大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)要不要注明身故受益人的問題，于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)保險(xiǎn)要不要注明身故受益人的解答，讓我們一起看看吧。

客戶沒有孩子，想買年金保險(xiǎn)？受益人咋辦呀？

受益人的話，有配偶可以填配偶，或者可以填寫父母。如果暫時(shí)不好決定，可以先默認(rèn)法定受益人。等以后有了確定答案，再去申請(qǐng)更改即可。

但有一點(diǎn)要強(qiáng)調(diào)，法定受益人的話，是配偶和父母等比例分配，所以如果以后想好了指定受益人，一定要去及時(shí)更改。

謝謝邀請(qǐng)！

這個(gè)問題表面上是個(gè)簡(jiǎn)單受益人的問題，但深層卻是您的需求分析問題！我們?cè)诓恢滥哪挲g、及未來人生規(guī)劃的前提這個(gè)受益人問題是無解的。

1、對(duì)于未婚和己婚家庭設(shè)計(jì)受益人完全不同，具體指定誰這是沒有標(biāo)準(zhǔn)答案的；每個(gè)人的情況和想法不同設(shè)計(jì)受益人都不同，分配比例也不同。

2、保險(xiǎn)市場(chǎng)年金產(chǎn)品豐富多樣，不知道您看中的是哪一款？只有專業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人會(huì)根據(jù)不同的年齡性別和需求幫您匹配不同產(chǎn)品。

2、另外，不同類型年金產(chǎn)品也有不同的功能價(jià)值，不知道您想通過這份年金產(chǎn)品解決哪方面的實(shí)際問題？比如說專屬養(yǎng)老年金、定期增值理財(cái)年金等！

3、我的客戶群中也有不少丁克家庭，針對(duì)他（她）們的需求都有特別篩選方案，無論是年金險(xiǎn)還是健康險(xiǎn)，都是可以做到盡量規(guī)避這方面擔(dān)憂的。

年金保險(xiǎn)的受益人分兩項(xiàng)：生存受益人和身故受益人。

生存受益人就是領(lǐng)取生存年金的人，通常就是被保險(xiǎn)人本人。

身故受益人就是領(lǐng)取身故金的人，其中包括某些帶有保證領(lǐng)取年限，但未滿年限的剩余年金。

保險(xiǎn)法并沒有規(guī)定，身故受益人要跟被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，所以可以完全根據(jù)被保險(xiǎn)人的意愿指定受益人，也可以指定多人，并指定各受益人的受益比例。不過，建議還是優(yōu)先選擇被保險(xiǎn)人的親人，或者對(duì)自己幫助較多的人。

如果沒有子女，可以指定為配偶、父母、兄弟姐妹等等的。

如果實(shí)在不知道該指定誰，那么也可以選擇法定。

只不過法定受益人比較麻煩，身故保險(xiǎn)金將當(dāng)作被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)來處理。按照法定繼承順序，首先是父母、子女、配偶作為第一順序繼承人，如果沒有第一順序繼承人，就由第二順序繼承人兄弟姐妹、祖父母、外祖父母繼承。這種情況下，實(shí)踐中容易發(fā)生遺產(chǎn)糾紛。

【給自己買養(yǎng)老年金】

受益人順序是配偶、子女、父母，相信客戶選擇之前已經(jīng)考慮很久，并咨詢很多人了，這些問題很基礎(chǔ)，每個(gè)人都會(huì)想到。

給自己買年金可以把現(xiàn)在的收入拿出一部分儲(chǔ)蓄起來，老了以后是一筆持續(xù)的現(xiàn)金流，這樣不怕沒有子女贍養(yǎng)老人。

有的年金可以入住養(yǎng)老社區(qū)，推薦給客戶優(yōu)先考慮。入住養(yǎng)老社區(qū)以后，醫(yī)療問題不用擔(dān)心了，社區(qū)配套醫(yī)院可解決。生活問題有專人管理，非常安逸，還能認(rèn)識(shí)到很多朋友，跟客戶聊聊吧。

你好，我是化險(xiǎn)為易，多年保險(xiǎn)狗！一般保險(xiǎn)的受益人分兩種：生存受益人和身故受益人！

年金隊(duì)中生存受益人可以是客戶本人

身故受益人是被保人的直系親屬。

根據(jù)客戶情況進(jìn)行選擇吧！

生存受益人

生存受益人就可以享受被保人生存期所應(yīng)得的保單利益，比如醫(yī)療報(bào)銷費(fèi)用、重疾賠償費(fèi)用，當(dāng)然還有年金保險(xiǎn)的分紅收益等；

生存受益人可以是被保人本人。

身故受益人

身故受益人是指被保人身故后所應(yīng)得的保險(xiǎn)賠償接收人。就是說被保險(xiǎn)人死亡了，那么保險(xiǎn)賠的錢應(yīng)該給的人就是身故受益人。一般不能和被保人是同一人，應(yīng)該是被保人的直系親屬。

我是化險(xiǎn)為易，多年保險(xiǎn)狗，關(guān)注我，和你一起走出保險(xiǎn)套路！

年金險(xiǎn)的受益人，專指的是被保險(xiǎn)人身故受益人。

1.受益人可以指定為直系親屬 例如父母、配偶和子女。無子女的情況下，可以指定父母和配偶。

2.受益人可以設(shè)為法定，那么身故金將按照法定繼承處理。領(lǐng)取身故金的親屬無法享受避債和免稅的待遇。

3.特殊情況下，可以指定旁系親屬，需要提供證明文件 具體的需要根據(jù)承保的保險(xiǎn)公司相關(guān)規(guī)定進(jìn)行。

4.還有一種近期比較流行的方式 就是設(shè)立家族信托 把信托計(jì)劃設(shè)為受益人，后續(xù)根據(jù)信托計(jì)劃約定 由信托公司執(zhí)行信托計(jì)劃。

詳細(xì)如何進(jìn)行保險(xiǎn)金與家族信托的組合方案設(shè)立 你可以私信我，我可以為你提供專屬顧問服務(wù)。

理財(cái)保險(xiǎn)的特色有哪些？應(yīng)該如何規(guī)劃？

路人蟻：聊社保，侃商保，說財(cái)經(jīng)，專業(yè)答疑

結(jié)論：理財(cái)保險(xiǎn)不是理財(cái)產(chǎn)品，而是現(xiàn)金流規(guī)劃，安全性高，低收益性是理財(cái)保險(xiǎn)基本特色，需要警惕虛假高收益包裝。

理財(cái)保險(xiǎn)鎖定利率，規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)

理財(cái)保險(xiǎn)本質(zhì)上并不是理財(cái)產(chǎn)品，而是保險(xiǎn)中用來規(guī)劃現(xiàn)金流的產(chǎn)品，這類保險(xiǎn)具備一定的規(guī)避通脹和鎖定利率的功能。理財(cái)保險(xiǎn)鎖定利率主要體現(xiàn)在預(yù)定利率的前瞻性和保底利率的確定性。拋開虛假的宣傳演算高收益，預(yù)定利率雖然沒有寫進(jìn)合同，也是不確定的收益，但卻是對(duì)市場(chǎng)投資利率環(huán)境的一個(gè)評(píng)估。這個(gè)利率調(diào)低，就意味著未來的投資收益率處于下降趨勢(shì)。這個(gè)時(shí)候我們可以選擇一些合同保底利率高的理財(cái)保險(xiǎn)，儲(chǔ)備現(xiàn)金流，同時(shí)鎖定利率，避免部分損失，目前理財(cái)保險(xiǎn)保底利率在1-3%.鎖定一個(gè)3%的保底利率，雖然無法完全抵抗通脹，但也相當(dāng)于一個(gè)長(zhǎng)期固定收益的一個(gè)選擇。千萬不要根據(jù)預(yù)定利率來選擇理財(cái)保險(xiǎn)，而是合同保底利率，這個(gè)才是你確定的收益。很多代理人會(huì)那預(yù)定利率和假定高宣傳演算利率誤導(dǎo)消費(fèi)者，買了不合適的現(xiàn)金流產(chǎn)品，選擇性忽略真實(shí)利率收益。

理財(cái)保險(xiǎn)收益低，安全性高，適合儲(chǔ)備現(xiàn)金流

理財(cái)保險(xiǎn)的價(jià)值已經(jīng)不是保險(xiǎn)的基礎(chǔ)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理來，而是中長(zhǎng)期現(xiàn)金流規(guī)劃，也就是為了應(yīng)對(duì)我們成家立業(yè)以后，不同階段需要用到的一些固定大額開支，比如小孩出國(guó)留學(xué)花費(fèi)，家庭成員退休養(yǎng)老金儲(chǔ)備，這些都是需要提前儲(chǔ)備現(xiàn)金流，長(zhǎng)期積累的，也是家庭穩(wěn)定的財(cái)務(wù)蓄水池，家庭財(cái)富的備用糧倉(cāng)。理財(cái)保險(xiǎn)安全性高，低風(fēng)險(xiǎn)，低收益類型，適合做強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，安全長(zhǎng)期穩(wěn)定的特性，保障家庭財(cái)務(wù)的儲(chǔ)備的穩(wěn)定性，解決花錢的問題。

理財(cái)保險(xiǎn)的定向財(cái)富傳承

理財(cái)保險(xiǎn)主要是壽險(xiǎn)類型，對(duì)于中產(chǎn)和富人家庭來說還可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承，保險(xiǎn)合同受益人指定，而且具有資產(chǎn)隔離的獨(dú)立性，同時(shí)還可以實(shí)現(xiàn)合理避稅，壽險(xiǎn)具備安全性高，低收益的特點(diǎn)，安全長(zhǎng)期穩(wěn)定，適合財(cái)富傳承，而為了提高財(cái)富的增值效應(yīng)，一般是通過理財(cái)保險(xiǎn)+信托的形式來進(jìn)行財(cái)富傳承，或者叫做壽險(xiǎn)信托，信托是高風(fēng)險(xiǎn)高收益，但安全性低，兩者結(jié)合形成互補(bǔ)。

我們?nèi)绾我?guī)劃理財(cái)保險(xiǎn)

對(duì)于普通家庭來說，沒有必要買理財(cái)保險(xiǎn)，建立一個(gè)基本保障賬戶，配置消費(fèi)型的健康保障保險(xiǎn)，醫(yī)療，意外，重疾，家庭經(jīng)濟(jì)支柱加一個(gè)定壽，低保費(fèi)撬動(dòng)高保額，轉(zhuǎn)移大額損失風(fēng)險(xiǎn)就可以了。現(xiàn)金流規(guī)劃沒有10-20年的規(guī)劃都是不劃算的，需要長(zhǎng)期鎖定現(xiàn)金流，對(duì)家庭現(xiàn)金流消耗比較大，必須是長(zhǎng)期不用限制資金，盲目配置容易造成財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，很多都是被誤導(dǎo)以為是高收益理財(cái)產(chǎn)品就買了。對(duì)于中產(chǎn)家庭有足夠閑余資金，就可以去儲(chǔ)備家庭中長(zhǎng)期現(xiàn)金流，安全穩(wěn)定第一，可以接受強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的低收益性。遵循的基本原則就是先保障，再儲(chǔ)蓄理財(cái)。保險(xiǎn)的基礎(chǔ)作用是提供財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)杠桿，現(xiàn)金流規(guī)劃是延伸功能。

綜上：普通家庭社保為基礎(chǔ)，商保升級(jí)以消費(fèi)型健康保障為主，注重杠桿性，中產(chǎn)家庭可以根據(jù)自身財(cái)務(wù)狀況，選擇合適的高保底理財(cái)儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)，規(guī)劃家庭長(zhǎng)期現(xiàn)金流。

到此，以上就是小編對(duì)于理財(cái)保險(xiǎn)要不要注明身故受益人的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)要不要注明身故受益人的2點(diǎn)解答對(duì)大家有用。