大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人騙不騙人呢的問題，于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人騙不騙人呢的解答，讓我們一起看看吧。

保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別在哪里？

你好，謝謝頭條邀請。

首先，代理人顧名思義就相當(dāng)于某個(gè)品牌的代理商，所以很多保險(xiǎn)人喜歡自稱為險(xiǎn)商也是這個(gè)原因，就相當(dāng)于某一品牌的某一級代理。優(yōu)點(diǎn)就是一般代理人都是在相對大一點(diǎn)的公司，有更多的支持和更大的品牌影響力。

其次，經(jīng)紀(jì)人，顧名思義，相當(dāng)于股票經(jīng)紀(jì)人，他可以給你推薦很多品牌的同類產(chǎn)品，價(jià)錢不一樣，品質(zhì)也不同，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人就可以給一個(gè)客戶配很多家的產(chǎn)品，選擇性更大，但是在國內(nèi)的保險(xiǎn)在統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)下產(chǎn)生的。各家公司的產(chǎn)品的定價(jià)更多的區(qū)別在服務(wù)，品牌，在于公司的盈利情況等等。所以中國的經(jīng)紀(jì)人更能給客戶買到更便宜的產(chǎn)品。（但是現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)“黑嘴”的大量產(chǎn)生，實(shí)際上更威脅了他們的存在，對代理人的影響反而很?。?/p>

最后，就是中國的保險(xiǎn)法很不錯(cuò)的。只要在法律框架內(nèi)，合同條款內(nèi)的東西，保險(xiǎn)公司是都會(huì)認(rèn)的，所以客戶在大公司，在小公司，在代理人和經(jīng)紀(jì)人手上買的產(chǎn)品。最大的區(qū)別在于條款本身和服務(wù)的廣泛性與時(shí)效性。說白了，誰條款好誰就是真的好，誰服務(wù)點(diǎn)多，買誰家的就舒服一些。代理人和經(jīng)紀(jì)人都是給客戶服務(wù)的，只要服務(wù)真的好，真的專業(yè)就好。

用日常生活，大家熟悉的手機(jī)來類比說明吧！

保險(xiǎn)公司——手機(jī)生產(chǎn)商;

保險(xiǎn)代理人——手機(jī)生產(chǎn)商直營專賣店的營銷人員;

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司——可以代理多家手機(jī)品牌的渠道商;

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人——渠道商下面的營銷人員。

保險(xiǎn)代理人:

做為直營專賣店的營銷人員，對保險(xiǎn)公司內(nèi)部更熟悉，服務(wù)理賠的響應(yīng)速度會(huì)更快;

缺點(diǎn): 是只能賣本家的產(chǎn)品，會(huì)存在不能滿足客戶需求方案的情況下，也要強(qiáng)行推薦給客戶。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人:

作為代理渠道商下面的營銷人員，可以根據(jù)客戶的需求和喜好，調(diào)整方案。

缺點(diǎn)是:客戶理賠響應(yīng)會(huì)慢些，也可能會(huì)存在營銷人員覺得哪家保險(xiǎn)產(chǎn)品傭金給的高，就推哪家產(chǎn)品或過度迎合客戶需求。

保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是競爭關(guān)系，即便他們賣的都是一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品;

而對于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司來說:

能代理該保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，他們就是合作互贏的局面; 如果不能代理，就是競爭關(guān)系。

當(dāng)客戶打算購買保險(xiǎn)時(shí)，會(huì)期望與保險(xiǎn)公司聯(lián)系并獲得所需的保單。但是，由于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的存在，情況并非總是如此?？蛻艨梢酝ㄟ^保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)購買保險(xiǎn)，而不是直接從保險(xiǎn)公司購買。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人實(shí)質(zhì)上是經(jīng)紀(jì)人或中間人，他們將客戶與保險(xiǎn)公司聯(lián)系起來。而為什么會(huì)需要保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)呢？以美國舉例，美國國大約有6,000家保險(xiǎn)公司，每個(gè)公司都提供各種保險(xiǎn)單和套餐。例如，您在公司A上找到的健康保險(xiǎn)保單與公司B上提供的保險(xiǎn)不相同，并且這些都不類似于公司C的健康保單。承保條款和條件可能會(huì)有很大差異。

因此，當(dāng)客戶在市場上購買保險(xiǎn)時(shí)，可能很難找到適合您需求的產(chǎn)品。比較多家公司的政策是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)。而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人會(huì)評估您的需求，并幫助您選擇適合這些需求的保單。他們不隸屬于任何保險(xiǎn)公司，這意味著他們不促銷某些公司的產(chǎn)品，原則上他代表著客戶的利益。幫客戶挑選出最優(yōu)質(zhì)的，最優(yōu)惠，最適合客戶的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

簡而言之，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)都是保險(xiǎn)購買者和保險(xiǎn)公司之間的中介。保險(xiǎn)代理人更多的是代表一個(gè)或多個(gè)保險(xiǎn)公司的利益，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)代表著客戶方的利益。

保險(xiǎn)代理人：是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托授權(quán)，代理其經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人：是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)的機(jī)構(gòu)。

保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的主要區(qū)別：

主體對象不同：保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)的機(jī)構(gòu)。

承擔(dān)責(zé)任不同：保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)公司是代理被代理關(guān)系，被代理保險(xiǎn)公司僅對保險(xiǎn)代理人在授權(quán)范圍內(nèi)的行為后果負(fù)責(zé)。而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與客戶是委托與受托關(guān)系，如果因?yàn)楸ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的過錯(cuò)造成客戶的損失，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對客戶承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，并獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任。

代表利益不同：保險(xiǎn)代理人代表的是保險(xiǎn)公司的利益。而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代表的是客戶的利益。

產(chǎn)品種類不同：保險(xiǎn)代理人只能代理一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人能提供多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品來滿足客戶不同的保險(xiǎn)需求。

投保模式不同：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以根據(jù)不同情況，一次性的進(jìn)行多家投保，而保險(xiǎn)代理人則只能選擇其所代理的保險(xiǎn)公司產(chǎn)品。

很簡單直白的去理解就行了

代理人相當(dāng)于自家的產(chǎn)品銷售，廠家直銷售，及售后服務(wù)一體！就像是超市產(chǎn)品專柜!

經(jīng)紀(jì)公司是多家產(chǎn)品銷售，多廠家多品牌代銷，無售后服務(wù)，就像超市!

第一、目前而言，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人很少，更多的是依托于第三方保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)代理公司的第三方保險(xiǎn)代理人，第三方保險(xiǎn)代理人目前很多也是采用和經(jīng)紀(jì)人差不多的工作模式。

第二、常說的保險(xiǎn)代理人指的是保險(xiǎn)公司專屬代理人，他們只能代理該保險(xiǎn)公司產(chǎn)品，是保險(xiǎn)公司的代言人。銷售產(chǎn)品也是該公司的產(chǎn)品庫里面選擇。當(dāng)然，專屬代理人中，也不乏很多優(yōu)秀的代理人，不過可遇不可求。很多時(shí)候是看運(yùn)氣。

第三、第三方保險(xiǎn)代理人，也就是現(xiàn)在的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，他們依托的平臺(tái)和公司，往往會(huì)和很多公司簽訂保險(xiǎn)代理協(xié)議。他們的產(chǎn)品庫往往更加豐富。產(chǎn)品的豐富帶來的就是他們需要更多的產(chǎn)品知識(shí)來應(yīng)對這么多的產(chǎn)品。雖然本質(zhì)也是銷售，但是卻因?yàn)榭蛇x擇性多，那么面對客戶的時(shí)候，往往不會(huì)直接提出具體的產(chǎn)品，而是通過詳細(xì)的詢問，綜合考量什么產(chǎn)品適合客戶。絕大多數(shù)時(shí)候，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的保險(xiǎn)計(jì)劃都是2-3家公司，不會(huì)做一家公司。不僅有利于保障的全面性，更加重要的是，不同的公司有不同的優(yōu)勢。

第四、絕大部分專屬代理人在介紹自己身份都是XX保險(xiǎn)，而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人更多時(shí)候介紹身份是經(jīng)紀(jì)人或者獨(dú)立代理人。這個(gè)是最好區(qū)別的。

就說這么多吧，說太多也沒有多大意義。

如果覺得我回答不錯(cuò)，請多多點(diǎn)贊！

如果覺得有疑問或者不明白，或者沒說明白，可以留言！拒絕謾罵，反保險(xiǎn)人士！

最好能關(guān)注我，我會(huì)在我的今日頭條主頁的下方，推送一些產(chǎn)品信息喲。

理財(cái)規(guī)劃師怎樣？

你好，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù).

因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。

希望對你有幫助。

從2001年起國家規(guī)范了理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，理財(cái)規(guī)劃師作為一個(gè)新的職業(yè)出現(xiàn)在中國內(nèi)地，并逐漸走向規(guī)范化。這個(gè)職業(yè)的誕生意味著理財(cái)規(guī)劃師將在私人金融服務(wù)領(lǐng)域（個(gè)人理財(cái)）市場內(nèi)起到非常重要的作用。另外理財(cái)規(guī)劃師不但可以為銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，還可以在獨(dú)立的理財(cái)機(jī)構(gòu)（第三方理財(cái)公司）工作任職，為客戶提供綜合性的理財(cái)服務(wù)。

理財(cái)規(guī)劃師提供的服務(wù)內(nèi)容非常廣泛：現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等多方面都有涉及。不同于金融機(jī)構(gòu)的“理財(cái)顧問”，他們只是做其中的一方面的工作，有理財(cái)規(guī)劃師證書可以勝任所有這些崗位，但這些單獨(dú)的崗位并不能代表理財(cái)規(guī)劃師。

作為一個(gè)合格的理財(cái)規(guī)劃師必須從誠信、技巧、法律素養(yǎng)這三個(gè)基本方面加強(qiáng)自我修養(yǎng)來保證良好的職業(yè)操守。

人社部取消了理財(cái)規(guī)劃師證書是怎么回事情？

在2018年人社部職業(yè)資格認(rèn)證目錄單上，理財(cái)規(guī)劃師資格證書的確是取消了。其實(shí)取消的只是人社部的認(rèn)證資格，轉(zhuǎn)為由中國職業(yè)技能培訓(xùn)協(xié)會(huì)來認(rèn)證，而并不是取消理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)證書。

與人社部的認(rèn)證證書相比，由中國職業(yè)技能培訓(xùn)協(xié)會(huì)認(rèn)證的技能證書更注重理論實(shí)踐的結(jié)合和實(shí)際操做的專業(yè)技能培訓(xùn)，這樣能有效提高從業(yè)人員的勝任能力和水平，讓每個(gè)拿到理財(cái)規(guī)劃師證書的人員都真正具備理財(cái)規(guī)劃各項(xiàng)專業(yè)技能，所以理財(cái)規(guī)劃師轉(zhuǎn)為協(xié)會(huì)認(rèn)證后，含金量開始直線上升。從人社部到中國職業(yè)技能培訓(xùn)協(xié)會(huì)，標(biāo)志著理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)行業(yè)正式開始了走向標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展的道路，成為最具標(biāo)準(zhǔn)的終生有效的職業(yè)技能證書。

理財(cái)規(guī)劃師證書的含金量及價(jià)值：

1、 理財(cái)方面國家唯一認(rèn)可的證書；

2、 部分地區(qū)可憑證書申請政府高級人才培訓(xùn)補(bǔ)貼；

3、 部分地區(qū)可憑證書和社保繳納憑證享受積分入戶加分60至100分；

4、 符合國家相關(guān)條件的畢業(yè)生可憑證書申請10萬元免息創(chuàng)業(yè)貸款；

5、 部分單位可憑證書享受額外培訓(xùn)補(bǔ)貼并增加崗位工資作；

6、 國家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書在世界貿(mào)易組織(WTO)一百五十多個(gè)成員國中都認(rèn)可有效；

7、 全國各大保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員開展理財(cái)險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等業(yè)務(wù)時(shí)，必須得持有國家理財(cái)規(guī)劃師證書，業(yè)務(wù)經(jīng)理等需得持有高級理財(cái)規(guī)劃師；

8、 證書持有者能提升自己的綜合工作能力和拓展工作思路，也更容易受到客戶的信任。，

這個(gè)職業(yè)應(yīng)該是將來的一個(gè)趨勢。

現(xiàn)在很多人在投資理財(cái)方面各種被坑，不管窮人還是有錢人，最主要的一個(gè)原因就是他們所謂的理財(cái)顧問是拿公司提層的。

比如你去銀行，銀行的大堂經(jīng)理一定會(huì)推薦你買銀行的理財(cái)理財(cái)產(chǎn)品，甚至原油寶，放心銀行不會(huì)跑路啊。

如果你找個(gè)了保險(xiǎn)代理人，他們一定會(huì)讓你買理財(cái)保險(xiǎn)，分紅保險(xiǎn)，投連保險(xiǎn)。放心保險(xiǎn)公司不能倒閉

如果你去找房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人，他們一定會(huì)跟你說有錢還是買房吧，房子永遠(yuǎn)漲，國家不會(huì)讓房子跌。

而如果你去基金公司，他們會(huì)跟你說，買指數(shù)就是跟國家發(fā)展，就是買國運(yùn)。

最后估計(jì)大多數(shù)人都沒有賺到錢，因?yàn)檫@些人不是受雇于你，他們?nèi)抠u公司產(chǎn)品完成公司業(yè)績過日子的，所以不會(huì)站在顧客的立場考慮問題，顧客賺不賺錢對他們來說一點(diǎn)都不重要完成業(yè)績才是最重要的。所以將來一定會(huì)有一個(gè)職業(yè)是收取一定比例的咨詢費(fèi)，站在客戶的角度去量身定做理財(cái)產(chǎn)品的。

理財(cái)規(guī)劃師實(shí)際上是為金融業(yè)服務(wù)而誕生的一個(gè)行業(yè)，隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國居民的人均年收入逐年上漲，儲(chǔ)蓄越來越多，但是目前國內(nèi)的整體投資環(huán)境還不成熟，許多人把資金投入股市，虧得一塌糊涂；投資房產(chǎn)，一旦被套牢，則變成房奴。那么，如何找到最合適的家庭資產(chǎn)配置方案已經(jīng)成了我國大部分居民的迫切需求。因此，理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)職業(yè)順勢崛起，成了炙手可熱的的熱門職位。

金融學(xué)顧名思義就是關(guān)于資金融通的科學(xué)，研究的對象主要是證券、股票、期貨、典當(dāng)?shù)韧顿Y商品。側(cè)重研究銀行、保險(xiǎn)公司和其他金融機(jī)構(gòu)的工作及管理方式，了解貨幣、證券、期貨的由來及其功能和交易方式等；分析、預(yù)測股票和外匯價(jià)格的變動(dòng)，掌握時(shí)機(jī)買賣證券賺取利潤的技巧；貨幣的發(fā)行與回籠，存款的吸收與付出，貸款的發(fā)放與回收，金銀、外匯的買賣。理財(cái)規(guī)劃師就是研究金融的分配投資以及金融管理知識(shí)的一門科學(xué)，培養(yǎng)出一個(gè)能為金融行業(yè)做貢獻(xiàn)的優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師才是理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)的真正意義。

目前理財(cái)規(guī)劃師可從事機(jī)構(gòu)有銀行、信托投資公司、保險(xiǎn)公司、證券公司，還有信用合作社、財(cái)務(wù)公司、投資信托公司、金融租賃公司以及證券、金銀、外匯交易所等，而且無論是哪一個(gè)金融機(jī)構(gòu)，對于專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師都是非常欠缺的。對于大眾來說，一個(gè)好的理財(cái)規(guī)劃師才更能為他們管理財(cái)產(chǎn)的分配和投資；對于企業(yè)來說好的理財(cái)規(guī)劃師才能為企業(yè)創(chuàng)造更大的價(jià)值；而對于整個(gè)金融行業(yè)來說，好的理財(cái)規(guī)劃師才是整個(gè)行業(yè)欣欣向榮的標(biāo)志。

很高興回答這個(gè)問題。

理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù).

因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。

從定義上來看，這是一個(gè)咨詢服務(wù)行業(yè)，但是由于是為不同情況的客戶服務(wù)，考驗(yàn)從業(yè)人員的專業(yè)知識(shí)，所以從定義上來看，專業(yè)性要求非常高，理論上后期發(fā)展的空間很大。

不過，從目前國內(nèi)實(shí)際的從業(yè)情況來看，理財(cái)規(guī)劃師普遍受雇于銀行、保險(xiǎn)、券商、信托、私募等等機(jī)構(gòu)，所從事的工作也主要為受雇機(jī)構(gòu)銷售各類的理財(cái)產(chǎn)品，行業(yè)內(nèi)稱呼這批從業(yè)人員為財(cái)富團(tuán)隊(duì)，其收入也和銷售的受雇機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品金額掛鉤。

個(gè)人理解的理財(cái)規(guī)劃師，應(yīng)該是獨(dú)立第三方，給各位咨詢的客戶量身定做符合他們需求的理財(cái)方案，向這些客戶收費(fèi)。由于是獨(dú)立第三方，所以能夠公平公正地選擇市面上的各類產(chǎn)品，真正做到為客戶著想，服務(wù)客戶。目前的從業(yè)狀態(tài)，受雇于人，也只能從雇主的產(chǎn)品中選擇，為了業(yè)績和收入，會(huì)將和客戶不匹配的產(chǎn)品銷售給客戶，那就失去了理財(cái)規(guī)劃師的實(shí)際意義。

題主要轉(zhuǎn)行理財(cái)規(guī)劃師，那必要的金融知識(shí)還是需要學(xué)習(xí)的，另外還需要學(xué)習(xí)溝通技巧。由于賣的都是自家的產(chǎn)品，只需要把自家產(chǎn)品吃透就行。從事財(cái)富行業(yè)，最核心的其實(shí)就是取得客戶的信任，客戶信任產(chǎn)品銷售就容易多了。

這個(gè)行業(yè)目前國內(nèi)的從業(yè)現(xiàn)狀其實(shí)沒有那么高大上，就算你什么專業(yè)知識(shí)都不懂，能夠?qū)崿F(xiàn)銷售，就是好員工，專業(yè)知識(shí)再充沛，無法成交，也是差員工。可能有些機(jī)構(gòu)有一定的考證需要，這類證相對還是容易考的，一般看書+習(xí)題+網(wǎng)課基本都能過。

不需要把這個(gè)行業(yè)看的太高大上，你其實(shí)只是一個(gè)掛著稱號的營銷人員。

希望我的回答對你有幫助。

關(guān)注我，帶你了解更多財(cái)經(jīng)知識(shí)。

理財(cái)規(guī)劃師的含金量比較高，理財(cái)規(guī)劃要求提供的服務(wù)是全方位的，所以國家對理財(cái)規(guī)劃師的要求是比較嚴(yán)的，必須能全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，同時(shí)還能為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，而且這個(gè)方案是需要不斷進(jìn)行修正的，從而才能長期的滿足客戶，對于財(cái)務(wù)方面不斷變化的需求。吉林省萬通技工學(xué)校老師為你解答～

到此，以上就是小編對于理財(cái)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人騙不騙人呢的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人騙不騙人呢的2點(diǎn)解答對大家有用。