大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)從業(yè)者是指什么人的問題，于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)保險(xiǎn)從業(yè)者是指什么人的解答，讓我們一起看看吧。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人就是個(gè)賣保險(xiǎn)的嗎？

這個(gè)概括很簡潔，

如果你能聰明一點(diǎn)，

你可以概括的更簡潔：

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不就是個(gè)人嗎？

??????

兩個(gè)眼睛一個(gè)鼻子，

兩條胳膊兩條腿，

外觀上差別不大，

??????

不過內(nèi)在差別也很明顯

至少我不會(huì)問這樣XX的問題。

我是野豬，我來回答！

保險(xiǎn)市場上銷售保險(xiǎn)我們通常會(huì)遇到兩類業(yè)務(wù)員，一類叫保險(xiǎn)代理人，一類叫保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)。這兩類人，對于客戶來講，有點(diǎn)傻傻分不清楚，在客戶眼里，反正都是買保險(xiǎn)的。

我們先來看看他們在保險(xiǎn)法中的定義：

第一百一十七條 保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。
第一百一十八條 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

從保險(xiǎn)法的定義當(dāng)中，我們可以看到，保險(xiǎn)代理人可以是個(gè)人也可以是機(jī)構(gòu)，但是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人一定是機(jī)構(gòu)。日常生活里面，保險(xiǎn)營銷員都習(xí)慣于把自己分為：保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。好吧，相對于客戶而言，從其銷售保單的本質(zhì)上來說，二者并無多大區(qū)別。

那么他們的區(qū)別在哪里呢？

第一，兩者代表的利益對象是不同的

保險(xiǎn)代理人代理的是某一保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)，所以他代表的利益對象是保險(xiǎn)公司。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表的利益對象是投保人，也就是客戶。

第二，兩者的立場不同

保險(xiǎn)代理人只能代理一家保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)，所以一般只能介紹自己所代理的保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人由于代理眾多保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)，所以可以更客觀的從眾多保險(xiǎn)產(chǎn)品中，介紹對客戶更有利的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第三，兩者代理銷售的險(xiǎn)種數(shù)量不同

保險(xiǎn)代理人只能代理一家保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)，所以保險(xiǎn)產(chǎn)品相對單一。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代理的是眾多保險(xiǎn)公司，所以保險(xiǎn)產(chǎn)品相對豐富，客戶挑選空間更大。

第四，投保的規(guī)定不同

保險(xiǎn)代理人只能根據(jù)所代理的保險(xiǎn)公司規(guī)定讓客戶進(jìn)行投保

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以在眾多保險(xiǎn)公司中，整合出對客戶最為有利的規(guī)定，讓客戶在多家保險(xiǎn)公司同時(shí)投保。

第五，所需要掌握的險(xiǎn)種條款種類不同，承擔(dān)的法律后果也不同。

保險(xiǎn)代理人僅需要掌握所代理的公司產(chǎn)品即可，而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人需要掌握的產(chǎn)品知識則多得多。這對保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人提出了更高的專業(yè)要求。

同時(shí)，保險(xiǎn)公司只對保險(xiǎn)代理人在授權(quán)范圍內(nèi)的代理行為承擔(dān)法律責(zé)任，而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則是獨(dú)立承擔(dān)所有代理行為的法律責(zé)任。

不過，很多大公司的主打產(chǎn)品往往并不交給代理公司來做，而是用自己的代理人來銷售。

打個(gè)比方，保險(xiǎn)代理人是在對某一品牌專營店的產(chǎn)品進(jìn)行銷售，而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則是在對一個(gè)大型的保險(xiǎn)超市產(chǎn)品進(jìn)行銷售。

理論上來講，客戶在選擇購買保險(xiǎn)的時(shí)候，如果不考慮公司品牌，規(guī)模等因素，選擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人會(huì)更有利一點(diǎn)，但是如果要考慮公司品牌及規(guī)模的話，可能就要選擇該公司的保險(xiǎn)代理人則更專業(yè)一點(diǎn)。

我是野豬，歡迎留言討論！

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的職責(zé)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了簡單地賣保險(xiǎn)的范疇。他們是保險(xiǎn)行業(yè)的專業(yè)人員，致力于為客戶提供全面的保險(xiǎn)服務(wù)和咨詢。

首先，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的主要職責(zé)是了解客戶的需求和風(fēng)險(xiǎn)狀況。他們會(huì)與客戶深入溝通，了解他們的個(gè)人或企業(yè)資產(chǎn)、家庭狀況、健康狀況等，以幫助客戶評估風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)需求。

其次，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人負(fù)責(zé)為客戶尋找合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。他們熟悉各種保險(xiǎn)公司和不同類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以根據(jù)客戶的需求和預(yù)算提供多個(gè)選擇，幫助客戶挑選最適合的保險(xiǎn)方案。

第三，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)助客戶辦理保險(xiǎn)申請和理賠事宜。他們幫助客戶填寫申請表、整理相關(guān)文件，并向保險(xiǎn)公司提供必要的信息。在理賠時(shí)，他們協(xié)助客戶準(zhǔn)備理賠申請并與保險(xiǎn)公司進(jìn)行協(xié)商和溝通，以確保客戶能夠獲得合理的賠償。

此外，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人還承擔(dān)著客戶教育的角色。他們向客戶解釋保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)的工作原理和保險(xiǎn)市場的動(dòng)態(tài)，幫助客戶更好地理解保險(xiǎn)產(chǎn)品和公司的政策，以作出明智的決策。

總的來說，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的工作遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了簡單的賣保險(xiǎn)，他們是客戶與保險(xiǎn)公司之間的橋梁和專業(yè)顧問。他們的目標(biāo)是為客戶提供最佳的保險(xiǎn)解決方案，保護(hù)客戶的利益并提供全面的保險(xiǎn)服務(wù)。

大宗復(fù)雜財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和團(tuán)體保險(xiǎn)的經(jīng)紀(jì)人，雖說其收入中也有傭金，但是其職能是接受客戶委托，幫客戶解決風(fēng)險(xiǎn)問題，是客戶的風(fēng)險(xiǎn)解決方案采購職能，不算是完全意義上賣保險(xiǎn)的。

至于一對一的、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的“經(jīng)紀(jì)人”，只是名稱上叫經(jīng)紀(jì)人罷了，與代理公司的代理人一樣，都是100%賣保險(xiǎn)的，都是保險(xiǎn)公司的銷售。與保險(xiǎn)公司直屬的代理人唯一的差別，就是能否“直接”銷售多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品而已。

實(shí)際上，即便是保險(xiǎn)公司的直屬代理人，只要愿意，也可以變相實(shí)現(xiàn)向客戶提供多間保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而且有辦法做到100%合理合法。

只是，有些經(jīng)紀(jì)公司的經(jīng)紀(jì)人，認(rèn)為需要讓消費(fèi)者認(rèn)為自己與代理人不同，因此會(huì)找各種“證據(jù)”來印證這種不同，唉......

格力直營店里的導(dǎo)購，與蘇寧國美順電里的導(dǎo)購，都是賣空調(diào)的。如果你恰好跟某個(gè)格力直營店里導(dǎo)購關(guān)系不錯(cuò)，那么他也有辦法幫你買到美的空調(diào)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是賣保險(xiǎn)，也可以說是保險(xiǎn)公司和客戶之間的聯(lián)絡(luò)人，非客戶之間保險(xiǎn)的宣傳者。就是說保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人既賣保險(xiǎn)，又宣傳保險(xiǎn)，也為有需要保險(xiǎn)的人排憂解難。因?yàn)槟阆胭I一份保障，你不知道哪款保險(xiǎn)適合你，所以這就需要保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人了，而且必須是合格的經(jīng)紀(jì)人來給你講解了。單純?yōu)榱速u保險(xiǎn)的經(jīng)紀(jì)人還是遠(yuǎn)離吧！

是的，毋須諱言，賣保險(xiǎn)是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人工作的本質(zhì)。

送出多少保障，送出多少安心，核心都是客戶付費(fèi)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人找到愿意付費(fèi)的客戶。

和各行各業(yè)的銷售一樣，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人也是不同心態(tài)、不同狀態(tài)的。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人1.0：賣產(chǎn)品

相信很多人，包括保險(xiǎn)行業(yè)的從業(yè)者，一定都聽過這樣的描述：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人平臺優(yōu)勢明顯，我們不為任何品牌、任何產(chǎn)品站臺，我們是保險(xiǎn)超市，琳瑯滿目，應(yīng)有盡有，方便客戶各取所需。

這一認(rèn)知，強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品“全”，只要你“想要”，我們都能提供。

打擂臺的潛臺詞：只賣一家的產(chǎn)品，必須得自說自話，強(qiáng)調(diào)品牌光環(huán)，怎么保證中立客觀？

這符合進(jìn)入一個(gè)新領(lǐng)域的特質(zhì)，肯定從能用的武器上切入，是必然，也是必要。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人2.0：賣服務(wù)

比賣產(chǎn)品進(jìn)階的是賣服務(wù)，已經(jīng)能熟練掌握不同產(chǎn)品的特質(zhì)，并傾聽客戶的需求，分析客戶的需求，結(jié)合客戶的偏好于需求，提出定制化的解決方案。對客戶需求把握度好，更懂得客戶不同生活狀態(tài)時(shí)心理狀態(tài)的變化與需求的變化。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人3.0：賣夢想

銷售是一種心態(tài)，是一種生活方式。這個(gè)階段的人有一種能力，能將自己服務(wù)的行業(yè)、企業(yè)與客戶建立起生死存亡的伙伴關(guān)系，成為客戶生活的必需品；就保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人而言，保險(xiǎn)不再是單純的產(chǎn)品，是理財(cái)理念，是對生活的規(guī)劃。成就的是客戶對美好生活的夢想，我們只是幫助客戶一起找到能實(shí)現(xiàn)的那條路。

銷售技巧于他們已養(yǎng)成了習(xí)慣，形成了肌肉記憶，已經(jīng)能根據(jù)客戶的狀態(tài)形成自然反應(yīng)，沒有了刻意的技巧，更多的展現(xiàn)的已經(jīng)是個(gè)人魅力了。

就是幫助客戶成功的誠心與行動(dòng)，始終堅(jiān)持從客戶的利益出發(fā)，為客戶著想，幫助客戶獲得利益。

對「銷售」這個(gè)詞，很多人的第一反應(yīng)就是你要強(qiáng)行說服我掏錢買東西，擔(dān)心的是這東西到底適不適合我、是否是這真的需要……各種不了解就要做是否購買的決定……有這種防御心理，是正常的，但久而久之就會(huì)形成一個(gè)邏輯：我得防護(hù)好自己，抵御外人的入侵，每每遇到任何銷售都會(huì)很緊張。

生活人，我們時(shí)時(shí)刻刻都是一個(gè)銷售，每時(shí)每刻都在銷售著自己，在不同人面前展現(xiàn)著自己，讓別人了解自己、接納自己。

銷售就是這樣，從一無所知，到認(rèn)識了解，從而能作出判斷是否需要，僅此而已。

放輕松，給自己、給別人更多選擇權(quán)，一切就都舒服了。

國內(nèi)銀行一線理財(cái)投資從業(yè)人員到底專業(yè)嗎？到底是銷售還是顧問？

國內(nèi)銀行一線的理財(cái)投資從業(yè)人員，他們主要的工作就是銷售從信托公司，基金公司，證券公司，保險(xiǎn)公司等理財(cái)產(chǎn)品也包括他們銀行的貨幣基金產(chǎn)品。他們一般都懂得理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識，但進(jìn)一步的去理解理財(cái)產(chǎn)品本身所投的方向及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。他們也是夠嗆。因?yàn)檫@么多公司這么多理財(cái)產(chǎn)品，他們也不可能一一的去了解。如果他們本身就具有看清這些理財(cái)產(chǎn)品的收益趨勢的話，我估計(jì)他們也不是僅僅是銷售的工作人員了，他們自己去做投資不是有更多的收益嗎？所以千萬別高估他們的理財(cái)能力，他們也只是銷售產(chǎn)品而已。我們以前金融班的同學(xué)畢業(yè)以后基本上在銀行信托保險(xiǎn)工作，工作這么多年，讓他們講清理財(cái)產(chǎn)品的內(nèi)容是可以的，但是讓他們自己去投資及分辨風(fēng)險(xiǎn)的能力還是很欠缺的。更何況是一般銀行的工作人員，其實(shí)他們一般是從會(huì)計(jì)，計(jì)算機(jī)等等各種各樣的專業(yè)畢業(yè)的，所以你讓他們具備專業(yè)的理財(cái)知識幾乎不可能。我想說的是理財(cái)需謹(jǐn)慎，自己不懂的領(lǐng)域，專業(yè)就少投。

[中國贊]國內(nèi)銀行一線的理財(cái)投資顧問或稱理財(cái)師，基礎(chǔ)的金融理財(cái)專業(yè)知識應(yīng)該還是具備的，他們通常會(huì)持有AFP、CFP、基金（證券）從業(yè)資格等金融行業(yè)相關(guān)證書。平時(shí)他們也會(huì)接受所在銀行、行業(yè)協(xié)會(huì)或相關(guān)組織的培訓(xùn)，迭代自己的知識體系。但畢竟在如此龐大的理財(cái)師群體內(nèi)，水平參差不齊，經(jīng)驗(yàn)多寡，學(xué)歷高低是一定存在的。同時(shí)，理財(cái)師又兼具銷售職能，因此在推薦產(chǎn)品的過程中，難免有失中立的情況出現(xiàn)。[奧特曼]

[加油]鑒于這樣的現(xiàn)狀，個(gè)人建議在接受（銀行、三方財(cái)富等）理財(cái)師服務(wù)時(shí)，第一，找“專業(yè)”理財(cái)師服務(wù)，如何判斷是否專業(yè)？首先，是否是CFP、基金從業(yè)等持證人；其次，金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)是否有3年，甚至5年以上，最好最好經(jīng)歷過一輪經(jīng)濟(jì)周期（有些苛刻）；再次，分析形勢，講解產(chǎn)品是否細(xì)致，有邏輯，能夠通俗易懂。含糊不清，夸大其詞的要遠(yuǎn)離。最后，服務(wù)流程要細(xì)致，注重合規(guī)。當(dāng)然理財(cái)師有服務(wù)型，和研究型風(fēng)格的，但最基礎(chǔ)的專業(yè)一定要具備。無論如何，理財(cái)師的人品本身非常重要，可以不夠?qū)I(yè)，但一定不能太過“營銷”，“大忽悠”。[大偵探皮卡丘]

[擊掌]第二，尋找不同銀行兩個(gè)理財(cái)顧問。不同銀行或機(jī)構(gòu)利益點(diǎn)不同，所以相對獨(dú)立。因此可以詢問不同理財(cái)師，以佐證彼此觀點(diǎn)。在此基礎(chǔ)上，個(gè)人再做出判斷可以部分避免被誤導(dǎo)。前提同樣是，這兩位理財(cái)師人品正直。[微風(fēng)]

[撒花]第三，不要放棄自我學(xué)習(xí)和理財(cái)能力的提升。要不斷學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)南嚓P(guān)知識，目前有很多線上和線下的理財(cái)課程，大家不妨利用業(yè)余時(shí)間學(xué)習(xí)。同時(shí)在接受理財(cái)師服務(wù)，和購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，自己一定要看產(chǎn)品推介材料，認(rèn)真看合同，理解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。避免簡單相信。最近“原油寶”的案例對于個(gè)人客戶而言，是血淋淋的教訓(xùn)。

[碰拳]第四，保持和理財(cái)師的溝通。購買完產(chǎn)品后不要和理財(cái)師就此“失聯(lián)”。保持定期的溝通很有必要，可以要求你的理財(cái)師要為你提供產(chǎn)品存續(xù)情況，以及投資組合再調(diào)整計(jì)劃。

第五，盡量不要頻繁更換你的理財(cái)師。理財(cái)師相當(dāng)于你的投資方面顧問，只有長期服務(wù)你，才能更加理解你的投資風(fēng)格，風(fēng)險(xiǎn)偏好，以及財(cái)務(wù)情況，從而幫助你構(gòu)建適合自己投資組合。[比心][比心]

到此，以上就是小編對于理財(cái)保險(xiǎn)從業(yè)者是指什么人的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)從業(yè)者是指什么人的2點(diǎn)解答對大家有用。