大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)會(huì)被抵債嘛是真的嗎的問題，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)保險(xiǎn)會(huì)被抵債嘛是真的嗎的解答，讓我們一起看看吧。

保單有避稅和抵債的作用嗎？

如果簡單的講保單具有避稅避債功能，這是非常片面的銷售誤導(dǎo)！

因?yàn)樗^的避稅，首先中國沒有資本利得稅，早年的利息稅已經(jīng)免征了所以本來就沒有的稅種談不到避免。 遺產(chǎn)稅目前還沒有開征，只能是對未來預(yù)取收取的遺產(chǎn)稅提前做好了準(zhǔn)備而已。

現(xiàn)在市面上已經(jīng)有遞延納稅的險(xiǎn)種，是對高收入者稅前收入中那一部分錢去購買遞延納稅型養(yǎng)老產(chǎn)品，和五險(xiǎn)一金一樣現(xiàn)在稅前扣除了，以后在領(lǐng)取養(yǎng)老金的時(shí)候再繳納這部分個(gè)人所得稅?？梢云鸬侥壳皽p少個(gè)人所得稅的作用，這部分資金也可以先投資，未來領(lǐng)取時(shí)候繳納的稅可能在這些年早已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)通過產(chǎn)品利益拿回來了。

我們再說到避債，首先如果已經(jīng)用融資負(fù)債的錢夠買保險(xiǎn)本身就會(huì)被司法擊穿，這叫惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。如果是在個(gè)人或者公司財(cái)務(wù)狀況良好的情況下，引入善意第三人來合理的規(guī)劃保單是可以起到一定合理的債務(wù)規(guī)劃的。

所以涉及到保險(xiǎn)的問題都需要分析在什么條件下購買的，誰購買的，賣給誰等等問題。才能確認(rèn)這張保單架構(gòu)下起到的作用。

隨著中國富豪越來越多的出現(xiàn)在各大財(cái)富榜上，年繳費(fèi)百萬元，千萬元甚至上億以上的大單在保險(xiǎn)界并不是什么新鮮事了，富豪愿花重金購買保險(xiǎn)，只是為了給自己一份保障嗎？不完全是，其實(shí)富豪購買保險(xiǎn)還有以下幾種理由：

1、合理避稅

目前我國現(xiàn)行法律規(guī)定，領(lǐng)取保險(xiǎn)給付和理賠金不用繳納個(gè)人所得稅，包括身故賠償金、車損賠付、醫(yī)療保險(xiǎn)金等分紅類保險(xiǎn)的分紅收益，也暫免征收個(gè)人所得稅。從一些發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)來看，人壽保險(xiǎn)還具有分配遺產(chǎn)的功能。

在國外，富豪們通過購買高額人壽保險(xiǎn)，來有效規(guī)避因大量資金和財(cái)產(chǎn)滯留所產(chǎn)生的利息所得稅及遺產(chǎn)稅。同時(shí)保險(xiǎn)指定受益人的獨(dú)特方式，還可以有效避免遺產(chǎn)糾紛。對富人而言，及早做好人生財(cái)富的規(guī)劃，對自己和家人都是一種明智的選擇。

2、規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)，容易變現(xiàn)

富豪們雖然手頭上有大把的錢可以自由支配，但一筆生意或項(xiàng)目動(dòng)輒幾百幾千萬投資，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)巨大。通過購買高額的保單，將一部分的資金脫逃出這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。

不至于在投資失敗的時(shí)候，一無所有。而當(dāng)資產(chǎn)被凍結(jié)或被強(qiáng)制拍賣時(shí)，保單貸款功能可以在關(guān)鍵時(shí)刻成為最好的變現(xiàn)工具，解決資金困境。

3、不計(jì)入資產(chǎn)抵押

對富豪來說，投資失敗導(dǎo)致最終破產(chǎn)是常有的事。也許前一天還風(fēng)光無限，就因?yàn)橐粋€(gè)決策，第二天可能就一無所有，傾家蕩產(chǎn)。家里貴重的東西拿來拍賣抵債。如果曾經(jīng)買過大單保險(xiǎn)，興許還能為自己和家人留一條后路。

因?yàn)楫?dāng)所有的財(cái)產(chǎn)都被凍結(jié)甚至拍賣時(shí)，唯有人壽保險(xiǎn)的保單不能被凍結(jié)和拍賣，被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)金是受法律保護(hù)的，不計(jì)入資產(chǎn)抵債程序。

4、財(cái)富傳承

富人們一輩子打拼，積累下來的財(cái)富，雖然注定會(huì)傳承給子女。但卻沒有誰愿意子女成為貪圖享樂的寄生蟲，通過購買保險(xiǎn)，富人們的資產(chǎn)可以按年金的方式分年給付下一代，一直從幼年持續(xù)到老年。

這樣做一舉三得，既不必?fù)?dān)心財(cái)產(chǎn)在短時(shí)間內(nèi)被揮霍一空，又能培養(yǎng)富二代們獨(dú)立生活的能力，還保證了他們有一定質(zhì)量的生活。

保險(xiǎn)是家庭財(cái)務(wù)最重要的備份也是家庭資產(chǎn)保全和傳承的最佳工具，千萬可別忽視，合理運(yùn)用才是大智慧！

保險(xiǎn)避稅，說的最多的就是遺產(chǎn)稅和個(gè)人所得稅。

1.遺產(chǎn)稅

在國外，保險(xiǎn)市場比較成熟，而且?guī)缀跛械陌l(fā)達(dá)國家都已經(jīng)征收了遺產(chǎn)稅，在這些地區(qū)，買保險(xiǎn)確實(shí)可以少交很多稅。

具體的操作是，購買保額與遺產(chǎn)接近的終身壽險(xiǎn)，并且指定子女為受益人，那么就可以把生前積累的現(xiàn)金轉(zhuǎn)化為不需要交遺產(chǎn)稅的保險(xiǎn)金。有的富豪錢太多，還得在多家保險(xiǎn)公司一起投保才可以達(dá)到他們的遺產(chǎn)，當(dāng)然，這種情況下，保費(fèi)也就比較高了。

很典型的保險(xiǎn)避稅案例就是我國臺(tái)灣首富蔡萬霖46億美元遺產(chǎn)的避稅故事，理論上他的孩子需要交幾百億新臺(tái)幣的遺產(chǎn)稅，但是他事先買了幾十億新臺(tái)幣的壽險(xiǎn)，所以要交的遺產(chǎn)稅就減少了。

但是，對于我國大陸地區(qū)，遺產(chǎn)稅還沒有開征，所以，目前來看，買保險(xiǎn)避遺產(chǎn)稅在大陸行不通。

退很多步來說，開征之后，針對的也是金字塔頂端的富人們，對于一般人來說，意義也不大。

2.個(gè)人所得稅

保險(xiǎn)避稅在國內(nèi)更多地還是體現(xiàn)在個(gè)人所得稅上，稅法規(guī)定，“保險(xiǎn)賠款”免稅，這也是很多保險(xiǎn)代理人宣傳保險(xiǎn)避稅的一個(gè)依據(jù)。

不過，既然是賠款，那么就說明出現(xiàn)了損失，賠付的錢沒有辦法產(chǎn)生收益，不是收入，本身就不應(yīng)該繳稅。

再一個(gè)，國債也免稅，銀行理財(cái)收益、基金產(chǎn)品收益，也不需要交個(gè)稅。

最后，也是最實(shí)際的，我們拿到的錢就是稅后收入，也沒有辦法用稅前工資買保險(xiǎn)再去計(jì)算個(gè)稅，避稅功效幾乎沒有。

但是，其實(shí)我國已經(jīng)有了用稅前收入交保費(fèi)的產(chǎn)品——稅優(yōu)健康險(xiǎn)。

這款保險(xiǎn)的一大特點(diǎn)就是節(jié)稅。每年可以在稅前扣除2400元的保費(fèi)額度，確實(shí)減了稅，但力度不大。

第二個(gè)特點(diǎn)就是帶病投保、保證續(xù)保、社保外用藥優(yōu)惠，這一點(diǎn)比市面上大多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)好很多，缺點(diǎn)就是能報(bào)銷的錢比較少，健康的人投保終身最多報(bào)銷80萬，帶病人群每年最多報(bào)4萬，終身最多報(bào)銷15萬。對于帶病人群來說，聊勝于無。

還有一種保險(xiǎn)避稅方式就是買個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是操作難度比較大，產(chǎn)品不多。

所以，買保險(xiǎn)避稅，確實(shí)存在，不過在國內(nèi)不避遺產(chǎn)稅（內(nèi)地沒有開征遺產(chǎn)稅）、個(gè)稅也規(guī)避不了多少。

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