大家好，今天小編關注到一個比較有意思的話題，就是關于個人理財保險規(guī)劃知識點的問題，于是小編就整理了2個相關介紹個人理財保險規(guī)劃知識點的解答，讓我們一起看看吧。
理財小白最該懂的基礎知識是什么？請各位大神指教一二？
對于一個理財小白來說，只要能花一點功夫掌握一個非?；A的知識點，就可以避開一半的理財?shù)乩?，這個知識點叫做金融產(chǎn)品的不可能三角：
所有金融產(chǎn)品都有3個特性：流動性，收益性和安全性。
任意一款金融產(chǎn)品，如果流動性極佳，收益又很高那么安全性就會存疑。要獲得高收益，只能選擇犧牲安全性或者流動性。
理財小白牢記這段話句話并且學會用這句話分析，再多積累一些金融產(chǎn)品的3性特征，就能快速成為一個高手。
金融產(chǎn)品的三性是最基本特征
我們先來介紹下確定流動性、收益性和安全性的步驟。
流動性就是變現(xiàn)的能力
流動性是什么概念呢？其實就是金融產(chǎn)品變成貨物或者享受服務的時間，時間越短流動性越好。而流動性這個名字起的也非常好，錢就相當于是水，錢從某個資產(chǎn)流到交易對手手里的速度就是流動性。
如果我們想要買瓶水，賣水的就是我們的交易對手，將不同資產(chǎn)變成水的速度差異是很大的，我可以舉幾個例子
用現(xiàn)金變成水，一分鐘就可以了，所以現(xiàn)金的速度是頂級的。
- 用股票變成水，是T+1，今天賣出股票明天才能提現(xiàn)到賬
- 賣房子變成水，時間就沒準了，快的話幾天，慢的話幾個月
顯然，現(xiàn)金股票房子的流動性差異就非常大，而這3種就是典型的三種流動性的金融資產(chǎn)：
類現(xiàn)金級金融資產(chǎn)，包括現(xiàn)金，銀行活期存款，余額寶等貨幣基金，基本上可以做到T+0，隨用隨取。
股票，基金這類金融資產(chǎn)的流動性差不多，從賣出到拿到錢一半是隔夜或者3-4天，大部分不會超過一周。
房產(chǎn)，PE基金等長期投資的流動性非常差，變現(xiàn)得花時間等交易對手出現(xiàn)，目前房產(chǎn)的市場更成熟，PE的二級市場還不普遍，流動性更差。
金融產(chǎn)品的流動性是最真實的，基本上不會有營銷人員在流動性上忽悠，也是最容易確認的，所以，理財小白需要掌握的第一個基礎知識就是要學會怎么確認金融產(chǎn)品的流動性，知道同等流動性的產(chǎn)品都有哪些。
收益性就是預期收益可能會是多少
顧名思義，收益性就是一款金融產(chǎn)品未來可能會帶來多少收益，也就是產(chǎn)品的預期收益。金融產(chǎn)品的預期收益也是比較容易確定的。
固定收益率的產(chǎn)品，比如各種期限的存款，貨幣基金，信托，P2P這些，我們在買入的時候大致就會知道這些產(chǎn)品到期后的收益可能會到多少。
而一些浮動類的收益產(chǎn)品，比如股票，基金，黃金，白銀等等，雖然我們沒辦法知道最終收益會有多少，但是我們通常能確定一個大致的區(qū)間，比如股票可能一年賺個20-30%，也有可能會虧這么多，基金的浮動比例要比股票稍微小一點。
還有一些產(chǎn)品，最終收益到多少就會是一個很大很大的區(qū)間，甚至完全超出我們的想象，比如一些PE，既有可能獲得十幾倍的收益，也有可能虧掉一半本金，未來是完全不確定的。也可以像房子，20年前不會有幾個人能想到這20年間房價能漲成這樣。
收益性沒有像流動性那么明確，但是也是能大致知道一個區(qū)間的，同類產(chǎn)品還是能大致分辨出來的。
比如說股票基金，如果有個銀行理財經(jīng)理推薦你一款基金，說未來1-2年能有可能獲得每年15%的收益率，你可能會信，但是如果她告訴你說這款基金每年能翻一翻你就要嘀咕一下這個經(jīng)理的動機了。
再比如一款貨幣基金，雖然你不知道一年下來這個基金最終會獲得多少收益，但是在買入前你大概知道收益率很有可能會在2.5%-4.5%之間，不大可能超過這個區(qū)間，也不大可能會低于這個區(qū)間。
所以，在確定收益率上，只要對這類產(chǎn)品有一些基本的了解，基本上就能確定收益的大致區(qū)間再那里。
確定了流動性安全性基本就能推導出安全性
理財?shù)哪康碾m然是奔著收益去的，但是前提是不會失去本金，而無法確定產(chǎn)品是否是安全，理財就會變得很忐忑。尷尬的是，我們在跟營銷人員了解產(chǎn)品安全性時，你問對方這個產(chǎn)品有沒有風險，他能給你的回答只能是“任何理財產(chǎn)品都是有風險的”，因為合規(guī)監(jiān)管要求他只能這么說。
所以，金融產(chǎn)品的三性里，安全性只能靠自己去判斷，怎么判斷呢？具體有這么幾個步驟：
確定目標產(chǎn)品的流動性特征，找出跟目標產(chǎn)品有差不多流動性特征的產(chǎn)品。
確定類似流動性特征的產(chǎn)品中收益大致是怎么分布的。
找出跟目標產(chǎn)品一樣流動性特征、收益特征都類似的那款產(chǎn)品，比對下流動性跟收益的差異，確定安全性。
一旦對目標的流動性，收益性跟安全性都有很清晰的概念以后，再決定買不買就會容易的多。
通過不可能金融產(chǎn)品的三性特征篩選產(chǎn)品實戰(zhàn)
最后，我們可以試著用這個法則來進行一些實際操作。
2015年以前，市面上出現(xiàn)過一款某金寶的金融產(chǎn)品，來自西南某省會的金屬交易所。
這款產(chǎn)品的特性是這樣的：收益率大概在年化13%左右，變現(xiàn)的話第二個交易日就能取出來。那么，怎么確定這款產(chǎn)品能不能買呢？
第一步確定流動性特征：
這個產(chǎn)品要變現(xiàn)第二個交易日就能取出來，流動性類似于T+1的貨幣基金，股票，各類公募基金。
第二步確定類似流動性特征產(chǎn)品的收益特征：
在類似流動性特征的產(chǎn)品里，收益分布大概是這樣的：
T+1的貨幣基金：5%-7%（當時的收益率）
股票：波動，-50%-100%都有可能
股票基金：波動，-20%-50%都有可能
債券基金：波動：-10%到20%都有可能。
第三步，與流動性特征和收益特征都類似的產(chǎn)品比較
顯然，這款某金寶的金融產(chǎn)品的流動性特征和收益特征都跟貨幣基金很像，但是收益率是貨幣基金2倍，那么，在流動性與收益特征一致的情況下，這塊產(chǎn)品肯定是犧牲了安全性的。
固收類的產(chǎn)品，一旦犧牲安全性就有本金損失的風險。
這款產(chǎn)品在2015年徹底暴雷，目前本息都還沒有追回來。
總結
對于理財小白來說，只有了解金融產(chǎn)品身上的普世特性后再深入學習才能事半功倍，而了解金融產(chǎn)品的流動性安全性與收益性的關系及相關基礎知識是必須要做的事情。
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理財小白，在目前的投資理財市場里面，有非常多，特別是隨著房地產(chǎn)市場沒有投資機會之后，更多的人進入投資理財市場。
理財小白，最應該學習的基礎知識是什么呢？我的實戰(zhàn)理解是：
最重要的基礎知識是投資理財?shù)睦砟睢?br/>
1，在做理財之前，投資理財?shù)睦砟罘浅Ｖ匾?，思路決定出路，理念決定未來。理財小白需要學習和形成正確的、科學的、專業(yè)的理財觀念，如果思路錯了，如果理念錯了，投資理財必定失敗。
2，專業(yè)的理財觀念是，要做長線，也就是堅持長時間的投資理財，而不要在乎和關注短期的理財收益。要用閑錢做投資，不要借錢投資，不要用急用的錢投資。要在合法和正規(guī)的金融機構買理財產(chǎn)品，否則投資的本金必然被騙。
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233有哪些理財知識會對我們看待問題，處理事情及今后生活的方方面面有著不可逆的影響？
秒懂君看了不少別人的經(jīng)驗，吸取他人失敗的教訓，為大家總結了這些理財避坑知識，建議收藏，大家可以經(jīng)常拿出來看看~
1.多用未來的眼光看自己。簡單來說，就是思考你現(xiàn)在所做的事情和投資理財，1年后會有什么收獲，5年后會帶來什么結果，10年后又會對你有什么影響？
2.不要等到有錢才理財，理財要趁早，才會越來越熟練。沒本錢也要多演練，經(jīng)驗最重要，前期多付出，以后少虧錢。鍛煉心態(tài)最重要，暫時浮虧別擔心，只要確信會漲起來就行
3.理財，只賺自己認知范圍內(nèi)的錢，不熟悉的領域別輕易去碰。
4.投資不以降低生活質(zhì)量為代價，任何降低生活質(zhì)量的投資都是不可取的投資
5.家庭投資的收益不是按照金額來計算，而是按照幸福感來計算
6.收益與風險成正比，永遠不要相信低風險帶來高收益的宣傳
7.花錢之前，想清楚這是資產(chǎn)還是負債。買它，錢回不來，就是負債；買它，錢帶更多朋友回來，就是資產(chǎn)
8.掌握自己的收支，如果不了解自己每個月的收支情況，去記賬。記賬是理財?shù)牡谝徊?，它可以幫助你建立科學的消費習慣掌握自己的資金流向，盡可能的在不降低生活品質(zhì)的情況下，節(jié)省自己的開支
9.每月設置強制儲蓄目標，儲蓄金額可以根據(jù)實際情況調(diào)整
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我覺得是對理財產(chǎn)品的風險級別的認識。投資人風險承受能力從低到高分為C1(謹慎型）、C2(穩(wěn)健型）、C3(平衡型）、C4(進取型）、C5(激進型）
與之對應的理財產(chǎn)品風險等級為：R1(謹慎型）、R2(穩(wěn)健型）、R3(平衡型）、R4(進取型）、R5(激進型）
出于保護投資人的角度，一般要求投資人只能購買與自己風險等級相同或低于自己風險等級的產(chǎn)品。
理財小白最該懂的不是什么理財技巧，而是理財投資的風險！
無數(shù)血淋淋的事實已經(jīng)證明，多數(shù)老百姓缺乏理財投資的風險意識！從P2P到原油寶，多少投資者的一生存款積蓄被賠光，而且至今仍然追訴無望！由此表明，了解理財風險的重要性和必要性！
理財小白最忌沒有風險意識。只看到股市大漲時的瘋狂，沒察覺股市大跌時的悲涼！尤其是看著某些人在曬股票的高收益，心里癢癢的，覺得自己也可以在股市里賺錢。當把股市賺錢看成是“理所當然”的事情時，離虧大錢就不遠了！
高收益高回報！理財投資時永遠記住這句話。我一直認為，理財投資看住本金是第一要素，賺取收益是其次。這不管是理財小白，還是資深理財者，都值得銘記于心！
時刻銘記風險！在投資市場里，你看中的是投資的高收益，莊家看中的可是你的本金！
我覺得首先要規(guī)劃自己的資金和資金源
要清楚自己能拿出來多少資金作為投資資金
應急資金和生活資金要留多少
學會記賬，記清資金去向和收入
最后，本著高收益就是高風險的心態(tài)去尋找
適合自己的理財產(chǎn)品
新手應該從哪些方面來學習理財？
最好的學習就是實踐，在理財實踐的過程中學會掌握相關技巧。
現(xiàn)如今全民理財意識逐漸提高，尤其是在銀行存款利率較低的情況下，合理化資產(chǎn)配置勢在必行。想當年余額寶的推出，就掀起了一股全民理財新風尚，更是成為眾多理財小白們的最愛，余額寶也不負眾望，曾經(jīng)擁有近乎7%的年化收益率，深受廣大用戶信賴與支持！
可以說，余額寶就是國內(nèi)理財小白們最先接觸到的貨幣基金產(chǎn)品。由于貨幣基金擁有流動性高、收益穩(wěn)定、安全性強的準儲蓄特征。經(jīng)過短短幾年時間的發(fā)展，已經(jīng)迅速成長為全球最大的貨幣基金。這個過程中，離不開國內(nèi)廣大理財小白的支持和不斷加入壯大！
因此，作為新手學習理財，最重要的是積極參與到理財行列，建議先拿出少量資金試著投資理財。比如說，基金定投就是新手們一個比較好的理財產(chǎn)品，每月定時（每月6日）定額（每月1000元）買入選定的開放式基金。很適合工薪階層。
新手理財切記不要貪心，更不要著眼于當下的收益，最要緊是掌握方法。比如說互聯(lián)網(wǎng)金融投資往期年化收益率在8%附近，但必須要選擇優(yōu)質(zhì)的平臺，尤其是新手沒有人帶的情況下摸索起來很慢。所以只能先用少許資金進入，一旦認為自己可以熟練操作并熟悉平臺運作之時就好了。
另外，新手盡量選擇理財風險等級低的產(chǎn)品進行。比如說購買保險理財產(chǎn)品，其往期年化收益率在5%左右，很不錯。還有貨幣基金也較為穩(wěn)妥，只是當前國內(nèi)多只貨幣基金年化收益率幾乎都是在4%附近徘徊。
不管怎樣，先從安全性高的理財產(chǎn)品入手，而且先以少額資金試投。一邊投資收益一邊學習更多理財知識與方法。
最后，溫馨提示各位理財新手，投資自己就是投資未來。要想讓自己的資產(chǎn)保值增值就得先讓自己更有價值！
朋友們好！其實，在投資理財?shù)穆飞?，沒有新手！投資理財是一條漫長的道路，有可能貫穿我們的一生，甚至許多人去世之后，他的理財，仍然，使后人受益匪淺，例如諾貝爾獎…
明確的講：投資理財，是一個不斷積累和進階的過程，人人都會盛開！
一起來分享一些，日常投資理財，需要了解的基礎性知識點：
目前的投資理財途徑主要有：
大型綜合金融平臺，（微信，余額寶，蘇寧百度，小米金融等等）！傳統(tǒng)銀行證券保險基金平臺，既提供線上也提供線下服務！特殊理財產(chǎn)品平臺，例如黃金貴金屬交易，期貨等等！正規(guī)的平臺都有相應的經(jīng)營執(zhí)照，雄厚的實力豐富的經(jīng)驗接受嚴格的監(jiān)管，公開透明，有一定口碑，歷史可以查詢！一定要注意分辨！
大眾化的理財產(chǎn)品：
目前大眾化理財產(chǎn)品，從不同的角度可以分為：活期，定期，定開滾動類！從風險高低，可以分為5級，r|極低風險，r2低風險和r3中風險，是大眾理財?shù)闹髁鳎∮挚梢苑譃榛痤?，普通定期類活期類，結構類，智能存款類的諸多品種！需要注意選擇其中正規(guī)的產(chǎn)品！
3，要清楚自身的風險承受能力和偏好！
購買正規(guī)的理財產(chǎn)品，通常需要首先做自身的風險測評，一定要認真對待，這樣有助于選擇到相匹配的產(chǎn)品，避免未知風險！投資人的風險測評結果通常也是5個類型，謹慎型，匹配極低風險類產(chǎn)品，穩(wěn)健型匹配低風險類理財產(chǎn)品！平衡型，主要匹配于中等風險產(chǎn)品！需要注意的是可以向下兼容，但不能向上兼容！
重點：投資理財，具有天然的風險！理財產(chǎn)品，品種繁多，但主要是三大類：保本保息類，保本浮動收益類，，非保本浮動收益類，這些產(chǎn)品各有所長！另外有些產(chǎn)品，會附加一些分紅，比如銀行保險類，這些不做剛性承諾，這一點需要注意！另外需要考慮的是流動性，定期類理財產(chǎn)品，一旦成立，中途無法退出！部分銀保產(chǎn)品，過猶豫期，雖然可以退出，但是會被扣除相應的現(xiàn)金價值！
綜上所述：投資理財，首先要對風險有一定認識，這種認識并非只是觀念上，而是要認真做好風險測評！在此基礎上注意選擇渠道和產(chǎn)品，根據(jù)不同的情況和資金，認真考慮三個因素：安全性，預期收益率，流動性！理財產(chǎn)品的選擇過程，就是這三個主要因素的，再平衡過程！同時做好總體資金規(guī)劃，閑錢，小錢理財！做好了這些，在理財?shù)牡缆飞蠒叩酶€(wěn)，走得更遠！
對于金融小白來說，一般都是剛參加工作，薪資在3000-5000元/月左右，本金相對較少，也不會理財，在投資工程中不免會很是茫然，同時還承受著極大的投資風險。其實對于每一個金融人來說，都不是一帆風順的。前期你栽的跟頭越多，收獲的經(jīng)驗也就越多。這些寶貴的經(jīng)驗是別人教不了，你也很難理解——讀萬卷書，不如自己行萬里路。
言歸正傳。金融小白首選的投資工具可能是股票：1、門檻低，幾百塊就可以操作了；2、收益高，會玩的年化收益可以達到200%-300%，遠遠高出其他理財產(chǎn)品。然而高收益伴隨著高風險，對于金融小白來說，它也許就是一個無底洞，永遠都填不滿，甚至還會喪失掉自己的本金。因此，學會一種技能可以降低很大一筆風險。
對于金融小白來說，還有一大難題——時間不足。開盤時間我們一般還在工作，沒有時間去盯盤，打理自己的票票。那么我們就可以把自己的本金交給專業(yè)的人士打理——基金經(jīng)理人?？梢匀ベ徺I基金，做基金定投。投資門檻比股票更低，收益更加穩(wěn)健。
投資基金同樣是一門學問。不同的基金經(jīng)理人，投資風格不同，側重的版塊也不同，所以其管理的基金收益也不一樣。因此就需要我們對其業(yè)績進行考察，對其背后的機構或公司做一番詳細地調(diào)查。優(yōu)秀的基金管理人才能為你帶來高收益。
到此，以上就是小編對于個人理財保險規(guī)劃知識點的問題就介紹到這了，希望介紹關于個人理財保險規(guī)劃知識點的2點解答對大家有用。
