大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)一年交2萬(wàn)交十年劃算嗎的問(wèn)題，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)保險(xiǎn)一年交2萬(wàn)交十年劃算嗎的解答，讓我們一起看看吧。
投資理財(cái)1年交1萬(wàn)，一共交了10年，從2011年開始領(lǐng)4940元，這樣合算嗎？算保本嗎？
首先這個(gè)問(wèn)題應(yīng)該說(shuō)的有問(wèn)題我猜測(cè)題主應(yīng)該說(shuō)的是從第11年開始每年領(lǐng)取4940元。一直到你想要退出為止。那么是否值得呢？讓我算給你看看。
首先假設(shè)一年一萬(wàn)這錢是年初支付。按照現(xiàn)在一年期存款利率2.1%（為了方便計(jì)算我們把這個(gè)收益率提高到3%）。按照復(fù)利計(jì)算。到第十一年你開始領(lǐng)錢時(shí)：
第十年的10000元已經(jīng)變?yōu)?0300元。
第九年的10000元現(xiàn)值10609元。
第八年的10000元現(xiàn)值10927.27元。
第七年的10000元現(xiàn)值11255.09元。
第六年的10000元現(xiàn)值11592.74元。
第五年的10000元現(xiàn)值11940.52元。
第四年的10000元現(xiàn)值12298.73元。
第三年的10000元現(xiàn)值12667.7元。
第二年的10000元現(xiàn)值13047.73元。
第一年的10000元現(xiàn)值13439.16元。
就是說(shuō)第十一年時(shí)，你的這個(gè)理財(cái)賬戶中共有本金118077.94元。這之后你每年可以獲得4940元。等于是所謂本金保留只取利息，年利率為4.18%這樣看是比我們存定期劃得來(lái)。
但是經(jīng)濟(jì)上有這兩個(gè)概念需要知曉：
1、收益是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性的補(bǔ)償。
2、我們真正所承擔(dān)的：理財(cái)成本=本金+機(jī)會(huì)成本。
4%的年收益率卻要換來(lái)超長(zhǎng)時(shí)間的理財(cái)周期。這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品可以說(shuō)是流動(dòng)性全無(wú)?？唇榻B這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的繳費(fèi)方式讓人覺(jué)得很像分紅型保險(xiǎn)，但是題主沒(méi)有明說(shuō)就當(dāng)做一般的理財(cái)產(chǎn)品（按照國(guó)家規(guī)定，保險(xiǎn)有國(guó)家兜底。而理財(cái)產(chǎn)品卻沒(méi)有）。這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品收益真的不高，并且還不是永久享受?？凑f(shuō)明等到你想要退出的時(shí)候應(yīng)該也只能拿回來(lái)你自己存入的10萬(wàn)元。存款的10年間收益便全部沒(méi)有了，這樣怎么能算保本。
風(fēng)險(xiǎn)與流動(dòng)性成正比。選擇理財(cái)周期這么長(zhǎng)收益這么低的理財(cái)方式。還不如留下這些錢選擇一些收益率更高的投資方式。十年時(shí)間投資機(jī)會(huì)不知凡幾，而你的選擇只能讓你錯(cuò)過(guò)這些機(jī)會(huì)。
綜上所述，我認(rèn)為這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品非常不劃算。
合算才怪，一看就知道是極不劃算的，這應(yīng)該是保險(xiǎn)公司的“套路”吧！保險(xiǎn)保障這一塊，我們暫且不說(shuō)，自從理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)看！
1年交1萬(wàn)，一共交10年，每年領(lǐng)4940元
這樣連續(xù)交10年的話，相當(dāng)于在第10年末能至少有10萬(wàn)元的本金（先不算前期資金所產(chǎn)生的收益），然后每年領(lǐng)4940元，也就是年化收益率只有4.94%，連5%都不到，還不如去購(gòu)買銀行定期理財(cái)產(chǎn)品呢！可別忘了，前面還有10年沒(méi)有計(jì)算任何收益呢！
計(jì)算資金全部收益的話，年化利率將更低
我們先假設(shè)年化收益為Y（單利），第一年存1萬(wàn)，則第10年末利息為10×Y×1萬(wàn)；第二年存1萬(wàn)，利息為9×Y×1萬(wàn)；第三年為8×Y×1萬(wàn)；依次類推，第10年存1萬(wàn)，利息為Y×1萬(wàn)。一共應(yīng)得的利息為55Y×1萬(wàn)，再加上10年存入的本金共10萬(wàn)元。
每年4940元（便于計(jì)算取值5000元），連續(xù)可領(lǐng)取20年，則Y＝0%。也就是說(shuō)，即使10年間資金每年只要不發(fā)生虧損，即使是沒(méi)有任何的收益，也還是可以足夠領(lǐng)取20年的！
連續(xù)領(lǐng)取30年，則Y＝8.7%?？此坪芨?，但別忘了，在領(lǐng)取資金的30年間，我們剩余資金是沒(méi)有計(jì)算任何收益的！如果把這一部分的收益也用單利計(jì)算的話，則Y≈2.17%即可滿足連續(xù)30年領(lǐng)取5000元的要求。
如果是連續(xù)50年的話，則Y≈3.58%即可！
即使是要連續(xù)領(lǐng)取100年，每年5000元，Y≈4.17%也就基本上能達(dá)到要求咯！
由上面的簡(jiǎn)單的計(jì)算，就可知道，這完全就是“套路”而已！基本上每年的年化收益率小于4%就可滿足每年4940元，連續(xù)領(lǐng)取100年的要求，關(guān)鍵是我們還能再活110年么（10年＋100年）。何況這僅是以單利計(jì)算的結(jié)果，如果按復(fù)利來(lái)算，年化收益更低！這不是套路是什么！
總之，類似這種連續(xù)交5年、10年，然后每年領(lǐng)取的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，我個(gè)人建議還是少買為好！我們普通人還能比那些“精算師”厲害么，這里面“套路”太多了！
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估計(jì)這是保險(xiǎn)理財(cái)?shù)囊环N。下面分幾種情況演示一下。
投入：年交1萬(wàn)元，連續(xù)交10年。
收益：從第11年領(lǐng)取，每年4940元。
第一，假如剛出生的人購(gòu)買。
按照壽命60歲計(jì)算，可以領(lǐng)取24.7萬(wàn)元。按照資金流計(jì)算年收益率為3.45%。
按照壽命80歲計(jì)算，可以領(lǐng)取34.58萬(wàn)元，實(shí)際年收益率為3.85%。
按照壽命100歲計(jì)算，留言領(lǐng)取44.46萬(wàn)元，實(shí)際年收益率為3.99%。
第二，假如30歲的人購(gòu)買。
同樣按照上述三種情況，領(lǐng)取收益金到60歲、80歲和100歲，相應(yīng)的領(lǐng)取金額為10.374、20.254、30.134萬(wàn)元，相應(yīng)的年收益率分別為0.24%、3.04%、3.72%。
通過(guò)以上六種情況的演示，總體來(lái)看這款理財(cái)產(chǎn)品長(zhǎng)期收益率會(huì)在0~4%之間，收益率偏低。要知道，目前銀行存款類產(chǎn)品的收益率也可以達(dá)到4~5.50%的水平。
但是，這種投資理財(cái)規(guī)劃可以保證將來(lái)有一個(gè)穩(wěn)定的現(xiàn)金流入，是此類保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的主要功能和目的。
如果用這種方式（保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品）規(guī)劃養(yǎng)老，考慮通貨膨脹等因素，還需要投資者加大原始投入力度，比如按照現(xiàn)在的水平每年投入10萬(wàn)元以上，才有可能對(duì)將來(lái)養(yǎng)老有所幫助。因此，最好把商業(yè)保險(xiǎn)作為社保的補(bǔ)充。
到此，以上就是小編對(duì)于理財(cái)保險(xiǎn)一年交2萬(wàn)交十年劃算嗎的問(wèn)題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)一年交2萬(wàn)交十年劃算嗎的1點(diǎn)解答對(duì)大家有用。
