大家好，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題，就是關(guān)于投資理財保險的優(yōu)缺點有哪些方面的問題，于是小編就整理了2個相關(guān)介紹投資理財保險的優(yōu)缺點有哪些方面的解答，讓我們一起看看吧。

理財型保險到底有哪些優(yōu)勢？

客觀地講理財型保險并沒有什么優(yōu)勢，看起來的高收益實際上是因為復利和時間價值，看上去10年、20年、30年的翻番、翻幾番的收益，如果通過復利精算的話，其實際的收益一般來講是比銀行同期的理財產(chǎn)品較低 。

為什么會出現(xiàn)這種情況呢？主要是因為保險公司也要盈利呀。它盈利的模式就是通過把每年繳的保費這種短期的資金，進行長期的投資，通過時間的錯配，從而吃長短期收益的利差。

那為什么保險公司熱衷于銷售理財型的保險呢？除了上述原因外，主要是因為受觀念的影響，保險公司的主營保險－消費型保險在中國沒有做起來，加上對保險費規(guī)模的迷戀，導致保險公司劍走偏鋒，大肆銷售理財型保險。由于違背了保險保障的本意，并且一些小保險公司發(fā)行過多短期的理財型保險，通過新債還舊債的方式迅速擴大規(guī)模，搶占市場份額，而籌措的資金流入房地產(chǎn)等高風險領(lǐng)域，積聚了金融風險。因此，國家緊急踩了剎車，現(xiàn)在保險公司銷售的理財型保險基本都是中長期的了。

所以一般不建議購買理財型保險，如果只是把它當做一種強制儲蓄的方式倒是可以考慮，就跟房屋按揭貸款一樣。

理財型保險收益并不高，它主要的優(yōu)勢在于安全性，能夠保證我們的資金在一個長期的純凈的數(shù)學公式當中穩(wěn)定的保值，增值很難說。

另外現(xiàn)在的利率呢，一般都是往下走。可以通過理財型保險的預定利率和萬能賬戶的保證利率，來提前鎖定未來這部分資金的收益。

再有啊，拿著理財保險的收益高來營銷的代理人，一般都是騙子。他們自己都不了解理財保險，到底是給客戶解決什么風險問題就去賣，道德大大的壞。

理財型保險的真正優(yōu)勢，正在于固定收益和相對較高的收益率。

當然，也并非所有理財型保險都具備以上優(yōu)勢。很多人因為追求更高的收益率，卻忽視了固定收益的部分，一些暴雷事件就是由此而來的。

相對來說，我認為最優(yōu)質(zhì)的理財型保險正是傳統(tǒng)的養(yǎng)老年金險。這種產(chǎn)品的固定收益屬性是最大亮點，把風險轉(zhuǎn)嫁給保險公司承擔，用戶只需享受回報即可；收益率方面，雖然著名的4.025%即將成為過去式，但3%以上的收益也是相當可觀的。

其實，對于理財型保險，很多人都會有一個錯誤以及模糊的認知。

具體表現(xiàn)在幾個方面

1: 理財型保險收益高

2:若干年后自助實現(xiàn)財富自由

3: 產(chǎn)品這么好，不買就賠了。

那么，接下來，我為您提供一些簡單的分析

1: 購買理財型產(chǎn)品要滿足幾個小要求

一： 健康型產(chǎn)品是否做到了極致的保障。

二：家庭保障規(guī)劃實施落實的如何

三： 保費考慮的是否周到

四： 需要針對哪些問題，該如何考慮解決方案。

2: 收益率是否了解

1: 計算IRR（我的文章中有詳細介紹）

2: 明確了未來可以領(lǐng)取多少資金

3: 我國養(yǎng)老金替代率制度上，是否解決了問題。

4: 保費做的少，慎重選擇年金險

3: 年金險并非你的全部

主要表現(xiàn)的是，如果家庭目前可以維持簡單的生活開銷，建議不要買年金險哪怕是4.025% 因為繳納保費少的話，實在是沒有任何價值，不如把資金投入到家庭建設(shè)當中，再其次，如果有一點閑錢，可以考慮國債（目前4%單利）再或者是選擇銀行短期理財（3%～4%左右） 如果年預算在5～10萬的話，可以考慮年金險來解決子女的教育/自己的養(yǎng)老問題。不然，我不建議您隨便選擇年金險，會讓你失望的。

保險經(jīng)紀人，不忠誠與任何公司，只忠誠于客戶，忠誠職業(yè)操守

理財型保險產(chǎn)品主要投資哪些市場？它的風險高嗎？

謝謝邀請！

要想了解理財型保險產(chǎn)品主要投資哪些市場？有哪些風險？首要要知道什么是理財型保險，都有哪些理財保險產(chǎn)品？

理財型保險產(chǎn)品

對于具有理財收益的保險，我們通常稱其為理財型保險。但請注意:理財保險叫法本身就是不嚴謹?shù)模瑑H僅是普通投資者的口頭俗稱罷了。

理財保險產(chǎn)品，也被稱為投資型保險，不僅具有保險的功能，同時也有理財?shù)男Ч＝陙黼S著保險理財產(chǎn)品的不斷推出，迅速地吸引了投資者的目光。

理財保險有哪些產(chǎn)品

1、分紅保險。分紅險是保險理財產(chǎn)品的一種，類似于股票分紅。在分紅險運營的過程中，項目經(jīng)理會在每年的年終、將保險的盈余部分按照一定的比例向投保人進行分配的人壽保險新產(chǎn)品。

2、投連險。投連險也就是投資連結(jié)險，它的保險內(nèi)容至少要包括一項以上保險責任。

3、萬能險。萬能險與投連險比較接近，但它有最低保底收益，具有彈性高、成本透明、可投資的特征，保險合同成立期間，保費可隨著保單持有人的需求和經(jīng)濟狀況變化，投資者甚至可以暫時緩交、停交保險費，從而改變保險金額，萬能險一般適合收入穩(wěn)定，有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)的人群投資。

保險理財產(chǎn)品有什么風險

一般來說，理財產(chǎn)品中收益越高風險越大，比如說P2P產(chǎn)品的年化收益大多數(shù)在8%以上，屬于很明顯的高收益高風險理財方式，因此頻頻發(fā)生跑路、爆雷現(xiàn)象。

而對于保險理財產(chǎn)品來說，至今為止尚未聽說過有保險公司跑路，因此，保險理財具有天然的安全性。

就算是保險公司破產(chǎn)或者倒閉了，保險合同也是有效的，根據(jù)監(jiān)管層要求會轉(zhuǎn)移至其他保險公司繼續(xù)履行，同時也會采取多項措施保證保險產(chǎn)品的安全性。

話說回來，保險理財產(chǎn)品的收益率基本都是在2%-4%，屬于典型的低收益低風險，甚至無法跑贏通貨膨脹。所以說，像這樣的理財產(chǎn)品能有多大的風險呢？

不過，由于銀保監(jiān)會規(guī)定，保險應回歸保障本源，保險理財產(chǎn)品的名稱應當清晰明了，突出保險產(chǎn)品責任特點。保險產(chǎn)品命名、產(chǎn)品說明書以及相關(guān)產(chǎn)品宣傳材料中不得包含“理財”等表述。

總之，理財保險產(chǎn)品的低收益也就決定了其低風險。我覺得要說理財保險風險，主要還是在買入此類產(chǎn)品時，買到“假理財”，因為這類型的主要以保障性質(zhì)為主，而幾乎沒有理財收益。就像現(xiàn)如今很多人買的結(jié)構(gòu)性存款，但根本沒有掛鉤衍生品的標的物，說白了還是存款。

理財型保險一般都是多年以后才可以取得出，不像在銀行存定期隨時可以取出，而且理財型保險如果沒到期退保的話，保費會損失慘重。一般來說買保險都是買醫(yī)療保險或者養(yǎng)老保險，大病險，市場上的理財型保險到最后的理財紅利往往跑不贏銀行利息，更不用說跑的贏通貨膨脹了。很多人買理財型保險最后都后悔，所以說理財型保險風險好高，比不上銀行定期甚至活期的利息都比不上。

謝邀，首先表明身份，我是在香港某保險公司做了兩年，了解一些國際保險公司的投資渠道和投資風險。香港的保險公司的投資渠道和內(nèi)地不同，香港保險是環(huán)球投資，大陸保險基本上只能投資內(nèi)地。

本答案僅以香港保險為回答標準。

理財型保險是什么？

理財型保險，即有投資成分的保險計劃，可以獲得一定的收益，可以享受一定的分紅。在我們繳納的保費里，由總保費（Gross Premium）和附加保費（Additional Premium）構(gòu)成。下表為保費的構(gòu)成：

對于理財型保險，保費的構(gòu)成如上表格圖所示，投資部分來自于儲蓄保費部分。如果儲蓄部分的用途是投資獲得收益，那么就叫做投資型保險，如果儲蓄部分僅作為準備金等非投資類儲蓄，那么就不能叫理財型保險，那么就叫做保障型保險。

理財型保險投資于什么？

保險的投資分類主要是：

（1）保守型投資方式：銀行存款、貨幣基金、債券、指數(shù)基金定投等；

（2）激進型投資方式：股票、私募基金、房地產(chǎn)、信托等。

儲蓄計劃一般會提供保證現(xiàn)金價值、保證現(xiàn)金、年度紅利及終期紅利等保證與非保證的回報。總括而言，保險公司一般會將儲蓄保險的保費按既定的投資策略作投資，以帶來不同回報。保證現(xiàn)金價值及保證現(xiàn)金屬于保證回報，不會受市況影響；而年度紅利及終期紅利將根據(jù)保險公司的投資表現(xiàn)而發(fā)放，屬于非保證回報。

事實上，市面上的儲蓄保險有不同種類，涉及的風險亦各有不同，保險公司會將保費投資在固定收入資產(chǎn)及股票類別資產(chǎn)，以提供長期回報，配合你的長遠儲蓄目標。

善用儲蓄計劃管理財富的另一個好處是，可以享有比固定收益?zhèn)韧顿Y工具較高的靈活性，讓你可提取已累積的保證現(xiàn)金及年度紅利，滿足中短期的需要或目標。若直接投資于固定收益?zhèn)瑒t受限于固定的到期日。如需要在到期日前提取金額，便需要放售有關(guān)債券，而債券價格可能會因利率等市場因素而升跌，本金可能蒙受虧損。

保險公司投資理念

以香港某邦公司為例：

“我們的投資理念是為了提供穩(wěn)定回報，此理念與產(chǎn)品的投資目標及AIA的業(yè)務(wù)與財務(wù)目標一致。

我們的投資政策是為了達至長遠投資目標，并減少投資回報波幅。我們亦致力控制并分散風險，維持適當?shù)馁Y產(chǎn)流動性，并按負債狀況管理資產(chǎn)。

我們現(xiàn)時的長期投資策略是投資在債券及其他固定收入工具或股票類資產(chǎn)。目標資產(chǎn)組合的分配會因應個別萬用壽險產(chǎn)品而有所不同。

上述債券及固定收入工具主要包括國家債券及企業(yè)債券，并大多數(shù)投資於美國及亞太區(qū)市場（日本除外）。股票類別資產(chǎn)可包括上市股票丶互惠基金丶商業(yè)／住宅物業(yè)的直接／間接投資，并主要投資於亞洲市場。視乎投資政策，我們或會利用衍生工具管理投資風險，以及實行資產(chǎn)負債配對。

我們的貨幣策略是將貨幣錯配減至最低。 對於債券或其他固定收入工具，我們現(xiàn)時的做法是在最大努力的基礎(chǔ)上購入與保單貨幣配對的債券（即是將美元資產(chǎn)用於支持美元負債，而人民幣資產(chǎn)則用於支持人民幣負債）。視乎市場的供應及機會，可能會投資於與保單貨幣配對以外的債券，并會利用貨幣掉期交易將貨幣風險減至最低。對於股票類資產(chǎn)，貨幣風險取決於相關(guān)投資的地理位置選擇，而該選擇將根據(jù)我們的投資理念，投資政策及要求而定。

我們會聯(lián)同其他長期保險產(chǎn)品(不包括投資相連壽險計劃和退休金計劃)及此萬用壽險產(chǎn)品的投資回報一并厘定實質(zhì)投資，回報隨後將按各萬用壽險產(chǎn)品之目標資產(chǎn)組合分配。實際投資操作（如地域分布丶貨幣分布）將視購入資產(chǎn)時的市場時機而定，因而將可能與目標資產(chǎn)組合有所不同。

投資策略可能根據(jù)市況及經(jīng)濟前景而變動。如投資策略有所重大變更，我們會知會保單持有人相關(guān)變更丶變更原因及對保單的影響。”

from "https://www.aia.com.hk/zh-cn/our-products/further-product-information/universal-life/crediting-interest-rate-philosophy.html"

風險

不少人都會購買股票、債券或基金，希望透過投資為資產(chǎn)增值。但當市場波幅擴大，資產(chǎn)總值可能會因而大受影響。要作長線理財規(guī)劃，需要採取全面的策略，確保理財組合維持多樣性，分散風險，讓財富達致長線增長。

要令理財工具更多元化，投資相連人壽保險產(chǎn)品（俗稱「投連壽險」）是其中一個選擇。投連壽險的投資平臺提供多元化的投資選項，你可根據(jù)風險承擔能力，選擇高、中、低風險的投資選項；部分投連壽險會提供免費投資選項轉(zhuǎn)換，你可定期檢討投資選項組合，根據(jù)市況或投資取向作出調(diào)整。要留意，不同的投連壽險有不同的保單費用及收費，因此建議大家投保之前多了解自己的需要、計劃內(nèi)容及收費，選擇合適的計劃。

平均成本法

另外，投連壽險可以讓保單持有人有機會透過投連壽險的投資平臺，以相對少的資金涉足門檻較高的基金，投資于不同的市場及資產(chǎn)類別。投連壽險可以按月繳、年繳或一筆過形式供款。當你選擇定期供款方式，可體驗「平均成本法」的好處，定期以定額購入投資選項。長遠而言，此方法拉勻購入投資選項時的價格，且能降低一筆過購入的風險。最后，投連壽險含有人壽保障成分，萬一受保人不幸身故，摯親可以得到一定的保障。

很多人只把保險視為意外不幸發(fā)生時的基本保障，但其實保險在理財方面亦能發(fā)揮重要作用。保險產(chǎn)品能令你的財富管理策略更全面、更穩(wěn)健，提高理財組合的多樣性，以滿足長線的理財需要。

到此，以上就是小編對于投資理財保險的優(yōu)缺點有哪些方面的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于投資理財保險的優(yōu)缺點有哪些方面的2點解答對大家有用。