大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)內(nèi)部收益率鑒真?zhèn)蔚膯栴}，于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)保險(xiǎn)內(nèi)部收益率鑒真?zhèn)蔚慕獯穑屛覀円黄鹂纯窗伞?/p>

招商銀行有個(gè)理財(cái)保險(xiǎn)，存半年，年化率6.7%，安全嗎？

朋友們好！看了標(biāo)題，真的擔(dān)憂！由于沒有更多的信息因此無法具體研判！但憑借幾十年從事理財(cái)工作的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，給您做一個(gè)大致的分析！希望您能夠更詳細(xì)的了解要買的產(chǎn)品！

首先，從理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)來分析！保險(xiǎn)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)是，分期繳費(fèi)，時(shí)間較長，收益是預(yù)期的不代表到期的真實(shí)收益，分紅沒有具體標(biāo)準(zhǔn)！，收益水平大眾化！本金的保障較高！您的產(chǎn)品只有半年，收益卻如此之高？不太符合正規(guī)保險(xiǎn)的特點(diǎn)…

第二，從風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)與收益的比例來看！目前安全性較高的銀行正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品包括銀保產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)大多在R1-R2，據(jù)了解這一風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品（以一年期為限）收益范圍大體在4~6%之間！多數(shù)在5%左右！該產(chǎn)品半年期6.7%，經(jīng)驗(yàn)判斷，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于R2！風(fēng)險(xiǎn)較高！

綜上所述，產(chǎn)品不太符合銀行與保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)！因此本金與收益的安全保障應(yīng)該也低于其他R二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品！

那么可能的原因是：第一營銷人員夸大了該產(chǎn)品的預(yù)期收益！介紹中有不實(shí)不全之處！第二，產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高，屬于混合型，杠桿型或激進(jìn)型理財(cái)產(chǎn)品…，第三其他！

朋友們投資理財(cái)存款儲(chǔ)蓄安全順利！

　　如果是保本保收年化率6.7%，那是不可能的，要么是你理解錯(cuò)誤，要么是業(yè)務(wù)員夸大其詞。

　　而如果是非保本保收，那么年化率6.7%是有可能的，但風(fēng)險(xiǎn)較大，該風(fēng)險(xiǎn)類型一般在中風(fēng)險(xiǎn)及以上，而年化率6.7%只是預(yù)期收益。即到期可能達(dá)到6.7%的收益率，也可能出現(xiàn)虧損的狀況。

　　然而，安不安全是相對(duì)而言的，并不存在絕對(duì)的安全與不安全。一般情況下，如該理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類型為中風(fēng)險(xiǎn)及以上風(fēng)險(xiǎn)，那么你覺得中風(fēng)險(xiǎn)及以上的混合基金安不安全？如果不安全，那么該理財(cái)產(chǎn)品就不安全。

　　不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的感受是不同的。保守型或謹(jǐn)慎型投資者，唯恐本金遭受虧損，那么他們的主要投資標(biāo)的為銀行存款、國債和貨幣基金等低風(fēng)險(xiǎn)與中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。那么中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)于該類型投資者就是不安全的。

　　而如果是激進(jìn)型投資者，那么它的投資標(biāo)的主要偏向高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，比如股票、期權(quán)期貨、貴金屬和外匯等。即中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)于此類型投資者是小case，也可以說是安全的。

　　那么你屬于哪一風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的投資者呢？最好去做一下風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)評(píng)測(cè)，認(rèn)清自己屬于哪一風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的投資者。如果是保守型或謹(jǐn)慎型投資者，那么并不建議投資該產(chǎn)品，該產(chǎn)品不在你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力之內(nèi)。

　　風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)評(píng)測(cè)主要是對(duì)投資者財(cái)務(wù)狀況、投資知識(shí)、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好以及年齡、學(xué)歷、婚姻及家庭情況等其他信息進(jìn)行了解，然后評(píng)測(cè)出投資者的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

　　銀行主要提供三類定期產(chǎn)品，銀行理財(cái)、證券理財(cái)和保險(xiǎn)理財(cái)。后兩者屬于銀行代銷產(chǎn)品，銀行并不參與管理和運(yùn)營。即使是保本理財(cái)，虧損銀行也不做賠償處理。

　　前財(cái)政部部長樓繼偉說過這么一句話——保證6%以上回報(bào)率的就別買，那是騙子。

　　在目前的市場(chǎng)利率下，6%及以上的回報(bào)率是不可保證的，如保證那么就是騙子。6%及以上一般為浮收類理財(cái)，屬于中風(fēng)險(xiǎn)及以上風(fēng)險(xiǎn)類型，比如混合基金、股票基金和股票等。

　　中低風(fēng)險(xiǎn)類型理財(cái)產(chǎn)品收益率一般徘徊在5%上下，如債券基金，分級(jí)基金中A份額,銀行、證券和保險(xiǎn)提供的R1和R2類型理財(cái)產(chǎn)品（支付寶的定期理財(cái)由證券和保險(xiǎn)提供）。

　　低風(fēng)險(xiǎn)及以下類型理財(cái)產(chǎn)品收益率一般徘徊在4%及以下，比如貨幣基金、國債和銀行存款等。

理財(cái)型保險(xiǎn)，其實(shí)本質(zhì)上就是保險(xiǎn)，更準(zhǔn)確的來說是集保險(xiǎn)保障及投資功能于一身的的保險(xiǎn)產(chǎn)品。我國目前推行的理財(cái)保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要有三類，分別為：分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)。三類中分紅型保險(xiǎn)是最普遍的，銀行代售的理財(cái)保險(xiǎn)基本均為分紅型保險(xiǎn)。

什么是分紅型保險(xiǎn)？

分紅型保險(xiǎn)指的是投保人在享有一定保險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)上，分享保險(xiǎn)公司部分經(jīng)營成果的一種保險(xiǎn)形式。如果保險(xiǎn)公司某一年度經(jīng)營不好時(shí)，投保人所能分享到的經(jīng)營成果可能會(huì)非常有限，甚至沒有。

分紅型保險(xiǎn)書面上的收益率一般在4%左右【略低于理財(cái)產(chǎn)品】，但是這個(gè)都是寫預(yù)期收益率，目前分紅型保險(xiǎn)的實(shí)際收益率一般不會(huì)超過3%。

6.7%的真實(shí)性？

依照你題目所說的情況，個(gè)人認(rèn)為你遇到詐騙的可能性更高，主要基于以下兩點(diǎn)：

1、分紅型保險(xiǎn)的期限：一般都在5年以上，大部分均在10年期以上，所以你這個(gè)半年期的保險(xiǎn)期限，非常不靠譜。

2、收益率：當(dāng)前銀行低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品一年期的收益率基本均在5.5%以內(nèi)，分紅型保險(xiǎn)因?yàn)檫€提供保險(xiǎn)保障，故而其實(shí)際給出的分紅收益率會(huì)低于銀行理財(cái)，以4%左右的為主，故而這個(gè)半年期期6.7%的收益率極其不靠譜，與目前市場(chǎng)上主流的低風(fēng)險(xiǎn)投資的收益率完全不符。

總結(jié)

如果這個(gè)是銀行的理財(cái)產(chǎn)品，收益率達(dá)到6.7%是可能存在的，但是該款理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)度最少是在R4層級(jí)以上的，屬于高風(fēng)險(xiǎn)性的理財(cái)產(chǎn)品；如果說這款產(chǎn)品是保險(xiǎn)，那么基本是虛假產(chǎn)品（一則收益率不符，二則期限不符，保險(xiǎn)基本沒有低于1年保期，單程飛機(jī)、火車、汽車等一次性的保險(xiǎn)除外）。

你貪圖別人的收益，但是別人看重的是你的本金，即使是在銀行購買的，仍然存在飛單及虛假產(chǎn)品的可能（現(xiàn)實(shí)中的案例也不少），故而對(duì)于偏離社會(huì)上普遍收益率的產(chǎn)品，一定要多加慎重。

PS：最后我查了一下招行的官網(wǎng)，目前招行的分紅型保險(xiǎn)只有一款“守護(hù)未來少兒分紅教育金”，你可以對(duì)照自己所買的產(chǎn)品是否為這款，否則欺詐的概率極高。

保險(xiǎn)的話，可能就按照預(yù)期給你算的，可能合同不保證6.7%的收益。如果是信托那就沒什么問題，信托的利率一般在9%到15%左右，9%以下大多數(shù)都是安全的，信托一般是50萬或者100萬起。保險(xiǎn)是以基準(zhǔn)利率（合同載明的利率）+分紅利率構(gòu)成的，分紅利率是不保證的，高一些或者低很多都是很正常的。6.7%可能是按照2.2%+預(yù)期4.5%收益構(gòu)成，也就是說2.2%的收益是固定的，4.5%只是預(yù)測(cè)收益，不保證的。所以，看你自己，如果說確實(shí)沒有好的投資路徑可以稍微的小錢投入進(jìn)去，相對(duì)來說比銀行利率好一些。

據(jù)我所知，目前，沒有半年期的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

去年下半年，國家保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門為了使保險(xiǎn)回歸本源，切實(shí)體現(xiàn)保險(xiǎn)的屬性，強(qiáng)調(diào)“保險(xiǎn)姓?！?，并出臺(tái)了一系列規(guī)范性文件。那些短期理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)全部被清理，任何保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)都不允許再銷售短期理財(cái)產(chǎn)品，所以，你所說的半年期理財(cái)保險(xiǎn)是不存在的。

購買保險(xiǎn)產(chǎn)品一定要慎重，在自己沒有拿到或理解保險(xiǎn)條款之前，不要輕信任何人的口頭承諾。否則，一定會(huì)后悔的。

銀行推薦的保本保息的理財(cái)產(chǎn)品可靠嗎？

按照2018年發(fā)布的資管新規(guī)，到2020年年底，所有的保本保息的銀行理財(cái)類產(chǎn)品需要全部退出市場(chǎng)。

但是在2020年7月份，再出新政策，充分考慮今年以來疫情影響的實(shí)際情況，在堅(jiān)持資管新規(guī)政策框架和監(jiān)管要求的前提下，審慎研究決定，延長《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2018〕106號(hào)，以下簡稱資管新規(guī)）過渡期至2021年底，同時(shí)建立健全激勵(lì)約束機(jī)制，完善配套政策安排，平穩(wěn)有序推進(jìn)資管行業(yè)規(guī)范發(fā)展。

所以你說的銀行推薦的理財(cái)產(chǎn)品保本保息的產(chǎn)品是可靠的。

但是要注意一點(diǎn)是，縱觀各家銀行發(fā)布的理財(cái)產(chǎn)品來看，普遍的年化收益率都偏低，這也是符合利率下行的大趨勢(shì)的。

現(xiàn)在的市場(chǎng)環(huán)境我們都能看到，全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)入滯漲狀態(tài)，我們的經(jīng)濟(jì)雖然是保持一個(gè)正增長，但是作為全球經(jīng)濟(jì)的一份子，必然受到全球經(jīng)濟(jì)下行的銀行，我們的市場(chǎng)已經(jīng)逐步開始回歸理性，收益穩(wěn)中有降是必然趨勢(shì)。

對(duì)于您說的100萬本金，從理論上是可以這樣操作的。

國債作為一種比較常見的理財(cái)方式，一直以穩(wěn)健著稱，本金一般不會(huì)有問題，收益也是可以保證的。現(xiàn)在除了銀行50萬元以下的存款，國債是最為穩(wěn)健的理財(cái)方式了，現(xiàn)在三年期的國債基本上可以維持在4%左右的收益，確實(shí)還是不錯(cuò)的。

至于拿出1萬元購買股票，其實(shí)對(duì)于收益來說影響不是太大，畢竟資金量太少，而且股票的收益又是不確定的，現(xiàn)在的股市正在調(diào)整，未來的趨勢(shì)不明朗。

如果有這樣的理財(cái)產(chǎn)品，可以購入一些，但是想找到這樣的理財(cái)產(chǎn)品，其實(shí)已經(jīng)比較難了，因?yàn)樵?020年年底，各家銀行將大部分的保本保息理財(cái)產(chǎn)品下架了，這也是符合市場(chǎng)化的需求，為銀行健康發(fā)展減負(fù)。

到此，以上就是小編對(duì)于理財(cái)保險(xiǎn)內(nèi)部收益率鑒真?zhèn)蔚膯栴}就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)內(nèi)部收益率鑒真?zhèn)蔚?點(diǎn)解答對(duì)大家有用。