大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于買理財(cái)保險(xiǎn)好還是買存單好的問題，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹買理財(cái)保險(xiǎn)好還是買存單好的解答，讓我們一起看看吧。

買銀行理財(cái)，應(yīng)該選擇基金產(chǎn)品，還是大額存單？

基金和大額存單雖同是具有理財(cái)功能的產(chǎn)品，但實(shí)際是完全不同類型的產(chǎn)品形式。到底選擇哪個(gè)，主要是根據(jù)個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)、對(duì)流動(dòng)性的要求以及自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力而定。

大額存單是一般性存款功能的產(chǎn)品，本金安全有保障，利息比定期存款高，3年期利率超過4%，靈活性以及流動(dòng)性也比定期存款好，屬于“靠檔”計(jì)息的產(chǎn)品，未到期前取出的話按實(shí)際期限計(jì)算利息。銀行大額存單對(duì)于很多保守型儲(chǔ)戶是非常好的選擇，但考慮到銀行破產(chǎn)存款保護(hù)方面，建議最大限額在50萬以內(nèi)。

基金產(chǎn)品是由專業(yè)機(jī)構(gòu)投資管理，具有產(chǎn)品種類豐富，從低風(fēng)險(xiǎn)到高風(fēng)險(xiǎn)的都有，投資起點(diǎn)低（1元可投）等特性。不同基金產(chǎn)品具有不同的理財(cái)功能，其中貨幣基金具有高流動(dòng)性，可隨進(jìn)隨出，無手續(xù)費(fèi)，由于它具有準(zhǔn)儲(chǔ)蓄準(zhǔn)貨幣的特征，所以被很多人把它當(dāng)做是變相的銀行存款；純債基金具有風(fēng)險(xiǎn)低收益穩(wěn)定的特點(diǎn)，可滿足長期穩(wěn)定理財(cái)需求，年化收益在5%以上，它適合于資金3-5年不用，想獲得穩(wěn)健理財(cái)收益的人；指數(shù)基金、混合基金和股票基金凈值波動(dòng)明顯，具有提升收益的功能，但同時(shí)也伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，它適合于期望年化收益在8%-10%以上的，愿意一定虧損風(fēng)險(xiǎn)的人。

任何產(chǎn)品都不是完美的，在收益和安全性上不可兼得，因此，雞蛋不要放在一個(gè)籃子里，在理財(cái)?shù)倪^程中應(yīng)將資金進(jìn)行分散投資，不能只盯著一只產(chǎn)品。可參考以下投資方案：

50%資金穩(wěn)守+25%資金穩(wěn)攻+25%資金強(qiáng)攻（即保住大部分資金的本金安全和收益穩(wěn)定，用小部分資金去提升收益，達(dá)到利益最大化。）

• 穩(wěn)守，可選擇銀行定期理財(cái)、國債；
• 穩(wěn)攻，可選擇純債基金；
• 強(qiáng)攻，可選擇波動(dòng)性大的偏股基金，亦可用定投方式投資。

理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品有很多，選擇穩(wěn)穩(wěn)的幸福，還是激情澎湃的幸福，適合自己才是最重要的。

想了解更多投資和理財(cái)?shù)膬?nèi)容，關(guān)注我，為思考點(diǎn)贊。

銀行理財(cái)是一種相對(duì)普遍的理財(cái)方式，銀行可以說是國內(nèi)最可靠的金融平臺(tái)，受到相關(guān)法律法規(guī)的監(jiān)督和保護(hù)，目前銀行的理財(cái)已經(jīng)多樣化發(fā)展，可以滿足不同用戶的需求，例如低風(fēng)險(xiǎn)的存款、理財(cái)產(chǎn)品、基金，高風(fēng)險(xiǎn)的外匯、貴金屬等都可以提供給用戶，當(dāng)然銀行里面有不同的理財(cái)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)都不同，用戶選擇時(shí)候需要根據(jù)自身承擔(dān)能力去選擇。

基金和大額存單是兩種不同的理財(cái)產(chǎn)品，基金的種類有很多種，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)也不同，基金簡單來說就是資金通過基金經(jīng)理的操作投資到不同金融市場中，不同金融市場的風(fēng)險(xiǎn)程度不同，收益率也不同，至于大額存單方面就是升級(jí)版的定期存款，可以享受更多基準(zhǔn)利率的上浮，同時(shí)靈活性提高不少，不過門檻需要20萬起步。

如果想要穩(wěn)定理財(cái)，大額存單會(huì)比基金好，大額存單目前收益率在3.5-4%左右，而低風(fēng)險(xiǎn)基金的收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及，貨幣基金收益率已經(jīng)跌破2%，債券基金現(xiàn)在未到賺錢的時(shí)期，現(xiàn)在不太合適買入，綜合全部因素來說，大額存單是不會(huì)虧損的，購買基金有可能獲得多一點(diǎn)的收益，不過并不能保證最終收益，所以如果想要穩(wěn)定理財(cái)，大額存單會(huì)比較合適。

基金方面的種類會(huì)比較多，基金可以幫助用戶把資金投資到不同的市場里面，國內(nèi)基金主流是投資到A股里面，A股里面有不同的行業(yè)和板塊，延伸出來的基金也有很多種，相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也不同，所以購買基金也需要眼光，需要一定的金融知識(shí)和儲(chǔ)備，如果沒有相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，購買大額存單會(huì)比較合適，有的購買基金會(huì)好一點(diǎn)，前提是有信心年收益超過大額存單才去買。

大額存單和基金，是完全兩種不同的產(chǎn)品，選擇的關(guān)鍵，是你想做低風(fēng)險(xiǎn)的，還是高風(fēng)險(xiǎn)的投資。其實(shí)就產(chǎn)品而言，大額存單只是名字聽起來高大上，它的收益并不是特別的吸引人。

先說基金，基金主要是投資股票市場的，當(dāng)然也會(huì)投資債券，而老百姓正常買的，大多都是股票為主，既然投資了股票，就意味了它的波動(dòng)性，也就是說既可能讓你賺很多，也可能讓你產(chǎn)生浮虧，也就是被套了，如果你賣出的話，就會(huì)產(chǎn)生實(shí)際的虧損，當(dāng)然如果趕上市場的牛市，你的基金收益，也會(huì)讓你笑逐顏開。

而大額存單，它的本質(zhì)是存款，也就是風(fēng)險(xiǎn)性非常的小，不過起點(diǎn)要高一點(diǎn)，大概在30萬左右，每個(gè)銀行會(huì)不同，它的收益是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，大概是40%左右的幅度，作為比較，定期存款一般最高上浮在30%左右。從這個(gè)定義上就可以看到，大額存單的收益，并非提高了很多，總體上大概收益在4%左右，其實(shí)與銀行一般的理財(cái)差不多，在推出之初，小編也被它的名字所震撼，當(dāng)你看完它的收益后，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)，這是一個(gè)名字聽起來很高大上，實(shí)際與一般理財(cái)差不多的收益，而且起點(diǎn)還要高一點(diǎn)。

那么如何選擇這兩種產(chǎn)品呢？顯然如果你想追求穩(wěn)健，就可以選擇大額存單，不過前提是你還要“大額"的去做，如果你想追求風(fēng)險(xiǎn)收益，那就選擇基金，只是基金是有風(fēng)險(xiǎn)的，你要根據(jù)你的風(fēng)險(xiǎn)偏好來進(jìn)行整體的資產(chǎn)配置。

這里要格外說的一點(diǎn)是，就本身而言，大額存單適合的你真的投資的資金比較大額，那么畢竟它是存款的表現(xiàn)形式，所以是固定收益，比如資產(chǎn)在千萬以上級(jí)別的，那么依靠這樣的大額存單，實(shí)現(xiàn)的收益每年就已經(jīng)很可觀了，不需要再去只求什么風(fēng)險(xiǎn)的波動(dòng)，這是它的本金所決定的；而對(duì)于一般的投資者來說，如果你只是幾十萬的資金，那么大額存單與一般銀行的理財(cái)，收益差不多，甚至可能某個(gè)時(shí)間段還不如銀行的理財(cái)，雖然銀行的理財(cái)理論上投資的債券，是要比銀行存款要高一點(diǎn)，但是在現(xiàn)實(shí)中，銀行理財(cái)出問題的基本沒有，畢竟它的風(fēng)控還是很強(qiáng)大的，在這種情況下，大額存單的吸引力就小很多。

總體而言，如果你資產(chǎn)足夠大的話，那么不需要承擔(dān)什么風(fēng)險(xiǎn)，做大額存單即可；如果你資產(chǎn)并不是很多，那么純做低風(fēng)險(xiǎn)收益的話，大額存單的收益也并不是很吸引人，有很多其它的銀行理財(cái)可以考慮；如果你想追求高收益的話，就考慮基金，不過要注意你的資產(chǎn)配置比例。

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首先大額存單不算銀行理財(cái)，它屬于銀行存款的一種方式，跟銀行理財(cái)有這本質(zhì)的區(qū)別，是明確保證本金和約定了收益的。除了國債，目前市面上沒有其他理財(cái)產(chǎn)品可以在安全性和收益保證上做到相同或者相近。

而基金產(chǎn)品屬于銀行理財(cái)?shù)?，根?jù)安全性和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為R1-R5類五類，風(fēng)險(xiǎn)度依次升高。根據(jù)基金投資方向又分為貨幣基金、債券基金、股票基金、混合基金以及FOF基金。其中股票基金又分為普通股票基金，指數(shù)基金，行業(yè)股票基金等。

這些因?yàn)橥顿Y品種不同，所以有不同的安全性和投資風(fēng)險(xiǎn)，但不管如何都跟大額存單明顯是不同的理財(cái)方式。

所以投資大額存單還是基金產(chǎn)品，個(gè)人意見是根據(jù)你對(duì)資金的安全性和收益性評(píng)級(jí)來確定，如果你是謹(jǐn)慎保守型的理財(cái)者，那么應(yīng)該選擇大額存單；如果你是風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)取型的投資者，那么應(yīng)該選擇基金產(chǎn)品。

買那種理財(cái)產(chǎn)品取決于你對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，如果能夠承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，可以配置相應(yīng)的基金產(chǎn)品，如果你不能承受風(fēng)險(xiǎn)損失，買大額存單。還有一種方式就是組合配置，基金大額存單都去配置。

銀行里面的理財(cái)產(chǎn)品，銀行中的理財(cái)產(chǎn)品都是銀行自營的嗎？很明顯不是，銀行中的理財(cái)產(chǎn)品品種繁多，有固收、信托、基金、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、大額存單、定期等等，當(dāng)然也有類似原油寶那種的原油期貨、商品期貨、黃金期貨、匯率期貨等。這些產(chǎn)品中有銀行自營的，也有銀行時(shí)作為銷售渠道的。其中類似于基金、保險(xiǎn)理財(cái)、信托這些理財(cái)產(chǎn)品并不是由銀行發(fā)的。

銀行只是作為這些產(chǎn)品的銷售渠道，這些產(chǎn)品在銀行中銷售，根據(jù)在銀行的銷售情況，銀行從中賺取一些傭金。簡單的舉個(gè)例子，例如一家信托公司發(fā)行一個(gè)信托產(chǎn)品，但是信托公司本身的銷售渠道有限，為更快的募集到產(chǎn)品所需資金，信托公司就會(huì)委托銀行幫他們銷售信托產(chǎn)品，根據(jù)銷售總規(guī)模，銀行收取信托公司一部分中介費(fèi)。像保險(xiǎn)、基金其實(shí)都是這種模式，當(dāng)然基金公司的銷售渠道有很多，銀行、支付寶、京東白條、微信這些有基金銷售牌照的公司，都可以對(duì)基金進(jìn)行代銷。

其次，就是銀行自營的固定收益產(chǎn)品，像很多人在銀行購買的固定收益理財(cái)產(chǎn)品，一般年化收益在4%左右，這些理財(cái)產(chǎn)品是銀行的資產(chǎn)管理部自己設(shè)計(jì)的產(chǎn)品，底層資產(chǎn)一般是利率債、高信用債等。當(dāng)然年化利率比較高的產(chǎn)品可能會(huì)配置一定的信托產(chǎn)品和權(quán)益類產(chǎn)品(股票)。利率越高風(fēng)險(xiǎn)也就越高。

基金的分類，按照投資標(biāo)的分為貨幣型基金、債劵型基金、股票型基金等，貨幣型基金收益不如銀行理財(cái)收益，既然你是投資貨幣基金就不在考慮之內(nèi)。接下來就是債劵型基金，債劵型基金投資的方向是債劵既國債、地方債、企業(yè)債等等，債劵跟中國市場利率高度相關(guān)，利率越低債劵的價(jià)格就越高，投資債劵的基金收益就越高。當(dāng)然，銀行里的固定收益類產(chǎn)品底層說白了也是買的各種債劵。投資債劵基金收益取決于你買入的時(shí)間，如果你買基金的時(shí)間點(diǎn)往后央行不斷的降息，你的收益會(huì)非常不錯(cuò)。

股票型基金底層投資的是股票，因此，它的波動(dòng)就相對(duì)比較大。股市是處于牛市階段買股票型基金你的收益非常可觀，具體可以參考2020開年之后的那波行情，很多投資半導(dǎo)體的基金2個(gè)月收益達(dá)到40%。當(dāng)然下跌的時(shí)候跌幅也相對(duì)較大。投資股票型基金一個(gè)要看你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在一個(gè)就要看你時(shí)機(jī)點(diǎn)的把握。

基金產(chǎn)品大額存單選哪個(gè)，我的觀點(diǎn)是你不一定非得二選一，兩種產(chǎn)品都買一部分。大額存單是銀行針對(duì)大客戶的存款，不是理財(cái)產(chǎn)品，大額存單只要銀行不倒閉，是剛性兌付的。而銀行理財(cái)產(chǎn)品是一種投資，理論上有損失本金的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)然一般情況下銀行的理財(cái)產(chǎn)品不會(huì)出現(xiàn)損失本金的風(fēng)險(xiǎn)，并且一直也沒出現(xiàn)過違約，一般情況下銀行固定收益理財(cái)問題不大。但是投資和存款的本質(zhì)一定要清楚，大額存單是存款，固定收益率產(chǎn)品是理財(cái)。當(dāng)然大額存單的收益率跟銀行的固收理財(cái)相差不大。

基金和大額存單都進(jìn)行投資是一種不錯(cuò)的選擇，當(dāng)然兩者投資比例根據(jù)自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力去配置。除此之外，銀行的結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品也相對(duì)不錯(cuò)，結(jié)構(gòu)性理財(cái)就是給你一個(gè)余額寶的保底收益，當(dāng)一段時(shí)間達(dá)到某種條件之后就會(huì)給你一個(gè)更高的利率。簡單的舉個(gè)例子，比如銀行有一個(gè)掛鉤滬深300指數(shù)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，這個(gè)產(chǎn)品的時(shí)間是一年，在你買入該產(chǎn)品后，如果產(chǎn)品到期日滬深300的指數(shù)高于你買入時(shí)滬深300的指數(shù)，那么給你7%的收益，如果不滿足這個(gè)條件給你一個(gè)保底收益1.6%。

總之，基金和大額存單不一定非得買哪一個(gè)，可以根據(jù)自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力按照不同的資金比例兩個(gè)都買。最后說一句，在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要注意這個(gè)產(chǎn)品時(shí)銀行自營還是代銷。

到此，以上就是小編對(duì)于買理財(cái)保險(xiǎn)好還是買存單好的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于買理財(cái)保險(xiǎn)好還是買存單好的1點(diǎn)解答對(duì)大家有用。