大家好，今天小編關注到一個比較有意思的話題，就是關于理財保險是不是坑人的的問題，于是小編就整理了2個相關介紹理財保險是不是坑人的的解答，讓我們一起看看吧。
請問保險理財靠譜嗎？
有些朋友在買保險的時候有一個誤區(qū)，覺得保險可以當做一個理財產品賺利息。
其實對于絕大多數(shù)人來說，買保險最重要的功能。是為了得到一份保障，在你生病的時候或者發(fā)生意外的時候，不會因為沒錢而耽誤了治病。
雖然現(xiàn)在市面上也有一些這種理財性的保險，說買了理財有一些保障而且還能獲得一些收益。但是這些保險的收益并不是很高，一般也是年化3%左右。
很多其實咱們正常的理財產品的收益，都能輕松的跑贏這些理財?shù)男偷谋ｋU。
而這種理財性的保險，它保費是相對這種純保障型保險是高很多的，不劃算
當然買保險的時候，還有很多誤區(qū)，需要提醒大家來避免的。
為了幫助大家更好的買保險、了解保險知識，我準備了一份“武林秘籍”，都是保險干貨、防坑攻略啊一大堆我總結的，價值千金啊，私信我“武林秘籍”就可以領取。
只給咱們小司淘保的鐵粉啊，有沒有用你看了秘籍就知道了~
對于保險理財產品靠譜嗎？我覺得可以分開來看，對于現(xiàn)金流比較充裕的家庭（富人階層）。買保險理財產品，用于資產保險，財富傳承等各種目標是可以的。
但是對于普通大眾來說，或許就不是那么合適了。本來普通大眾經(jīng)濟就不是很富余，然后再把大量的錢拿去購買收益并不高的保險理財產品（國內保險理財產品收益，很少有超過5%的），會影響我們資產的增值速度。
對于我們普通人來說，買保險，還是應該看重保障。比如重大疾病，意外，醫(yī)療等保險。而這些類型的保險，如果是購買純消費型的，其實費用并不高。（用最低的保費，買到最好的保額，充分利用保險的杠桿效率。）
而其他的錢，我們還是應該用來做投資。堅持長期投資，提高資產的收益率?？梢允亲龌鸲ㄍ?，或者是選擇其他收益更高的投資工具。（具體情況具體分析了）
總的來說，不建議大多數(shù)人，用保險來做投資。保險就應該是買保障，而不是要投資！
理財保險，一般又叫做分紅險或者萬能險?？偸怯幸粋€保險價值賬戶，告訴你如果我們注銷保險，可以提取多少錢。
它實際上是理財?shù)囊环N方式，是商業(yè)保險是為了掙錢，也是收取一定的管理費。跟日常的基金差不多，不過它的收益定得更為保守，一般不超過3%。
另外，理財保險通常是跟多種保障捆綁到一起，比如健康保險，疾病保險，年金保險和壽險等等。所以，一些花費并不是很透明。
保險為什么看起來這么有吸引力？因為他套用了復利計算。復利的威力是非常大的。而且它把整個償付期拖到30年甚至50年，所以才看起來比較合算。
理財保險賬戶現(xiàn)值，最能顯示一種保險的管理費收取情況。比如我們第一期繳納5000元之后，賬戶現(xiàn)金價值只有2000元，說明剩余的3000元被應用到賬戶管理費或其他保險方面了。
實際上，如果當時我們想理財?shù)脑?，基金定投或者其銀行存款更合適一些。比如我們每年存1萬元，連續(xù)堅持30年。
在交完第30次1萬元一年后，如果每年能夠達到4%的收益率，這也是很多銀行理財產品都能做到的，我們的賬戶價值是56萬元。這筆錢以后每年都能帶來2.24萬元的收入。相當于每月可以支付給你1800元的養(yǎng)老金，而商業(yè)理財產品一般不會超過1000元。
所以，如果我們需要保險就單純的購買壽險、重疾險、醫(yī)療保險等等，不要買復雜的理財保險。年金理財保險。
目前帶有理財性質的保險產品，主要以年金險為主，還有就是分紅險、萬能險和增額終身壽險。
1、年金險
年金險就是按時繳納保費，到期領取生存金的一類保險產品。
它可以鎖定一個長期收益利率，并且收益是白紙黑字寫進合同的，不管未來利率怎么變化，都不會受到影響。
長期的收益率，一般都在3%~4%這個區(qū)間里。
是非常安全、穩(wěn)定的。
如果是保證終身領取的年金險，可以做到活多久，領多久，領的越久收益率就越高。
比較適合用來做養(yǎng)老規(guī)劃。
2、分紅險
分紅險主要是指保險公司將其實際經(jīng)營成果產生的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人身保險產品。
通常是一次性繳費，保5年，或者10年。
但這類保險的分紅其實不太穩(wěn)定，因為它的分紅水平會受多方面的影響。
所以大家在購買的時候，一定要問清楚產品的具體情況，不懂的話，建議不要輕易投保
3、萬能險
萬能險像是在保險公司存了一筆錢，拿利息。
但它的收益也不確定，一般只有保底利率（2%-2.5%）會明確寫進合同。
所以，在購買萬能險的時候，大家也要看清保底利率到底是多少。
4、增額終身壽險
增額終身壽險雖然是壽險，但它的身故杠桿不是很高。
它更像一個會長大的“錢袋子”。
保額終身復利遞增，現(xiàn)金價值也會復利增長，實際收益率會無限接近于3.6%。
所有的收益也會明明白白寫進合同里，確保我們的資金保值增值。
也非常穩(wěn)健、安全的。
我們可以通過減保，即部分退保，拿回一部分現(xiàn)金價值供自己使用，用來做教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等。
總的來看，如果看重產品安全和收益穩(wěn)定的話，建議可以優(yōu)先考慮年金險和增額終身壽險。
寫在最后
我是保哥，專注保險測評以及家庭保險方案定制，日?？破丈绫：蜕虡I(yè)保險干貨！
如果我的回答對你有用，歡迎點贊、收藏，關注保哥！
你是想買保險，還是求收益，買保險就到正規(guī)公司去買正規(guī)保險，求收益就到銀行買國債或者是理財產品。保險公司的理財，條條框框太多，即使你看完了條款，你也很難理解，文字游戲全是坑是他們的強項，一招不慎就掉進去了。個人建議，不要買那類產品。
#頭號大贏家| 理財大賽第二季# 理財保險靠不靠譜，首先得明白什么是理財保險，理財保險和銀行理財有什么區(qū)別？
第一：關于保本，自資管新規(guī)出臺后，銀行理財不在有保本這一說，而理財保險不一樣，保險之所以叫保險，安全性肯定是毫無疑問的。但前提是不要中途退保，中途退保的話，可能會有損失。
第二：關于利率，對于銀行理財，利率浮動有限，因為銀行的理財一般投資方向大多都是中低風險，保險就不一樣了，保險沒有明確利率這一說，他會根據(jù)現(xiàn)金價值來決定退保時會給你多少錢。
所以總結以下幾點：
第一、在不影響生活的基礎上，在有了基本的保障的基礎之上，再考慮。
第二、現(xiàn)金價值高，現(xiàn)金價值越高能越快保本，錢就越靈活。
第三、固定領取多，保底收益高，這意味著復利的收益就可能會越多，要想感受到復利的強大，得需要長時間的考驗。
第四、選擇好，買了之后就盡量不要再經(jīng)常去想了，一般要越久才越大，因為保險的收益是遞增的。
綜上所述，買理財保險，沒有靠譜不靠譜一說，只有適合不適合一說，如果想到通過理財保險短期內獲得高收益，那還是選擇銀行理財產品吧。
年金險是騙人的嗎？
年金險肯定是不會騙人的，保險公司發(fā)行的產品都是受監(jiān)管部門監(jiān)管的，所以既然年金險能公開來銷售，自然不會是騙人，但為什么市面上好多客戶購買了年金險就認為是上當了呢，我總結了以下幾點：
第一：模糊年化收益率甚至跟銀行定期存款利率做比較來給客戶錯誤的判斷分析，例如：一款定期年金險，每年存一萬，一共存3年，10年后本金和利息能取出來，銷售人員可能會跟客戶說每年可以返600，這樣折合年化收益可達6%，其實不然，他是把10年的總收益平均到了每年才能達到每年返600。
第二：夸大收益，年金險可以附加萬能險，銷售人員一般只會說萬能險的現(xiàn)行結算利率是多少，不會說最低保障收益，萬能險的現(xiàn)行結算利率是不固定的，根據(jù)公司盈利情況會隨時有變動，甚至會降到最低保障收益，單說年金險，其實年金險的收益并不高，只不過相比其他的理財方式，更加穩(wěn)固且能提供一定的風險保障。
第三：投資期限長，退保只能退現(xiàn)金價值，所以損失會很大，年金保險是長期理財險，期限長。雖然有很多產品宣傳時都說投資3年，第5年就可以支取，但是記住，5年后支取只能支取本金，利息幾乎沒有，而且合同就終止了。
以上是我總結的幾個年金險的坑，年金險本身這個產品還是不錯的，因為有強制儲蓄的功能，年輕人在購買年金保險后，可以養(yǎng)成長期堅持儲蓄養(yǎng)老金的習慣，做到專款專用。若選擇具有分紅功能的商業(yè)年金保險，其復利增值作用具有抵御通脹風險的作用。，而且年金險的回報是明確的，可以根據(jù)自己退休后每年或每月希望從保險公司領取多少養(yǎng)老金，就可以計算出個人購買的額度和繳費期限。到了合同約定時間后，即可領錢。
所有的保險都不是騙人，騙人的一定是人，而不是保險。
年金險其實是比較簡單的一種保險，無非就是被保險人生存的時候，按照合同約定，被保險人達到一定的年齡或者是達到合同約定的返還時間，保險公司按照保險合同約定返還一定的金額。
以上的內容都是約定返還的，都在合同里面寫明的。只要仔細看一下合同就能明白，不存在騙人的。
現(xiàn)在的年金險都會組合一個萬能賬戶，這個是爭議比較大的。
萬能險一般都有初始費用，各家公司的初始費用扣除的比例不一樣。大約在1%-5%之間。
萬能險在前期領取的時候都有手續(xù)費，保單生效的第一年領取手續(xù)費最高，逐年遞減，一般過了五年就沒有領取手續(xù)費了。
萬能險的收益有保底，保底收益一般在1.75%-3%之間，如果選擇的時候，盡量選擇保底利率高的。
萬能險的收益不封頂，會有起落，一般這里的爭議比較大。很多業(yè)務員為了攬業(yè)務，會按照高檔演示利率講解，但是在達不到高檔的時候就會出現(xiàn)爭議。
其實對于 保險收益的不確定性，在保險合同里面都有體現(xiàn)。
找一個專業(yè)的保險從業(yè)人員，這一點非常重要，專業(yè)的保險營銷人員最起碼會給你講清楚利弊，你自己做個判斷和選擇。
我的一個客戶曾經(jīng)向我投訴說，她通過銀行買的一款年金險，當時銀行說得挺好，告訴她五年就可以取出來。結果到五年去取的時候，發(fā)現(xiàn)產品是10年交的，只能取價值，只能拿回已交保費50%。
結果她很是生氣，我看了一下合同，的確是這樣的。其實年金險本身是個產品，有它獨特的產品，并不存在騙人之說，騙人永遠都是銷售人員。
就像一款化妝品，用來洗臉挺好，但是老用來忽悠它洗頭發(fā)的功效好，那就太不要臉了。年金險銷售就是如此，如何防止被騙，要做到以下幾點：
1.了解自己購買年金險目的是什么
我個人大學同學曾經(jīng)問我公司有沒有一年期儲蓄理財產品，收益還不錯的。我一聽，當即回絕他了，不是我不想做保單，而是他購買目的賺錢短期收益。
不是沒有短期年金險，只是收益達不到。保險分紅和收益是需要經(jīng)過長期投資和復利得來的，如果想短期收益，不管是哪款產品，都有可能是”騙人“的。
但如果你的目的養(yǎng)成強制儲蓄習慣、準備個人養(yǎng)老金、孩子教育金等，這個倒是不錯的選擇。
2.要清楚給誰購買
我一個客戶見了我，就說她被坑經(jīng)歷。
她說她本來想給自己購買一份年金險，作為養(yǎng)老補充，跟身邊的代理人溝通好了，對產品也挺滿意，結果呢？那個代理人錯把她女兒做為被保人，錄單的時候客戶也沒太留意。
現(xiàn)在，客戶欲哭無淚地說，我女兒現(xiàn)在10歲不到，我要等她到55歲才能開始領取養(yǎng)老金，我這份保險買來有什么用呢。
事實上，很多客戶清楚買保險目的，結果一時疏忽，給自己買了教育金，給子女買了養(yǎng)老金的不在少數(shù)。
這種情況，產品再好，都有可能被”騙“。
3.充分利用年金險現(xiàn)金價值
保險產品的流動性像房子一樣，一般都不是特別好，但年金險產品的現(xiàn)金價值普遍會比重疾險高，這個時候通過現(xiàn)金價值使用，讓保險資金流動起來。
現(xiàn)在不少年金險現(xiàn)金價值比較高，如果正好趕上不錯的理財產品或者機會，可以通過保單貸款貸出來進行投資，只要投資收益能夠覆蓋保單收益，就可以實現(xiàn)一筆資金兩種收益，讓資金收益最大化。
謝謝你的問題
哪種保險都不騙人，合同條款白紙黑字很清楚明確了投保人的相關利益！
因為很多銷售服務人員的不專業(yè)或誤導，加上消費者自己的輕信草率，保險本身就變成了不靠譜…
但買保險的確需要您這種謹慎的太度！
年底了各公司為了新的一年有個好收成，都推出自己的開門紅方案，尤其是用年金產品打頭炮??
年金險分好幾類，也各有不同的功能！并不是所有客戶都適合，除了在大的經(jīng)濟環(huán)境下降息趁勢明確，年金可以為我們鎖定長期收益率之外，它還具備其他解決個性化需求的功能。
所以，我的建議是年金險非常值得買，至于買什么樣的產品這就需要專業(yè)靠譜的保險經(jīng)紀人幫您把關，最好根據(jù)您自己的綜合需求定制！
年金險是一款產品的名字，它本身是不騙人的。銷售這產品的人有可能騙人，或由于自己錯誤的認知誤導自己。
第二方面是代理人或經(jīng)紀人錯誤引導。保險銷售從業(yè)者的專業(yè)、道德水平都參差不齊，不排除有唯利是圖的人，為了把產品銷售出去，誤導您，把沒有的產品功能說成有。
對于第一方面，你了解以下幾個點，就能對產品有七八分的正確認識：
1、年金險是一種保險產品。按照配置保險正確的先后順序，我們應該先配置意外險、重疾險、醫(yī)療險等基礎保險，再考慮其他保險。如果你還未配置基礎保險，那就不要配置年金險；
2、年金險從投資的屬性來說，主要的特點是安全。這個是由保險公司性質決定的，按照國家保險法規(guī)定，保險公司不能解散。所以購買年金險的錢，是百分之百的安全；
3、年金險的短期收益非常低。從收益上來說，年金險需要長期持有，通過復利，才能有較好的收益。所以適合為準備養(yǎng)老金、教育金、婚嫁金等，而配置年金險。
以上就是年金險的主要特點。
對于第二方面，你就需要找一個專業(yè)靠譜的代理或經(jīng)紀人。怎么判斷呢？
1、從業(yè)年限，一般從業(yè)年限久，相對專業(yè)靠譜一些。保險銷售從業(yè)者淘汰率高，一般兩年內大部分堅持不了，沒有收入，就走了。銷售能力、專業(yè)能力不行，是他們沒有收入的主要原因。
2、銷售過程中，沒有介紹年金險以上任何一點特點，說明這個人不了解年金險，專業(yè)能力不行或沒有站在客戶角度考慮問題。
3、看銷售員有沒有理財相關的證書？有，可能專業(yè)一些。因為年金險是有很強的投資屬性，需要結合客戶的理財狀況配置的。我們通過他取得的證書，判斷其是否專業(yè)？
通過以上三點基本能基本判斷一個人是否專業(yè)靠譜。
解決以上兩方面的問題，你在配置年金險時，就能避免上當受騙。
年金險不能說是騙人的，只能說年金險不適合大多數(shù)人。
因為對很多人來說，它的收益率不夠（大部分都在2%左右），保障也不夠（幾乎沒保障），所以并不適合我們。
而且，跟你推銷產品的人，一般也不會提醒你，中途退保會損失一些保費，甚至都不告訴你這是保險。
等你發(fā)現(xiàn)不合適時，想提前退保，只能虧錢。因此也讓很多人覺得保險是騙人的。
什么叫年金險呢？年金險實際上是一種保險。
保險呢，分為兩種。一種是純保障的，比如你熟悉的重疾險、醫(yī)療險。
還有一種是保障+年金和分紅的，但是收益通常非常低——比定期存款好不了多少。
這種年金險=保險保障+收益非常不好的理財產品。
舉個栗子，支付寶最近上線了全民保終身養(yǎng)老金。
用小助理的賬戶試算一下：她今年26歲，如果現(xiàn)在買入1萬元全民保，按照產品演示，接下來的收益——
把這個時間成本算進去，大概相當于你買了一份年化1.8%的理財產品。
而銀行定期存款三年的利息是2.75%。
這時候有人要問我了，銀行銷售告訴我了，年金險還有另外的分紅啊！分紅你咋沒算進去呢？
是的，有分紅！但你能分多少呢？不確定。
在產品說明里，一般都有分紅的演示表，把紅利分成三擋：高、中、低。
用紅框框出來的，是這個全民保的低檔分紅。
最后保險公司給你的分紅是“0”，還是3.2%、6.1%，只有天知道。
當然，年金保險還帶了點保障功能，推銷的時候也會告訴你，萬一你中途掛了，還能賠償。
賠多少呢？就把本金原樣賠給你，連利息都沒有。
說到這里，大家該明白了吧？靠分紅型年金保險養(yǎng)老，可能到老了連粥都喝不起。
這類保險，我一個有錢朋友買了不少，但他是為了對抗極端風險：比如經(jīng)濟長期停滯、經(jīng)濟負增長、零利率甚至負利率……
但這超級有錢的人買年金險，他考慮的不是收益，而是保住本金。這和我們普通人的投資考慮重點又是不一樣的了。
我們凡人，就不要拿著那點可憐的本金，給保險公司送錢了。
到此，以上就是小編對于理財保險是不是坑人的的問題就介紹到這了，希望介紹關于理財保險是不是坑人的的2點解答對大家有用。
