高，而實際的收益率則是3%左右，而五年期銀行的存款利率一般也可以達到5%，如果這個預期收益率大約在8%左右，那么還是可以選擇保險，但是如果保險的預期的收益率在5%，那么這樣的保險是不值得購買的。

有更好的理財產品選擇

一方面保險理財產品的實際收益率低，不靠譜，另外一方面是因為有可替代的理財產品可以選擇，不是只可以選擇這樣的保險產品。

和保險理財產品收益和風險更優(yōu)的理財產品的銀行存款，比如五年期的銀行存款，在理財產品的風險上面小一些，在收益率上面銀行存款也更加具備一定的優(yōu)勢，畢竟存款收益率是固定的。

銀行柜員推薦保險理財產品，應該購買嗎？

保險理財產品也有不錯的，但是如今銀行代銷的保險理財產品一般都不“靠譜”，銀行柜員向你推銷保險，一方面可以完成業(yè)績要求，另外一方面則是拿到高額的銷售提成，所以不建議大家購買銀行代銷的保險，銀行一般喜歡向理財意識薄弱的老年人推銷，因為它們的推銷的成功率更大一些，所以在銀行買保險需要警惕。

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郵政儲蓄銀行是全國線下網點最多的銀行，超過了四萬個營業(yè)廳，服務了全國大部分區(qū)域，其中保險理財產品代銷是郵政儲蓄銀行一大特色。收益率5%的保險理財產品是真的，但這是預期收益率，不一定能百分百達到。

1.代銷保險理財產品是銀行增加收入的手段。

幾乎每家銀行都會代銷保險理財產品，專業(yè)名詞叫做“銀保產品”，是銀行與保險公司合作推出保險理財產品，有定制型和非定制型兩類。

其中，定制型是專門針對合作銀行推出的產品，在保險公司不進行銷售，而非定制型則是標準化產品，在銀行和保險公司都可以買到。郵政儲蓄銀行喜歡向用戶推薦保險理財產品，是因為能夠產生很好的傭金收入，且安全性高。

2.保險理財產品公布的僅為預期收益率。

仔細閱讀保險理財產品說明書和購買協(xié)議會發(fā)現(xiàn)，這類產品可能會有保本承諾或者最低收益率承諾，但不可能達到5%這么高，更多的是根據(jù)歷史數(shù)據(jù)給出的預期收益率。

與銀行理財產品預期收益率不同，保險理財產品預期收益率是有可能最終產品到期無法達到的，這就是一些用戶覺得不滿意的根本原因。

3.保險理財產品的雙重功能可以通過分開購買實現(xiàn)。

保險理財產品最大的優(yōu)勢就是同時兼?zhèn)淅碡敽捅ｋU兩大功能，一些為銀行定制的保險理財產品，確實也很有競爭力。

但是，隨著近些年銀行理財產品的大力發(fā)展，出現(xiàn)了很多高收益率的銀行理財產品，而保險理財產品本身將部分資金拿去購買了保險，真實用于理財?shù)谋窘疠^小，其很難做到高收益。故想要雙重功能的朋友，可以分別購買銀行理財產品加上商業(yè)保險，這樣搭配選擇更多也更合理。

郵政儲蓄銀行代銷保險理財產品在全國范圍內十分常見，很多朋友在購買時并沒仔細閱讀產品說明書，導致到期收益率達不到預期收益率時很生氣。5%收益率是真的，通常情況下本金也很安全，只是真正實現(xiàn)預期收益率與市場行情有關。

大南山伯爵，NUS博士后，資深金融人士，用專業(yè)的知識、大白話的方式為您科普投資理財知識，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。

可以很負責任地告訴你：保險理財收益率能達到年化 5% 是非常困難的！

這些年爆出了不少“存款換保險”的新聞：居民去銀行辦理定期存款業(yè)務，但是在業(yè)務員精心的“誘導下”迷迷糊糊辦理了收益率看似更高的保險理財產品，到期后不僅拿不到預期的利息收益，甚至本金都需要更長的年限之后才能取回。

保險理財產品的收益率是【預期收益率】。用大白話說就是有可能達到年化 5% 的收益率，這種似是而非的措辭往往是帶有誘導性的，很多只盯著利息高低的投資者或許就會深陷其中了。

預期 5% ，真實的情況或許 3% 都達不到，而且期限可能是 3 年或者更久，相比之下還是定期存款的利率和流動性更可觀一些。

不少保險類理財產品資金的贖回也是一拖再拖，本金分數(shù)年償還這樣的例子也并不鮮見。要知道我們的現(xiàn)金每年都在遭遇貶值，每拖一年它的價值就會大大折扣，對于我們普通人而言顯然是不太劃算的。

為什么郵儲銀行代銷保險的意愿強烈？

1、因為賺錢啊?？纯磭袔状蟊ｋU公司：中國人壽、新華保險、中國平安等，哪個 2018 年的凈利潤沒有達到上百億？銀行代銷自然也能從中獲得不少的好處。

2、銀行工作人員身負指標壓力。這一點想必很多人都清楚，但凡在銀行工作的員工都會有拉存款、理財、保險的業(yè)績壓力，完不成指標甚至績效、年終獎都會受到影響，超額完成了也會獲得相當程度的業(yè)績提成，所以動力滿滿。

銀行代銷的保險產品安全嗎？

郵政儲蓄銀行作為新興晉級的第六大國有銀行，其代銷的保險產品還是可靠的，畢竟國字頭當先，相應的風控能力還是具備的，對于產品的篩選也會是相當嚴格的。

假如追求穩(wěn)定、可觀的收益，那么保險類理財產品很顯然并不是我們的首選。

到此，以上就是小編對于買理財保險保底的靠譜嗎的問題就介紹到這了，希望介紹關于買理財保險保底的靠譜嗎的2點解答對大家有用。