大家好，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題，就是關(guān)于理財保險客戶群體分類標(biāo)準(zhǔn)的問題，于是小編就整理了2個相關(guān)介紹理財保險客戶群體分類標(biāo)準(zhǔn)的解答，讓我們一起看看吧。
個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險測評是如何規(guī)定的？
理財風(fēng)險測評 是指：
（1）在風(fēng)險事件發(fā)生之前或之后（但還沒有結(jié)束），該事件給人們的生活、生命、財產(chǎn)等各個方面造成的影響和損失的可能性進(jìn)行量化評估的工作。
（2）即，風(fēng)險評估就是量化測評某一事件或事物帶來的影響或損失的可能程度。
（3）目的是為了讓理財機(jī)構(gòu)更好的了解你的風(fēng)險承受能力，然后針對你的風(fēng)險承受能力給你介紹合適的理財產(chǎn)品。
不同的理財機(jī)構(gòu)風(fēng)險測評的方式會有不同，不過一般會有2種方式，
（1）是網(wǎng)上自助理財?shù)脑捯话闶蔷W(wǎng)上自行測評；
（2）是在理財機(jī)構(gòu)當(dāng)面進(jìn)行測評，當(dāng)然，如果你的資產(chǎn)足夠多，也可以邀約理財專員到你所提供的地方進(jìn)行測評。
測評的內(nèi)容主要是：
（1）問一些申請人理財投資的經(jīng)驗(yàn)、對投資收益期望值以及投資虧損接受程度等等。
（2）一般是通過問卷調(diào)查的形式進(jìn)行的，只需按問卷的問題如實(shí)回答即可。
一般個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險測評分五個等級，分別為謹(jǐn)慎、穩(wěn)健、平衡、進(jìn)取、激進(jìn)。
其判定的依據(jù)各家機(jī)構(gòu)有各家機(jī)構(gòu)的分析方式，但是大體分析內(nèi)容包括：
1.年齡
2.月收入
3.月收入是否為打卡工資
4.有沒有投資經(jīng)驗(yàn)，投資經(jīng)驗(yàn)為哪些
5.從事工作是否與金融有關(guān)
6.可用于投資的資產(chǎn)總金額占比
7.是否接受投資虧損，接受比例是多少
8.投資的目的
9.選擇認(rèn)為合理的投資比例
10.配偶是否有穩(wěn)定的工作
等等。理財機(jī)構(gòu)會根據(jù)你回答的這些問題，對你做出判斷，分析你個人的風(fēng)險等級。
理財保險的特色有哪些？應(yīng)該如何規(guī)劃？
路人蟻：聊社保，侃商保，說財經(jīng)，專業(yè)答疑
結(jié)論：理財保險不是理財產(chǎn)品，而是現(xiàn)金流規(guī)劃，安全性高，低收益性是理財保險基本特色，需要警惕虛假高收益包裝。
理財保險鎖定利率，規(guī)避利率風(fēng)險
理財保險本質(zhì)上并不是理財產(chǎn)品，而是保險中用來規(guī)劃現(xiàn)金流的產(chǎn)品，這類保險具備一定的規(guī)避通脹和鎖定利率的功能。理財保險鎖定利率主要體現(xiàn)在預(yù)定利率的前瞻性和保底利率的確定性。拋開虛假的宣傳演算高收益，預(yù)定利率雖然沒有寫進(jìn)合同，也是不確定的收益，但卻是對市場投資利率環(huán)境的一個評估。這個利率調(diào)低，就意味著未來的投資收益率處于下降趨勢。這個時候我們可以選擇一些合同保底利率高的理財保險，儲備現(xiàn)金流，同時鎖定利率，避免部分損失，目前理財保險保底利率在1-3%.鎖定一個3%的保底利率，雖然無法完全抵抗通脹，但也相當(dāng)于一個長期固定收益的一個選擇。千萬不要根據(jù)預(yù)定利率來選擇理財保險，而是合同保底利率，這個才是你確定的收益。很多代理人會那預(yù)定利率和假定高宣傳演算利率誤導(dǎo)消費(fèi)者，買了不合適的現(xiàn)金流產(chǎn)品，選擇性忽略真實(shí)利率收益。
理財保險收益低，安全性高，適合儲備現(xiàn)金流
理財保險的價值已經(jīng)不是保險的基礎(chǔ)財務(wù)風(fēng)險管理來，而是中長期現(xiàn)金流規(guī)劃，也就是為了應(yīng)對我們成家立業(yè)以后，不同階段需要用到的一些固定大額開支，比如小孩出國留學(xué)花費(fèi)，家庭成員退休養(yǎng)老金儲備，這些都是需要提前儲備現(xiàn)金流，長期積累的，也是家庭穩(wěn)定的財務(wù)蓄水池，家庭財富的備用糧倉。理財保險安全性高，低風(fēng)險，低收益類型，適合做強(qiáng)制儲蓄，安全長期穩(wěn)定的特性，保障家庭財務(wù)的儲備的穩(wěn)定性，解決花錢的問題。
理財保險的定向財富傳承
理財保險主要是壽險類型，對于中產(chǎn)和富人家庭來說還可以實(shí)現(xiàn)財富傳承，保險合同受益人指定，而且具有資產(chǎn)隔離的獨(dú)立性，同時還可以實(shí)現(xiàn)合理避稅，壽險具備安全性高，低收益的特點(diǎn)，安全長期穩(wěn)定，適合財富傳承，而為了提高財富的增值效應(yīng)，一般是通過理財保險+信托的形式來進(jìn)行財富傳承，或者叫做壽險信托，信托是高風(fēng)險高收益，但安全性低，兩者結(jié)合形成互補(bǔ)。
我們?nèi)绾我?guī)劃理財保險
對于普通家庭來說，沒有必要買理財保險，建立一個基本保障賬戶，配置消費(fèi)型的健康保障保險，醫(yī)療，意外，重疾，家庭經(jīng)濟(jì)支柱加一個定壽，低保費(fèi)撬動高保額，轉(zhuǎn)移大額損失風(fēng)險就可以了?，F(xiàn)金流規(guī)劃沒有10-20年的規(guī)劃都是不劃算的，需要長期鎖定現(xiàn)金流，對家庭現(xiàn)金流消耗比較大，必須是長期不用限制資金，盲目配置容易造成財務(wù)負(fù)擔(dān)，很多都是被誤導(dǎo)以為是高收益理財產(chǎn)品就買了。對于中產(chǎn)家庭有足夠閑余資金，就可以去儲備家庭中長期現(xiàn)金流，安全穩(wěn)定第一，可以接受強(qiáng)制儲蓄的低收益性。遵循的基本原則就是先保障，再儲蓄理財。保險的基礎(chǔ)作用是提供財務(wù)風(fēng)險杠桿，現(xiàn)金流規(guī)劃是延伸功能。
綜上：普通家庭社保為基礎(chǔ)，商保升級以消費(fèi)型健康保障為主，注重杠桿性，中產(chǎn)家庭可以根據(jù)自身財務(wù)狀況，選擇合適的高保底理財儲蓄保險，規(guī)劃家庭長期現(xiàn)金流。
最大的、也是買保險最應(yīng)看重的就是 長期性 （鎖定利率的長期性）；除此之外，還有 安全性、確定性、不錯的收益性。
家庭資產(chǎn)分開配置-存款，國債死，股票、基金；
保險保障再分開配置：-身體健康條件好，配上醫(yī)療險和足額的重疾險；身體健康條件不允許（醫(yī)療險和重疾險核保嚴(yán)格），就配置增額終身壽險、年金保險。
強(qiáng)調(diào)，該險種不是每個人都適合?。?！我是海哥說險，關(guān)注我吧。
01
理財保險的適合人群
打包票的說，一般家庭、個人真不適合！這是有錢人玩兒的保險。
舉例，2w/年的保費(fèi)，交10年，30年后可能有30多萬，你只會覺得，我20萬30年做其它的肯定能賺更多，不靠譜！
但是，若200萬/年的保費(fèi)，交10年，30年后有3-4000萬，有錢人想的是，我不用操心就能有這么多錢，可以有！還有那么多的增值服務(wù)，劃算！
為何有相差為兩端的理解呢？看后面！
02
理財保險的特點(diǎn)
這些特點(diǎn)，就決定了理財險并不適合一般人！
特點(diǎn)1：超長鎖定期
因?yàn)槔碡旊U終究來說是一份保險，那么就有保險自己運(yùn)作的規(guī)則。相對于各種常見的理財產(chǎn)品，理財保險最大的特點(diǎn)就是需要鎖定20年30年甚至更久，才會看到其各種收益。而一般家庭的錢，是流動的，無法長期鎖定，因此并不適合。
特點(diǎn)2：閑置資金
前面說了2萬一年，想法就是“自己拿2萬去投資能賺更多”，這就是一種我的錢是流動資金，而不是閑置資金。
流動資金是隨時要用的，所以不適合拿來買鎖定期超長的理財險。
特點(diǎn)3：資金量要求大
實(shí)際上，年交保費(fèi)低于20萬，買理財保險是沒有意義的。
20萬/年只能說是入門級保險。
03
理財險的規(guī)劃
1、確定自己的資金是閑置資金，即使鎖定幾十年也無妨，而且這筆錢還不能少。
2、注意保單合同約定的“保底結(jié)算利率”，這個很重要，目前常見的是1.75-4%，上世紀(jì)90年代，我國銀行的存款利息高達(dá)10%，而這種保險的保底也高達(dá)8%，現(xiàn)在看看又有幾個理財品無風(fēng)險的收益率8%的？所以，當(dāng)年保險公司看到8%的保底會導(dǎo)致很大的虧空，甚至出動業(yè)務(wù)員勸客戶退保，注意咯是勸退保，而不是保險公司直接終止合同。
3、如果要投入資金投保理財險，要知道這不是一年、兩年的事兒。而是20年甚至更久的一種保險規(guī)劃，所以，一定要學(xué)會IRR來計算實(shí)際收益率。
我是海哥說險，保險知識普及，專業(yè)個人、家庭、企業(yè)保險規(guī)劃，關(guān)注我吧
到此，以上就是小編對于理財保險客戶群體分類標(biāo)準(zhǔn)的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財保險客戶群體分類標(biāo)準(zhǔn)的2點(diǎn)解答對大家有用。
