大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于買理財(cái)保險(xiǎn)可以先出單再雙錄嗎的問(wèn)題，于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹買理財(cái)保險(xiǎn)可以先出單再雙錄嗎的解答，讓我們一起看看吧。

為什么去銀行辦理投資理財(cái)時(shí)要對(duì)個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)評(píng)？同時(shí)還要錄像和錄音？

朋友們好！標(biāo)題中的兩個(gè)問(wèn)題，1是買理財(cái)要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，二是要雙錄及錄音錄像！這是每個(gè)理財(cái)?shù)呐笥讯加械慕?jīng)歷！明確的講：這是為了保護(hù)廣大理財(cái)朋友們，同時(shí)，使購(gòu)買和銷售雙方，以及對(duì)理財(cái)產(chǎn)品都有深入的了解，更匹配，防止飛單等侵害投資人利益，使理財(cái)銷售更正規(guī)化…

首先來(lái)看風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2001年，的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是指，用科學(xué)合理的方法，擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)！確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力！這樣銀行可以更了解到自己的產(chǎn)品和客戶！避免出現(xiàn)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與購(gòu)買產(chǎn)品不匹配的現(xiàn)象！在以往，確實(shí)有不匹配的現(xiàn)象發(fā)生，也是投訴的重點(diǎn)！

來(lái)看理財(cái)產(chǎn)品分級(jí)共分5級(jí)：PR1低風(fēng)險(xiǎn)，pR2中低風(fēng)險(xiǎn)，pr3中風(fēng)險(xiǎn)，pR4中高風(fēng)險(xiǎn)，pr5高風(fēng)險(xiǎn)！

來(lái)看投資者分級(jí)：謹(jǐn)慎性，穩(wěn)健性，平衡型進(jìn)取型，激進(jìn)型！5類

小結(jié)：通過(guò)上述分類可以看出，不同的投資者，均有匹配度高的產(chǎn)品類型！終于買到稱心的產(chǎn)品！

再來(lái)看雙錄：再詳細(xì)一些應(yīng)該稱之為“專區(qū)雙錄”！即在特定的銷售區(qū)域內(nèi)，進(jìn)行錄音錄像！例如銀行大廳的理財(cái)專柜…！

這也是為了更好保護(hù)雙方的權(quán)益：1，避免了銷售人員誤導(dǎo)和出售非正規(guī)的產(chǎn)品（即所謂的飛單）！2，避免了以往出現(xiàn)糾紛沒(méi)有憑據(jù)的尷尬，一目了然，對(duì)雙方都是一個(gè)保護(hù)！3，對(duì)銷售和購(gòu)買流程的正規(guī)化起到監(jiān)督作用！例如在購(gòu)買時(shí)，需要客戶認(rèn)真，閱讀相關(guān)協(xié)議并親筆簽名，通過(guò)雙錄監(jiān)督避免了一些人為的代簽等現(xiàn)象…

綜上所述，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，有利于投資人更好的匹配產(chǎn)品，也有利于發(fā)行人更好的認(rèn)識(shí)自己的產(chǎn)品和客戶，可以說(shuō)是和諧雙贏！而進(jìn)行雙錄，這是理財(cái)產(chǎn)品正規(guī)化，規(guī)范化，必不可少的監(jiān)督，也是對(duì)雙方權(quán)益，公開，公正最大的保護(hù)！因此朋友們?cè)谧鰷y(cè)評(píng)時(shí)一定要認(rèn)真，實(shí)事求是，準(zhǔn)確的結(jié)果有利于最好的匹配！也提示我們，在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要在正規(guī)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，營(yíng)業(yè)時(shí)間來(lái)進(jìn)行，使自己的權(quán)益得到最大的保護(hù)！

銀行保險(xiǎn)理財(cái)和在銀行買的保險(xiǎn)是不是一回事？

朋友們好，這個(gè)問(wèn)題，相信許多存錢儲(chǔ)蓄投資者都碰到過(guò)。非常明確的回復(fù)：是一回事。

這種產(chǎn)品有它的優(yōu)勢(shì)，也有不足，非常個(gè)性化，要認(rèn)真了解清楚再做選擇。

首先，來(lái)了解，銀行保險(xiǎn)理財(cái)和在銀行買的保險(xiǎn)，是不是一回事：

保險(xiǎn)公司為了擴(kuò)大營(yíng)銷，專門開發(fā)了一類具有理財(cái)功能的保險(xiǎn)，俗稱為銀保產(chǎn)品，專門與銀行合作，由保險(xiǎn)公司的工作人員，在銀行進(jìn)行銷售，目標(biāo)是吸引儲(chǔ)蓄存款，轉(zhuǎn)為保險(xiǎn)。

小結(jié)：一回事，俗稱：銀保產(chǎn)品。

其次，來(lái)了解這種，銀保理財(cái)產(chǎn)品，及購(gòu)買注意事項(xiàng)：

1，與存款有本質(zhì)不同。存款是保本保息可以提前支取，享受固定利率，銀行負(fù)責(zé)，同時(shí)享受存款保險(xiǎn)的保障。銀保理財(cái)，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)營(yíng)銷售后，銀行只是提供場(chǎng)地，投保受保險(xiǎn)法保護(hù)，分紅不確定，大多數(shù)收益是浮動(dòng)的，預(yù)期的，過(guò)了猶豫期，提前退保，屬于違約，

會(huì)被扣除相應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

2，銀保理財(cái)，有它的優(yōu)勢(shì)。既能賺取浮動(dòng)收益，兼顧分紅，往往還有一定的保障，可謂一舉多得。選擇分期繳費(fèi)，一次性資金壓力小。

小結(jié)：銀行的保險(xiǎn)理財(cái)和銀行中賣的保險(xiǎn)，屬于保險(xiǎn)，正規(guī)可信，有它的優(yōu)勢(shì)也有不足，專業(yè)性較強(qiáng)。

綜上所述：

二者是一回事。

但是保險(xiǎn)理財(cái)和存款，在屬性上有本質(zhì)的不同，屬于不同單位管理。區(qū)別較大，有他的不足也有優(yōu)勢(shì)。

比較適合：有固定收入來(lái)源，資金長(zhǎng)期閑置，既想賺浮動(dòng)收益分紅，又想有保障，一舉多得的，

投保人。

這個(gè)問(wèn)題問(wèn)的很寬泛，里面至少設(shè)計(jì)了一個(gè)一個(gè)主體－銀行，三種產(chǎn)品－保險(xiǎn)理財(cái)、保險(xiǎn)、理財(cái)。

從問(wèn)題邏輯上來(lái)看，

也許您想了解的是：三種產(chǎn)品的區(qū)別，或者三種產(chǎn)品由誰(shuí)來(lái)賣的區(qū)別。

總之，從問(wèn)題上是看不出來(lái)核心疑惑在哪里，關(guān)于上述兩個(gè)可能的點(diǎn)都存在很深的專業(yè)性，討論會(huì)很長(zhǎng)，在這里就不展開了。

我們就先從底層邏輯上先梳理一下，

首先產(chǎn)品的發(fā)行主體：廣義的金融機(jī)構(gòu)比較寬泛，諸如保險(xiǎn)公司、銀行、證券公司、資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司等，其特點(diǎn)就是受到強(qiáng)監(jiān)管，一般都是需要得到監(jiān)管部門的行政許可，也就是持牌照。

從事金融活動(dòng)的主要特征就是理財(cái)，理財(cái)是一個(gè)大的概念，打理你的財(cái)產(chǎn)，里面包括很多內(nèi)容，最為直接的就是銀行的存款貸款業(yè)務(wù)，將現(xiàn)金財(cái)產(chǎn)存入銀行獲取銀行支付的存款利息，從而是財(cái)產(chǎn)增值，這就是最簡(jiǎn)單的一種理財(cái)，而且這種理財(cái)在本金50萬(wàn)以內(nèi)的，不存在損失風(fēng)險(xiǎn)。

其余的理財(cái)產(chǎn)品就具備較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)性了，這也是金融活動(dòng)最明顯的特征之一（風(fēng)險(xiǎn)性），區(qū)別僅僅在于風(fēng)險(xiǎn)程度，但排除詐騙刑事犯罪以外，金融活動(dòng)，遵從高風(fēng)險(xiǎn)高收益的原則。

我們不太展開了，購(gòu)買銀行保險(xiǎn)理財(cái)和在銀行購(gòu)買保險(xiǎn)是不是一回事，根本在于，產(chǎn)品的提供方是銀行本身還是銀行來(lái)代銷。

銀行自己提供保險(xiǎn)理財(cái)還是銀行代保險(xiǎn)公司銷售其提供的保險(xiǎn)，都是銀行的業(yè)務(wù)之一，一個(gè)是自產(chǎn)自銷一個(gè)是代銷而已，

至于具體怎么區(qū)別，有意義的方法就是拿到銷售產(chǎn)品的協(xié)議，這樣產(chǎn)品提供方以及買賣主體就都清楚了。

所有民事主體的行為，事實(shí)上都具有其底層的法律邏輯，了解清楚了底層法律邏輯后，它是什么東西，怎么處理和應(yīng)對(duì)，也就一清二楚了，反而這個(gè)東西的宣傳名字也就不是那么重要了。

到此，以上就是小編對(duì)于買理財(cái)保險(xiǎn)可以先出單再雙錄嗎的問(wèn)題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于買理財(cái)保險(xiǎn)可以先出單再雙錄嗎的2點(diǎn)解答對(duì)大家有用。