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  • 2024-09-18 07:56:53

大家好,今天小編關注到一個比較有意思的話題,就是關于理財保險本金損失一半怎么賠償?shù)膯栴},于是小編就整理了3個相關介紹理財保險本金損失一半怎么賠償?shù)慕獯穑屛覀円黄鹂纯窗伞?/p>

買銀行理財,如果本金都虧損了,有沒有什么措施?

銀行理財不同于銀行存款,投資者是需要自負盈虧的。

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銀行是國家開的,所以買什么都安全?

很多人是抱著這樣的態(tài)度看待銀行的,的確,去銀行進行儲蓄,的確有相關法律法規(guī)進行保護,我國法律規(guī)定,儲戶存款受存款保險制度保護,一旦銀行因經(jīng)營不善發(fā)生倒閉,我國存款保險制度會委托其他金融機構全盤接手破產(chǎn)銀行的全部業(yè)務,甚至會對儲戶進行最高限額50萬元的賠付,所以,銀行存款在一定程度上是比較安全的。

但是其他理財產(chǎn)品卻不在存款保險制度的保障范圍之內(nèi),尤其是今年新出臺的資管新規(guī),更是打破了銀行理財所謂的“保本”一說,也就是說,銀行不會再為任何理財產(chǎn)品的虧損兜底,所有的盈虧都需要投資者自己承擔。

購買理財產(chǎn)品有可能會虧損,購買前要認清風險等級

銀行所售賣的理財產(chǎn)品,有銀行發(fā)售的,也有代銷其他金融機構的。其中銀行發(fā)售的理財產(chǎn)品也分為不同風險等級。投資者在購買之前要仔細挑選:

① 優(yōu)先購買銀行發(fā)售的理財產(chǎn)品

因為銀行還有代售一些基金、保險等理財產(chǎn)品,一般投資者還是要優(yōu)先選擇銀行發(fā)售理財產(chǎn)品,因為國家對銀行理財有嚴格的監(jiān)管要求:要求面向大眾投資者的銀行理財,其資金是不能流向股市等高風險領域,相對風險不會過高。

② 選擇較低風險的理財產(chǎn)品

銀行自營理財,銀行會根據(jù)其風險高低進行評級,風險從低至高分為R1-R5五個等級,其中R1-R2為低風險,R3為中等風險,R4-R5為較高風險,投資者在進行投資的話,最好不要選擇風險等級超過R3的產(chǎn)品,可以保證大部分的本金與收益的安全。

銀行理財同樣有風險,買入需謹慎,銀行理財已經(jīng)不是過去能“閉眼買”的時代,投資者應該轉換投資意識,正視投資風險,不要存有僥幸心理,而是要認真研讀產(chǎn)品說明,根據(jù)自己的需求選擇適合自己銀行理財,將風險控制在最小范圍。

朋友們好!購買理財產(chǎn)品不讓給保本,老百姓也沒辦法!所以理財產(chǎn)品銷量下降,也是由于這個原因!話說回來,也不要自己嚇自己!理財能不能保本,首先要買對產(chǎn)品!

下面就和朋友們,從實踐來分析一下咱老百姓常買的理財產(chǎn)品風險和本金的關系!

首先來看風險分級R1這一類的產(chǎn)品!這類產(chǎn)品不多包括結構性存款和理財?shù)?他的本金安全性與存款是一樣!主要的風險在于收益的高低!也就是收益會有一些波動,是非常安全的產(chǎn)品!收益通常在3.8-4.8%之間!

再來看一下銷量最大的風險分級R二,穩(wěn)健型產(chǎn)品!絕大多數(shù)銀行理財產(chǎn)品以及保險理財產(chǎn)品以及一些貨幣債券基金等同,屬于這一分級!它的風險主要在于收益上,簡單講收益有可能劇烈波動,本金也不排除遭受小損失的可能(目前銀行自營的理財,保險尚未出現(xiàn)這樣的情況)!這應該說是很好的理財產(chǎn)品!收益通常在4~6%之間!

再來看R3及以上的產(chǎn)品,這主要包括了平衡,進取,激進型等,這一類的產(chǎn)品風險較高,風險主要來自于市場波動對本金安全的影響!簡單講,弄不好虧損本金的可能性很大,甚至有可能嚴重虧損!當然做好了也可能獲得較高的收益!例如百分之6-10%!

綜上所述,絕大多數(shù)的銀行以及保險理財產(chǎn)品本金的安全性還是非常高的!甚至有很多產(chǎn)品的收益也比較穩(wěn)定!但是R3風險等級及以上的產(chǎn)品則虧損本金的可能性隨時會發(fā)生!作為咱老百姓購買銀行或保險類,基金類低風險理財產(chǎn)品,應該是我們理財?shù)氖走x!即使本金有了相當大的保障,又能夠獲得較為穩(wěn)健的收益!

祝朋友們買的哦安全穩(wěn)收益的好產(chǎn)品!

買了理財產(chǎn)品想撤單但本金扣了怎么辦?


凡是封閉式理財產(chǎn)品一旦扣款成功,都不能提前贖回,包括銀行系和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺理財產(chǎn)品都是如此,到期后本金和利息才自動回到簽約賬戶。但是,如果在到期之前急需用錢該怎么辦呢?不用著急,有兩種辦法解決。

一是理財產(chǎn)品可以做質(zhì)押貸款。由于封閉式理財產(chǎn)品具有固定期限,不能提前支取,中低風險產(chǎn)品本金比較安全等特性,很多銀行都可以參照定期存單方式,為理財產(chǎn)品提供質(zhì)押貸款。一般為一年以內(nèi)短期貸款,還款期不能超過理財產(chǎn)品到期時間,質(zhì)押比例一般為90%(與存單質(zhì)押率相同),貸款利率也很優(yōu)惠,一般執(zhí)行基準利率,不上浮。

目前一年(含)以內(nèi)短期貸款的基準利率為4.35%,如果理財產(chǎn)品預期收益率達到4.5%以上,那即使貸款也不會虧本的。如果中途急需用錢,質(zhì)押貸款后,還完貸款利息也會有多余收益的。所以,通過理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款解決臨時資金需求也是一種好辦法,特別是有的銀行可以在手機銀行上直接申請,不用到信貸部門申請,也很方便。如果是第三方平臺理財產(chǎn)品,一般也可以做理財質(zhì)押貸款的。

還有一種方法是可以通過“二手”理財產(chǎn)品轉讓,獲取急需資金。封閉式理財產(chǎn)品由于不能提前贖回,這一短板一直飽受詬病,因此一些銀行也正在為此進行創(chuàng)新,以提高理財產(chǎn)品滿意度。目前,開通二手理財產(chǎn)品轉讓的銀行有建設、招商、中信、興業(yè)、民生、浦發(fā)等十余家銀行。

二手理財產(chǎn)品轉讓有兩種形式,一種是投資者到物理網(wǎng)點,由銀行工作人員撮合“下家”,雙方通過協(xié)商實行轉讓,實質(zhì)上就是將未來收益讓度給下家,從而獲得現(xiàn)金;第二種方式是通過手機銀行APP掛單委托,注明交易價格,系統(tǒng)自動撮合下家,實現(xiàn)自動成交,投資者獲取現(xiàn)金。不過,據(jù)說開放此功能的銀行并不多,需要具體咨詢了解。

除此之外,還需要再次確認該筆理財產(chǎn)品是募集期臨時凍結,還是扣款成功?如果是前者,只是委托成功,實際并未交易成功,業(yè)務還處于委托期,這是可以撤單的。新的理財產(chǎn)品發(fā)行,一般都有幾天募集期,客戶購買理財產(chǎn)品在募集期結束之前只算委托,可以撤單,但客戶資金會臨時凍結,是不可用余額,募集期結束后自動從賬戶轉出。所以,很多人只看到余額減少了,就以為已經(jīng)扣款了,變成了理財產(chǎn)品,其實這是一個誤解。

如果是銀行理財產(chǎn)品,我可以幫您解答。

購買銀行理財產(chǎn)品當日是可以做撤單處理的,這樣您的本金會及時回到您的活期賬戶。

如果您的本金已經(jīng)被扣除,這說明你的資金已經(jīng)被銀行用于投資,非特殊情況,不能提前贖回。

如果您有緊急情況,可以考慮通過以下兩種方式申請贖回資金。

第一種方式理財緊急退出,是要求理財受理行將您的理財資金緊急返還至您的活期賬戶,但這種業(yè)務比較少見,銀行也比較少受理。因為銀行會因您的資金退出損失一定的利益。如果是您有特殊情況或是您是該銀行的貴賓客戶可與銀行協(xié)商操心,但需承擔損失的資金。

第二種方式是申請理財質(zhì)押貸款,如果您購買的是中低風險類理財產(chǎn)品,現(xiàn)在銀行都會有理財質(zhì)押貸款。理財質(zhì)押貸款,質(zhì)押率一般在80%到90%之間,也就是說,如果您買了100萬的理財,可以申請80-90萬的貸款供您應急使用,這種貸款利率一般不高,按日付息,操作簡單可以隨時申請隨時償還,同時不耽誤您的理財資金享受收益,只要是在理財?shù)狡谥斑€清即可,這種方式值得推薦。


  理財產(chǎn)品委托成功后是否可以撤單分以下幾種情況:  ①、新發(fā)售的理財產(chǎn)品可以在認購期最后一天17:00前操作撤單(以各產(chǎn)品截止認購時間為準);  ②、循環(huán)發(fā)售類產(chǎn)品可在購買當日22:30前操作撤單,  溫馨提示:理財產(chǎn)品未成立前撤單不收費,資金實時轉入活期,具體以最新公告為準。

最近銀行理財2R中低風險的也在虧損本金了,到期有可能虧本嗎?

銀行理財產(chǎn)品不同于銀行的存款產(chǎn)品,在實際情況下,存款性質(zhì)的產(chǎn)品可以提供存款保險制度的保護,盡可能把風險控制下來。但是,對于銀行理財產(chǎn)品,逐漸采取凈值化的模式,保本的剛性兌付會逐漸得到打破,虧損現(xiàn)象也會存在。不過,根據(jù)歷史的經(jīng)驗,銀行理財R2中低風險的產(chǎn)品,發(fā)生虧損的概率很低,但在打破剛性兌付的背景下,不排除遇到特殊的情況會出現(xiàn)局部虧損的狀態(tài),但這種概率還是很低的。對投資者來說,在逐漸打破剛性兌付的當下,我們適宜把資產(chǎn)進行分散配置,避免集中投放至某一投資渠道之中。不過,在銀行理財吸引力逐漸下降的當下,一方面可能會倒逼銀行的改革與轉型,或增強銀行理財產(chǎn)品的創(chuàng)新力;另一方面則可能會促使部分資金流向股市等渠道,部分股息率較高的上市公司,可能會因此受益。

銀行存款會提供50萬以內(nèi)的本金保障,但銀行理財不同于銀行存款,以前銀行理財產(chǎn)品承諾保本的條款已經(jīng)取消了。

也就是說,只要購買銀行理財產(chǎn)品,從理論上來說,本金就有可能不保,只是概率大小而已。

銀行理財風險等級通常劃分為五級,級別越高,其投資品種的風險越大,損失本金概率越大,當然收益也會更高。

風險等級最低的R1級,本金保障程度最高,預期收益受風險波動小,并且資金流動性強,通常投資高信用等級債券、貨幣市場等低風險金融產(chǎn)品。

風險等級R2,表明不能保證本金的償付,損失本金風險相對較小,收益浮動相對可控。主要投資于債券等低波動性較小的金融產(chǎn)品,股票、商品和外匯等波動性大的金融產(chǎn)品一般不會涉及。

至于R3、R4、R5,就屬于中高風險級別了。

現(xiàn)在有些銀行理財R2級別產(chǎn)品,也在虧損本金,說明當前受疫情影響,國際金融投資市場的波動較大,投資理財?shù)碾y度加大,出現(xiàn)這情形很正常。

隨著疫情影響減小,相信后續(xù)銀行理財收益會逐步提高。

另外,你如果想保證本金,還是可以選擇大額存款或購買國債更穩(wěn)妥一些。

最近銀行理財產(chǎn)品當中,R2級中低風險也在虧損本金了,到期有可能虧本嗎?

近日有平安銀行理財客戶反映,平安銀行的理財產(chǎn)品已經(jīng)出現(xiàn)了本金虧損,而且是R2級別中低風險理財。這讓很多習慣了銀行理財產(chǎn)品的人有點接受不了,心里不免有點打鼓,銀行理財產(chǎn)品還會虧本嗎?

其實這是很正常的,銀行理財產(chǎn)品也是有風險的,虧損本金也是經(jīng)常有的事兒。只不過在理財新規(guī)發(fā)布之前,這部分風險是由銀行兜底的,理財新規(guī)發(fā)布之后,監(jiān)管要求打破剛性兌付,銀行理財產(chǎn)品不再保本,這部分風險就轉嫁到了投資人頭上,由買者自負風險。這也就是近期有些銀行理財產(chǎn)品凈值出現(xiàn)負值之所以發(fā)生的根本原因。

從明年開始,銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品全部都是凈值型浮動收益非保本理財產(chǎn)品,現(xiàn)在還有些存量的保本理財產(chǎn)品,在年底前也必須進行消化。為了配合資管新規(guī)的落地執(zhí)行,現(xiàn)在很多銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品已經(jīng)是凈值型理財產(chǎn)品了,即非保本浮動收益型理財產(chǎn)品,即使是風險級別很低的理財產(chǎn)品,仍然有損失本金的可能。

當然投資者也不用太擔心,這將是銀行理財產(chǎn)品的常態(tài),凈值反映的是當前市場的變化,由于這些低風險的銀行理財產(chǎn)品對應的底層標的一般是債券型產(chǎn)品,而最近債券市場出現(xiàn)了向下調(diào)整,有一定的跌幅,對應的銀行理財產(chǎn)品凈值出現(xiàn)負值也是正常的。

這個就和基金一樣,價值每天都在波動,有可能為正也有可能為負,所以銀行理財產(chǎn)品凈值在短期內(nèi)出現(xiàn)負值,不用太在意,時間拉長的話,不一定就會出現(xiàn)虧損。

當然如果到期之后,剛好處于虧損狀態(tài),你如果贖回的話,那就是虧損了,這時候建議你不要贖回,自動滾到下期,等到盈利時再贖回。

總之,任何投資都是有風險的,在監(jiān)管打破剛性兌付的要求之下,目前除了銀行存款之外,所有的理財產(chǎn)品都有損失本金的可能,如果不能接受本金損失的話,還是去買一些保本的產(chǎn)品,雖然收益低了一些,但至少是保本的。

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