大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于銀行理財(cái)保險(xiǎn)投資方案模板的問題，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹銀行理財(cái)保險(xiǎn)投資方案模板的解答，讓我們一起看看吧。

有100萬如何理財(cái)，100萬理財(cái)方案？

相信大多數(shù)人，有了第一桶金后，最想要的是自己的資產(chǎn)能夠更上一層樓。目前全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)入蕭條期，日本，德國國債負(fù)利率。美國連續(xù)兩個(gè)也降息，中國全面降準(zhǔn)，全球貨幣進(jìn)入寬松周期。按照國內(nèi)外的宏觀經(jīng)濟(jì)情況，100萬資金在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提，最大限度的博取機(jī)會(huì)，建議如下投資組合：

1. 50萬智能存款，目前收益率最高可達(dá)約6%。智能存款資金以活期存款形式存放，不設(shè)存期，但有最高存期，且支取靈活，存入當(dāng)日起息，受存款保險(xiǎn)條例保護(hù)。一般來說，智能存款儲(chǔ)存期限越長(zhǎng)，存款利率越高，銀行系統(tǒng)會(huì)根據(jù)儲(chǔ)戶的連續(xù)存期分段付息，掛靠最近檔次的定期利率計(jì)息。另外，智能存款的流動(dòng)性要比一般銀行存款、大額存單以及其它同類理財(cái)產(chǎn)品的都要好一些，收益通常都能跑贏同期的貨幣基金，所以，一經(jīng)推出就廣受關(guān)注，成為了比較有吸引力的理財(cái)產(chǎn)品之一。

2. 10萬上證50ETF, 預(yù)期收益率 10%，經(jīng)濟(jì)低迷期，大型公司盈利能力強(qiáng)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)。 貨幣寬松期也有利于股市上漲。

3. 10萬黃金ETF,預(yù)期收益率 10%，全球蕭條期，用于避險(xiǎn)和抗通脹。

4. 30萬以內(nèi)消費(fèi)升級(jí)類知名公司連鎖品牌加盟，預(yù)期收益20萬，投資收益加上人力投入收益。享受未來15年消費(fèi)紅利，店鋪運(yùn)營順利可開二店、三店等。

一年預(yù)期收益25萬，上證50ETF,黃金ETF買賣需要擇時(shí)，加盟店需要做自己善長(zhǎng)的行業(yè)。投資組合按照宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化每年做出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。

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不請(qǐng)自來。每個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受的承受能力不相同，所以理財(cái)?shù)姆绞揭膊煌?，沒有統(tǒng)一的理財(cái)模式。如果是筆者有100萬存款，在做理財(cái)是要同時(shí)考慮到流動(dòng)性、安全性，同時(shí)也兼顧一部分收益。具體分配方式如下：

1.貨幣基金。留出5萬元存在余額寶里，這個(gè)賬戶是日常開銷以及臨時(shí)應(yīng)急使用，貨幣基金的特點(diǎn)就在于流動(dòng)性強(qiáng)、安全性高，同時(shí)兼顧一定的收益。

2.大額存單。80萬元購買大額存單，目前城市商業(yè)銀行大額存單上浮最高的是在基準(zhǔn)利率上浮55%，三年期的利率為4.26%。大額存單的有點(diǎn)在于安全性，50萬內(nèi)受到《存款保險(xiǎn)條例》保護(hù)，安全無風(fēng)險(xiǎn)。

3.基金定投。剩下15萬元，選擇3-4只基金進(jìn)行定投。在做好基金篩選后，留下自己符合要求的基金。（開始基金定投，這個(gè)定投最好能堅(jiān)持三年以上，因?yàn)楦鶕?jù)數(shù)據(jù)測(cè)算，基金定投堅(jiān)持3年以上，獲得正收益的概率為70%以上。目前中國股市的行情，可以選擇指數(shù)基金定投。

筆者挑選基金通常都擁有以下幾個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：

1.選擇5星基金。很多基金評(píng)價(jià)網(wǎng)站，會(huì)將基金的收益、風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)維度來評(píng)判基金的實(shí)力，5星評(píng)級(jí)是最高的，在購買基金前一定要多去評(píng)級(jí)網(wǎng)站查詢一下將要購買的基金的相關(guān)信息。

2.基金的規(guī)模?；鸬囊?guī)模不能太大，那些動(dòng)輒上百億的基金，太大的規(guī)模容易造成換股成本過高，造成“船大難掉頭的情況”?；鹨?guī)模也不能太小，太小的話經(jīng)不起股市幾個(gè)波動(dòng)，盈利恐怕也很難實(shí)現(xiàn)。30-50億左右的基金規(guī)模正好合適。

3.穩(wěn)定獲利的基金。去找那些成立3年以上，且每年都能穩(wěn)定獲利的基金。這些基金接受過市場(chǎng)的洗禮，操作經(jīng)驗(yàn)豐富，是值得購買的。有些新基金也能有不錯(cuò)的表現(xiàn)，但是不熟悉的它的選股及操作能力，最好還是不要購買。

4.沒有更換過基金經(jīng)理的基金。如果一個(gè)基金沒有更換過基金經(jīng)理，且持續(xù)盈利的話，那么表示這個(gè)基金經(jīng)理的實(shí)力還是不錯(cuò)的，可以購買。如果更換過基金經(jīng)理的話，那之前的良好的業(yè)績(jī)不一定是他的，可能上來也會(huì)有虧損。

5.投資時(shí)間?；鹜顿Y的時(shí)間最少要在36個(gè)月以上，因?yàn)橛袝r(shí)候熊市持續(xù)時(shí)間較長(zhǎng)，一旦在牛市買入，會(huì)被套的時(shí)間很長(zhǎng)，買入的基金需要等待市場(chǎng)反彈來獲利，所以要堅(jiān)持長(zhǎng)期投資。

這個(gè)就是筆者目前自己的財(cái)產(chǎn)配置方案，總體收益還可以，希望對(duì)題主有幫助。

到此，以上就是小編對(duì)于銀行理財(cái)保險(xiǎn)投資方案模板的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于銀行理財(cái)保險(xiǎn)投資方案模板的1點(diǎn)解答對(duì)大家有用。