大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)保單怎么看的出來(lái)的問(wèn)題，于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)保險(xiǎn)保單怎么看的出來(lái)的解答，讓我們一起看看吧。

如何辨別你買的是銀行理財(cái)產(chǎn)品還是保險(xiǎn)或其他產(chǎn)品？

首先正規(guī)的銀行理財(cái)，都是比較靠譜的。銀行理財(cái)，特別是大銀行的理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)控一般都偏保守；雖說(shuō)新規(guī)之下，不讓承諾保-本了，但實(shí)際上操作下來(lái)，實(shí)際收益通常都能達(dá)到甚至是超過(guò)預(yù)期收益，更別說(shuō)本金的安全了。

但可怕的是，有些人利用客戶對(duì)銀行的信任，勾結(jié)網(wǎng)點(diǎn)工作人員，通過(guò)高額傭金返現(xiàn)等手段，讓他們推薦自己產(chǎn)品冒充銀行理財(cái)賣給不知情的老百姓。

比如去年的御富飛單案，客戶到某支行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，支行行長(zhǎng)親自推薦了一款“收益高風(fēng)險(xiǎn)低”只面向高凈值客戶的“銀行理財(cái)產(chǎn)品”。事后證明，這既不是銀行自己發(fā)售，也不是代銷，而是徹徹底底的“飛單”，客戶實(shí)際購(gòu)買的是一家叫逾富資管的私募基金的產(chǎn)品。

如果這筆投資實(shí)際也賺了，客戶也不會(huì)察覺(jué)，行長(zhǎng)悶聲發(fā)財(cái)，神不知鬼不覺(jué)的皆大歡喜；可惜并沒(méi)有，御富的投資失敗了，客戶血本無(wú)歸，行長(zhǎng)鋃鐺入獄。

所以，飛單，并不是騙了就飛跑的意思，也不是必然會(huì)虧損，而是說(shuō)，你本來(lái)想去買銀行理財(cái)，卻被忽悠得買了完全不屬于銀行，甚至跟這家銀行完全沒(méi)關(guān)系的產(chǎn)品。客戶承擔(dān)自己根本不知道的風(fēng)險(xiǎn)，有可能完全不適合自己，甚至是承擔(dān)不了的風(fēng)險(xiǎn)。這才是飛單最可怕，最可恨的地方。

預(yù)防飛單，首先，最簡(jiǎn)單的方法，就是仔細(xì)閱讀理財(cái)說(shuō)明書，看清楚管理人和發(fā)售方，不要什么都不看就簽字，也不要盲目相信在銀行里的買東西都是銀行的，飯館里也有外邊飛進(jìn)來(lái)的蒼蠅。

其次，最保險(xiǎn)的方法，就是去中國(guó)理財(cái)網(wǎng)查詢一下，你要買的這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的登記編號(hào)。一般正規(guī)銀行理財(cái)都是C開(kāi)頭，對(duì)個(gè)人客戶的話是14位，私行或同業(yè)是15；這個(gè)登記編號(hào)就像人的身份證號(hào)一樣，是真是假一查便知。別怕麻煩，買見(jiàn)衣服還得貨比三家，幾萬(wàn)幾十萬(wàn)的理財(cái)，怎么能反而看都不看就下單呢。

我是仁義禮智投，國(guó)有商業(yè)銀行總行注冊(cè)國(guó)際投資分析師，有關(guān)投資方面的問(wèn)題歡迎大家相互探討交流。碼字不易，各位老鐵都看到這了，不妨點(diǎn)個(gè)贊再走吧。PS：我不是什么小編，如果嫌ID太長(zhǎng)，一定要起個(gè)昵稱的話，就叫我投帥吧。。。

隨著金融業(yè)的改革和創(chuàng)新，如今的銀行產(chǎn)品可謂琳瑯滿目，花樣繁多，一般人很難清楚區(qū)分出來(lái)，特別是銀行理財(cái)產(chǎn)品容易與其他產(chǎn)品混淆，甚至出現(xiàn)糾紛。如何辨別真正的銀行理財(cái)產(chǎn)品，有以下幾種方法。

從概念上，銀行理財(cái)產(chǎn)品與存款，基金，黃金和外匯等產(chǎn)品一樣，是一個(gè)獨(dú)立產(chǎn)品，名稱就叫銀行理財(cái)產(chǎn)品，而不是銀行所有理財(cái)類產(chǎn)品的統(tǒng)稱，很多人容易誤解。

最有效的方法是網(wǎng)上查詢真?zhèn)?。?duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)督和管理，監(jiān)管部門指定了第三方托管登記網(wǎng)站，它就是中國(guó)理財(cái)網(wǎng)。無(wú)論哪一家銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，都必須提前登記備案方可上架發(fā)行，因此投資者購(gòu)買之前或之后，都可以登錄中國(guó)理財(cái)網(wǎng)進(jìn)行真?zhèn)伪鎰e。具體方法:登錄官網(wǎng)后，點(diǎn)擊理財(cái)頻繁，輸入產(chǎn)品全稱或理財(cái)產(chǎn)品C 字打頭的13位編碼，即可搜索出包括產(chǎn)品期限，預(yù)期收益率，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)以及發(fā)行機(jī)構(gòu)等重要信息，凡是不能檢索出信息的產(chǎn)品，可以肯定不是銀行理財(cái)產(chǎn)品，而是違規(guī)理財(cái)或其他產(chǎn)品。

當(dāng)然，也還有其他一些輔助鑒別方法:

比如理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買前有投資者風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，只有符合條件的才能購(gòu)買，不符合風(fēng)險(xiǎn)要求的投資者不能購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。其他產(chǎn)品有些沒(méi)有這一必要程序。

理財(cái)產(chǎn)品有最低起購(gòu)金額限制。資管新規(guī)出臺(tái)之前，銀行理財(cái)產(chǎn)品起購(gòu)金額為5萬(wàn)，出臺(tái)后有的銀行和產(chǎn)品將部分起購(gòu)金額調(diào)整為1萬(wàn)。而銀保產(chǎn)品、基金、P 2P 等起購(gòu)金額分別為1000，1元或1000等。

憑證上的區(qū)別。理財(cái)產(chǎn)品一般用借記卡購(gòu)買，除協(xié)議書和風(fēng)險(xiǎn)提示外，沒(méi)有直接對(duì)應(yīng)的憑證，且有關(guān)文書上均有“理財(cái)產(chǎn)品”字樣，而銀保產(chǎn)品等有“XX 保險(xiǎn)”字樣，且有發(fā)行機(jī)構(gòu)公章。

封閉式理財(cái)產(chǎn)品有封閉期，到期自動(dòng)贖回。當(dāng)我們購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品委托成功后，募集期內(nèi)等額資金會(huì)被暫時(shí)凍結(jié)，募集期結(jié)束后銀行自動(dòng)扣款。但是，封閉期內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品無(wú)法提前贖回，這與其他產(chǎn)品大不相同。比如銀保產(chǎn)品可以現(xiàn)金價(jià)值提前退保，貨幣基金隨時(shí)可以贖回等。到期后，理財(cái)產(chǎn)品本金和利息自動(dòng)回到銀行卡賬戶，無(wú)需投資者自行操作。

銀行的理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品是完全不同的理財(cái)產(chǎn)品。

那么，如何辨別你買的是銀行理財(cái)產(chǎn)品還是保險(xiǎn)或其他產(chǎn)品？

首先，銀行的理財(cái)產(chǎn)品是銀行發(fā)行的，所以，你簽訂的合同是與銀行簽訂的。

如果你購(gòu)買的是銀行自己的理財(cái)產(chǎn)品，那么你簽訂的理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買協(xié)議是銀行的合同，而不是其它的合同，所以，這一點(diǎn)最重要。

其次，你購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)該與保險(xiǎn)公司簽訂合同而不是與銀行簽訂合同

只要是保險(xiǎn)產(chǎn)品，無(wú)論你是在銀行購(gòu)買的還是在保險(xiǎn)公司購(gòu)買的，那么你簽訂的購(gòu)買協(xié)議都是與保險(xiǎn)公司購(gòu)買的。即使你在銀行購(gòu)買的保險(xiǎn)，你得到的一定是保險(xiǎn)公司的投資協(xié)議或者保單，這就是所謂的存單變保單。

因此，在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要搞清楚到底是誰(shuí)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，而不是在哪里購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品。特別是保險(xiǎn)產(chǎn)品，與銀行的理財(cái)產(chǎn)品完全不同，一定要搞清楚。

現(xiàn)在我們偶爾會(huì)看到這樣的新聞報(bào)道：老人去銀行存款或者買理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)果卻買成了保險(xiǎn)產(chǎn)品，等到后來(lái)要用錢的時(shí)候，不是發(fā)現(xiàn)退保要損失很大一筆錢，就是發(fā)現(xiàn)是一個(gè)期繳的產(chǎn)品，需要投資5年，每年都要繳費(fèi)，很多人大呼上當(dāng)。

那么我們應(yīng)該如何辨別在銀行買的理財(cái)產(chǎn)品是銀行理財(cái)產(chǎn)品還是保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？

首先，最重要的一個(gè)方法，到權(quán)威網(wǎng)站查詢。

如果是銀行自己發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，那么按照要求一定會(huì)錄入到全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)，那么你看手里的理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書上，會(huì)有一個(gè)英文字母C開(kāi)頭的全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)編碼，如C1011518002529，登陸權(quán)威網(wǎng)站中國(guó)理財(cái)網(wǎng)，輸入產(chǎn)品登記編碼查詢，一定能查到對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品信息，換句話說(shuō)，只有在這個(gè)網(wǎng)站能查詢到的，才是銀行銀行自己發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，查詢不到的，肯定不是銀行自己發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

其次，從產(chǎn)品名稱上區(qū)分

因?yàn)槲覀儸F(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)是分業(yè)經(jīng)營(yíng)，也就是銀行不能發(fā)行保險(xiǎn)產(chǎn)品或者證基金產(chǎn)品，都不能混業(yè)經(jīng)營(yíng)，所以銀行即便是代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、信托產(chǎn)品，都不能出現(xiàn)銀行字樣，以前有的宣傳折頁(yè)上可能會(huì)同時(shí)出現(xiàn)保險(xiǎn)公司和銀行的字樣，但是很多年前監(jiān)管部門已經(jīng)嚴(yán)令禁止這種現(xiàn)象，所以再出現(xiàn)這些保險(xiǎn)字樣的產(chǎn)品肯定不是銀行的產(chǎn)品，真正的銀行理財(cái)產(chǎn)品，一般是“XX銀行XX年XX期理財(cái)產(chǎn)品”這樣的名稱。

最后，從合同和印章上區(qū)分

如果是銀行自己的理財(cái)產(chǎn)品，蓋的只有帶有銀行字樣公章或印章，而代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品產(chǎn)品，可能會(huì)有銀行業(yè)務(wù)章，但一定會(huì)有保險(xiǎn)公司字樣的印章。

相信掌握了以上幾點(diǎn)，你一定會(huì)分期哪些是保險(xiǎn)產(chǎn)品，哪些是銀行自身理財(cái)產(chǎn)品，不過(guò)提醒大家注意的是，以后銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行，會(huì)由銀行理財(cái)子公司發(fā)行而不是銀行本身，到那個(gè)時(shí)候分辨方法可能有所不同，到時(shí)候我會(huì)再來(lái)教大家分辨的，請(qǐng)關(guān)注我。

謝邀，這個(gè)還是很好區(qū)別的，如果是手機(jī)銀行或者網(wǎng)銀購(gòu)買的，都可以很直觀的區(qū)分開(kāi)來(lái)，細(xì)節(jié)的區(qū)別在于：

一、理財(cái)產(chǎn)品：

有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、募集金額、募集期、理財(cái)產(chǎn)品編號(hào)等信息，紙質(zhì)的有理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書、認(rèn)購(gòu)書。

二、保險(xiǎn)產(chǎn)品：

有投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、保險(xiǎn)責(zé)任、繳費(fèi)期限、保險(xiǎn)期間等信息，紙質(zhì)的有保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明書、保險(xiǎn)合同、產(chǎn)品條款。

三、其他產(chǎn)品：

如國(guó)債、基金等產(chǎn)品，都會(huì)有相對(duì)應(yīng)的且特有的信息。

希望對(duì)題主有所幫助。

銀行的理財(cái)類產(chǎn)品，是指銀行接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益和風(fēng)險(xiǎn)，由客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。

一般來(lái)說(shuō)，我們會(huì)根據(jù)預(yù)期的收益把理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益產(chǎn)品、浮動(dòng)收益產(chǎn)品兩大類。同時(shí)根據(jù)幣種的不同，又分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外幣理財(cái)產(chǎn)品。就拿郵政儲(chǔ)蓄銀行來(lái)說(shuō)，銷售的理財(cái)產(chǎn)品，大多數(shù)是人民幣理財(cái)產(chǎn)品。

保險(xiǎn)產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司提供的一種產(chǎn)品，通常因?yàn)楸ｋU(xiǎn)收入較高，銀行會(huì)代理保險(xiǎn)類的商品，所以很多銀行用戶在前臺(tái)也能購(gòu)買到保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)產(chǎn)品主要是為了保障，拿人身保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，主要就是保人身安全，在保障期間有一定收益，所有的保險(xiǎn)都有猶豫期，一般是15天，在購(gòu)買之后可以退保。

在銀行區(qū)分這兩種產(chǎn)品，主要要注意以下幾個(gè)方面：

1.有沒(méi)有封閉期，存了是否可以取出。

銀行類理財(cái)產(chǎn)品有靈活性和非靈活性之分。有些銀行理財(cái)產(chǎn)品是靈活的，如郵益寶、理財(cái)寶，可以在工作日隨存隨取。有些理財(cái)產(chǎn)品有封閉期，在固定的理財(cái)期限不能取出，如財(cái)富債券系列。

而保險(xiǎn)類的產(chǎn)品都有一定的保障期限，一般情況下，保險(xiǎn)期間內(nèi)是不能提前取出的，提前取出視為退保，按照現(xiàn)金價(jià)值賠付。

2.購(gòu)買時(shí)是否要風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，要評(píng)估，就是理財(cái)。

理財(cái)產(chǎn)品在購(gòu)買時(shí)都要對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，評(píng)估完成之后，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不同，才能參與理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買。

購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)是不需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的。

3.購(gòu)買保險(xiǎn)后一定會(huì)有客服回訪，猶豫期內(nèi)可退保。

保險(xiǎn)產(chǎn)品購(gòu)買以后，會(huì)有保險(xiǎn)公司的客服人員在三天之內(nèi)進(jìn)行客戶回訪，回訪時(shí)會(huì)進(jìn)行錄音留存。詢問(wèn)是否清晰保險(xiǎn)條款，是否清晰保險(xiǎn)內(nèi)容，是否是本人簽字。如果對(duì)于保險(xiǎn)有異議，可以在猶豫期內(nèi)進(jìn)行退保，退保期內(nèi)投保金額全額返還。過(guò)了猶豫期，退保的金額，按照保單的現(xiàn)金價(jià)值給予賠付。

如何在網(wǎng)上查保單？

是可以的，是這樣你去查保單信息，首先你要確定是哪個(gè)保險(xiǎn)公司買的產(chǎn)品，在百度尋找這個(gè)公司的官網(wǎng)。

進(jìn)入官網(wǎng)以后，有個(gè)登錄和注冊(cè)，如沒(méi)有注冊(cè)就需要注冊(cè)，直接用你的保單信息（保單號(hào)）加你保險(xiǎn)投保人的身份證號(hào)和手機(jī)號(hào)這些按照流程注冊(cè)，成功后 登錄進(jìn)去，就可以看到你的保單信息，投保人和被保人信息 有的公司還可以看到保單的最近的繳費(fèi)記錄 保單貸款 保單狀態(tài) 等等 每個(gè)公司都不一樣，選擇都是匹配大數(shù)據(jù) 你只要你身份證信息匹配到 ，都能匹配到 。都可以看。

如果是通過(guò)銀行買的同時(shí)有電子保單的話，可以通過(guò)手機(jī)銀行，網(wǎng)上銀行等查看自己的保單情況。以招商銀行為例，具體查詢路徑為：手機(jī)銀行登錄后,點(diǎn)擊“全部”→“理財(cái)”→“保險(xiǎn)”→“保單管理(頁(yè)面右下角)”→“保單查詢”。

如果是紙質(zhì)保單的話，可以通過(guò)對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)公司網(wǎng)站進(jìn)行查詢，或者讓賣給你保險(xiǎn)的進(jìn)行查詢的。

到此，以上就是小編對(duì)于理財(cái)保險(xiǎn)保單怎么看的出來(lái)的問(wèn)題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)保單怎么看的出來(lái)的2點(diǎn)解答對(duì)大家有用。