大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)保單怎么算irr的問(wèn)題，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)保險(xiǎn)保單怎么算irr的解答，讓我們一起看看吧。
保險(xiǎn)公司理財(cái)險(xiǎn)的利息怎么算？
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結(jié)論：保險(xiǎn)公司理財(cái)險(xiǎn)的利息計(jì)算，有4個(gè)利率類型，而與消費(fèi)者權(quán)益有關(guān)的是寫(xiě)進(jìn)合同的保底利率。
背景
一般來(lái)說(shuō)我們家庭保障賬戶建立，需要配置健康保障保險(xiǎn)，注重杠桿性，低保費(fèi)撬動(dòng)高保額，讓保險(xiǎn)公司承擔(dān)家庭生活和疾病帶來(lái)的大額損失。主要以消費(fèi)型健康保障保險(xiǎn)為主加上家庭經(jīng)濟(jì)支柱定壽。當(dāng)基本保障解決了，我們才考慮規(guī)劃家庭中長(zhǎng)期現(xiàn)金流，用來(lái)解決家庭未來(lái)教育和養(yǎng)老花費(fèi)，配置儲(chǔ)蓄理財(cái)屬性的年金保險(xiǎn)等。買保險(xiǎn)的原則是先保障，后儲(chǔ)蓄，再理財(cái)。
理財(cái)保險(xiǎn)的預(yù)定利率
小結(jié)：實(shí)際結(jié)算利率可以高于預(yù)定利率，也可以低于預(yù)定利率，看保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況決定。
理財(cái)保險(xiǎn)的假定演算利率
在理財(cái)保險(xiǎn)中，除了預(yù)定利率，在保險(xiǎn)公司產(chǎn)品宣傳和推廣中，還會(huì)使用一個(gè)利率叫做演算利率，分為低檔演算利率，中檔演算利率，高檔演算利率。為了提高理財(cái)保險(xiǎn)的收成交，很多業(yè)務(wù)員在演算的時(shí)候都是使用高利率演算，比如5%，6% 8%的高于市場(chǎng)平均水平的假定利率來(lái)給客戶演算保險(xiǎn)的高收益，甚至鼓吹復(fù)利奇跡，看著本金翻倍，實(shí)際這個(gè)只是宣傳的假定演算利率，并沒(méi)有寫(xiě)進(jìn)合同里。這也導(dǎo)致很多消費(fèi)者被高收益誤導(dǎo)買了不適合的保險(xiǎn)等到糾紛發(fā)生，才知道所謂高收益不存在。合同里沒(méi)有確定的，不是白紙黑字寫(xiě)的條款就不作數(shù)。
小結(jié)：假定演算利率是宣傳營(yíng)銷使用，并不是消費(fèi)者確定的合同權(quán)益，對(duì)高收益保持警惕。
保險(xiǎn)合同的保底利率
在理財(cái)保險(xiǎn)中，高預(yù)定利率和高演算利率，經(jīng)常被用來(lái)營(yíng)銷和推廣，但對(duì)于保底利率卻是選擇性忽略，因?yàn)楸５桌识际潜容^低的，甚至低于銀行一年期存款利率。一般來(lái)說(shuō)理財(cái)保險(xiǎn)合同，都有一個(gè)保底利率是寫(xiě)進(jìn)合同里的，這個(gè)才是消費(fèi)者確定的權(quán)益，本質(zhì)上保險(xiǎn)就是一份合同，因此合同約定的保底利率，才是你確定的收益，這個(gè)利率是保險(xiǎn)公司無(wú)論經(jīng)營(yíng)虧損還是賺錢(qián)都必須給你 的收益。保底利率以上的部分都是不保障的?，F(xiàn)在市場(chǎng)的保底利率大公司普遍1-2% 中小保險(xiǎn)公司理財(cái)保險(xiǎn)最高3%。按照現(xiàn)在的通脹水平，這個(gè)也是低利率范疇，很多儲(chǔ)蓄理財(cái)類的保險(xiǎn)本質(zhì)上不是理財(cái)產(chǎn)品，而是混搭了理財(cái)和儲(chǔ)蓄功能，保險(xiǎn)本身就是安全長(zhǎng)期穩(wěn)定的，收益低才符合保險(xiǎn)的基礎(chǔ)作用，提供風(fēng)險(xiǎn)杠桿，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，而不是高風(fēng)險(xiǎn)對(duì)標(biāo)高收益的產(chǎn)品。
保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)部實(shí)際利率
在理財(cái)保險(xiǎn)宣傳中，還會(huì)用復(fù)利奇跡，多少年本金翻倍的宣傳來(lái)誤導(dǎo)消費(fèi)者，其實(shí)所謂的復(fù)利收益，用保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)部實(shí)際收益率公式計(jì)算，折算成年化利率收益區(qū)間在3-4%，根本沒(méi)有鼓吹的6%。8%的高收益。這些高收益誤導(dǎo)都是數(shù)字游戲，我們要保持理性保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)部實(shí)際收益率計(jì)算公式在EXCEL表格上輸入IRR就可以直接把所謂的復(fù)利高收益換算成真實(shí)的年化利率，一目了然。
綜上：保險(xiǎn)是保障工具，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，不是投資理財(cái)工具，增加風(fēng)險(xiǎn)。很多所謂理財(cái)保險(xiǎn)不過(guò)是加了儲(chǔ)蓄和理財(cái)功能，和真正的理財(cái)產(chǎn)品是有區(qū)別的，而且所有的理財(cái)保險(xiǎn)都需要長(zhǎng)期鎖定家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)金流，中途取出本金損失嚴(yán)重。所謂高收益都是不寫(xiě)進(jìn)合同保障的，只有保底利率才是寫(xiě)進(jìn)合同的確定是收益。
到此，以上就是小編對(duì)于理財(cái)保險(xiǎn)保單怎么算irr的問(wèn)題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)保單怎么算irr的1點(diǎn)解答對(duì)大家有用。
