大家好，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題，就是關(guān)于為什么銀行的理財保險是高的的問題，于是小編就整理了2個相關(guān)介紹為什么銀行的理財保險是高的的解答，讓我們一起看看吧。

銀行利息這么低，為什么理財收益那么高？銀行不虧嗎？

當(dāng)然不會虧啦，我們宇宙第一大行僅2017年凈利潤就達到2875億元（日賺7.88億）。銀行這么能賺錢，怎么會虧哦！

銀行存款與理財產(chǎn)品是兩個不同的業(yè)務(wù)方向，性質(zhì)完全不同，收益表現(xiàn)相差也很大，但都能為銀行創(chuàng)造效益。

銀行存款

我們都知道，吸收存款是銀行的最常見、最基本、最重要的業(yè)務(wù)，且銀行存款一般屬于保本保息的范疇，50萬元以下的存款還受到《存款保險條例》的保護，本金是絕對安全的。

商業(yè)銀行的存、貸款基準(zhǔn)利率是由央行統(tǒng)一制定與管理的，而存貸利差是銀行重要的收益來源。根據(jù)央行金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，至2017年底人民幣存款余額為164.1萬億元，即使只有1%的存貸利率差，每年也能給銀行業(yè)創(chuàng)造1.64萬億的收入。

理財產(chǎn)品

資產(chǎn)新規(guī)出來后，無論是銀行自營、還是代銷的理財產(chǎn)品都不允許承諾保本保息，理論上都存在虧損的風(fēng)險。相對而言，自營理財產(chǎn)品主要投資于債券、貨幣市場工具等標(biāo)的，安全系數(shù)高，風(fēng)險也會更小一些，銀行的收益也很穩(wěn)定，主要來源于管理費用。

銀行代銷第三方機構(gòu)的理財產(chǎn)品，有基金、保險產(chǎn)品、信托、貴金屬理財?shù)龋N類繁多，銀行主要收取銷售費用與托管費用。

根據(jù)最新公布的《中國銀行業(yè)理財市場報告 (2017年)》，截至2017年底，全國共有562 家銀行業(yè)金融機構(gòu)有存續(xù)的理財產(chǎn)品，理財產(chǎn)品數(shù)9.35萬只；理財產(chǎn)品存續(xù)余額29.54萬億元。

無論是存款，還是理財產(chǎn)品都會給銀行帶來收益，創(chuàng)造大量的利潤，銀行怎么會虧呢！

歡迎大家在評論區(qū)留言交流！財經(jīng)問題就請點擊關(guān)注【操盤手信一】！！

顯然銀行是不會虧的，因為這兩者的性質(zhì)完全不一樣。一個屬于無風(fēng)險產(chǎn)品，一個屬于有風(fēng)險，不同風(fēng)險收益率肯定不一樣，且兩個的盈利模式不一樣。

存款

存款屬于儲蓄，為剛性兌付產(chǎn)品，存款到期，銀行只要沒倒閉，就必須連本帶息一起支付給儲戶，一點折扣都不能少。此外存款受《存款保險條例》保障，銀行即使破產(chǎn)倒閉，50萬以內(nèi)由保險公司全額賠付，超過50萬的按銀行的清算比例賠償。所以儲蓄存款可以說是無風(fēng)險投資。無風(fēng)險的產(chǎn)品，相應(yīng)的利率肯定就低。

儲蓄存款的銀行的盈利模式為存貸差，也就是銀行收取的貸款利率與支付給你的存款利率兩者的差額就是銀行的盈利點所在。

理財

理財產(chǎn)品投資的是權(quán)益類債券資產(chǎn)、債券、貨幣市場工具等等，雖然風(fēng)險度不高，但相比存款仍然是存在風(fēng)險，理財產(chǎn)品到期可能存在收益沒法達到預(yù)期，甚至本金都有所虧損的情況，這些銀行是不承擔(dān)的，而且理財不受《存款保險條例》保障，即使本金全虧了，保險公司一分也不會賠。既然風(fēng)險度高，收益率肯定也要跟著高。畢竟高風(fēng)險高收益。

理財產(chǎn)品的盈利來自于兩方面:一個是手續(xù)費，按固定比例收取，無論投資收益有沒有達到預(yù)期都要收取；另一方面是超額收益，比如理財產(chǎn)品告訴你的預(yù)期收益率為5%，但實際運營后，收益率達到8%，那么銀行仍然只會給你5%的收益，超額的收益直接當(dāng)做銀行的管理費用繼續(xù)收取。如下圖，為工行一款理財產(chǎn)品對于超額收益的說明。

總結(jié)

無論是存款還是理財，對于銀行來說都有其各自的盈利手段，兩者的沖突是存款增多，購買理財?shù)馁Y金就少；購買理財?shù)馁Y金多，用于存款的儲蓄就減少了。但無論哪種，銀行都可盈利，并不會說利息低，理財收益高，銀行就會虧損。

因為銀行存款偏重于安全性和流動性，而銀行理財產(chǎn)品偏重于收益性。

至于賺不賺錢，我認為都賺錢，有兩種解釋方法。第一種接地氣一點，你可以理解成銷售不同價格的產(chǎn)品，比如超市買牙膏，一種是普通牙膏，2塊錢一管，一種是高端牙膏，20塊錢一管，你覺得超市賣哪一種牙膏不賺錢？只要能賣出去，賣價比進貨價高都賺錢。第二種，可能更專業(yè)一點，就是資金使用方法不一樣，存款是銀行將吸收的存款，用與發(fā)放貸款以賺取存貸利息差來賺錢（當(dāng)然還有其他方式，只要是銀行按照約定支付儲戶本息，銀行將這個錢做什么用是銀行的自由），而理財，是銀行將募集來的資金用于投資理財計劃（可能包括存款、債券、外匯、黃金、股票等）。

無論哪種解釋方法，你只要看清銀行是用你的錢去賺錢就行，當(dāng)然其他的投資方式也都差不多，都是機構(gòu)“借”你的錢去賺錢，包括都多數(shù)人推崇的余額寶等貨幣基金，也都是向你借一定數(shù)額的資金，支付給你利息哦，然后拿著錢去賺取更高的利潤，只是付給你的利率不同，去投資獲得的利潤率不同而已。

所以說，只要是能夠使用資金賺取比借款利息更多的錢，都是賺錢的項目，無論取得資金成本是1%還是10%。

為何最近各大銀行存款理財產(chǎn)品利率均有上浮？

對于這個問題，每日經(jīng)濟新聞編輯郭鑫認為：

之前，看過一篇文章梳理得很好，銀行吸儲大法有哪些？上調(diào)利率、減費送禮、發(fā)債、時間錯配四種，其中利率上浮是最簡單、直接、有效的吸儲方式。追究銀行利率上浮的原因，如果不是央行的調(diào)控政策，那就是銀行缺錢了。

4月份，就有媒體曝出多家銀行上浮大額存單存款利率，銀行之間大有掀起一輪“存款大戰(zhàn)”之勢。為何銀行會缺錢呢？

從宏觀方面來說，央行公布的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告顯示，近一年多以來，M2（廣義貨幣=通中的現(xiàn)金+支票存款(以及轉(zhuǎn)賬信用卡存款) +儲蓄存款(包括活期和定期儲蓄存款)）的增速在持續(xù)放緩。根據(jù)M2的計算公式，就能直接對應(yīng)出銀行吸收存款（專家喜歡稱為銀行吸收負債）的困難。

以往，央行面對吸儲困難還能通過拆借、同業(yè)存單、發(fā)債的方式來緩解，但當(dāng)前，金融機構(gòu)需要適應(yīng)降杠桿的要求，同時監(jiān)管在收緊，資管新規(guī)出臺，銀行也面臨表外轉(zhuǎn)表內(nèi)的壓力，直接影響了銀行風(fēng)控表的相關(guān)變量。在這種情況下，經(jīng)濟主體的存款對于補充銀行流動性來說就顯得彌足珍貴了，上調(diào)利率也是自然。

此外，資管新規(guī)對于剛性兌付的打破，也使得銀行理財產(chǎn)品吸儲能力外遷，資金流向收益率更高的產(chǎn)品，迫于壓力，商業(yè)銀行不得不上調(diào)利率。

從微觀方面來說，利率市場化，放開商業(yè)銀行存款利率上限已經(jīng)從央行行長的口中得到證實，商業(yè)銀行自然會緊跟這一政策。對于商業(yè)銀行而言，同業(yè)競爭激烈，存款作為競爭的核心資源之一，自然不會甘落人后。各大銀行的大額存單平均利率紛紛上調(diào)，這是商業(yè)銀行競爭的需要，這是一種“囚徒困境”博弈——只要有銀行這么做了，那么其他銀行就得繼續(xù)跟進，如果不跟進的話，存款就會流失。

到此，以上就是小編對于為什么銀行的理財保險是高的的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于為什么銀行的理財保險是高的的2點解答對大家有用。