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理財(cái)保險(xiǎn)能不能一直買呢,理財(cái)保險(xiǎn)能不能一直買呢

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  • 2024-10-03 17:51:30

大家好,今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題,就是關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)能不能一直買呢的問題,于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)保險(xiǎn)能不能一直買呢的解答,讓我們一起看看吧。

保險(xiǎn)公司長期理財(cái)產(chǎn)品幾十年后真的能兌付嗎?為什么?

保險(xiǎn)法規(guī)定,依法成立的保險(xiǎn)公司必須有保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的,所以只要是正規(guī)的保險(xiǎn)公司,其發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,是不會出現(xiàn)兌現(xiàn)危機(jī)的。只是投資回報(bào)率普遍不高,不管是分紅型,還是年金保險(xiǎn),年化收益率一般在2.5%~5%之間。

理財(cái)保險(xiǎn)能不能一直買呢,理財(cái)保險(xiǎn)能不能一直買呢

中國現(xiàn)行保險(xiǎn)法規(guī)定,保費(fèi)收入80%只能投向大額存款,同業(yè)拆借,中間業(yè)務(wù),國債等,收益率在4%左右,20%只能投向股市或基金,收益率在12%。保費(fèi)的投資收益,保險(xiǎn)公司要收取管理費(fèi)和公司利潤占20%,剩余80%的投資收益保險(xiǎn)公司和投保人三七分成。

比如100億保費(fèi)收入,4%類的投資收益=100*8O%*4%=3.2億,12%類投資收益=100*20%*12%=2.4億,合計(jì)5.6億。

保險(xiǎn)公司收取20%管理費(fèi)1.12億后,剩余4.48億,三七分成后,投保4.48*70%=3.16億

投保人的年化收益率=3.136÷100=3.136%。

國內(nèi)分紅險(xiǎn)最高也只有3.5%,連通脹都趕不上。筆者計(jì)算過自己及同事的好幾份不同保險(xiǎn)公司的分紅險(xiǎn)及年金險(xiǎn)保單,年化收益率都是在2.75%~3.5%之間。

從親身經(jīng)歷來回答,確實(shí)會兌付。

父母都是在金融機(jī)構(gòu)工作,90年代剛有保險(xiǎn)的時(shí)候買了人保的產(chǎn)品“瀟灑明天”,期繳30年,目前已經(jīng)根據(jù)開始每年領(lǐng)錢了。唯一比較郁悶的是,當(dāng)時(shí)簽合同的時(shí)候明確的利率印象中好像是8%左右,后來由于利率下行,還來簽訂了一份補(bǔ)充協(xié)議,利率降低了。

這份保險(xiǎn)目前的收益率是符合后期補(bǔ)充協(xié)議約定的,但是由于30年來通貨膨脹的因素影響,目前返還的款項(xiàng)已經(jīng)不再是當(dāng)時(shí)簽訂合同時(shí)候印象中的“巨款”了,只能說是生活中的一種生活費(fèi)的補(bǔ)充。所以,從實(shí)際經(jīng)歷中,大家對保險(xiǎn)后期返還的錢款不用報(bào)有很大的期望。

保險(xiǎn)公司目前基本都是以國有為主,民營的保險(xiǎn)公司也有,但是還是受銀保監(jiān)監(jiān)管,所以相對來說運(yùn)作還是比較規(guī)范的。保險(xiǎn)法規(guī)定,保險(xiǎn)公司破產(chǎn)后,相關(guān)的保險(xiǎn)責(zé)任會由監(jiān)管機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交給其他的保險(xiǎn)公司繼承,因此保單的兌付肯定沒有什么問題。保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金投資也有相關(guān)的規(guī)定,大部分是只能投資于低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品,入銀行存款、國債等等,收益相對穩(wěn)定;另有小部分可以投資于股票基金等高收益資產(chǎn),整體風(fēng)險(xiǎn)相對可控。綜合上述兩點(diǎn),保險(xiǎn)公司對于保單的兌付是沒有問題的。

那么,保險(xiǎn)兌付沒有問題,但是實(shí)際收益率在通貨膨脹的影響下,到期的收益率其實(shí)不高,為什么還要買保險(xiǎn)呢。個(gè)人認(rèn)為,保險(xiǎn)產(chǎn)品主要起到兩個(gè)作用。一個(gè)是保障性作用,主要的載體是疾病類保險(xiǎn)(重疾、輕癥,消費(fèi)型或者期繳型),只要你在保險(xiǎn)存續(xù)期內(nèi)發(fā)生,符合合同規(guī)定,都能享受保險(xiǎn)賠付。另一個(gè)就是強(qiáng)制儲蓄類作用,理財(cái)型產(chǎn)品,通過復(fù)利累計(jì),到期還是能享受一筆相對可觀的收益,即使通脹對這個(gè)收益真實(shí)的水平有較大影響。近30年來,由于社會經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展,通脹水平相對較高,但是目前經(jīng)濟(jì)已經(jīng)進(jìn)入新常態(tài),未來的通脹水平還是會隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度降低而降低,這樣來看未來的通脹因素影響將會減少。

個(gè)人認(rèn)為,保險(xiǎn)產(chǎn)品還是值得購買的,在提供保障的同時(shí),還能有一定的收益,并且強(qiáng)制儲蓄還能給一些有不好消費(fèi)習(xí)慣的個(gè)人提供一種積累的方法,關(guān)鍵還是需要選好保險(xiǎn)產(chǎn)品。

到此,以上就是小編對于理財(cái)保險(xiǎn)能不能一直買呢的問題就介紹到這了,希望介紹關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)能不能一直買呢的1點(diǎn)解答對大家有用。

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