家庭理財(cái)有沒有什么經(jīng)驗(yàn)分享？
幾個(gè)簡單的原則：
1.做一個(gè)家庭支出計(jì)劃，讓你的收入大于支出，這樣慢慢的就會(huì)有盈余，變成儲(chǔ)蓄，不至于經(jīng)營負(fù)債，最后每天被動(dòng)還款，無財(cái)可理，最初的這個(gè)積累的過程也最難，人一般都是年輕的時(shí)候賺多少花多少。
2.理財(cái)?shù)暮诵淖屇愕倪@部分盈余和儲(chǔ)蓄幫你賺錢，比如放在銀行吃利息，多做一些讓你在工作之外也能拿到穩(wěn)定收入的低風(fēng)險(xiǎn)投資，或者買信托，基金之類的，有風(fēng)險(xiǎn)的或者風(fēng)險(xiǎn)太大也不行，或者在你工作之外花費(fèi)你太多精力也不行，要夠持久，用價(jià)值派的話來說就是找一個(gè)長期穩(wěn)定的賽道。
3.小資產(chǎn)換大資產(chǎn)，剛開始銀行理財(cái)5萬起步，積累多了就換成權(quán)衡換成一個(gè)大資產(chǎn)，買個(gè)商鋪收租金或者買起步100萬的信托，這樣不斷的小資產(chǎn)換大資產(chǎn)才能在理財(cái)?shù)倪^程中，假設(shè)有長期穩(wěn)定的賽道的話，工作之外就會(huì)獲得越來越多的收益。
4.家庭理財(cái)?shù)脑捘惺抗?jié)制能力比較差，交給夫人理財(cái)吧，哈哈。
普通家庭理財(cái)?shù)幕A(chǔ)是【強(qiáng)制儲(chǔ)蓄】，如果沒有一定的儲(chǔ)蓄基礎(chǔ)，家庭理財(cái)很難有起色！一個(gè)年入10萬的家庭，如果沒有【強(qiáng)制儲(chǔ)蓄】，不做理財(cái)規(guī)劃，那么即使是過了十年二十年后，可能生活還在原地！所以，普通家庭理財(cái)要在【強(qiáng)制儲(chǔ)蓄】的基礎(chǔ)上，做以下理財(cái)策略：
銀行規(guī)劃儲(chǔ)蓄
儲(chǔ)蓄雖然不是理財(cái)產(chǎn)品，但是可以通過一些規(guī)劃實(shí)現(xiàn)更多收益，例如：把10萬塊錢分為三份，分別為3萬、3萬和4萬，然后去銀行存三筆定期，分別為1年、2年和3年，等第二年，一年期的定期到期后，再轉(zhuǎn)存為3年定期；等再過一年，那筆2年期的定期到期后，再轉(zhuǎn)存一筆3年期的定期。這樣可以在保障用錢需求的基礎(chǔ)上提高收益！
國債和貨幣基金
國債和貨幣基金，是最為穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品，不同的產(chǎn)品收益率有所不同，像1年期國債和5年期國債的收益就大不相同，需要根據(jù)自己的資金需求進(jìn)行配置。而不同的貨幣基金也有些不同的收益率，需要選擇比較！
國債逆回購
國債逆回購是最可以說是最為安全的理財(cái)產(chǎn)品之一，但是收益呈現(xiàn)較大波動(dòng)，靈活資金可以在節(jié)假日前多關(guān)注，最高收益可達(dá)8%，甚至9%，平常收益比較低，只有1.8左右。優(yōu)點(diǎn)在于資金實(shí)用靈活！
可轉(zhuǎn)債打
可轉(zhuǎn)債打新雖然中簽概率低，但是不用占用資金，收益高，中簽一手有5%—30%的收益，風(fēng)險(xiǎn)低，基本不存在賠錢的可能，只是需要運(yùn)氣！
指數(shù)基金和股票定投
普通家庭想要提高收益，可以選擇指數(shù)基金和股票定投，選中優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)或者大盤藍(lán)籌股，在低價(jià)位分批買入，持續(xù)投資3到5年。股票對(duì)知識(shí)要求比較高，需要一定的投資技巧，缺乏投資能力，就不要考慮了！
個(gè)人觀點(diǎn)，不喜勿噴！
作為一個(gè)從業(yè)13年的理財(cái)師，經(jīng)常會(huì)遇到一些類似的咨詢。個(gè)人認(rèn)為，家庭理財(cái)要結(jié)合家庭的整體財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)來進(jìn)行整體規(guī)劃和統(tǒng)籌考慮，綜合運(yùn)用一攬子理財(cái)工具來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)成目標(biāo)。標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)分配象限圖是目前比較流行于歐美等發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的家庭理財(cái)基本原則，對(duì)于我國的一般家庭來說，也有比較現(xiàn)實(shí)的借鑒意義。
上圖的總體意思也可以用“1234法則”來解釋：以一年收入作為一個(gè)整體的話，
“1”表達(dá)的意思是家庭現(xiàn)有10%的資產(chǎn)可以現(xiàn)金形式放在銀行活期賬戶或余額寶等現(xiàn)金理財(cái)類平臺(tái)，用來解決衣食住行等日常性支出。
“2”的意思是要用20%的資金來解決家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障問題，即為家庭成員購買人壽保險(xiǎn)，如意外、重疾和醫(yī)療類保險(xiǎn)，以避免家庭遭遇意外和醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)時(shí)資產(chǎn)或收入遭受重大損失；這其中，家庭經(jīng)濟(jì)支柱要重點(diǎn)保障、足額保障。
“3”則是投資性資金占比在30%左右，也就是用來賺取風(fēng)險(xiǎn)性收益的資金占比不宜超過30%，如買股票、進(jìn)取型基金或購買投資性房產(chǎn)等，包括按揭購買。
“4”是指那些剛性支出，如養(yǎng)老金、子女教育金等以穩(wěn)健性理財(cái)工具來解決，如理財(cái)型保險(xiǎn)、債券型基金、固收類信托產(chǎn)品等，既有較高的安全邊際，也能大致跑贏通脹率，使資產(chǎn)保值增值。
換句話說，家庭資產(chǎn)的配置要在考慮家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資風(fēng)險(xiǎn)偏好的基礎(chǔ)上，總體上以安全穩(wěn)健為主，少部分可以考慮適度搏取一下高收益。
朋友們好，說到家庭投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，畢竟每個(gè)家庭的情況有所不同，但是，通過對(duì)實(shí)踐進(jìn)行總結(jié)，我們發(fā)現(xiàn)，家庭理財(cái)中，有一些共性的問題，也可以說是經(jīng)驗(yàn)，非常重要，今天就和朋友們做一個(gè)分享。
首先，家庭理財(cái)，要注意選擇，正規(guī)可信，便捷的理財(cái)平臺(tái)和產(chǎn)品。
1，正規(guī)可靠的平臺(tái)：銀行，保險(xiǎn)，證券，基金公司，信托公司等等，
2，正規(guī)的理財(cái)產(chǎn)品：主要是由以上單位發(fā)行的，活期，定期，基金類，銀行保險(xiǎn)類，以及信托投資，國債等等。
小結(jié)：家庭理財(cái)，通過正規(guī)的渠道，選擇正規(guī)的產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)可控，收益可以預(yù)期，安心。
其次，家庭理財(cái)，組合型投資，有利分散風(fēng)險(xiǎn)，滿足更多需求。
不同的理財(cái)產(chǎn)品，有不同的優(yōu)勢(shì)。例如，活期產(chǎn)品，進(jìn)出相對(duì)靈活，而定期理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益相對(duì)要高，各有所長。因此，根據(jù)不同的需求組合性投資理財(cái)，更適合家庭理財(cái)，分散風(fēng)險(xiǎn)，又滿足更多需求，整體理財(cái)更穩(wěn)定。
小結(jié)：投資理財(cái)，任何時(shí)候，要繃緊風(fēng)險(xiǎn)這根弦
再次，家庭理財(cái)，存款必不可少。
投資理財(cái)，是非保本浮動(dòng)收益，具有天然的風(fēng)險(xiǎn)。而存款，保本保息，又有存款保險(xiǎn)制度的額外保障，是整個(gè)家庭資產(chǎn)穩(wěn)定的基石。有了存款，整個(gè)家庭理財(cái)，就相當(dāng)于，建立在一個(gè)堅(jiān)固的基礎(chǔ)上。
小結(jié)：存款，是家庭理財(cái)?shù)闹匾M成部分。
最后，來做總結(jié)分析：
總結(jié)起來，保持一定比例的存款，根據(jù)需求，閑錢組合投資，通過正規(guī)的途徑，購買正規(guī)的理財(cái)產(chǎn)品，是家庭理財(cái)，具有共性的經(jīng)驗(yàn)。
友情提示：家庭理財(cái)，也要隨經(jīng)濟(jì)周期而動(dòng)態(tài)調(diào)整。適當(dāng)配置一些，黃金外匯避險(xiǎn)資產(chǎn)，更有利于財(cái)富的傳承，子孫接利。
到此，以上就是小編對(duì)于理財(cái)保險(xiǎn)銷售員工作總結(jié)的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)銷售員工作總結(jié)的1點(diǎn)解答對(duì)大家有用。
