大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于賣理財(cái)保險(xiǎn)犯法不犯罪嗎的問(wèn)題，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹賣理財(cái)保險(xiǎn)犯法不犯罪嗎的解答，讓我們一起看看吧。

為什么郵政儲(chǔ)蓄還賣保險(xiǎn)？是否合法？

郵政儲(chǔ)蓄銀行（簡(jiǎn)稱“郵儲(chǔ)”）是我國(guó)的第六大國(guó)有商業(yè)銀行，根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)的管理規(guī)定，商業(yè)銀行是可以代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的。商業(yè)銀行代銷保險(xiǎn)就是利用銀行客戶基數(shù)大和粘性強(qiáng)的特點(diǎn)，向客戶推銷保險(xiǎn)，行業(yè)俗稱“銀保渠道”，銷售的保險(xiǎn)為“銀保產(chǎn)品”。目前大多數(shù)大中型銀行都成立或參股了保險(xiǎn)公司，其推介的產(chǎn)品一般為自己旗下的保險(xiǎn)產(chǎn)品。比如，郵儲(chǔ)代銷的一般就是中郵人壽的保險(xiǎn)產(chǎn)品。一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司（壽險(xiǎn)公司）的銷售渠道主要由三種：代理人渠道、電銷渠道和銀保渠道。大部分銀行系保險(xiǎn)公司一般缺乏代理人渠道，大都靠銀行網(wǎng)點(diǎn)，即銀保渠道來(lái)代銷。郵儲(chǔ)有遍布城鄉(xiāng)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在銀保渠道方面是很有優(yōu)勢(shì)的。其獲得的代理傭金收入屬于中間收入，在存貸款息差縮窄的情況下，中間收入越來(lái)越獲得銀行的重視。因此，銀行對(duì)代銷保險(xiǎn)、代銷基金等中間業(yè)務(wù)的重視程度也越來(lái)越高。

為便于推介，一般銀保產(chǎn)品都以中短期的儲(chǔ)蓄型分紅險(xiǎn)為主。因?yàn)楫a(chǎn)品形態(tài)類似于定期存款，但分紅不確定，導(dǎo)致這類產(chǎn)品成了銷售誤導(dǎo)的重災(zāi)區(qū)，一些網(wǎng)點(diǎn)的工作人員在利益驅(qū)使和業(yè)績(jī)壓力下，就誤導(dǎo)客戶將存款變成了保險(xiǎn)。媒體時(shí)有曝光的“存款變保單”現(xiàn)象就緣于此。

當(dāng)然，銀保產(chǎn)品并不是不合法，個(gè)人可以根據(jù)自己的資產(chǎn)配置需求進(jìn)行合理配置，關(guān)鍵是要做到明白投資，避免被誤導(dǎo)。

現(xiàn)在幾乎所有的銀行都在賣保險(xiǎn)，理由有兩個(gè)：

1：自己就是老板，賣自己的保險(xiǎn)！郵政銀行參股了中郵保險(xiǎn)，工商銀行參股了工銀安盛保險(xiǎn)，建設(shè)銀行參股了建信人壽，交通銀行參股了交銀康聯(lián)人壽等等！就是利用銀行這個(gè)窗口賣自己公司的保險(xiǎn)！

2：收取渠道費(fèi)！保險(xiǎn)銷售渠道有很多種，比如代理人渠道、中介渠道、銀保渠道、互聯(lián)網(wǎng)渠道等等！每個(gè)渠道保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)成本和收益回報(bào)是不一樣的！保險(xiǎn)公司可以跟銀行合作，給銀行渠道費(fèi)，甚至駐點(diǎn)到銀行，而銀行賣保險(xiǎn)的渠道費(fèi)收入遠(yuǎn)高于客戶存理財(cái)?shù)氖找妫螛?lè)而不為呢？

目前大陸有30%的保費(fèi)是由銀行渠道貢獻(xiàn)的，有的公司甚至高度依賴銀保渠道，占比甚至超過(guò)90%，有的公司在壓低銀行渠道，銀保渠道保費(fèi)占比不到10%，這些都是每個(gè)公司的發(fā)展策略而已！

不管哪個(gè)渠道買到最適合自己的保障方案才是第一位的，而未來(lái)肯定是中介渠道大發(fā)展的時(shí)代，因?yàn)橹薪榍览锏谋ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司掌握了幾乎所有公司的產(chǎn)品資源，在產(chǎn)品供應(yīng)和售后服務(wù)上能最大化客戶利益！

客觀地說(shuō)，郵政儲(chǔ)蓄銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品本身并沒有什么問(wèn)題，這是完全合法合規(guī)的，但如果忽悠客戶將存單變?yōu)楸?，那就是不合法的，而這種現(xiàn)象確實(shí)是屢見不鮮，尤其是發(fā)生在郵儲(chǔ)銀行身上的這種情況更甚。

實(shí)際上，不僅僅是郵儲(chǔ)銀行代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括其他國(guó)有大行及很多股份制銀行也都有代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品，俗稱“銀保產(chǎn)品”。這是根據(jù)《商業(yè)銀行法》和《保險(xiǎn)法》等獲得銀保監(jiān)會(huì)的代理許可之后，屬于商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)范圍之內(nèi)的。

另外，像郵儲(chǔ)銀行等國(guó)有大行本身就是參股一些保險(xiǎn)公司的，那么由它們所代銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)白了就是自己的產(chǎn)品。因此，商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理也都有一些保險(xiǎn)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)考核要求，所以他們往往會(huì)向客戶推銷銀保產(chǎn)品，甚至為了達(dá)到目的不惜以“硬推或者忽悠”的形式來(lái)完成任務(wù)。

總之，郵儲(chǔ)銀行賣保險(xiǎn)產(chǎn)品并沒有什么不妥的，這是它取得合法代理許可之后的正常經(jīng)營(yíng)范圍之內(nèi)的產(chǎn)品，其實(shí)各大商業(yè)銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品也有利益的考慮，除了自身的存款產(chǎn)品之外，推出一些包括保險(xiǎn)產(chǎn)品在內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品有助于自身的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)提高。不過(guò)大家還是應(yīng)該注意，輕易不要因?yàn)榭蛻艚?jīng)理推銷的較高收益而心動(dòng)，實(shí)際上那些產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率并一定就是到期收益。

郵政儲(chǔ)蓄可以賣保險(xiǎn)，是合法的。

一、郵政儲(chǔ)蓄可以賣保險(xiǎn)，是因?yàn)槠浍@得了代理銷售保險(xiǎn)的資質(zhì)

郵政儲(chǔ)蓄銀行和其他銀行一樣可以代理銷售保險(xiǎn)，是其獲得了代理銷售保險(xiǎn)的資質(zhì)，而不是其他原因。

根據(jù)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕179號(hào)）第三條的規(guī)定：

第三條 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的條件，取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》（以下簡(jiǎn)稱許可證）。

根據(jù)第三條規(guī)定，商業(yè)銀行若進(jìn)行銷售保險(xiǎn)，必須取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》，這個(gè)許可證也就是銷售保險(xiǎn)的資質(zhì)。

當(dāng)然這個(gè)獲得資質(zhì)，需要滿足上述179號(hào)文的有關(guān)要求。

二、僅在營(yíng)業(yè)范圍有代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品是不夠的

若未取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》，即使在營(yíng)業(yè)范圍上有代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容，也不能銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

如果銷售了，就是違規(guī)。被查到是要被行政處罰的，如果涉及犯罪，將會(huì)受到刑事處罰。

三、即使有自己的保險(xiǎn)公司，若未取得銷售保險(xiǎn)資質(zhì)，也不能銷售保險(xiǎn)

許多銀行（或其母公司、上級(jí)公司）控股或參股保險(xiǎn)公司，或者倒過(guò)頭來(lái)被保險(xiǎn)公司參股或控股，但這都不是銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的合法合規(guī)的理由。

比如郵政儲(chǔ)蓄銀行和中郵人壽、中國(guó)銀行和中銀保險(xiǎn)、建設(shè)銀行和建信人壽、農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)銀人壽、招商銀行和招商信諾人壽等等，這些銀行能夠銷售保險(xiǎn)，還是因?yàn)楂@得了保險(xiǎn)銷售的資質(zhì)，而不是其他。

四、銀行銷售保險(xiǎn)要受到法律、法規(guī)、部門規(guī)章的約束

這個(gè)不多說(shuō)，違規(guī)違法查到罰錢、罰人，查一下銀保監(jiān)會(huì)的網(wǎng)站，罰單天天有啊。

五、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)

除保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)外，還有保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可以銷售保險(xiǎn)。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)又分兩類：

（一）保險(xiǎn)兼業(yè)中介機(jī)構(gòu)

比如獲得許可證的銀行、貨運(yùn)公司、汽車公司等。

（二）保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)

比如保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)專業(yè)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)等。

上述機(jī)構(gòu)都必須獲得銀保監(jiān)會(huì)/局的行政許可，才可以銷售保險(xiǎn)。

回答這個(gè)問(wèn)題之前，首先我們要搞清楚什么是郵政儲(chǔ)蓄銀行。郵政儲(chǔ)蓄銀行又包括哪些業(yè)務(wù)。

一、什么是郵政儲(chǔ)蓄銀行。

郵政儲(chǔ)蓄銀行是郵政業(yè)務(wù)的一部分。他屬于中國(guó)郵政集團(tuán)管，還要受銀監(jiān)會(huì)和人民銀行的管理（銀監(jiān)會(huì)和人民銀行屬管轄行。其他，工、農(nóng)、中、建、郵政銀行等都屬于商業(yè)銀行的范圍）。所以郵政儲(chǔ)蓄銀行經(jīng)辦了一部分商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。

二、郵政儲(chǔ)蓄銀行包括哪些業(yè)務(wù)。

1、吸收本外幣儲(chǔ)蓄。

2、辦理匯兌業(yè)務(wù)。

3、從事銀行卡業(yè)務(wù)。

4、代理收付款業(yè)務(wù)。

5、代理發(fā)行政府債券業(yè)務(wù)。

6、代理買賣外匯業(yè)務(wù)。

7、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

8、代理政策性銀行、及商業(yè)銀行等特定業(yè)務(wù)。

9、辦理政策性銀行、中資銀行和農(nóng)村信用社大額存款業(yè)務(wù)等。

10、買賣政府債券、金融債券，提供個(gè)人存款證明，小額信用貸款業(yè)務(wù)等。

其中第7項(xiàng)就是代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。所以郵政儲(chǔ)蓄銀行能辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，只是其中的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。是合法的?？煞判馁?gòu)買。

到此，以上就是小編對(duì)于賣理財(cái)保險(xiǎn)犯法不犯罪嗎的問(wèn)題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于賣理財(cái)保險(xiǎn)犯法不犯罪嗎的1點(diǎn)解答對(duì)大家有用。