大家好，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題，就是關(guān)于理財保險與通貨膨脹率的關(guān)系的問題，于是小編就整理了1個相關(guān)介紹理財保險與通貨膨脹率的關(guān)系的解答，讓我們一起看看吧。

年化5%的理財產(chǎn)品，是否能抵御通貨膨脹？有何依據(jù)？

家族財富密碼評論員云朵：

首先現(xiàn)在銀行能達到年化收益率為5%的理財產(chǎn)品是少數(shù)，特別是四大國有銀行，商業(yè)銀行會有理財利率略高的，真正能達到年化收益率5%的理財產(chǎn)品對本錢起點也是有要求的。

通貨膨脹怎么理解，簡單的說就是紙幣的發(fā)行量超過流通中所需要的貨幣量，引起紙幣貶值，物價上漲的現(xiàn)象。那么與通貨膨脹有關(guān)的幾個指標，比如，GDP(國內(nèi)生產(chǎn)總值)，這個大家不陌生了，經(jīng)常能聽到的詞匯。還有就是CPI，就是居民消費價格指數(shù)，是一個反映居民家庭一般所購買的消費品和服務(wù)項目價格水平變動情況的宏觀經(jīng)濟指標。它是在特定時段內(nèi)度量一組代表性消費商品及服務(wù)項目的價格水平隨時間而變動的相對數(shù)，是用來反映居民家庭購買消費商品及服務(wù)的價格水平的變動情況。

一般官方定義通貨膨脹會用通貨膨脹率來做比較，通貨膨脹率是指貨幣超發(fā)部分與實際需要的貨幣量之比。我們來看幾組數(shù)據(jù)，官方公布的2014年至2016年通貨膨脹率是8.5%,12.8%,7.5%。再來看我們的收入情況，先說最低工資標準，截至今年7月，全國至少已有12個省（自治區(qū)、直轄市）上調(diào)了最低工資標準，包括上海、廣東、北京、天津、江蘇、浙江6個省份，最低工資超過了2000元，2017年最低工資標準增幅11%，2018年增幅12.3%，而2018年全國正常的工資收入，平均薪酬漲幅為6.6%。大家拿到手的收入是增加了，但是物價上漲了，錢不值錢了，原來10塊錢能買到的物品，現(xiàn)在需要花20塊錢，這就是通貨膨脹的體現(xiàn)了。

單從數(shù)據(jù)來看，年化收益率5%的理財想跑贏通貨膨脹有點距離。2018年又迎來了個稅改革，提高了個人所得稅的起征點，目的就是合理減負，給人民增加收入。共同走向富裕的道路任重而道遠，大家都努力起來吧。

不要刻意的去夸大通貨膨脹，GDP的持續(xù)高速增長一定會伴隨有一定的通貨膨脹，只要不是惡性的通貨膨脹，何必去在意這些？你的收入也在持續(xù)增長，再加上投資和理財，跑贏通脹肯定沒有問題，尤其是在近幾年，通貨膨脹控制非常穩(wěn)定的情況下。

不考慮收入的增長，單單從理財產(chǎn)品的收益和通貨膨脹來對比，我認為本身就很片面。即便如此，按照目前我們國家的經(jīng)濟環(huán)境，年化5%的理財產(chǎn)品仍然是可以跑贏通脹的。

前幾天我剛剛查了官方的數(shù)據(jù)做了兩張圖，1989年-2017年的M2同比增速和GDP絕對額同比增速，由兩者的差值計算出每年的實際通貨膨脹率，從這29年間的數(shù)字我們可以清晰的看到，國家的調(diào)控效果持續(xù)向好，尤其是2004年至今，除了2009年是受到08年經(jīng)濟危機影響之外，其他年份通脹率都很穩(wěn)定，進入2017年通脹率僅僅只有1.27%。根據(jù)官方的預(yù)測，2018年仍會將通脹率控制在3%以內(nèi)。如果沒有其他因素的刺激，5%的年化收益在2018年是完全可以抵御通貨膨脹的。

這個是需要科學嚴謹?shù)挠嬎阒蟛拍苤馈?/p>

1、首先最常用最常見的一個詞兒CPI，CPI就是居民消費價格指數(shù)，它是用來反映居民家庭一般所購買的消費商品和服務(wù)價格水平變動情況的宏觀經(jīng)濟指標，簡單講，就是一段時間內(nèi)，日需品的漲跌幅。但CPI不僅僅是菜市場的風向標，它也是衡量通脹的重要指標之一。比如9月CPI同比上漲2.5%，也就是說，你的錢一年只貶值了2.5%，好像也就是說，你的投資收益只要高于年化2.3%就能抵御通脹？！但是實際通脹率是要高于公布出來的官方數(shù)據(jù)，因為CPI中并沒有包含房價，有的只是租房價格而已。大家都知道房價這些年都漲成啥樣了吧，這么重要的因素都沒有包含在通脹率的測算里，你說是不是不準確~那么，想搞清楚實際通脹率到底多高，就得先來說說通脹率有哪些計算方法。

2、算法一：利用“勞動力成本”來計算。用人成本上漲，就是通脹率上漲。所以，只要算出社保繳費基數(shù)的漲幅，就估算出實際通脹率了。由于全國各地的社保繳費基數(shù)都不同，勞動力數(shù)量也不同，所以也很難得出平均值。那咱們就暫且以首都北京為例，2015年北京社保各檔繳費基數(shù)金額均上漲11.6%。也就是說，如果以此為標準，至少去年北京市的通脹率約為11.6%。

3、算法二：M2增速減去GDP增速，就是通脹率，為啥這兩個值的差就是真實通脹率呢？先來看看它們分別代表什么。

M2，即廣義貨幣，等于“社會上的流通貨幣總量+活期存款+定期存款+儲蓄存款”的值，它也是咱們平時說的“貨幣供應(yīng)量”。M2增速也就相應(yīng)代表了“貨幣供應(yīng)增速”；

M2增速-GDP增速，就可以理解為，貨幣增加比財富增長多出來的部分，那不就是通脹率了嘛~，2015年我國M2增速13.3%，GDP增速6.9%，也就是說通脹率等于6.4%。

4、算法三：更簡單，直接用每年養(yǎng)老金的漲幅來算就可以了，據(jù)說，養(yǎng)老金的漲幅和當年的通貨膨脹率基本是持平的。

所以回到題主的問題上來，5%年化收益的理財產(chǎn)品，可能剛剛好和通貨膨脹率持平！

首席投資官評論員董巖：

據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)過去的十年我國的平均通脹率是7.26%，如果是按照這個平均數(shù)據(jù)來看的話那么5%年化收益的理財產(chǎn)品是不能跑贏通脹的，那么我們看看10年下來這樣我們的貨幣購買力會下降多少。

假設(shè)08年的時候購買10萬元的理財，然后每年前一年的本金和利息再購買理財（也就是復利），這樣十年下來10萬元變成了16.28萬元。那么2017年的16.28萬元的購買力是08年時候的多少錢呢？我們再來算一下，按照開始的時候的平均通脹率7.26%計算16.28萬元的購買力相當于08年時候的8.07萬元，可以看到購買力比起08年時候的10萬元下降了2萬元左右。

按時最近幾年我國的M2增速明顯放緩，假設(shè)未來十年我國的經(jīng)濟增長平均每年6%，M2增發(fā)平均每年10%的速度，通貨膨脹率為4%。還是以10萬為基礎(chǔ)理財利率還是5%，10年后的16.28萬元的購買力相當于2018年的10.99萬元，實際增值大概1萬元。

雖然這樣算未來我們的個人存款可以跑贏通脹，但是這只是理論上的，因為經(jīng)濟增速放緩，理財?shù)睦碡斔揭矔艿接绊懸矔S之降低，所以實際來看通過購買理財產(chǎn)品還是很難跑贏通脹。

我來回答這個問題，希望對你有幫助。

根據(jù)央行公開表明得知，2017年年通貨膨脹率為7.5%，但是你的理財產(chǎn)品年化利率是5%，預(yù)計2018年通貨膨脹率還會漲，所以，年化5%的理財產(chǎn)品是不足以抵御通貨膨脹的，也不足以讓你的財富保值增值。

給大家說幾種理財方式，讓你的錢生錢，不被通貨膨脹吃掉的方法。

1、買房收租金，“現(xiàn)在通貨膨脹還有上漲趨勢，投資不動產(chǎn)能夠保證不會貶值”。運用投資不動產(chǎn)來賺取利益，是一個很可取的方法。買一套房出租給別人，可以為你持續(xù)不斷的帶來收益和現(xiàn)金流，不過買房一定要選國家重點發(fā)展城市，選人口流入大，緊臨地鐵，學校、醫(yī)院等人流量大的位置，有人氣的地方就有價值，也能獲取不低的租金。

2、買黃金等貴金屬，通貨膨脹和黃金是正相關(guān)的，也就是說通膨率高則黃金價格上漲。黃金兼具商品屬性與保值避險屬性，但在通膨率高的情況下，保值屬性更為顯著！

3、組合投資，分散風險，“不要把雞蛋放在一個籃子里”，投資的時候可以選一些風險比較小的銀行理財、貨幣基金，搭配一些高收益，有一定風險的主動型基金、P2P理財，這樣就能平衡風險，獲得穩(wěn)定收益。

歡迎大家在評論區(qū)留言討論！

有人說近年來的通貨膨脹率高達7.26%，十年物價成功實現(xiàn)了翻倍。因為，他們的做法是簡單的將每年廣義貨幣m2增長率于每年的GDP增長率的差進行累積，計算而來的。

這實際上有點胡扯了，誤導了很多人群。實際上近十年來，我們的物價水平僅僅增長了25%左右，因為，通貨膨脹實際上是指貨幣數(shù)量比上GDP的產(chǎn)出。

2017年我們m2是167萬億，GDP是82.7萬億，每百萬人民幣可以購買產(chǎn)出49.5萬元左右。

2007年m2只有40.3萬億元，GDP是26.58萬億，大約每百萬貨幣能購買66萬元產(chǎn)出。

購買力差額是16.5萬元，相對于2007年貶值25%。

如果按照十年25%的貶值率計算，實際上我們收益率只要達到2.3%就可以了。

從2008年以來，我們的利率是一只降息的，從最高的5%到現(xiàn)在三年期存款只有2.75%，其實怎樣看，只要選擇長期定存收益率都會超過貶值率。

現(xiàn)在銀行5%的收益率是遠遠會跑贏物價通貨膨脹的。畢竟2018年的消費者價格指數(shù)大約會增長2.3%左右。

不過，我們居民的衣食住行增長的速度會快一些，由于大家的工資增長是跟GDP增長有密切相關(guān)的，十年實現(xiàn)翻倍也是非常正常的事情。青島市社會平均工資2007年比2007年增加了兩倍，北京市增加了1.5倍。

人們收入上升后，首先會滿足的是食品類的品質(zhì)和需求，所以食品的價格感覺上漲比較快。另一類就是房屋類產(chǎn)品。這些都是跟收入密切相關(guān)的。

如果說，我們想錨定這一系列生活消費品的話，可以通過一些農(nóng)產(chǎn)品或副食品期貨交易品種鎖定一下未來的價格。比如說蘋果，大蔥，大蒜等等。

其實，隨著我們國家的經(jīng)濟發(fā)展，由高速發(fā)展轉(zhuǎn)為高質(zhì)量發(fā)展，大家的生活會越來越好的。

到此，以上就是小編對于理財保險與通貨膨脹率的關(guān)系的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財保險與通貨膨脹率的關(guān)系的1點解答對大家有用。