大家好，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題，就是關(guān)于重大疾病險加理財保險的問題，于是小編就整理了1個相關(guān)介紹重大疾病險加理財保險的解答，讓我們一起看看吧。
理財中重疾險和醫(yī)療險等各類保險如何配置？
在您的提問中“理財”兩字放在首位，可以推測您首先是需要對自己/家庭的財務(wù)進行合理規(guī)劃。滿足自己/家庭的健康保障，對重疾險和醫(yī)療險進行合理的配置。
重疾險與醫(yī)療險都是屬于健康保障類的保險產(chǎn)品。重大疾病保險的作用是彌補在治療期間的收入損失與治愈后的康復(fù)費用。而真正用于治療的費用通過醫(yī)療保險去解決。
在整個全面保障規(guī)劃中應(yīng)該社會保險與商業(yè)保險結(jié)合，商業(yè)保險的健康保障應(yīng)該至少涵蓋意外險，醫(yī)療險，重疾險。
在家庭財務(wù)規(guī)劃中，根據(jù)《標準普爾家庭資產(chǎn)管理》的資金規(guī)劃:家庭健康保障應(yīng)該占家庭年收入(可支配年收入)的20% 。健康保障規(guī)劃如下:
①保費分配: 每個家庭成員根據(jù)對家庭的貢獻度來分配這20%的家庭年收入。
②保額配置: 現(xiàn)在重大疾病的治療費用一般是30萬以上，治療期至少為6個月以上，家人(2個人力)的陪護等等，治愈后康復(fù)期為1-3年。那么重疾險保額與醫(yī)療險核算如下:
??(一)重疾險保額核算
①治療者收入損失:1年ⅹ7.2萬=7.2萬(按2018年全國平均工資6千/月)；
②陪護人力收入損失: 2人x1年x7.2萬=14.4萬(按2018年全國平均工資6千/月)；
③康復(fù)費用3年: 7.2萬*（1+3%）+ 7.2萬*（1+3%）^2 + 7.2萬*（1+3%）^3=22.9萬(3%的通貨膨脹)
④重疾保額應(yīng)該配置在44.5萬以上。
??(二)醫(yī)療險保額核算
①現(xiàn)在重大疾病的治療費用一般是30萬以上，醫(yī)療險保額應(yīng)該選擇50萬以上。
②盡量選擇無免賠額的醫(yī)療險，雖然保費會比有免賠額的會高些。但是實際理賠時，經(jīng)常會出社保報完后剩余部分還達不到免賠額的，所以無免賠額的醫(yī)療險保障更廣。
③同時盡量選擇續(xù)保時間長的醫(yī)療險。
??科普:重疾險發(fā)展史
重大疾病保險于1983年在南非問世，是由外科醫(yī)生馬里優(yōu)斯巴納德最先提出這一產(chǎn)品創(chuàng)意的。他的哥哥克里斯汀巴納德是世界上首位成功實施了心臟移植手術(shù)的醫(yī)生。馬里優(yōu)斯醫(yī)生發(fā)現(xiàn)，在實施了心臟移植手術(shù)后，部分患者及其家庭的財務(wù)狀況已經(jīng)陷入困境，無法維持后續(xù)康復(fù)治療。為了緩解被保險人一旦患上重大疾病或?qū)嵤┲卮笫中g(shù)后所承受的經(jīng)濟壓力，他與南非一家保險公司合作開發(fā)了重大疾病保險。
1986年后，重大疾病保險被陸續(xù)引入英國、加拿大、澳大利亞、東南亞等國家和地區(qū)，并得到了迅速發(fā)展。
1995年，我國內(nèi)地市場引入了重大疾病保險，現(xiàn)已發(fā)展成為人身保險市場上重要的保障型產(chǎn)品。
家庭理財通常是為了實現(xiàn)四個目標：家庭保障、子女教育、退休養(yǎng)老以及財富傳承。
其中家庭保障主要是應(yīng)對疾病和意外導(dǎo)致的家庭收入中斷所帶來的風險，所涉及到的保險產(chǎn)品有醫(yī)療險、意外險、重疾險和定期壽險。
醫(yī)療險和意外險都比較便宜，幾百塊錢就可以解決，而且保障責任也比較類似，配置的原則就是，盡量選擇報銷比例高，且不限社保用藥，沒有免賠額的產(chǎn)品即可，最重要的是清楚自己的健康情況是否符合產(chǎn)品的健康問卷，這里不做詳細解釋。
重疾險和定期壽險則相對比較復(fù)雜，首先想想，如果真的罹患重疾，自己希望得到怎么樣的治療和照顧？如果不幸身故，希望自己的家人能夠怎么樣生活下去？
回答完問題，你就會對自己的所需的保額有一個大概的數(shù)字，比如重疾的治療費用大概30-50萬，考慮到患病無法工作，可能需要5年的年收入作為經(jīng)濟支撐，還要考慮術(shù)后的身體康復(fù)費用，以及請人照顧的費用，以上費用之和可以作為重疾險保額的參考。
針對定期壽險的保額，我們則要考慮當前家庭的負債有多少，比如房貸車貸，子女未成年前的教育和生活費用，以及父母的養(yǎng)老是否需要我們支持等。
清楚了保額需求之后，定期壽險就比較簡單了，選擇一款告知少免責少費率低的產(chǎn)品即可。
重疾險呢，再結(jié)合當前家庭預(yù)算，身體健康情況，以及自己對產(chǎn)品保障的需求，比如是否考慮重疾的多次賠付，重疾是否分組，是否包含高發(fā)病種，理賠條款是否苛刻，該公司是否提供重疾綠通服務(wù)等。
重疾險確實是所有保險產(chǎn)品中最復(fù)雜的險種，需要仔細研究才行。
那么一般來說，保障性支出占家庭資產(chǎn)的10-20%比較恰當。
接下來的子女教育、退休養(yǎng)老和財富傳承則是按照需求量力而行，孩子有出國留學計劃的，就多存點教育金，想要自己有個體面晚年的，就多準備點養(yǎng)老金，家底雄厚怕子孫揮霍的可以考慮終身壽險和信托。
關(guān)于保險的配置，確實很復(fù)雜，希望以上回答能夠幫到你。
先看醫(yī)療險：醫(yī)療險按等級分為小額醫(yī)療、百萬醫(yī)療、中端醫(yī)療、高端醫(yī)療四種！
A小額醫(yī)療：保額低，只報銷社保內(nèi)，沒多大意義！
B百萬醫(yī)療：保額高，近年來的網(wǎng)紅醫(yī)療險，保費低，保障高，有1萬免賠額，沒有普通門診，只能去公立醫(yī)院普通部！
C中端醫(yī)療：比百萬醫(yī)療高級在可以去公立的特需部和部分私立醫(yī)院就診，解決的是醫(yī)療資源和品質(zhì)就醫(yī)的問題！還可以附加普通門急診！價格高出不少，免賠額可有可沒有，缺點是指定私立醫(yī)院減少，且只能保障大陸！
D高端醫(yī)療：放眼全球，直付服務(wù)，尊貴與身份的象征！
所以配置醫(yī)療險，關(guān)鍵是你自己的需求是什么，需要特需部嗎？需要境外就醫(yī)？需要普通門診？等等！
再來看看重疾險！重疾險分類太多，產(chǎn)品太多，價格差距很大！
1保額優(yōu)先：保額要滿足年收入的3到5倍，萬一發(fā)生大病，保證自己修養(yǎng)3到5年收入沒任何損失！
2體況：是標準體？現(xiàn)在標準體的越來越少，超過一半的都是非標準體：超重、慢性病、醫(yī)?？ㄍ饨琛Ⅲw檢部分指標不合格、結(jié)節(jié)、脂肪肝等等，所以先看自己的體況哪些產(chǎn)品能標體、哪些除外、哪些加費、哪些延期、哪些拒保，挑選最有利于自己的！
3：財務(wù)能力！就是自己的購買力，如果經(jīng)濟強的，那就直接重疾不分組多次賠、附加惡性腫瘤多次賠、同一病因重疾可以多次賠、輕癥中癥多次賠不分組、無間隔期！這是最好的也是最貴的！如果經(jīng)濟吃緊那就選擇重疾單次賠、身故返現(xiàn)價的消費型重疾，同樣保額要便宜一倍左右！
到此，以上就是小編對于重大疾病險加理財保險的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于重大疾病險加理財保險的1點解答對大家有用。
