大家好，今天小編關注到一個比較有意思的話題，就是關于簽理財保險合同注意事項的問題，于是小編就整理了2個相關介紹簽理財保險合同注意事項的解答，讓我們一起看看吧。

賣理財保險的常用話術有哪些？

保險公司業(yè)務員賣保險理財?shù)脑捫g？業(yè)務員的話術太多了在這說一些常見的吧。

1.我不相信保險。

我能理解您的意思，可能對于保險您了解的不太多，那么您不相信保險是不相信保險公司呢？還是不相信這個保險產(chǎn)品？如果客戶說不相信產(chǎn)品，他會說產(chǎn)品都有合同肯定有保障，如果客戶說不相信保險公司。他也可以說其實您不用擔心，保險法規(guī)定經(jīng)營人壽保險的保險公司不得倒閉和解散。所以您完全不用擔心，關鍵是這個保險理財是否能滿足您的需求，同樣是存錢，存到這個賬戶既有銀行存款的安全性，還有固定收益和比普通理財還高的收益預期。還有風險保障多合適。

2.時間太長？

您的想法我能理解，但是我們都知道投資和風險是成正比的，那么沒有風險還要高收益，就要付出時間了，而且時間長不一定是缺點，比方說很多年前，在銀行利率百分之十幾的時候，我們銷售保底利率百分之八的保單，那時候大多數(shù)人都回報低時間長，現(xiàn)在呢？人們恨不得保單買的再大一些，時間在長點，這說明對于長期不用的錢，只要它的回報與未來的趨勢相比是比較高的。所以說能夠長期保證收益更好。

業(yè)務員話術太多了，基本上客戶能會問什么問題他們都會有幾種話術去說服你，人家是專業(yè)的，所以最好別只聽業(yè)務員忽悠合同上寫著的才能信。

最后說幾個促成，業(yè)務員會在把客戶說暈的時候直接促成。

1.您看您每年存多少不影響您正常周轉？

2.您看給您按照10萬存這個，其余繼續(xù)做短期理財可以么？

3.今天您一并把定期錯了再加上這個產(chǎn)品我可以給您申請一些禮品，您看多合適，您說是吧。

4.我們這現(xiàn)在很多大客戶都會買一些這個產(chǎn)品，就聽我的絕對沒問題。

先說這一點，總之話術是非常多的，每個成功的業(yè)務員都會有自己的話術。

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好幾年前，那時候我還在某巨頭壽險公司銀保渠道做組訓。某一天開產(chǎn)品說明會，我講完產(chǎn)品以后下去巡場，聽到一個平時老實巴交的業(yè)務員對旁邊的老太太說: 咱這產(chǎn)品年化百十，放心吧大公司靠譜。

這件事之后第二個月我就辭職了，傳統(tǒng)壽險渠道積重難返，污水池里不會有清流

什么是保險理財？

保險理財，它是通過購買防范和避免因疾病或災難帶來的財務困難。對資金進行合理安排和規(guī)劃，同時使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。保險理財產(chǎn)品主要涵蓋壽險功能！所以保險理財需要扣除保障成本的。而總的來講，收益率又不是特別高。年收益在5%左右。所以不建議選擇太多的保險理財產(chǎn)品，但是可以更多地配置一些保險的保障型產(chǎn)品，比如說重疾險。壽險！理財型有年金型保險，可以了。主要看年收益率

但凡和保險有關的理財分為兩種：

1、保障+理財

大部分情況是保障很雞肋，理財收益還不高。像什么分紅型重疾險就屬于這一類。萌主無數(shù)次強調過，保險最重要的是保障，不要想著又能保障還能有收益，通常是兩者都做不好。

2、純理財

一些什么年金萬能險的就屬于這種類型，保障基本忽略不計，出事情把錢返你，事實上就是你自己的錢，杠桿基本不存在。理財方面，特點是收益不高，資金流動性還差，跟存定期似的。

帶有什么分紅、萬能一類字樣的就是理財型保險。記住一點，分紅不保障收益，不管當初多么信誓旦旦告訴你歷史收益，到時候就不一定是那么回事，好多人歷史上還考過100分呢。萬能險有保底收益。

保險理財就是購買保險進行合理的規(guī)劃和安排。大家都已經(jīng)把保險理財說的這么詳細了，我覺得還是先給樓主推薦一款保險理財?shù)漠a(chǎn)品比較好，本人已經(jīng)購買了，算了一下，還是有很好的保障和收益的。不扯皮，給樓主介紹下（當一回保險推銷員，哈哈哈）

想買保險的，一般都關注了2018年各大保險公司即將要推出的新產(chǎn)品了吧，就是平安人壽推出的2018年開門紅產(chǎn)品璽越人生。為什么這一款產(chǎn)品可以作為理財保險呢？點破下，璽越人生這是一款壽險，如果將返年金的錢再轉入聚財寶的話，理財效果會更明顯，最重要的是還沒有風險~對于投保人來說，具有不錯的理財效果，所以這也是想理財?shù)耐侗Ｈ怂P注的。

保險理財在投保人這塊還是很重要的，那說了這么多，保險理財?shù)降滓⒁馐裁茨兀?/span>

對于保險公司的選擇上。我之前看到過很多投保人的例子，在對不同的保險公司的選擇，他們最主要的還是選擇利益較大的保險項目，但是很多時候往往忽略了保險本身的一些漏洞，看著利益大，就進行投保了，在出現(xiàn)問題的時候，才發(fā)現(xiàn)不對勁，這時候就已經(jīng)遲了。當然，那些小保險公司，對于投保人也是處于半忽悠。我給樓主推薦的璽越人生，在這方面做的都比較好，首先安全性就已經(jīng)拿穩(wěn)了，并且在對投保人的保障明細上，是很一目了然的。

當然，保險理財還是要注意，不光光是理財，對于人身的保障也要做好。這時候，投保人就可以選擇像人身意外險、疾病險等，讓投保資金得到最有效的運用。再來透露下，這一次璽越人生的推出還有組合版，也就是平安保險的大小平安福，這一塊不僅對理財有保障，在人身保險上，也做出了強化。

保險理財?shù)降资鞘裁?？這個問題在產(chǎn)品的結合上，以及注意的點上來具體回答，就更明確了。總體來看，我推薦的還是有道理的~

保險理財不同于銀行存款或是銀行定期理財產(chǎn)品，保險理財是屬于用時間和復利計息的方式換取“存款”的增加。

選擇保險用來理財，短期內一般都是看不到效果的。

要想未來數(shù)據(jù)漂亮，要嘛投入的基數(shù)很大，要嘛時間軸拉的時間很長。

現(xiàn)在保險理財?shù)漠a(chǎn)品也有很多種，要如何選擇，可根據(jù)你的需求和用途而定。

有些人是想給自己做養(yǎng)老金，有些是想給兒女做教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金等。

對于一些“有錢人”會把保險理財當做一個傳承的工具（避稅），例如信托功能。又或是在現(xiàn)在手里有一筆龐大資金，一次性躉交到理財保險。待將來收入沒有那么高的時候，可以隨時領取使用。

當你去銀行的時候，可能會聽到業(yè)務員給你推薦一款產(chǎn)品，號稱“既能理財又有保障功能~”，非常優(yōu)秀！據(jù)稱，曾經(jīng)在20多年前，這是一款爆火的產(chǎn)品。

當然喵叔的老媽也買了這樣一款“理財保險”產(chǎn)品，也就是具有分紅功能的壽險。

不知道的人可能會問，這到底是理財還是保險？它跟普通保險和其他理財產(chǎn)品相比有什么區(qū)別呢？適合哪些人？

首先來了解一下“理財保險”是個什么東西？其實喵叔老媽之前買的那款“分紅壽險”是理財保險中的一種，另外，具體解釋一下，其實理財保險，它分為分紅險、投資連結保險以及萬能壽險，三種。從名詞定語上理解，就知道它更側重的是“保險”功能。

它將“保險”進行了升級優(yōu)化，我們能通過保險進行理財，也就是說通過購買保險對資金進行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或災難而帶來的財務困難，同時又可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。

下面再給大家具體講講這三款理財保險產(chǎn)品的特點：

一、保險理財?shù)奶攸c

1）分紅保險

分紅保險，顧名思義就是有分紅功能的保險，投保人在享有保險保障的同時，還享有保險公司經(jīng)營成果的一種保險形式，兼具投資理財功能。

2）投資連結險

投資連結保險則是一種保險保障與投資儲蓄相結合的保險形式。

保險公司為用戶單獨設立“投資賬戶”，并交由專門的投資專家，投資收益扣除少量費用后劃入用戶的個人賬戶。這是一種靠“自己的錢生錢”的保險方式，所以保險公司盈利分紅就不會給你了。

保險公司也不承諾投資回報，投資賬戶的所有投資收益和損失均由用戶自行承擔。

3）萬能壽險

萬能壽險與分紅保險有相似之處，區(qū)別在保費繳納”方面。

萬能壽險比分紅壽險更靈活，它可根據(jù)你不同階段的保障需求和經(jīng)濟狀況，對保險金額、所繳保費和繳費期等進行調整，使保障和理財?shù)谋壤诟鱾€時期達到最佳狀態(tài)。

二、實際真有那么好嗎？

除了以上基本特點之外，喵叔還要告訴大家，理財保險產(chǎn)品還可以避稅的功能。聽著好像很好哦！但事實上，不足之處還是有的，對普通人來說有些雞肋。

因為論“保障”，它沒有普通保險好；論“理財收益”，它也敵不過市面上的專業(yè)理財產(chǎn)品。

給大家舉個例子：

以某著名壽險公司的一款萬能保險為例，這款保險要求一次性交清保費，五年內退出會收取手續(xù)費，也就是說，你這筆錢五年內就套牢了。

在收益率方面，承諾給你的收益只有這么多。

這樣看，似乎還不如買其他理財產(chǎn)品呢！但其實還有不少人在買？這種產(chǎn)品適合哪些人？

三、理財保險到底適合你嗎？

首先，考慮到避稅功能，所以如果你是土豪，需要資產(chǎn)傳承、避稅，那么這種保險是一個很好的選擇，安全免稅還能有收益。

那么，如果你還沒實現(xiàn)財務自由，沒有避稅需求，那么喵叔建議你將普通保險與理財分開。畢竟保險的功能就是保障，而比這款理財保險收益高的產(chǎn)品也已經(jīng)有很多了。所以，以下建議可以參考：

1、普通人群

如果你想通過買保險來儲蓄，或許是個不錯的選擇。但是要知道在如今通貨膨脹的迅速的時代，僅僅把錢存起來，已經(jīng)很難抵抗M2增速了，所有喵叔建議你利用好每一筆資金，及時理財。

2、中產(chǎn)階級

喵叔之前給大家介紹過，家庭理財方式，其中保險需要占一部分大頭，所以如果你經(jīng)濟實力允許，可以通過保險規(guī)劃教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等特定目標~

3、高端人士

如果你是土豪，錢已經(jīng)足夠多了，那么你可能更應該關心如何“守財”而不是“賺錢”。

所以這些具有避稅功能的產(chǎn)品，是一個很好的選擇，能安全傳承還有收益。

再回想一個之前喵叔老媽買的那款產(chǎn)品，計算一下收益遠不如現(xiàn)在的寶寶類產(chǎn)品，可能也是由于當時理財產(chǎn)品較少，所以，如果放在今天，能選的理財方式就多啦~

我是喵叔， 很高興認識你，WX搜索：piaopiaomiaolicai

保險理財簡言之就是保障加收益。

保險最主要的功能還是保障性，在發(fā)生意外情況時能給家人一個安心、一份補償，收益相對是處于次要地位的。保險理財產(chǎn)品主要涵蓋壽險功能！所以保險理財需要扣除保障成本的。在今天高通脹的情況下，保險合同中的分紅條款起到了一定的抗通脹功能，可以使本金在保值的同時，能夠有一定的增值。

畢竟銀行利率已經(jīng)跑不過通脹率了，而證券、房產(chǎn)之類的風險過于大了些。 它是通過購買防范和避免因疾病或災難帶來的財務困難。對資金進行合理安排和規(guī)劃，同時使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。而總的來講，收益率又不是特別高。

年收益在5%左右。所以不建議選擇太多的保險理財產(chǎn)品，但是可以更多地配置一些保險的保障型產(chǎn)品，比如說重疾險。壽險！理財型有年金型保險，可以了。主要看年收益率。保險的理財，講究的是時間累積效應，越年輕、投保時間越長，產(chǎn)生的效益越大。

到此，以上就是小編對于簽理財保險合同注意事項的問題就介紹到這了，希望介紹關于簽理財保險合同注意事項的2點解答對大家有用。