大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)應(yīng)該了解什么東西的問(wèn)題，于是小編就整理了3個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)保險(xiǎn)應(yīng)該了解什么東西的解答，讓我們一起看看吧。
怎樣可以查到自己的保險(xiǎn)和保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品？
陳俊宏：關(guān)于保險(xiǎn)的查詢
一，自己購(gòu)買(mǎi)的保單，最好是匯總放在一起，這樣比較方便查找。
可以找保險(xiǎn)代理人，每年梳理一次，形成匯總記錄，每年有新增的，增加到匯總記錄里面，這樣就會(huì)比較清晰。
二，找保險(xiǎn)公司查詢。一般在哪家保險(xiǎn)公司買(mǎi)過(guò)產(chǎn)品，都會(huì)有一些印象，撥打保險(xiǎn)公司的服務(wù)電話，提供相應(yīng)的資料，可以查詢到。
三，中國(guó)保險(xiǎn)萬(wàn)事通查找。是中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)打造的一個(gè)平臺(tái)，讓每一位消費(fèi)者能夠很方便的查找自己購(gòu)買(mǎi)保單的情況。
方法：（1）微信公眾號(hào)搜索：中國(guó)保險(xiǎn)萬(wàn)事通。
（2）關(guān)注公眾號(hào)
（3）綁定個(gè)人信息。
（4）就可以查到自己在各家保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)的所有保單。
保險(xiǎn)，是個(gè)讓人又愛(ài)又恨的產(chǎn)物，沒(méi)有了怕風(fēng)險(xiǎn)來(lái)了無(wú)所適從，有了又擔(dān)心理賠難。
隨著我們生活水平不斷的提高，對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)，國(guó)家在最近幾年也開(kāi)始大力的扶持，從國(guó)家政府報(bào)告當(dāng)中我們就可以窺知一二。有了國(guó)家支持，自然發(fā)展就相當(dāng)?shù)难杆?，?jù)不完全統(tǒng)計(jì)，保險(xiǎn)從業(yè)人員至少得有800萬(wàn)，然后就是鋪天蓋地的保險(xiǎn)宣傳。
人們對(duì)于保險(xiǎn)，也有從前的懼怕?lián)拈_(kāi)始轉(zhuǎn)變?yōu)榻邮埽ｋU(xiǎn)的普及大勢(shì)所趨。有很多朋友保險(xiǎn)意識(shí)特別好，壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)等等或許會(huì)購(gòu)買(mǎi)多份，有些朋友會(huì)從多家來(lái)購(gòu)買(mǎi)，時(shí)間久了就會(huì)出現(xiàn)遺忘問(wèn)題，我買(mǎi)的都有什么保險(xiǎn)？
1. 官方網(wǎng)站: 每家公司都有官網(wǎng)，有個(gè)人管理頁(yè)面，進(jìn)去之后就可以知道了。
2. 客服電話: 打個(gè)保險(xiǎn)公司客戶電話，也很方面就知道的。
3. 官方app: 現(xiàn)在app基本每家公司都有，也都有客戶管理的功能，上去都很方便的可以查詢。
4. 柜面: 最直接的，就到保險(xiǎn)公司的辦事機(jī)構(gòu)，面對(duì)面查詢。
或許有人會(huì)問(wèn)，那要是多家公司，那按上面多麻煩，不用擔(dān)心，現(xiàn)在通過(guò)微信公眾號(hào)“中國(guó)保險(xiǎn)萬(wàn)事通”，就可以一鍵查詢，是不是很方便呢？
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謝邀！購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品，如何才能查詢到自己購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)及理財(cái)產(chǎn)品，也是很多投保人，投資人的心聲。
現(xiàn)在信息發(fā)達(dá)的時(shí)代，查詢保單和理財(cái)產(chǎn)品信息的方式也是多種多樣的:
1.客服電話:查看保單的客服電話號(hào)碼，撥打客服電話號(hào)碼查詢，通?？头?huì)核對(duì)個(gè)人信息，比如:身份證號(hào)碼，住址等信息。
2.柜面:到購(gòu)買(mǎi)保單的保險(xiǎn)公司最近的柜面查詢，一般帶上身份證即可查詢，也可以帶上保單。
3.網(wǎng)站:登陸保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)，注冊(cè)后登陸自己的賬號(hào)，即可查詢保單信息。
4.手機(jī)APP:這種方式查詢最方便，也是最快捷，下載相對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)公司的APP，登陸賬號(hào)后即可查詢保單的所有信息:繳費(fèi)方式，繳費(fèi)年限，繳費(fèi)時(shí)間，保險(xiǎn)責(zé)任等。
如果是您作為投保人持有的保單，可以通過(guò)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的微信公眾號(hào)【中國(guó)保險(xiǎn)萬(wàn)事通】查詢
另外，您可以找到保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，為您提供保單整理的服務(wù)，制作成表格，這樣您對(duì)于保障情況就一目了然了。
紙質(zhì)合同您可以統(tǒng)一放在檔案盒里，電子保單可以打印出來(lái)與紙質(zhì)保單一起保存，也可以建立專(zhuān)屬的文件夾統(tǒng)一保存電子版。
如果知道是具體那個(gè)保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)的打這個(gè)公司的客服電話，客戶電話可以百度查詢（找百度官方認(rèn)證的電話號(hào)碼，一般收索這個(gè)公司的電話號(hào)碼會(huì)出現(xiàn)一個(gè)藍(lán)色的官方認(rèn)證）。
如果不知道具體是買(mǎi)的哪個(gè)公司的，用“中國(guó)保險(xiǎn)萬(wàn)事通”查，這個(gè)是保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)推出的公眾號(hào)，打通了各家保險(xiǎn)公司的界限，可以跨公司查到你在整個(gè)行業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，連公司購(gòu)買(mǎi)的團(tuán)險(xiǎn)都可以查得到。在微信搜索名字可以找到，然后驗(yàn)證通過(guò)之后即可。
目前中國(guó)保險(xiǎn)萬(wàn)事通公眾號(hào)可以查詢到個(gè)人購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，但時(shí)間太久沒(méi)有被紙質(zhì)化的以及小額的還無(wú)法查詢，不過(guò)已經(jīng)算是比較全面的了，可以使用個(gè)人身份證去查詢。
此外，建議將購(gòu)買(mǎi)過(guò)的保險(xiǎn)保單統(tǒng)一存放保管，手機(jī)上可以錄入成電子信息便于存儲(chǔ)查看。
什么是理財(cái)？常說(shuō)的銀行理財(cái)和理財(cái)保險(xiǎn)（年金保險(xiǎn)）有什么不同？
1 理財(cái)是尋求的是安全穩(wěn)定的條件下，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值，投資說(shuō)的是承受高風(fēng)險(xiǎn)，去獲取一個(gè)周期性的高回報(bào)。理財(cái)安全是基礎(chǔ)，投資是冒險(xiǎn)。
2銀行理財(cái)來(lái)說(shuō)相對(duì)安全可靠，普通人的銀行理財(cái)方式一般是活期存款，定期存款，短期理財(cái)這些，還有銀行代銷(xiāo)的一些產(chǎn)品比如基金等。各自的靈活性不同。
3理財(cái)保險(xiǎn)其實(shí)不建議大家把保險(xiǎn)當(dāng)理財(cái)工具，她可以作為家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，但是不要跟理財(cái)收益掛鉤，保險(xiǎn)是買(mǎi)保障轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，做現(xiàn)金流規(guī)劃，儲(chǔ)備財(cái)務(wù)蓄水池。
4最近看到好多因?yàn)槿ゴ婵畋缓鲇瀑I(mǎi)了理財(cái)保險(xiǎn)的事情，保險(xiǎn)簽訂的是長(zhǎng)期合同，一旦生效，這筆錢(qián)就不能夠支取，而且所謂的高收益都是忽悠，沒(méi)有寫(xiě)進(jìn)合同。到時(shí)候要急用錢(qián)取不了，只有退保，退保的結(jié)果就是遭受大的損失。進(jìn)退兩難
理財(cái)是理財(cái)，不是投資。
什么是理財(cái)？
根據(jù)《理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)第五版》來(lái)講，科學(xué)的理財(cái)是指?jìng)€(gè)人或?qū)I(yè)人士及機(jī)構(gòu)根據(jù)生命周期理論，依據(jù)個(gè)人（家庭）財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)狀況，運(yùn)用規(guī)范的、科學(xué)的方法并遵循一定和特定的程序制定的切合實(shí)際可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調(diào)的規(guī)劃方案，最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人（家庭）終身的財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由！
說(shuō)簡(jiǎn)單點(diǎn)就是通過(guò)各種金融工具如銀行儲(chǔ)蓄，保險(xiǎn)，基金，信托，證券，黃金，期權(quán)，債權(quán)，房產(chǎn)等等，科學(xué)的利用會(huì)計(jì)，法律的手段，進(jìn)行保障，稅務(wù)籌劃，財(cái)富傳承，投資收益，以達(dá)到財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由的所有行為都叫理財(cái)。
理財(cái)?shù)哪康氖菍?shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)工具很多，功能也不盡不同。
要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全，保險(xiǎn)是最強(qiáng)大也是最基礎(chǔ)的金融工具，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)誕生就是為了規(guī)避轉(zhuǎn)嫁財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，這是保險(xiǎn)的特長(zhǎng)。銀行儲(chǔ)蓄是最靈活的，是日常生活，短期應(yīng)急的首選。購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品也可以作為一個(gè)短期財(cái)富保值增值的重要方法。所以銀行理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品有很大不同！
保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)的稱(chēng)呼是年金保險(xiǎn)，是一種長(zhǎng)期工具，幾十年或者終身的。年金保險(xiǎn)最大的本質(zhì)是資產(chǎn)剝離，資產(chǎn)安全，定向傳承和人文關(guān)懷。
年金保險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)的一種，保單不能被罰沒(méi)，并且生存金不能被銀行或債權(quán)人截留抵債，保單受益權(quán)大于債權(quán)。所以大額的年金保險(xiǎn)可以做為家庭資產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)剝離的工具，但是房產(chǎn)，黃金，證券等等不行，是要先抵債的。生存金不用繳稅。
人文關(guān)懷說(shuō)白了，就是指根據(jù)合同約定，保終身的年金保險(xiǎn)被保人只要生存，那就可以一直領(lǐng)生存金。
我們總是講尊嚴(yán)，但尊嚴(yán)一般只和能力有關(guān)，這個(gè)能力就是創(chuàng)造價(jià)值的能力！年金保險(xiǎn)就能賦予一個(gè)人這種能力，只和被保險(xiǎn)人的生命掛鉤！
任何人都會(huì)老，精力，智力，體力會(huì)不斷下降，當(dāng)一個(gè)人全身癱瘓仍然有創(chuàng)造價(jià)值的能力，那試想一下，這個(gè)能力對(duì)他，對(duì)他的家庭會(huì)是多么的重要！
尊嚴(yán)從來(lái)不是人給的，是自己掙來(lái)的！尊敬是別人給的，但也是用尊嚴(yán)贏來(lái)的！不是么？
而銀行理財(cái)則更針對(duì)短期的收益，是短期收益，抵抗通貨膨脹的有效方法。所以對(duì)于銀行理財(cái)和保險(xiǎn)，功能區(qū)別大了，但也只是功能不同，家庭理賠都離不開(kāi)。但對(duì)理財(cái)目的來(lái)講，保障財(cái)務(wù)安全是第一步也是基礎(chǔ)，當(dāng)保障夠了，再去用更多工具追求財(cái)務(wù)自由。
常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品都有什么？他們各自的優(yōu)勢(shì)和不足在哪里？
銀行理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)一直以來(lái)都比較豐富，根據(jù)資管新規(guī)的凈值化轉(zhuǎn)型要求，銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為凈值型理財(cái)產(chǎn)品和非凈值型理財(cái)產(chǎn)品。
非凈值型理財(cái)產(chǎn)品
非凈值型理財(cái)產(chǎn)品曾經(jīng)是銀行理財(cái)產(chǎn)品的主流類(lèi)型，也叫做期次型理財(cái)產(chǎn)品，主要有三個(gè)主要特點(diǎn)：1、有固定的投資期限；2、按次持續(xù)發(fā)行；3、采用預(yù)期年化收益率的概念，理財(cái)產(chǎn)品的收益公式為：
收益=本金*預(yù)期年化收益率*期限/365天
投資期次型理財(cái)產(chǎn)品主要有一個(gè)注意事項(xiàng)，也是期次型理財(cái)產(chǎn)品的不足之處：募集期。
產(chǎn)品募集期間購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，在產(chǎn)品成立之前只能取得活期收益， 募集期越長(zhǎng)，理財(cái)產(chǎn)品獲得的實(shí)際收益率就越低。 同時(shí)理財(cái)產(chǎn)品到期和新購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品之間也有空窗期，對(duì)投資者的收益造成不利影響。
凈值型理財(cái)產(chǎn)品
凈值型理財(cái)產(chǎn)品是目前銀行在售理財(cái)產(chǎn)品的重要組成部分，凈值型理財(cái)產(chǎn)品最大的特征就是沒(méi)有預(yù)期收益率的概念，投資者的收益完全取決于理財(cái)產(chǎn)品凈值的增長(zhǎng)。目前凈值型理財(cái)產(chǎn)品常見(jiàn)的有兩種類(lèi)型，分別是封閉式凈值型理財(cái)和開(kāi)放式凈值型理財(cái)產(chǎn)品。
01 封閉式凈值理財(cái)產(chǎn)品
封閉式凈值型理財(cái)產(chǎn)品與期次型理財(cái)產(chǎn)品一樣樣有募集期，會(huì)給投資者造成不利影響。兩者最大的區(qū)別在于收益的計(jì)算方式。收益率采用業(yè)績(jī)基準(zhǔn)的概念，僅作為投資者收益的參考、并非實(shí)際收益率。收益率，僅是銀行根據(jù)過(guò)往業(yè)績(jī)提供的參考收益率。
02開(kāi)放式凈值型理財(cái)產(chǎn)品
開(kāi)放式凈值型理財(cái)產(chǎn)品與封閉式凈值型理財(cái)主要有三個(gè)區(qū)別：
1、開(kāi)放日：開(kāi)放式凈值型理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有募集期、只有開(kāi)放日，可以按日、按月、按季開(kāi)放。投資者只能在產(chǎn)品開(kāi)放日購(gòu)買(mǎi)或者贖回理財(cái)產(chǎn)品；
2、產(chǎn)品期限：開(kāi)放式凈值型理財(cái)產(chǎn)品的期限很長(zhǎng)，根據(jù)產(chǎn)品合同可以是10年甚至是永久存續(xù)。投資者購(gòu)買(mǎi)開(kāi)放式凈值型理財(cái)產(chǎn)品，假如不贖回理財(cái)產(chǎn)品就會(huì)持續(xù)運(yùn)作，可以避免理財(cái)募集期的損失。
3、收益到賬方式：封閉式凈值型理財(cái)產(chǎn)品一般在產(chǎn)品到賬后會(huì)將本息轉(zhuǎn)入投資者賬戶，而開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品的收益持續(xù)體現(xiàn)在凈值的增長(zhǎng)上，只有在投資者手動(dòng)贖回的時(shí)候才會(huì)將本息轉(zhuǎn)入投資者賬戶。
以上就是我的分享，碼字不易，可愛(ài)的讀者都要關(guān)注支持@私行小學(xué)徒呦！
朋友們好，銀行的理財(cái)產(chǎn)品豐富多彩，而且與時(shí)俱進(jìn)，不同的理財(cái)產(chǎn)品各有優(yōu)勢(shì)當(dāng)然也有它的不足。
今天就和朋友們分享一些，常見(jiàn)的大眾化銀行理財(cái)產(chǎn)品，及其優(yōu)勢(shì)和不足，以便朋友們更好的選擇適合的產(chǎn)品。
首先，來(lái)了解銀行自營(yíng)的理財(cái)產(chǎn)品：
1，活期理財(cái)類(lèi)。這類(lèi)產(chǎn)品，優(yōu)點(diǎn)是：可以相對(duì)靈活的申購(gòu)贖回，而且對(duì)資金量的限制較少，適合大額活期理財(cái)。基本上都屬于低風(fēng)險(xiǎn)，甚至PR1極低風(fēng)險(xiǎn)，正規(guī)可信安全性高。不足也很明顯，相對(duì)于一些貨幣基金可能要收取手續(xù)費(fèi)，管理費(fèi)。目前收益率，略高于貨幣型基金，多在2.8%~3.2%之間。
2，凈值定開(kāi)型理財(cái)?？梢岳斫鉃?，長(zhǎng)期滾動(dòng)，定期開(kāi)放型理財(cái)產(chǎn)品。優(yōu)點(diǎn)：既節(jié)省精力，又相對(duì)靈活，大多屬于中低風(fēng)險(xiǎn)，凈值比較直觀，排除了預(yù)期的人為干擾因素。不足是：不像以前預(yù)期收益產(chǎn)品那樣可以相對(duì)，容易的預(yù)期，期的收益。目前收益率在3.8%~4.5%之間居多。
3，特色類(lèi)理財(cái)。不同銀行各有自己的特色理財(cái)。
例如有的銀行有抗通脹型理財(cái)，有的有養(yǎng)老的理財(cái)，還有一些中低風(fēng)險(xiǎn)，債券型理財(cái)?shù)鹊壬钍軞g迎。
小結(jié)：銀行自營(yíng)的理財(cái)，主要集中在中低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)的，定期，活期，適合大眾化理財(cái)。
其次，來(lái)了解，一些，銀行代理合作的理財(cái)產(chǎn)品：
1，國(guó)債。
國(guó)家債券，面向居民的通常由銀行代銷(xiāo)。優(yōu)點(diǎn)：門(mén)檻低100元起購(gòu)，票面利率高三年期可達(dá)4%，五年高達(dá)4.27%。安全性好，兼具一定流動(dòng)性和靈活性。不足是發(fā)行數(shù)量和期次有限，暫時(shí)無(wú)法滿足市場(chǎng)的迫切需求。
2，保險(xiǎn)理財(cái)。有保險(xiǎn)公司在銀行大廳銷(xiāo)售，優(yōu)點(diǎn)10分突出，保障加分紅加收益，一舉多贏。不足之處在于時(shí)間周期較長(zhǎng)，通常需要3~5年，中途不宜退，出流動(dòng)性略低。
小結(jié)：銀行代理的理財(cái)產(chǎn)品，也各有特色。
最后，來(lái)做總結(jié)分析：
銀行的理財(cái)產(chǎn)品主要分為兩類(lèi)，自營(yíng)的和代理合作的。
自營(yíng)的主要以中低風(fēng)險(xiǎn)為主，收益中規(guī)中矩，購(gòu)買(mǎi)咨詢便捷，正規(guī)可信。
而代理合作的產(chǎn)品，較為豐富，例如國(guó)債，銀保產(chǎn)品，以及一些其他基金等等。各有特色，豐富了投資人的選擇。
到此，以上就是小編對(duì)于理財(cái)保險(xiǎn)應(yīng)該了解什么東西的問(wèn)題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)應(yīng)該了解什么東西的3點(diǎn)解答對(duì)大家有用。
