大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于家用理財(cái)保險(xiǎn)配置表怎么看的問題，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹家用理財(cái)保險(xiǎn)配置表怎么看的解答，讓我們一起看看吧。

家庭理財(cái)中保險(xiǎn)應(yīng)該如何配置？

一、家庭如何科學(xué)配置保險(xiǎn)？

購買保險(xiǎn)肯定是要適合自己的家庭才是最好的，就跟買衣服一樣，上衣是一個(gè)品牌，褲子是另一個(gè)品牌，鞋子又是另外一個(gè)品牌，買保險(xiǎn)肯定是根據(jù)您的需要去做一個(gè)合理的規(guī)劃，這樣才能達(dá)到買保險(xiǎn)目的。

科學(xué)配置五大原則，如果你對配置保險(xiǎn)沒有頭緒，那么我相信這五條一定能夠幫到你，具體如下：

1、先大人，后小孩

如果預(yù)算有限，建議先保障大人，大人才是孩子最大的保障，大人有個(gè)三長兩短，對于孩子來講就是災(zāi)難；

如果預(yù)算充足，當(dāng)然最好是全家都配置上保險(xiǎn)。

2、先規(guī)劃，后產(chǎn)品

買保險(xiǎn)要根據(jù)自己的實(shí)際情況，查找自己的風(fēng)險(xiǎn)缺口，確定需要購買的險(xiǎn)種，做好規(guī)劃，再去有針對性的選擇產(chǎn)品；

而不是直接奔著保險(xiǎn)產(chǎn)品去，就像是很多保險(xiǎn)銷售人員什么都不了解清楚，直接推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品一樣，這是不合理的。

3、先保額，后保費(fèi)

確定好需要購買的險(xiǎn)種，就需要確定需要購買的保額，要明確一旦風(fēng)險(xiǎn)來臨，有多少錢才能幫助家庭度過難關(guān)；

購買這些保險(xiǎn)，自己能夠承受每年多少保費(fèi)支出，也是需要考慮的，一般購買保障類的保險(xiǎn)，比較合理的保費(fèi)支出占家庭年收入的10%～15%。

4、先保障，后理財(cái)

買保險(xiǎn)先買基礎(chǔ)保障類的保險(xiǎn)，比如保障身故、大病和意外的保險(xiǎn)，這也是基礎(chǔ)的險(xiǎn)種，預(yù)算充足的話，再考慮購買養(yǎng)老金、教育金等。

5、先人身，后財(cái)產(chǎn)

先保障人，把人先保住，也就保住了一切，也就是先買人身保險(xiǎn)，再買財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，當(dāng)然，預(yù)算夠用，最好一起買。

二、科學(xué)配置保險(xiǎn)，具體如何操作？

1、確定險(xiǎn)種

首先，要看你想通過保險(xiǎn)解決哪方面的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)槊總€(gè)險(xiǎn)種的保障責(zé)任不同，所以作用也就不一樣。

下面以家庭投保為例。

配置保險(xiǎn)兩要素：要通過買保險(xiǎn)覆蓋家庭的所有風(fēng)險(xiǎn)；要有足夠的保額幫助家庭度過難關(guān)。

另外，也要明白家庭成員里誰是重點(diǎn)保障對象?？隙ň褪羌彝サ慕?jīng)濟(jì)支柱，家庭的經(jīng)濟(jì)支柱一旦倒下，會給家庭帶來非常大的影響。

家庭一般的風(fēng)險(xiǎn)有：家庭經(jīng)濟(jì)支柱身故，家庭就沒有了經(jīng)濟(jì)收入；家庭成員傷殘，收入下降、中斷或終止；家庭成員得了重疾，需要住院治療，收入中斷，還需要醫(yī)療支出。

下面了解一下保障類保險(xiǎn)的保障范圍及基本作用。如下：

重疾險(xiǎn)：保障范圍是重大疾病，如果得了合同約定的疾病，且符合理賠條件，保險(xiǎn)公司一次性給付賠償金額以供投保人彌補(bǔ)收入損失、醫(yī)療費(fèi)用和康復(fù)費(fèi)用等；

醫(yī)療險(xiǎn)：保障范圍是疾病醫(yī)療和意外醫(yī)療，如果出險(xiǎn)，會根據(jù)合同規(guī)定報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用；

壽險(xiǎn)：保障范圍是疾病身故、意外身故和全殘，如果出險(xiǎn)，一次性給付身故或全殘賠償給受益人，可用于贍養(yǎng)老人、撫養(yǎng)子女、日常生活開銷和殘疾治療等；

意外險(xiǎn)：保障范圍是意外身故/傷殘和意外醫(yī)療，如果出險(xiǎn)，可針對意外醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷或者針對意外身故/傷殘補(bǔ)償一筆賠償金，用于家人生活開支或償還債務(wù)等。

2、確定需要購買的保額

重疾險(xiǎn)保額：一般情況要覆蓋年收入的5倍加上負(fù)債額度，因?yàn)榈昧酥丶残枰≡褐委?，無法工作，短期內(nèi)難以康復(fù)，后期還需要康復(fù)費(fèi)用，家庭的日常支出沒有減少，貸款每月還要還。

醫(yī)療險(xiǎn)保額：可以根據(jù)題自己的就醫(yī)習(xí)慣配置百萬醫(yī)療險(xiǎn)、中端醫(yī)療或者高端醫(yī)療。

壽險(xiǎn)保額：一般要覆蓋家庭的日常支出，有小孩的話至少需要覆蓋孩子工作了的家庭支出；還要覆蓋孩子的教育金（您可以大概計(jì)算孩子至少到大學(xué)畢業(yè)的費(fèi)用）；如果有對雙方父母的贍養(yǎng)義務(wù)，也要計(jì)算在內(nèi)；再就是貸款的額度要計(jì)算在內(nèi)。

意外險(xiǎn)保額：意外險(xiǎn)保費(fèi)較便宜，一般是自己年收入的5～10倍，大人建議保額至少定在100萬以上，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)保障的人身傷殘是其他保險(xiǎn)沒有的，傷殘等級是按照《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》評定，十級傷殘（最低等級，比如意外摔倒碰掉8顆牙齒）賠付保額的10%，如果保額是100萬，只賠付10萬。所以，意外險(xiǎn)保額高才有保障。

買保險(xiǎn)需要注意，一定要如實(shí)告知，這點(diǎn)至關(guān)重要，不然后期涉及到理賠，保險(xiǎn)公司都是拒賠。

3、確定什么渠道購買

網(wǎng)銷平臺、保險(xiǎn)代理人，投保人只是通過他們購買了保險(xiǎn)，但后期涉及到理賠事宜只有投保人自己跟保險(xiǎn)公司交涉，難度較大，時(shí)效也是問題。保險(xiǎn)代理人產(chǎn)品單一，投保人選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的空間小。

直接說結(jié)論，建議找保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員投保

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和市面上的大部分保險(xiǎn)公司都有合作，保險(xiǎn)產(chǎn)品非常豐富，他們會根據(jù)投保人的家庭財(cái)務(wù)狀況，身體狀況等，精選多家公司的優(yōu)勢產(chǎn)品并加以組合，幫助投保人節(jié)省保費(fèi)支出；后期可以協(xié)助辦理理賠，從專業(yè)的角度為投保人爭取利益，實(shí)現(xiàn)利益最大化；可以協(xié)助處理各項(xiàng)手續(xù)，協(xié)助處理各種問題。

保監(jiān)會官網(wǎng)的介紹，如圖

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保險(xiǎn)最基礎(chǔ)的作用是提供保障，然后再談其他的功能。

保險(xiǎn)的購買有一個(gè)基本的順序。

保額的設(shè)定以及保險(xiǎn)費(fèi)的支出需要有科學(xué)的計(jì)算。

保險(xiǎn)提供的是解決問題的方法，購買需要科學(xué)規(guī)劃。

從保險(xiǎn)誕生之初的目的就是為了解決基礎(chǔ)保障問題，是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的最有效的方式。在家庭中配置保險(xiǎn)，我們最應(yīng)該看中的是保險(xiǎn)的保障功能，這就是現(xiàn)在大力提倡的“保險(xiǎn)姓?！薄盎貧w保險(xiǎn)保障”等。

從保障型產(chǎn)品開始購買，例如意外保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等等。這些險(xiǎn)種解決的是人們所擔(dān)心的基礎(chǔ)性風(fēng)險(xiǎn)（損失性風(fēng)險(xiǎn)），這了類型的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生幾率比較低，但是損失會非常的巨大，一旦發(fā)生之后，對于一個(gè)家庭來說有可能是毀滅性的打擊。

然后才是中端風(fēng)險(xiǎn)（支出性風(fēng)險(xiǎn)），這類型的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生幾率非常高，主要指孩子上學(xué)，個(gè)人養(yǎng)老等等。這些風(fēng)險(xiǎn)是在解決了基礎(chǔ)性風(fēng)險(xiǎn)之后才考慮的，如果前面風(fēng)險(xiǎn)沒有解決掉，不建議先購買養(yǎng)老型產(chǎn)品或者教育型產(chǎn)品。

最后是高端風(fēng)險(xiǎn)（資產(chǎn)性風(fēng)險(xiǎn)），這類型風(fēng)險(xiǎn)主要是有較高凈資產(chǎn)資產(chǎn)或者需要資產(chǎn)傳承的人群所考慮的事情。主要解決資產(chǎn)的歸屬權(quán)問題以及資產(chǎn)的傳承問題。規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)有婚姻風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)與家庭資產(chǎn)分不清楚的風(fēng)險(xiǎn)。

總體而言，一定是先購買了基礎(chǔ)的保險(xiǎn)保障型產(chǎn)品，然后才開始考慮其他的。再次聲明，保險(xiǎn)是為了解決問題的，而不是制造問題，購買不當(dāng)就會成為制造問題。

家庭保險(xiǎn)配置的基本順序

在家庭保險(xiǎn)配置中，很多家庭的第一份保單都是給孩子買的。于情可以理解，于理這是不恰當(dāng)?shù)?。好多人說要給孩子買百萬醫(yī)療，其實(shí)孩子最需要的是父母的百萬醫(yī)療。

所以在家庭購買保險(xiǎn)的順序應(yīng)該是先從家庭經(jīng)濟(jì)支柱開始購買，然后是家庭的副經(jīng)濟(jì)支柱，然后是孩子，然后是父母。

家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)配置順序參照上面內(nèi)容。

家庭經(jīng)濟(jì)支柱，承擔(dān)著這個(gè)家庭的責(zé)任和未來，所以必須要有足額的保險(xiǎn)保障，家庭經(jīng)濟(jì)支柱發(fā)生意外或者疾病，保險(xiǎn)公司的賠償可以讓家庭不會在短期內(nèi)因?yàn)槭杖胫袛喽萑氡粍印?/p>

家庭經(jīng)濟(jì)副支柱在家庭的保險(xiǎn)配置中和家庭經(jīng)濟(jì)支柱一樣，但是保險(xiǎn)金額會有所側(cè)重。如果發(fā)生疾病或者是意外，有保險(xiǎn)公司的賠款，不用家庭經(jīng)濟(jì)支柱暫停工作去照顧家庭或者病患，有效的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之后家庭的負(fù)擔(dān)。

孩子的保險(xiǎn)，孩子是一個(gè)家庭的未來和希望，也是我們生命的延續(xù)，我們對于孩子的愛毫無保留。如果孩子發(fā)生什么風(fēng)險(xiǎn)我們情愿用命去換取他的健康。所以對于孩子的保險(xiǎn)先從醫(yī)療保障開始，重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)至少要到50萬以上，而且孩子年齡小，可以用比較低的保險(xiǎn)獲得較高的保額。

父母保險(xiǎn)，一般來說，結(jié)婚成家以后且有能力給自己的父母購買保險(xiǎn)，父母的年齡應(yīng)該在50歲以上。如果年齡超過55歲在配置保險(xiǎn)確實(shí)比較困難，選擇的范圍也比較小了，建議購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。

保額的設(shè)定以及保費(fèi)的支出計(jì)算

通過近幾年的保險(xiǎn)理賠報(bào)告來看，我們現(xiàn)在保險(xiǎn)意識提升非常明顯，理賠案件也越來越多，但是一個(gè)不爭的事實(shí)是，保險(xiǎn)理賠的件均都比較低。

身故理賠的平均值在20萬以下，重疾理賠的金額在10萬元以下。保額嚴(yán)重不足，早期購買的重疾保險(xiǎn)基本保險(xiǎn)金額只有區(qū)區(qū)1萬元，顯然不能解決實(shí)際問題，所以保險(xiǎn)保障的建立是一個(gè)過程，而不是一蹴而就。

壽險(xiǎn)保額，按照我們現(xiàn)在比較常見的算法就是責(zé)任算法，及自己承擔(dān)的家庭總體責(zé)任包括家庭日產(chǎn)支出、子女教育、贍養(yǎng)服務(wù)這些需要總體支出減去現(xiàn)在已經(jīng)儲備的就是我們的保險(xiǎn)金額。最簡答的算法就是壽險(xiǎn)保額購買到自己年收入的10-20倍。也就是發(fā)生身故或者全殘之后，保險(xiǎn)公司一次性賠償自己10-20年的年收入，這樣可以保證自己的家庭在10-20年期間最基本的生活開支可以保證。

重疾保額，按照我國前保監(jiān)會在2012年發(fā)布的6號文指出，購買重疾險(xiǎn)的保額應(yīng)該到自己的年收入的5-10倍。如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生重疾理賠，可以確保在接下來的五年到十年能夠安心治療，休養(yǎng)，而不用去考慮收入的問題。

保費(fèi)支出，一般來說，購買保險(xiǎn)的保費(fèi)支出不要超過家庭年收入的15%。通過合理配置可以將全家的保險(xiǎn)配置的比較全面，也不至于有太大的交費(fèi)壓力。好多人總覺得這個(gè)支出遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，其實(shí)是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)配置不合理才導(dǎo)致保費(fèi)支出過高的。所以，家庭配置保險(xiǎn)的時(shí)候你還需要一個(gè)專業(yè)的保險(xiǎn)從業(yè)人員。

老炮建議：遵從科學(xué)規(guī)律，有序的配置家庭保險(xiǎn)，盡量用最小的成本支出獲得最大的安全保障，這是風(fēng)險(xiǎn)管理的最終目的，也是我們所追求的終極目標(biāo)。

到此，以上就是小編對于家用理財(cái)保險(xiǎn)配置表怎么看的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于家用理財(cái)保險(xiǎn)配置表怎么看的1點(diǎn)解答對大家有用。