大家好，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題，就是關(guān)于理財保險返的錢和保額包含保費嗎的問題，于是小編就整理了1個相關(guān)介紹理財保險返的錢和保額包含保費嗎的解答，讓我們一起看看吧。
什么是返還型保險？
返還型保險 ，其實就是我們平時講的儲存型保險。與在銀行里面零存整取相類似，每年儲存合同規(guī)定的保費，保單到期后可以一次性取出。目前市場上的重疾險大多是返還型保險。
返還型保險有以下幾個特征:
返還型保險的保費要比消費型保險的保費高出很多。交費期滿后返還所交保費，另多返合同中規(guī)定之利率。
另如果出風(fēng)險時，一種是賠償保額外加所交的保費，而另一種是只賠保額不退保費的。個別返還型保單帶有豁免功能，就是萬一在交費期間發(fā)生意外，以后保費就不用交了，保險同樣有效。
返還型保險是相對消費型保險而定義的。
消費型保險，指得是如果在保險期間不出險，保費也不再返還的保險。消費型保險包括，住院醫(yī)療險，一年期意外險，汽車保險，財產(chǎn)保險，比如企業(yè)為固定資產(chǎn)投的保險，這一類保險的特征就是保險期間結(jié)束，保費不再返還。
返還型保險雖然名稱是返還型，但實際上并不是返還所有保費，而是返還保單對應(yīng)的現(xiàn)金價值。一般保單的現(xiàn)金價值在第一年的時候最低。當(dāng)保險公司簽訂一份新的契約時，收到的保費會分成三個部分：
- 跟銀行存款準(zhǔn)備金一樣，保險公司會提取一定的保障基金，當(dāng)保險公司出現(xiàn)經(jīng)營困難，就會動用保障基金。
- 保險公司要扣除一定的運營成本和給代理人的傭金。
- 剩余的資金會進入資本市場，進行投資。
風(fēng)險是未知的，可能出險，也可能不出險。長期返還型重疾險雖然保障成本大于消費型重疾險，但如果不出險，返還型重疾險可以在一定的條件下退保，退保時的現(xiàn)金價值可以當(dāng)做補充養(yǎng)老金使用。當(dāng)然，保單的現(xiàn)金價值，也可以在資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難時，保單貸款使用。
所謂的“返還型保險”是相對于“消費型”保險而言的。意思是或早或晚，都會用不同的方式將你所繳付的保費（本金）返還給你。
返還型保險與消費型保險相比，既有優(yōu)勢，也有缺陷。其最大的優(yōu)勢是客戶不會“蝕本”，客戶只是用“利息”購買了保障。但其缺陷是“險種的費率”比較高，也就是說“比較貴”。
而“消費型”保險雖然不返本金（所繳納的保費），但其費率較低，價格便宜，許多人都能買得起。
購買保險，無論是選擇“返本型”的，也無論是選擇“消費型”的，都要根據(jù)自己的繳費能力和“偏好”程度慎重選擇。切莫偏聽偏信！因為這“兩型”保險產(chǎn)品各有千秋，沒有誰好誰不好之分。
這個問題我們呢部門前幾天還在討論呢！幾天錢，一位同事吐槽說，近兩個月她接到了三四通來自不同保險公司和銀行的營銷電話，內(nèi)容大同小異，但基本說法都是：
“只要您每個月存幾百元，劃歸到指定賬戶，10年后返還所有交的錢，同時可享受10-20萬元不等的意外保障（各家公司的保障金額略有不同）。只需要定期儲蓄，不損本金又可以返還，還有意外保障，一舉三得。”
同事對保障非常熟悉，早已對這種坑習(xí)以為常，直接呵呵忽略。
返還型保險，一年要求投保人交幾千甚至接近萬元的保費，一存10年，保額卻僅有10-20萬元。
這大概是什么概念呢？我舉個實例：
消費型保費費率在諸多保險中非常低，例如購買保額為100萬元的消費型意外險，一年保費也就幾百塊，一般的給孩子50萬保額的消費性重疾險也才幾百塊，但是返還型的意外險一年幾千上萬，返還型重疾險一般都是1萬多。知道羊毛出在羊身，返還型保險就是把自己的血汗錢交給保險公司拿去理財，美其名曰給你個保障，過10年后把錢返還給你，但是過10年，你交的那些錢因為通貨膨脹已經(jīng)不止那么多的錢了，而且我們把交返還型保障的保費，放在銀行中定存，從利率中摳出一部分，足夠買一款保障很好的保險了。
返還型的保障買還是不買，一定要好好思考啊！千萬不要著急下手，到時退保會心疼到哭！
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我介紹兩種返還型保險供你參考選擇。
首先，最早的保險都不返還，如同車險，火險，貨物險一樣，發(fā)生保險事故，則保險賠付保險金額，不發(fā)生則合同自己終止。當(dāng)然這個不發(fā)出風(fēng)險是從個體角度觀察，從整體觀察，必須(然)會發(fā)生風(fēng)險。風(fēng)險發(fā)生的客觀性是保險存在的前提和基礎(chǔ)。
從人身險范圍看，人身險是隨著財產(chǎn)險發(fā)展的，最早的也是不返還的，如定期的壽險，定期意外，您投保了，期內(nèi)未出險，皆大歡喜，合同終止。有人說保險這里消費了，其實保險不是消費品，只是購買了一種服務(wù)。跟買彩票一個道理。中獎了賠你錢，不中別怨我，大家都一樣。
但是，大家伙兒不甘心那。后面就有了返還型保險。無論出不出險，保你＂不虧本兒＂
第一種返還險，是返保費，就是承諾你到期退還保險費。
第二種是返保額。又分兩類，一類是定額一筆到位，通常是被保人死亡，一類是按保額一定比例，一筆一筆給付。前一種是死亡保險，后一種是年金險。
還有一個保額保費混著返還的，也是年金，就不細說了。
總結(jié)一下，我買保險并不想保我出事。如果我沒有事，我希望錢能回來，這就是返還性保險。返回的錢止少根我交的錢持平，能多出來更好，越多越好！
但是返的越多越多，保險費也越貴。門檻高不說，真出險了，賠付錢中自己的錢比例也越大。反而是不返還的保險在理賠時更加給力，這叫杠桿比。
您看是要返錢多的保險，還是杠桿比高的保險，可以好好考虛一下
到此，以上就是小編對于理財保險返的錢和保額包含保費嗎的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財保險返的錢和保額包含保費嗎的1點解答對大家有用。
