大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于怎么規(guī)劃理財(cái)保險(xiǎn)收益率呢的問題，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹怎么規(guī)劃理財(cái)保險(xiǎn)收益率呢的解答，讓我們一起看看吧。

怎么理財(cái)安全一點(diǎn)同時(shí)又能讓存款有一些升值？

我總結(jié)一下題主的需求，之前攢的辛苦錢，安全第一，不冒風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)希望能夠獲得比普通存款稍高的收益。

那么，首先看你對(duì)流動(dòng)性的需求，就是這筆錢是否隨時(shí)有可能用到。然后再看你本金有多少，如果超過20w，那么恭喜你，達(dá)到了大額存單的門檻線。按題主的需求和目前的行情，如果本金長時(shí)間內(nèi)都不需要?jiǎng)佑?，可以說大額存單，是你的首選。

大額存單，也就是通常所說的CD，是銀行面向機(jī)構(gòu)或個(gè)人發(fā)行的一種大額存單憑證，可以流通轉(zhuǎn)讓和質(zhì)押。它屬于存款，享受國家50w以內(nèi)保賠付的正~冊(cè)保障，基本可以認(rèn)為是無風(fēng)險(xiǎn)了。就算存款行倒閉了，接受投保的保險(xiǎn)公司也要賠付。

大額存單，相對(duì)普通定期存單來說利率算高的，一般都能在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上浮40%以上，有高的能到55%的。按照今年的數(shù)據(jù)“國有大行中，交通銀行上浮幅度最高，起投金額100萬的三年期大額存單利率高達(dá)4.13%，較基準(zhǔn)利率上浮1.5倍，達(dá)到了國有大行上浮的最新上限。股份行中，浦發(fā)銀行、招商銀行最新的三年期大額存單利率也達(dá)到了4.13%。城商行當(dāng)中，寧波銀行三年期大額存單利率高達(dá)4.26%，觸及了城商行的最新上限，除了寧波銀行以外，上海銀行、渤海銀行、江蘇銀行、南京銀行利率也相對(duì)較高，三年期存單利率均達(dá)到4.18%?！?/p>

同時(shí)大額存單作為存款，一旦真的急用，也可以提前支取或者部分提前支取，只是會(huì)損失一部分的利息。

如果本金不足20w，或者這筆錢只是短時(shí)間內(nèi)用不到，那么第二個(gè)選擇，是短期的定期理財(cái)。正規(guī)銀行發(fā)布的定期理財(cái)產(chǎn)品，一般收益也都會(huì)超過普通定期利息。相對(duì)大額存單，銀行定期理財(cái)?shù)拈T檻較低，一般5w起步，更適合資金量不多的投資者購買。值得注意的，現(xiàn)在理財(cái)新規(guī)，打破了銀行理財(cái)剛性兌付的潛規(guī)則。所以購買理財(cái)，是存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)的。不同的理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)大小，差別很大，購買時(shí)要先仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書，千萬不要只盯著收益。另外，理財(cái)產(chǎn)品一旦購買成功，在封閉期內(nèi)是不得提前終止的，流動(dòng)性上要差于同期的定期存款。

如果這筆錢隨時(shí)可用，又想享受銀行存款的安全性，各家銀行也提供相應(yīng)的存款增值服務(wù)?？梢宰屚顿Y者在保持活期存款安全和便捷的基礎(chǔ)上，獲得一定的超額收益。以工行為例，就包括：薪金溢、節(jié)節(jié)高、天天惠、商戶贏等等。這些增值服務(wù)，需要簽署對(duì)應(yīng)的協(xié)議，只有用戶的存款金額和期限滿足協(xié)議中的條件，就可以獲得對(duì)應(yīng)的超額收益。以下圖的薪金溢1號(hào)為例，可以讓用戶的活期存款獲得一年期定期存款上浮20%的超額收益。而如果簽署的是“商戶贏（尊享版）”則可以獲得三年定期存款基準(zhǔn)利率的超額收益。這種協(xié)議存款的額度，通常比大額存款的門檻要低很多，手頭資金量有限，又注重存款安全的投資者可以考慮簽署這個(gè)，作為普通存款的代替品。

類似的還有之前的“定活通”，每月自動(dòng)將用戶活期賬戶的閑置資金轉(zhuǎn)為定期存款，當(dāng)活期賬戶因刷卡消費(fèi)或轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)資金不足時(shí)，定期存款將自動(dòng)轉(zhuǎn)為活期存款。利率大概在對(duì)應(yīng)基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮10%左右。

民營銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行也有類似的產(chǎn)品，只是他們蹭了人工智能的熱點(diǎn)，包裝成所謂的“智能存款”。這收益方面，這些友行表現(xiàn)的可能更激進(jìn)一些，比如微眾銀行的“智能存款+”，收益甚至可以達(dá)到4%，幾乎逼近了定期大額存單的利息收益。

如果金額不多，又需要隨時(shí)用，同時(shí)搶不到民營銀行的智能存款，還嫌大行的協(xié)議存款利率不高，那么貨幣基金，其實(shí)安全性也還可以。貨幣基金只能投資于貨幣市場(chǎng)工具，雖然理論上不是無風(fēng)險(xiǎn)，但整體來看，風(fēng)險(xiǎn)程度相當(dāng)?shù)?。我國歷史上還沒有出現(xiàn)過哪只貨幣基金7日年化收益率為負(fù)的情況，僅有過兩只貨幣基金出現(xiàn)過當(dāng)日萬分日收益為負(fù)，而且都僅出現(xiàn)過一天。也就是說，只要持有貨幣基金超過7天的投資者，都還沒有虧過本。貨幣基金相對(duì)于定期存款，好處是流動(dòng)性好，雖然現(xiàn)在有了1w額度的實(shí)時(shí)贖回限制，但是正常贖回一般兩個(gè)工作日內(nèi)也都能到賬了。收益雖然從今年開始連續(xù)下降，但現(xiàn)在年化收益率也在3%左右，仍然高過同期普通定存的收益。

最后，綜上所述，還是那句話，沒有更好的產(chǎn)品，只有更適合自己的產(chǎn)品。投資者應(yīng)該根據(jù)自身的需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，選擇更適合自己的投資方向和理財(cái)產(chǎn)品。選擇的時(shí)候，也不要只看收益高低，還要弄清產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)大小。

我是仁義禮智投，國有商業(yè)銀行總行注冊(cè)國際投資分析師，有關(guān)投資方面的問題歡迎大家相互探討交流。碼字不易，各位老鐵都看到這了，不妨點(diǎn)個(gè)贊再走吧。PS：我不是什么小編，如果嫌ID太長，一定要起個(gè)昵稱的話，就叫我投帥吧。。。

理財(cái)需要安全一些，又能讓存款有一些升值，從表述上分析你對(duì)收益率沒有過高要求，至少屬于穩(wěn)健型投資者。按照投資者與產(chǎn)品的匹配原則，題主適合投資R2級(jí)以下理財(cái)類產(chǎn)品。按照風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從低到高，有以下幾種產(chǎn)品推薦。

一，銀行存款類產(chǎn)品。

如果資金在20萬以下，可以選擇地方性小銀行的3年期或5年期定期存款，主要指城市商業(yè)銀行、農(nóng)商行和農(nóng)村信用社。由于地方性小銀行利率上浮幅度比國有銀行和股份制大，3年期利率可以超過4%，5年期利率最高可以超過5%。又因?yàn)?0萬本息以下受到存款保險(xiǎn)條例全額保護(hù)，所以投資這類產(chǎn)品，不僅沒有風(fēng)險(xiǎn)，而且可以取得更高收益。

如果金額超過20萬，一定是選擇大額存單。同樣道理，小銀行的大額存單利率最高可以上浮55%，3年期（大額存單一般最長期限為3年）利率可以達(dá)到4.2%。大額存單與普通定期存款比較，不僅利率高，而且提前支取靠檔計(jì)算利息，而普通定期存款提前支取算活期利率，前者更具有流動(dòng)性和收益性。

二，購買國債。國家債權(quán)是由中央政府發(fā)行的，有國家信用背書，也屬于極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，而且利率普遍高于一般存款。以今年發(fā)行國債為例，1年期利率3.34%，3年期4%，5年期利率4.27%。而且可以提前支取，也是靠檔計(jì)算利息，只是多了0.1%的提前支取手續(xù)費(fèi)。舉例同樣3年期，到期利息比大額存單少，提前2年支取，實(shí)際利息也比大額存單少?？傮w效果比大額存單略差，但門檻低，100元就可起購，也非常適合中低投資者。

三，民營銀行智能存款。這時(shí)當(dāng)前網(wǎng)紅存款類產(chǎn)品，不僅提前支取利率超過活期利率10倍以上，而且滿期利率最高有達(dá)到5.45%的，是目前銀行存款類產(chǎn)品利率最高點(diǎn)。比如振興銀行振興存，提前支取利率3.8%，滿期一年利率5.1%；億聯(lián)銀行用億存，提前支取利率4.5%，5年到期利率5.45%，堪稱流動(dòng)性和效益性的最完美結(jié)合，而且門檻僅為 50元，非常親民。

四，投資寶寶類貨幣基金理財(cái)產(chǎn)品。比如余額寶，不僅隨存隨取，就收益率講，目前2.6%的收益率也接近活期存款利率的10倍。不僅風(fēng)險(xiǎn)低，而且具有超強(qiáng)流動(dòng)性，隨時(shí)可解燃眉之急。更加有用的是，它還具有強(qiáng)大的支付功能，一機(jī)在手，天下有我，一邊用錢下邊賺錢，非常時(shí)尚實(shí)惠。

五，R2級(jí)以下銀行理財(cái)產(chǎn)品。這類理財(cái)產(chǎn)品目前有的銀行將門檻從5萬降到1萬，但收益率一般處于4%以下，不過它期限非常靈活，有1個(gè)月、2個(gè)月、3個(gè)月乃至1年，適合短期閑置資金投資。盡管目前這類理財(cái)產(chǎn)品大部分屬于飛保本浮動(dòng)收益型，但從所有銀行理財(cái)產(chǎn)品歷史業(yè)績看，虧損比例僅為0.4%，即一千支中可能有一支出現(xiàn)虧損，比例已經(jīng)非常低了，因此也屬于低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。但從安全性、效益性和流動(dòng)性全面分析，理財(cái)產(chǎn)品綜合性價(jià)比不如普通存款、大額存單和智能存款。因此，建議謹(jǐn)慎購買。

到此，以上就是小編對(duì)于怎么規(guī)劃理財(cái)保險(xiǎn)收益率呢的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于怎么規(guī)劃理財(cái)保險(xiǎn)收益率呢的1點(diǎn)解答對(duì)大家有用。