大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于如何自己在家理財(cái)保險(xiǎn)買的問(wèn)題，于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹如何自己在家理財(cái)保險(xiǎn)買的解答，讓我們一起看看吧。

怎樣可以查到自己的保險(xiǎn)和保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品？

陳俊宏：關(guān)于保險(xiǎn)的查詢

一，自己購(gòu)買的保單，最好是匯總放在一起，這樣比較方便查找。

可以找保險(xiǎn)代理人，每年梳理一次，形成匯總記錄，每年有新增的，增加到匯總記錄里面，這樣就會(huì)比較清晰。

二，找保險(xiǎn)公司查詢。一般在哪家保險(xiǎn)公司買過(guò)產(chǎn)品，都會(huì)有一些印象，撥打保險(xiǎn)公司的服務(wù)電話，提供相應(yīng)的資料，可以查詢到。

三，中國(guó)保險(xiǎn)萬(wàn)事通查找。是中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)打造的一個(gè)平臺(tái)，讓每一位消費(fèi)者能夠很方便的查找自己購(gòu)買保單的情況。

方法：（1）微信公眾號(hào)搜索：中國(guó)保險(xiǎn)萬(wàn)事通。

（2）關(guān)注公眾號(hào)

（3）綁定個(gè)人信息。

（4）就可以查到自己在各家保險(xiǎn)公司購(gòu)買的所有保單。

保險(xiǎn)，是個(gè)讓人又愛(ài)又恨的產(chǎn)物，沒(méi)有了怕風(fēng)險(xiǎn)來(lái)了無(wú)所適從，有了又擔(dān)心理賠難。

隨著我們生活水平不斷的提高，對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)，國(guó)家在最近幾年也開(kāi)始大力的扶持，從國(guó)家政府報(bào)告當(dāng)中我們就可以窺知一二。有了國(guó)家支持，自然發(fā)展就相當(dāng)?shù)难杆?，?jù)不完全統(tǒng)計(jì)，保險(xiǎn)從業(yè)人員至少得有800萬(wàn)，然后就是鋪天蓋地的保險(xiǎn)宣傳。

人們對(duì)于保險(xiǎn)，也有從前的懼怕?lián)拈_(kāi)始轉(zhuǎn)變?yōu)榻邮?，保險(xiǎn)的普及大勢(shì)所趨。有很多朋友保險(xiǎn)意識(shí)特別好，壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)等等或許會(huì)購(gòu)買多份，有些朋友會(huì)從多家來(lái)購(gòu)買，時(shí)間久了就會(huì)出現(xiàn)遺忘問(wèn)題，我買的都有什么保險(xiǎn)？

那從哪些途徑可以知道呢？

1. 官方網(wǎng)站: 每家公司都有官網(wǎng)，有個(gè)人管理頁(yè)面，進(jìn)去之后就可以知道了。

2. 客服電話: 打個(gè)保險(xiǎn)公司客戶電話，也很方面就知道的。

3. 官方app: 現(xiàn)在app基本每家公司都有，也都有客戶管理的功能，上去都很方便的可以查詢。

4. 柜面: 最直接的，就到保險(xiǎn)公司的辦事機(jī)構(gòu)，面對(duì)面查詢。

或許有人會(huì)問(wèn)，那要是多家公司，那按上面多麻煩，不用擔(dān)心，現(xiàn)在通過(guò)微信公眾號(hào)“中國(guó)保險(xiǎn)萬(wàn)事通”，就可以一鍵查詢，是不是很方便呢？

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謝邀！購(gòu)買了保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品，如何才能查詢到自己購(gòu)買的保險(xiǎn)及理財(cái)產(chǎn)品，也是很多投保人，投資人的心聲。

現(xiàn)在信息發(fā)達(dá)的時(shí)代，查詢保單和理財(cái)產(chǎn)品信息的方式也是多種多樣的:

1.客服電話:查看保單的客服電話號(hào)碼，撥打客服電話號(hào)碼查詢，通?？头?huì)核對(duì)個(gè)人信息，比如:身份證號(hào)碼，住址等信息。

2.柜面:到購(gòu)買保單的保險(xiǎn)公司最近的柜面查詢，一般帶上身份證即可查詢，也可以帶上保單。

3.網(wǎng)站:登陸保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)，注冊(cè)后登陸自己的賬號(hào)，即可查詢保單信息。

4.手機(jī)APP:這種方式查詢最方便，也是最快捷，下載相對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)公司的APP，登陸賬號(hào)后即可查詢保單的所有信息:繳費(fèi)方式，繳費(fèi)年限，繳費(fèi)時(shí)間，保險(xiǎn)責(zé)任等。

如果是您作為投保人持有的保單，可以通過(guò)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的微信公眾號(hào)【中國(guó)保險(xiǎn)萬(wàn)事通】查詢

另外，您可以找到保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，為您提供保單整理的服務(wù)，制作成表格，這樣您對(duì)于保障情況就一目了然了。

紙質(zhì)合同您可以統(tǒng)一放在檔案盒里，電子保單可以打印出來(lái)與紙質(zhì)保單一起保存，也可以建立專屬的文件夾統(tǒng)一保存電子版。

如果知道是具體那個(gè)保險(xiǎn)公司購(gòu)買的打這個(gè)公司的客服電話，客戶電話可以百度查詢（找百度官方認(rèn)證的電話號(hào)碼，一般收索這個(gè)公司的電話號(hào)碼會(huì)出現(xiàn)一個(gè)藍(lán)色的官方認(rèn)證）。

如果不知道具體是買的哪個(gè)公司的，用“中國(guó)保險(xiǎn)萬(wàn)事通”查，這個(gè)是保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)推出的公眾號(hào)，打通了各家保險(xiǎn)公司的界限，可以跨公司查到你在整個(gè)行業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，連公司購(gòu)買的團(tuán)險(xiǎn)都可以查得到。在微信搜索名字可以找到，然后驗(yàn)證通過(guò)之后即可。

目前中國(guó)保險(xiǎn)萬(wàn)事通公眾號(hào)可以查詢到個(gè)人購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品，但時(shí)間太久沒(méi)有被紙質(zhì)化的以及小額的還無(wú)法查詢，不過(guò)已經(jīng)算是比較全面的了，可以使用個(gè)人身份證去查詢。

此外，建議將購(gòu)買過(guò)的保險(xiǎn)保單統(tǒng)一存放保管，手機(jī)上可以錄入成電子信息便于存儲(chǔ)查看。

莫名其妙買了一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在心里很不安，怕保不了本，應(yīng)該怎么辦？

朋友們好！儲(chǔ)蓄存款就是為了保本！因此所以哪怕利低一點(diǎn)也可以接受！如果一旦買成理財(cái)產(chǎn)品，明確講：不要慌！

下面給您一個(gè)分析思路以及處理的辦法

首先，先看準(zhǔn)產(chǎn)品是誰(shuí)的？農(nóng)商行也是銀行，出售的理財(cái)產(chǎn)品有他自己發(fā)行的，有代理其他單位的還有保險(xiǎn)！如果是他自己發(fā)行的或者是保險(xiǎn)，一般都是正規(guī)產(chǎn)品，本金的安全性還是很高的！

第二看風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)！正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品都有明確的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)示，R二以內(nèi)，基本等同貨幣基金！本金較為安全

第三看時(shí)間期限！時(shí)間越短越安全！銀行理財(cái)產(chǎn)品一般在一年內(nèi)！保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)間較長(zhǎng)！

第四看，靈活性！大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品為定期！不到期不能贖回！但有些理財(cái)產(chǎn)品比較靈活，可以提前贖回！

綜上所述，可以按照以上的思路，先對(duì)個(gè)人買的這個(gè)產(chǎn)品進(jìn)行一些分析！如果是銀行或保險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)在一年以內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)又不超過(guò)R二，那么本金的安全性較高可以考慮持有，到期后贖回，還能取得一個(gè)較高的收益！如果時(shí)間過(guò)長(zhǎng)或風(fēng)險(xiǎn)程度過(guò)高或是其他類的理財(cái)產(chǎn)品，建議到銀行具體詢問(wèn)協(xié)商，解決！

祝朋友們順利！

根據(jù)你的描述存款在自己不知情的情況下被推薦購(gòu)買了理財(cái)產(chǎn)品，那么如果情況屬實(shí)，該銀行在理財(cái)銷售過(guò)程中是存在誤導(dǎo)銷售的行為的，如果你要追責(zé)，可以向上級(jí)主管部門反映，經(jīng)查實(shí)是可以得到解決的，也很有可能會(huì)得到一些賠償。不過(guò)只是購(gòu)買了理財(cái)產(chǎn)品的話，不用過(guò)分擔(dān)心資金安全，在上海農(nóng)商行查到了你所說(shuō)的“鑫意理財(cái)”系列，在官方網(wǎng)站上，可以看到該系列理財(cái)產(chǎn)品全部是一些低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)都在PR2以下，已經(jīng)購(gòu)買了1年了，建議你繼續(xù)保有，到期獲得的收益比定期還要高一些。

以上是該系列產(chǎn)品還在發(fā)售的幾款，其中有一款保本產(chǎn)品，鑫意理財(cái)恒通系列，只有這款產(chǎn)品的期限超過(guò)了1年，可以判定你所購(gòu)買的就是這款保本理財(cái)，很幸運(yùn)的是目前還是在資管新規(guī)的過(guò)渡期內(nèi)，保有的保本理財(cái)仍然有效，這是一款保本保收益的產(chǎn)品，銀行是剛性兌付的。這款產(chǎn)品的年化收益率是4.1%，在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中你可以注意一下，作為保本理財(cái)，都有這樣的條款：

1.本理財(cái)產(chǎn)品為保證收益型

2.本理財(cái)產(chǎn)品只能保證到期獲得合同明確承諾的收益，產(chǎn)品年化收益率不隨市場(chǎng)利率波動(dòng)而變化

意思很簡(jiǎn)單，第一點(diǎn)就是剛兌，第二點(diǎn)就是不管這款產(chǎn)品盈虧與否，4.1%的年化收益你100%可以拿到，唯一不好的就是預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品的通?。阂坏┰摾碡?cái)產(chǎn)品盈余很多，那么直按照承諾的4.1%給付投資者，剩余部分將有管理人自己分配，這也是傳統(tǒng)的預(yù)期收益型理財(cái)?shù)谋锥?，之所以現(xiàn)在要求理財(cái)產(chǎn)品凈值化，就是為了讓信息更加透明，披露更完全，讓投資者拿到該拿的利潤(rùn)分紅。

所以，既然已經(jīng)買了，不必?fù)?dān)心，了解這款產(chǎn)品才是最主要的，在以后購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品一定要注意，說(shuō)明書(shū)一定仔細(xì)看，簽署的文件一定留意，這次買的是保本理財(cái)還好，下一次可能就變成一款終生險(xiǎn)了，要對(duì)自己負(fù)責(zé)，認(rèn)真一點(diǎn)沒(méi)壞處。

農(nóng)商行的鑫意理財(cái)均為低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)程度很低，從某種程度講為“保本保息”，并且年化利率均高于同期銀行定期存款產(chǎn)品。所以，無(wú)需過(guò)度擔(dān)心。當(dāng)然，從期限的角度以及取現(xiàn)的角度講，銀行理財(cái)并不能進(jìn)行投資期間的取出，存在著一定的影響，只能是到期去柜臺(tái)取出或者相關(guān)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行進(jìn)行辦結(jié)。

如果在認(rèn)購(gòu)時(shí)屬于自己不情愿而工作人員引導(dǎo)購(gòu)買、推薦購(gòu)買，或者說(shuō)在不知情的情況之下進(jìn)行購(gòu)買，那么可以向銀行方面的上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行反應(yīng)，相關(guān)負(fù)責(zé)人會(huì)妥善處理。確實(shí)存在的情況，那么銀行會(huì)將資金退返給認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y者，并且可以要求給予一定的賠償。如果實(shí)在是被忽悠式的營(yíng)銷所迫，并且上級(jí)也不管不問(wèn)推卸責(zé)任，自己卻也是急需這比資金，是可以進(jìn)行報(bào)警的，警察介入進(jìn)來(lái)也就能夠公正的做出決定。

從理財(cái)?shù)慕嵌戎v，銀行理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)有五類：低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、中高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)，其中對(duì)于本金可能存在損失的有中等風(fēng)險(xiǎn)、中高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，并且銀行理財(cái)出現(xiàn)虧損的概率比較低。

從詳情中表明為農(nóng)商銀行鑫意理財(cái)產(chǎn)品，此產(chǎn)品均為4%-5%之間的低風(fēng)險(xiǎn)、中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)于本金的沒(méi)有什么損失。因?yàn)檫@兩類的投資標(biāo)的為：國(guó)債、國(guó)債逆回購(gòu)、央票、票據(jù)、高信用等級(jí)企債、大額存單、銀行理財(cái)、貨幣基金等，從程度上可以說(shuō)是保本保息的產(chǎn)品。

所以，不用心里不放心、不安，此類理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)，如果急需用錢，看去銀行調(diào)解能不能夠調(diào)解的。

作者不易，多多點(diǎn)贊，十分感謝！

又是一個(gè)存款變理財(cái)?shù)陌咐?，不得不說(shuō)，當(dāng)今社會(huì)，個(gè)別銀行員工為了自身利益，一直在利用的儲(chǔ)戶的信任，實(shí)在可恨。

鑫意理財(cái)

我在網(wǎng)絡(luò)上搜了一下，鑫意系列的理財(cái)產(chǎn)品是上海農(nóng)商行發(fā)型的理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)然或許其他農(nóng)商行也有發(fā)行過(guò)類似的產(chǎn)品。但是因?yàn)槿珖?guó)的農(nóng)商行有上千家，且各自獨(dú)立，我們無(wú)法一一核實(shí)，故而我們簡(jiǎn)單以上海農(nóng)商行的鑫意系列進(jìn)行分析。

上海農(nóng)商的鑫意理財(cái)產(chǎn)品分為三類：“鑫意”恒通系列（保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品）、“鑫意”福通系列（非保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品）、 鑫享事成系列（投資期限非常靈活的非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品）。

也就是說(shuō)如果你購(gòu)買的是恒通系列的產(chǎn)品，那么保本肯定是沒(méi)有問(wèn)題的，即使投資虧損上海農(nóng)商行也要兜底；但如果購(gòu)買的是其他兩個(gè)系列的產(chǎn)品，理論上是存在本金虧損的可能性的，不過(guò)應(yīng)該來(lái)說(shuō)概率并不高。依照上海農(nóng)商自己對(duì)外發(fā)布的消息，截止2017年年末，鑫意系類的所有理財(cái)產(chǎn)品均實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率，也就說(shuō)沒(méi)有發(fā)生過(guò)虧損?！?/span>

PS:其實(shí)你可以看下自己的《產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)書(shū)》，如果你購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為R2級(jí)及以下或者收益率在5.5%以內(nèi)的，只要是銀行自身發(fā)行的，那么就屬于低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品而言，最不理想的也就是收益沒(méi)達(dá)到預(yù)期，至于本金虧損，至少我工作這么多年以來(lái)，從未見(jiàn)過(guò)（飛單及虛假理財(cái)?shù)某猓?/span>

如何處置？

一般來(lái)說(shuō)，理財(cái)產(chǎn)品的期限均在一年期以內(nèi)，你這個(gè)已經(jīng)滿一年了，如果沒(méi)有開(kāi)通所謂的續(xù)轉(zhuǎn)，正常會(huì)自動(dòng)退會(huì)你申購(gòu)的賬戶；假設(shè)自動(dòng)續(xù)轉(zhuǎn)了，你又擔(dān)心，那么你可以采取以下兩種措施：

（1）你購(gòu)買時(shí)，銀行是否有進(jìn)行雙錄（錄音+錄像），沒(méi)有的話就是違規(guī)銷售，你可以要求提前贖回，否則向銀保監(jiān)會(huì)投訴；

（2）如果購(gòu)買時(shí)，銀行已嚴(yán)格進(jìn)行雙錄并風(fēng)險(xiǎn)揭示，那么此時(shí)你要嘛持有到期，要嘛進(jìn)行理財(cái)轉(zhuǎn)讓，部分銀行對(duì)于未到期的理財(cái)產(chǎn)品是允許進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的。

總結(jié)

到銀行辦理儲(chǔ)蓄時(shí)，一定要慎重，對(duì)于回單要詳細(xì)查看。存款變理財(cái)還好，如果是存款變保險(xiǎn)，特別是那種20年期以上的保險(xiǎn)，那才是欲哭無(wú)淚。全國(guó)的銀行業(yè)幾百萬(wàn)員工，林子大了，什么鳥(niǎo)都有，所以最關(guān)鍵的還是要我們自己謹(jǐn)慎。

到此，以上就是小編對(duì)于如何自己在家理財(cái)保險(xiǎn)買的問(wèn)題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于如何自己在家理財(cái)保險(xiǎn)買的2點(diǎn)解答對(duì)大家有用。