大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)值不值得做的問(wèn)題，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)保險(xiǎn)值不值得做的解答，讓我們一起看看吧。

理財(cái)型保險(xiǎn)是否值得買(mǎi)？

謝謝邀請(qǐng)！

所有的保險(xiǎn)都是按照需求來(lái)購(gòu)買(mǎi)的，理財(cái)保險(xiǎn)也是一樣。值不值的主要是看你要解決什么問(wèn)題，你的需求是什么。

第一、買(mǎi)保險(xiǎn)的順序

對(duì)于普通老百姓來(lái)說(shuō)，買(mǎi)保險(xiǎn)是有一個(gè)順序的，先從意外險(xiǎn)、身價(jià)險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、教育以及養(yǎng)老保險(xiǎn)（可以通過(guò)理財(cái)解決）。依照“高額損失優(yōu)先原則”，先建立最基礎(chǔ)的保障再開(kāi)始建立其他財(cái)務(wù)方面的規(guī)劃。

第二、理財(cái)險(xiǎn)解析

理財(cái)險(xiǎn)不要看短期利益：

理財(cái)險(xiǎn)一定是看長(zhǎng)期收益的，不能想著通過(guò)理財(cái)險(xiǎn)在短期內(nèi)暴富。就現(xiàn)在的理財(cái)險(xiǎn)來(lái)看，都是在五年以后才開(kāi)始返還，相對(duì)于以前的產(chǎn)品返還周期變長(zhǎng)，但實(shí)際上返還金額并么有減少。一般都是返還所交保費(fèi)的一個(gè)比例，或者是返還保額的比例。因產(chǎn)品不同，返還的方式不同。

理財(cái)險(xiǎn)解決產(chǎn)期問(wèn)題：

例如養(yǎng)老、子女教育、財(cái)富傳承等等可以通過(guò)理財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)。在年輕的時(shí)候每年存一筆錢(qián)，通過(guò)足夠時(shí)間的運(yùn)作在未來(lái)可以按照年領(lǐng)的方式，分步驟的將錢(qián)從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取出來(lái)作為養(yǎng)老金補(bǔ)充。建議將父母做投保人，孩子做被保險(xiǎn)人，如果操作得當(dāng)可以實(shí)現(xiàn)三代或者是四代受益。被保險(xiǎn)人百年之后還可以將賬戶剩余部分以身故金的方式傳承給下一代，實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承。

理財(cái)險(xiǎn)的弊端：

一般來(lái)說(shuō)理財(cái)險(xiǎn)發(fā)生身故都是退還所交保費(fèi)以及理財(cái)險(xiǎn)的理財(cái)收益。幾乎沒(méi)有任何保障功能，也起不到杠桿作用。而且一般理財(cái)險(xiǎn)交費(fèi)的數(shù)額都比較大，對(duì)于一般家庭來(lái)說(shuō)交費(fèi)壓力比較大，所以在開(kāi)篇的時(shí)間建議先購(gòu)買(mǎi)保障類(lèi)的產(chǎn)品。短期收益微乎其微，所以買(mǎi)理財(cái)險(xiǎn)一定要做好長(zhǎng)期打算。

理財(cái)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)：

長(zhǎng)期收益頗豐，現(xiàn)在的理財(cái)險(xiǎn)基本上要和一個(gè)有保底的萬(wàn)能賬戶相關(guān)聯(lián)，由于萬(wàn)能賬戶是復(fù)利賬戶，只要給它時(shí)間，就會(huì)有意想不到的收獲。理財(cái)險(xiǎn)如果操作得當(dāng)可以實(shí)現(xiàn)避稅避債功能功能，也可以更精準(zhǔn)的實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承。（在此聲明一下，不是簡(jiǎn)單的買(mǎi)了理財(cái)險(xiǎn)就可以避稅避債，而是要通過(guò)一些法律方面的操作才可以實(shí)現(xiàn)）。

所有的保險(xiǎn)都是因?yàn)樾枰a(chǎn)生的，所以沒(méi)有值不值的，只有需不需要！

值不值得買(mǎi)，這個(gè)問(wèn)法不準(zhǔn)確。理財(cái)產(chǎn)品，只有合不合適，沒(méi)有值不值得。

首先，什么是理財(cái)型保險(xiǎn)。

簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是由保險(xiǎn)公司發(fā)起，既有保險(xiǎn)的保障功能，又有理財(cái)?shù)氖找婀δ艿囊环N結(jié)合型理財(cái)產(chǎn)品。

理財(cái)型保險(xiǎn)大致可以分為：分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)，具體的定義和差別，投帥就不詳細(xì)描述了，大家可以自行查閱。

那么，問(wèn)題來(lái)了，拋開(kāi)那些書(shū)面上的定義和文字游戲不談：假設(shè)有一款理財(cái)產(chǎn)品A，既能提供保障，又能提供收益；還有一款理財(cái)產(chǎn)品B，只能提供收益；問(wèn)：同樣的風(fēng)險(xiǎn)條件下，兩種產(chǎn)品誰(shuí)的收益會(huì)更高？

毫無(wú)疑問(wèn)，是產(chǎn)品B，不然誰(shuí)還買(mǎi)它？

其次，什么樣的投資者適合購(gòu)買(mǎi)理財(cái)型保險(xiǎn)。

當(dāng)然是對(duì)保障有需求，收入穩(wěn)定有閑錢(qián)，并且打算做強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的人。

為什么要加上這一堆條件，因?yàn)?，在投帥看?lái)，缺少任一一個(gè)條件，理財(cái)型保險(xiǎn)都不算什么好的選擇。

理財(cái)型產(chǎn)品大多期限較長(zhǎng)，5年是起步價(jià)，有的返還周期甚至能達(dá)到20年。不是閑錢(qián)能扔這久？

買(mǎi)的時(shí)候看著收益不低，其實(shí)算下來(lái)年化內(nèi)部收益率可能還拼不過(guò)貨幣基金，再加上這多年的通脹，對(duì)保障沒(méi)有需求能買(mǎi)它？

保單合同一旦生效，每月都要扣錢(qián)，一扣多少年的，想提前終止的話，代價(jià)能虧到你心如刀割，不是收入穩(wěn)定還打算強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，何必上這船？

坑？多的不用說(shuō)了。

跟我國(guó)所有的保險(xiǎn)產(chǎn)品一樣，售前太好，而售后跟不上。真需要保障的時(shí)候，它的效果未必能如您所愿。

收益方面，除了上面說(shuō)的，實(shí)際收益率不高。在購(gòu)買(mǎi)之前，業(yè)務(wù)員還會(huì)一直拿理財(cái)型保險(xiǎn)的最高檔收益說(shuō)事。理財(cái)型保險(xiǎn)的收益分類(lèi)一般有高中低三檔，推銷(xiāo)的時(shí)候，全是以最高檔為例，吸引客戶，仿佛其他的可能性不存在一樣。

其實(shí)恰恰相反，理財(cái)型保險(xiǎn)的最高檔收益，基本是很難達(dá)到的，中檔收益有沒(méi)有保障都還得兩說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)之前不防先看看它的最低檔收益，如果仍然決定要買(mǎi)，那投帥也攔不住了。

綜上，理財(cái)型保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于它既能提供保障，又可以享受理財(cái)收益，同樣的，它的劣勢(shì)也在于，它的保障功能比不如專(zhuān)門(mén)的商業(yè)保險(xiǎn)，收益功能又拼不過(guò)普通的理財(cái)產(chǎn)品。

一款理財(cái)產(chǎn)品，最大的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)也就是它最大的缺點(diǎn)。如果宣傳的口號(hào)是，保險(xiǎn)和理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)都有，同時(shí)也就意味著，保險(xiǎn)和理財(cái)?shù)目樱捕颊础?/p>

我是仁義禮智投，國(guó)有商業(yè)銀行總行注冊(cè)國(guó)際投資分析師，有關(guān)投資方面的問(wèn)題歡迎大家相互探討交流。碼字不易，各位老鐵都看到這了，不妨點(diǎn)個(gè)贊再走吧。PS：我不是什么小編，如果嫌ID太長(zhǎng)，一定要起個(gè)昵稱(chēng)的話，就叫我投帥吧。。。

到此，以上就是小編對(duì)于理財(cái)保險(xiǎn)值不值得做的問(wèn)題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)值不值得做的1點(diǎn)解答對(duì)大家有用。