大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)推介稿怎么寫的問題，于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)推介稿怎么寫的解答，讓我們一起看看吧。

理財(cái)保險(xiǎn)的特色有哪些？應(yīng)該如何規(guī)劃？

路人蟻：聊社保，侃商保，說財(cái)經(jīng)，專業(yè)答疑

結(jié)論：理財(cái)保險(xiǎn)不是理財(cái)產(chǎn)品，而是現(xiàn)金流規(guī)劃，安全性高，低收益性是理財(cái)保險(xiǎn)基本特色，需要警惕虛假高收益包裝。

理財(cái)保險(xiǎn)鎖定利率，規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)

理財(cái)保險(xiǎn)本質(zhì)上并不是理財(cái)產(chǎn)品，而是保險(xiǎn)中用來規(guī)劃現(xiàn)金流的產(chǎn)品，這類保險(xiǎn)具備一定的規(guī)避通脹和鎖定利率的功能。理財(cái)保險(xiǎn)鎖定利率主要體現(xiàn)在預(yù)定利率的前瞻性和保底利率的確定性。拋開虛假的宣傳演算高收益，預(yù)定利率雖然沒有寫進(jìn)合同，也是不確定的收益，但卻是對市場投資利率環(huán)境的一個(gè)評估。這個(gè)利率調(diào)低，就意味著未來的投資收益率處于下降趨勢。這個(gè)時(shí)候我們可以選擇一些合同保底利率高的理財(cái)保險(xiǎn)，儲(chǔ)備現(xiàn)金流，同時(shí)鎖定利率，避免部分損失，目前理財(cái)保險(xiǎn)保底利率在1-3%.鎖定一個(gè)3%的保底利率，雖然無法完全抵抗通脹，但也相當(dāng)于一個(gè)長期固定收益的一個(gè)選擇。千萬不要根據(jù)預(yù)定利率來選擇理財(cái)保險(xiǎn)，而是合同保底利率，這個(gè)才是你確定的收益。很多代理人會(huì)那預(yù)定利率和假定高宣傳演算利率誤導(dǎo)消費(fèi)者，買了不合適的現(xiàn)金流產(chǎn)品，選擇性忽略真實(shí)利率收益。

理財(cái)保險(xiǎn)收益低，安全性高，適合儲(chǔ)備現(xiàn)金流

理財(cái)保險(xiǎn)的價(jià)值已經(jīng)不是保險(xiǎn)的基礎(chǔ)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理來，而是中長期現(xiàn)金流規(guī)劃，也就是為了應(yīng)對我們成家立業(yè)以后，不同階段需要用到的一些固定大額開支，比如小孩出國留學(xué)花費(fèi)，家庭成員退休養(yǎng)老金儲(chǔ)備，這些都是需要提前儲(chǔ)備現(xiàn)金流，長期積累的，也是家庭穩(wěn)定的財(cái)務(wù)蓄水池，家庭財(cái)富的備用糧倉。理財(cái)保險(xiǎn)安全性高，低風(fēng)險(xiǎn)，低收益類型，適合做強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，安全長期穩(wěn)定的特性，保障家庭財(cái)務(wù)的儲(chǔ)備的穩(wěn)定性，解決花錢的問題。

理財(cái)保險(xiǎn)的定向財(cái)富傳承

理財(cái)保險(xiǎn)主要是壽險(xiǎn)類型，對于中產(chǎn)和富人家庭來說還可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承，保險(xiǎn)合同受益人指定，而且具有資產(chǎn)隔離的獨(dú)立性，同時(shí)還可以實(shí)現(xiàn)合理避稅，壽險(xiǎn)具備安全性高，低收益的特點(diǎn)，安全長期穩(wěn)定，適合財(cái)富傳承，而為了提高財(cái)富的增值效應(yīng)，一般是通過理財(cái)保險(xiǎn)+信托的形式來進(jìn)行財(cái)富傳承，或者叫做壽險(xiǎn)信托，信托是高風(fēng)險(xiǎn)高收益，但安全性低，兩者結(jié)合形成互補(bǔ)。

我們?nèi)绾我?guī)劃理財(cái)保險(xiǎn)

對于普通家庭來說，沒有必要買理財(cái)保險(xiǎn)，建立一個(gè)基本保障賬戶，配置消費(fèi)型的健康保障保險(xiǎn)，醫(yī)療，意外，重疾，家庭經(jīng)濟(jì)支柱加一個(gè)定壽，低保費(fèi)撬動(dòng)高保額，轉(zhuǎn)移大額損失風(fēng)險(xiǎn)就可以了。現(xiàn)金流規(guī)劃沒有10-20年的規(guī)劃都是不劃算的，需要長期鎖定現(xiàn)金流，對家庭現(xiàn)金流消耗比較大，必須是長期不用限制資金，盲目配置容易造成財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，很多都是被誤導(dǎo)以為是高收益理財(cái)產(chǎn)品就買了。對于中產(chǎn)家庭有足夠閑余資金，就可以去儲(chǔ)備家庭中長期現(xiàn)金流，安全穩(wěn)定第一，可以接受強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的低收益性。遵循的基本原則就是先保障，再儲(chǔ)蓄理財(cái)。保險(xiǎn)的基礎(chǔ)作用是提供財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)杠桿，現(xiàn)金流規(guī)劃是延伸功能。

綜上：普通家庭社保為基礎(chǔ)，商保升級以消費(fèi)型健康保障為主，注重杠桿性，中產(chǎn)家庭可以根據(jù)自身財(cái)務(wù)狀況，選擇合適的高保底理財(cái)儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)，規(guī)劃家庭長期現(xiàn)金流。

最大的、也是買保險(xiǎn)最應(yīng)看重的就是 長期性 （鎖定利率的長期性）；除此之外，還有 安全性、確定性、不錯(cuò)的收益性。

家庭資產(chǎn)分開配置-存款，國債死，股票、基金；

保險(xiǎn)保障再分開配置：-身體健康條件好，配上醫(yī)療險(xiǎn)和足額的重疾險(xiǎn)；身體健康條件不允許（醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)核保嚴(yán)格），就配置增額終身壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)。

一、理財(cái)保險(xiǎn)的特點(diǎn)一般有:

①本金安全；

②收益穩(wěn)定；

③收益期限長；

④短期收益不明顯；

⑤收益隨著時(shí)間越長而大幅增長；

⑥資產(chǎn)可以根據(jù)自己意愿安全的傳承給指定人；

⑦用途靈活，可做教育金，創(chuàng)業(yè)金，婚嫁金，養(yǎng)老金。

⑧可貸款，滿足現(xiàn)金流的需要。

二、規(guī)劃一定是越早做越好，理財(cái)保險(xiǎn)規(guī)劃也是如此。當(dāng)然也應(yīng)該結(jié)合自身的家庭經(jīng)濟(jì)收入狀況而定，優(yōu)先健康保障規(guī)劃，其次才是理財(cái)規(guī)劃。提供以下規(guī)劃方案供參考:

①如果用途是教育金，創(chuàng)業(yè)金，那么理財(cái)保險(xiǎn)規(guī)劃就應(yīng)該在小孩出生后滿28天就開始；

②如果用途是婚嫁金，在孩子步入社會(huì)參加工作就可以規(guī)劃理財(cái)保險(xiǎn)，在孩子婚前建立；

③如果用途是養(yǎng)老金，那么理財(cái)保險(xiǎn)規(guī)劃就應(yīng)該在30歲就開始，通過理財(cái)保險(xiǎn)的長期穩(wěn)定收益的特性，讓資本金增值，老有所養(yǎng)；

④如果用途是資產(chǎn)傳承，那么理財(cái)保險(xiǎn)規(guī)劃就應(yīng)該在事業(yè)進(jìn)入穩(wěn)定期就開始，盡量選擇短期繳費(fèi)，指定身故受益人。

(為保護(hù)您的個(gè)人信息，如有個(gè)人案例需幫助分析，請私信！)

強(qiáng)調(diào)，該險(xiǎn)種不是每個(gè)人都適合！！！我是海哥說險(xiǎn)，關(guān)注我吧。

01

理財(cái)保險(xiǎn)的適合人群

打包票的說，一般家庭、個(gè)人真不適合！這是有錢人玩兒的保險(xiǎn)。

舉例，2w/年的保費(fèi)，交10年，30年后可能有30多萬，你只會(huì)覺得，我20萬30年做其它的肯定能賺更多，不靠譜！

但是，若200萬/年的保費(fèi)，交10年，30年后有3-4000萬，有錢人想的是，我不用操心就能有這么多錢，可以有！還有那么多的增值服務(wù)，劃算！

為何有相差為兩端的理解呢？看后面！

02

理財(cái)保險(xiǎn)的特點(diǎn)

這些特點(diǎn)，就決定了理財(cái)險(xiǎn)并不適合一般人！

特點(diǎn)1：超長鎖定期

因?yàn)槔碡?cái)險(xiǎn)終究來說是一份保險(xiǎn)，那么就有保險(xiǎn)自己運(yùn)作的規(guī)則。相對于各種常見的理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)保險(xiǎn)最大的特點(diǎn)就是需要鎖定20年30年甚至更久，才會(huì)看到其各種收益。而一般家庭的錢，是流動(dòng)的，無法長期鎖定，因此并不適合。

特點(diǎn)2：閑置資金

前面說了2萬一年，想法就是“自己拿2萬去投資能賺更多”，這就是一種我的錢是流動(dòng)資金，而不是閑置資金。

流動(dòng)資金是隨時(shí)要用的，所以不適合拿來買鎖定期超長的理財(cái)險(xiǎn)。

特點(diǎn)3：資金量要求大

實(shí)際上，年交保費(fèi)低于20萬，買理財(cái)保險(xiǎn)是沒有意義的。

20萬/年只能說是入門級保險(xiǎn)。

03

理財(cái)險(xiǎn)的規(guī)劃

1、確定自己的資金是閑置資金，即使鎖定幾十年也無妨，而且這筆錢還不能少。

2、注意保單合同約定的“保底結(jié)算利率”，這個(gè)很重要，目前常見的是1.75-4%，上世紀(jì)90年代，我國銀行的存款利息高達(dá)10%，而這種保險(xiǎn)的保底也高達(dá)8%，現(xiàn)在看看又有幾個(gè)理財(cái)品無風(fēng)險(xiǎn)的收益率8%的？所以，當(dāng)年保險(xiǎn)公司看到8%的保底會(huì)導(dǎo)致很大的虧空，甚至出動(dòng)業(yè)務(wù)員勸客戶退保，注意咯是勸退保，而不是保險(xiǎn)公司直接終止合同。

3、如果要投入資金投保理財(cái)險(xiǎn)，要知道這不是一年、兩年的事兒。而是20年甚至更久的一種保險(xiǎn)規(guī)劃，所以，一定要學(xué)會(huì)IRR來計(jì)算實(shí)際收益率。

我是海哥說險(xiǎn)，保險(xiǎn)知識(shí)普及，專業(yè)個(gè)人、家庭、企業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃，關(guān)注我吧

虛擬金融賺大錢，就是利用不勞而獲的心理，那些在電話里忽悠“退舊買新”賣保險(xiǎn)的，純粹是一種騙局，他們非法買賣用戶信息，誘導(dǎo)中老年人退保，購買坑人的分紅或返還型產(chǎn)品，虛假銷售。賺取高額傭金，提成50%，遇到此類詐騙，應(yīng)及時(shí)報(bào)警。

切記主動(dòng)找上門的沒有好東西，畢竟買保險(xiǎn)的“韭菜”割不完，賣保險(xiǎn)的“騙子”消不滅。

理財(cái)保險(xiǎn)是近些年來迅速崛起的一類保險(xiǎn)，其主要特色大致可分為三方面：

一，相對的安全性。

保險(xiǎn)是一種合同行為，客戶約定的權(quán)益受到合同和法律的雙項(xiàng)保護(hù)。例如銀行經(jīng)營不善，國家允許它破產(chǎn)。而保險(xiǎn)公司即使資不抵債，國家也會(huì)通過兼并或收購等方式使它恢復(fù)運(yùn)營，是不允許它破產(chǎn)的。當(dāng)然，是理財(cái)就有風(fēng)險(xiǎn)。安全性是相對的，不是絕對的。

二，確定性。

保單未來的收益是可以通過合同具體的推算出來。但是，儲(chǔ)蓄和國債的收益是相對不確定的，因?yàn)槔式?jīng)常變動(dòng)。為了推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，我國近年來多次降息，使得儲(chǔ)蓄和國債的收益不斷降低。

三，強(qiáng)制性。

理財(cái)保險(xiǎn)具有合同強(qiáng)制性。其一般要求月月交或年年交。一般不能提前領(lǐng)取且中途退出損失相對較大。因此，對個(gè)人而言帶有強(qiáng)制性理財(cái)?shù)奶厣?/p>

那么，理財(cái)保險(xiǎn)該如何規(guī)劃呢？

一，了解家庭的資產(chǎn)

包括現(xiàn)有資產(chǎn)和和未來凈資產(chǎn)的流入，這是基本的前提。理財(cái)是個(gè)長久的事情，伴隨的是長久合理的開源和節(jié)流。

二，清楚自己的目標(biāo)。

理財(cái)保險(xiǎn)兼具理財(cái)和保險(xiǎn)雙重特點(diǎn)。投資者需要在保障和收益之間找到適合自己的平衡點(diǎn)。如此才能科學(xué)理財(cái)，最終實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)。

三，做好風(fēng)偏好的假設(shè)。

任何投資都伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)保險(xiǎn)也不例外。一定要辦理財(cái)保險(xiǎn)的損失控制在家庭能承受的范圍內(nèi)，避免影響正常生活。

四，做好戰(zhàn)略性的家庭資產(chǎn)配置

對于家庭收入的安排，可參考四三二一定律。即四成用于供房和其它投資，三成用于日常開支，二成用去日常儲(chǔ)備資金，一成用于購買保險(xiǎn)。具體比例可因人而宜，但是各項(xiàng)都要相應(yīng)分配。

保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品整體還是不錯(cuò)的，投資者只要結(jié)合自身情況做出可行性的規(guī)劃，最終收益還是不錯(cuò)的。祝你理財(cái)順利！[呲牙]

什么是保障型保險(xiǎn)？什么是理財(cái)型保險(xiǎn)，有何推薦？

什么是保障型保險(xiǎn)？什么是理財(cái)型保險(xiǎn)，有何推薦？區(qū)分保障型和理財(cái)型保險(xiǎn)，其實(shí)不是一件簡單的事情，在保險(xiǎn)業(yè)競爭如此激烈的今天，尤其在人壽保險(xiǎn)領(lǐng)域，一款保險(xiǎn)產(chǎn)品要想成為“網(wǎng)紅”、“爆款”，迎合消費(fèi)者的喜好，往往都會(huì)同時(shí)兼顧保障和理財(cái)功能，有的是主打保障，兼顧理財(cái)，有的是主打理財(cái)，兼顧保障，單一功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品競爭力會(huì)顯得不足。

這里有一個(gè)比較容易區(qū)分保障型和理財(cái)型保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)：保單是否帶分紅，或者叫浮動(dòng)收益。注意，這里提到的分紅不是現(xiàn)金價(jià)值，所謂分紅，是保險(xiǎn)公司從經(jīng)營利潤里邊拿出一定比例分給保單持有人，既然是分紅，那就可能有也可能沒有。而現(xiàn)金價(jià)值是保險(xiǎn)公司因?yàn)槎嗍杖×丝蛻舻谋ＹM(fèi)，而必須支付的利息，只要你多收取了保費(fèi)，那就必須支付利息（至于為什么要多收取保費(fèi)，這個(gè)問題比較復(fù)雜，這里就不贅述了）。

如果保險(xiǎn)公司在合同里提到分紅、浮動(dòng)收益，或者到期返還本金（這本質(zhì)上也是變相的分紅），那就是理財(cái)型保險(xiǎn)了；如果沒有提到這些，只提到觸發(fā)保險(xiǎn)責(zé)任的條件，比如身故、全殘、罹患疾病、住院、意外事故等等，那就是保障型保險(xiǎn)。

年金保險(xiǎn)比較特殊，看上去好像沒有提供保障，只是按約定領(lǐng)錢，有些像理財(cái)型保險(xiǎn)，但其實(shí)不是，年金保險(xiǎn)是保障型的（有些年金保險(xiǎn)會(huì)附加萬能賬戶，那就又兼顧理財(cái)型了），保障的是什么呢？是人類面臨的“長壽風(fēng)險(xiǎn)”，每年可以領(lǐng)取的錢數(shù)是寫進(jìn)合同里的，是固定收益，不是浮動(dòng)收益，所以是保障型保險(xiǎn)。

希望我的回答對你有所幫助，如果想進(jìn)一步交流，請關(guān)注私信我。

您好，我們不用著急，先要把這兩種保險(xiǎn)的概念先弄清楚，然后再去分析它是否符合。

兩種保險(xiǎn)概念：

保障型保險(xiǎn)：從它的名稱也基本清楚它主要是以保障型為主，保值收益這一點(diǎn)基本是沒有作用。購買此類保險(xiǎn)一般并不會(huì)伴隨著市場利率的變動(dòng)而變動(dòng)。它主要是保障高，費(fèi)用相對較低。

理財(cái)型保險(xiǎn)：而理財(cái)型保險(xiǎn)則不同了，它是有保險(xiǎn)和投資兩種功能，實(shí)際上就相對于保障型保障而言會(huì)給您按按照利率波動(dòng)或者紅利享有。

老圖所想：

1、根據(jù)兩險(xiǎn)種的不同，一個(gè)更多側(cè)重于保障作用，適應(yīng)于保障而且本金收益還有一定的保障。

2、老圖在網(wǎng)上查詢了理財(cái)型保險(xiǎn)，折算成的年化收益率也并不會(huì)太高，最主要它的周期過長。有點(diǎn)是付出了權(quán)益的資金回收的卻只是固收類的資金。

3、老圖認(rèn)為，保險(xiǎn)始終是姓保，如果您是考慮理財(cái)并不建議你選擇理財(cái)型保險(xiǎn)，從它的投資范圍及比例可以看得到它的收益情況。如果您是考慮要保障為主，那么完全不要去想理財(cái)型保險(xiǎn)，保障型保險(xiǎn)它的特點(diǎn)非常明顯，保障性高。

4、至于說到推薦，老圖上第3條中已給出很詳細(xì)意見，保險(xiǎn)它姓保。至于做到具體的標(biāo)的，還的不好過于盲目去推薦，畢竟每個(gè)人的情況不一樣。

希望老圖上面內(nèi)容的回答能令您滿意，如果有什么投資理財(cái)?shù)膯栴}可在評論區(qū)留言、關(guān)注或者私信老圖，謝謝！

醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)(非增額壽險(xiǎn))、重疾險(xiǎn)等，都屬于人身保障險(xiǎn)種；

增額終身壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)(賬戶)、分紅險(xiǎn)等，都屬于理財(cái)性質(zhì)明顯的險(xiǎn)種，但精確到具體產(chǎn)品，差異很大。

如果要選擇，做好利益對比，勿盲目。

保障型保險(xiǎn)：以保障為主要目的的保險(xiǎn)叫保障型保險(xiǎn)。一般具有大杠桿、保障高、保費(fèi)低。

保障型保險(xiǎn)可分為：意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)。

理財(cái)型保險(xiǎn)：或者叫投資型保險(xiǎn)，屬于創(chuàng)新型壽險(xiǎn)，最初是西方國家為防止經(jīng)濟(jì)波動(dòng)或通貨膨脹對長期壽險(xiǎn)造成損失而設(shè)計(jì)的，之后演變?yōu)榭蛻艉捅ｋU(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，收益共享的一種金融投資工具。

投資型保險(xiǎn)分為三類：分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投資聯(lián)結(jié)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)公司很多、產(chǎn)品更多。買保險(xiǎn)，可根據(jù)自己的需求、預(yù)算來購買。貨比三家，適合自己的，才是最好的！

購買保險(xiǎn)3大原則參考：

原則一：買對

1、先大人，后小孩

2、先意外，后重疾

3、先保障，后理財(cái)

原則二：買全

比如普通家庭意外、重疾、醫(yī)療、壽險(xiǎn)搭配；富裕家庭再加配教育、養(yǎng)老、傳承類。

原則三：買足

保障足，萬一有事確保給力、真起作用。保費(fèi)支出合理，比如保障類保險(xiǎn)保費(fèi)支出占收入的10%左右。

[祈禱][祈禱][祈禱]

首先，政府提倡：保險(xiǎn)姓“保”。

保險(xiǎn)產(chǎn)品全部是保障產(chǎn)品，就看保障的是什么。

如果保障的是，因疾病導(dǎo)致收入損失和額外支出，那就是醫(yī)療險(xiǎn)或重疾險(xiǎn)。

如果保障的是，因意外導(dǎo)致收入損失和額外支出，那就是意外傷害險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)。

如果保障的是，要在未來特定時(shí)間特定的支出，那就是年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)。

前兩種保險(xiǎn)的保障是固定的，配置時(shí)就已經(jīng)確定保額，看起來不像理財(cái)。

最后一種的保障不固定。有些是帶有萬能賬戶的年金險(xiǎn)，這類產(chǎn)品收益不確定，和公司經(jīng)營狀況有關(guān)；還有的是增額終身壽險(xiǎn)，這類產(chǎn)品增長率固定，有較強(qiáng)的確定性。由于他們有類似利息的增長模式，看起來像理財(cái)型保險(xiǎn)。

其實(shí)所謂的理財(cái)型保險(xiǎn)，主要目的是為了未來有確定的錢投入特定的使用，教育金和養(yǎng)老金就這典型的特定用途。

個(gè)人推薦優(yōu)先搞定重疾、醫(yī)療和意外，保額設(shè)置為5年年收入。用這三種保障好你的本金和收入損失。讓自己當(dāng)下就享受到高額保障。

剩余的錢再投入教育金或養(yǎng)老金，讓這些錢長期增長，直至終身。

到此，以上就是小編對于理財(cái)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)推介稿怎么寫的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)推介稿怎么寫的2點(diǎn)解答對大家有用。