大家好，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題，就是關(guān)于理財保險年息1分能不能買的問題，于是小編就整理了2個相關(guān)介紹理財保險年息1分能不能買的解答，讓我們一起看看吧。
理財保險的演算利率很高，真實收益也很高嗎？
保險中的理財產(chǎn)品種類繁多，有些產(chǎn)品乍一聽覺得收益(一般是若干年后的絕對收益)很高，其實保險的每一款產(chǎn)品的推出，你獲得的年化收益復(fù)利一般不會超過5個點，這類產(chǎn)品都由精算師把過關(guān)的，雖然看上去形式多樣，其實是換湯不換藥都差不多。
我以前買過理財保險，宣傳單上演算利率很高，等到期后拿到手的真實收益和演算利率差很多，哪有哪么高呀，和銀行利率差不多，一問保險，人家說演算利率是預(yù)期利率，預(yù)期，人家說白了是預(yù)計……，不是實際……，沒辦法，誰讓你文化水平低呢??
保險公司是慈善機(jī)構(gòu)嗎？
顯然不是！它是一個以盈利為目的的公司，而且是暴利！
可以很認(rèn)真的告訴你，買理財可以去銀行可以去支付寶可以去很多很多地方，但是如果你去保險公司買理財……恭喜你！你購買了保險業(yè)務(wù)提成最高的產(chǎn)品！
所謂的高回報率，多年后驚人的額度，僅僅是用的一個很拙劣卻很有效的方法。每年繳納保費然后計算出一個貌似很高的收益率。但是，如果有點金融常識的去真的算一下它的實際收益率，用excel就可以非常簡單的算出來，往往連定期的水準(zhǔn)都達(dá)不到！
最誘人的一種宣傳就是，有些理財險給孩子買，等孩子一百歲的時候都能成為億萬富翁！呵呵呵……一百歲？三十年前萬元戶就是大款，現(xiàn)在一千萬可能也只是一套不大的房子。更不要說一百年前了……一百年前大清才剛剛亡了……保險公司煞有介事的跟你講一百年后的一個億！一百年后可能一個億夠去地攤搓一頓？而你現(xiàn)在一年要交的保費可能夠搓一年的了……
美容去美容店，看病去醫(yī)院～如果哪天美容店推出一個醫(yī)療套餐，包治百病，說的再好，您敢信嗎？
問:理財保險的演算利息很高，實際收益也很高嗎？
答:首先保險合同不是銀行存款，不存在利息一說，準(zhǔn)確的說是紅利。
提問中說到了是演算利息，也可以認(rèn)為是預(yù)估的紅利、演示紅利。
實務(wù)操作中，保險公司的產(chǎn)品說明會、客戶答謝會以及保險代理人對客戶宣導(dǎo)的都是演示紅利，演示紅利是不確定的。紅利的來源受經(jīng)濟(jì)大環(huán)境以及保險公司資金投入運營情況來決定，誰能預(yù)知若干年后的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境如何變化？誰能預(yù)知若干年后經(jīng)營利潤的多少？
一般情況下，保險公司的絕戶答謝會、產(chǎn)品說明會以及代理人宣導(dǎo)的收益會遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于實際收益，這也是保險業(yè)備受詬病的一個主要原因。
2014年處理一客戶理賠時客戶要求一份保單體檢，該保險合同年繳保費3700元，十年繳費，保險期間20年，促成時代理人告訴客戶20年滿期能領(lǐng)取本息合計20余萬元。當(dāng)時并沒有接觸保險合同，讓客戶撥打合同底頁的客服電話查詢，繳費已經(jīng)兩年，紅利僅僅16.07元……
2016年6月份一客戶躉交16萬元，保險期間6年的保險合同滿期領(lǐng)取，紅利遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于同期銀行存款……
其實，形成這種情況有兩個原因:
1.代理人利益驅(qū)使對客戶誤導(dǎo)、誘導(dǎo)；
2.有些客戶經(jīng)不住誘惑，人家對你說什么你就認(rèn)為什么，你就不過過腦子，要是有這么高的收益，國家還要銀行干什么？
這個問題，得看這個理財型保險是哪種類型的，市場上很多分紅類保險或者萬能保險，其收益都是不固定的，保險公司會用低中高三種回報率進(jìn)行演示，實際的投資回報跟演示是有出入的。
另外現(xiàn)在市場上還有一種固定利率的年金保險，其現(xiàn)金價值的演示，利率是確定的，現(xiàn)在最好的產(chǎn)品利率是4.025%，年福利累計，這類險種，利益演示跟實際是一致的。
購買保險時，可以向業(yè)務(wù)員詢問，該險種是哪一類的保險。
理財險保單上會有兩大類利益：
一是預(yù)期收益，一般會分為高中低三檔利率進(jìn)行演示，不保證能實現(xiàn)，即便銷售員說之前中檔利益基本都實現(xiàn)了，先不說他的說法是真是假，即便是真的但是他說的都是過去的，在預(yù)期利益演示上，過去并不一定等于未來。未來收益不確定。不確定。不確定。重要事情說三遍！
二是現(xiàn)金價值。即保單退保是的利益。這個是實打?qū)嵉膬r值，是確定的。
投資理財1年交1萬，一共交了10年，從2011年開始領(lǐng)4940元，這樣合算嗎？算保本嗎？
首先這個問題應(yīng)該說的有問題我猜測題主應(yīng)該說的是從第11年開始每年領(lǐng)取4940元。一直到你想要退出為止。那么是否值得呢？讓我算給你看看。
首先假設(shè)一年一萬這錢是年初支付。按照現(xiàn)在一年期存款利率2.1%（為了方便計算我們把這個收益率提高到3%）。按照復(fù)利計算。到第十一年你開始領(lǐng)錢時：
第十年的10000元已經(jīng)變?yōu)?0300元。
第九年的10000元現(xiàn)值10609元。
第八年的10000元現(xiàn)值10927.27元。
第七年的10000元現(xiàn)值11255.09元。
第六年的10000元現(xiàn)值11592.74元。
第五年的10000元現(xiàn)值11940.52元。
第四年的10000元現(xiàn)值12298.73元。
第三年的10000元現(xiàn)值12667.7元。
第二年的10000元現(xiàn)值13047.73元。
第一年的10000元現(xiàn)值13439.16元。
就是說第十一年時，你的這個理財賬戶中共有本金118077.94元。這之后你每年可以獲得4940元。等于是所謂本金保留只取利息，年利率為4.18%這樣看是比我們存定期劃得來。
但是經(jīng)濟(jì)上有這兩個概念需要知曉：
1、收益是對風(fēng)險與流動性的補(bǔ)償。
2、我們真正所承擔(dān)的：理財成本=本金+機(jī)會成本。
4%的年收益率卻要換來超長時間的理財周期。這個理財產(chǎn)品可以說是流動性全無。看介紹這個理財產(chǎn)品的繳費方式讓人覺得很像分紅型保險，但是題主沒有明說就當(dāng)做一般的理財產(chǎn)品（按照國家規(guī)定，保險有國家兜底。而理財產(chǎn)品卻沒有）。這個理財產(chǎn)品收益真的不高，并且還不是永久享受。看說明等到你想要退出的時候應(yīng)該也只能拿回來你自己存入的10萬元。存款的10年間收益便全部沒有了，這樣怎么能算保本。
風(fēng)險與流動性成正比。選擇理財周期這么長收益這么低的理財方式。還不如留下這些錢選擇一些收益率更高的投資方式。十年時間投資機(jī)會不知凡幾，而你的選擇只能讓你錯過這些機(jī)會。
綜上所述，我認(rèn)為這個理財產(chǎn)品非常不劃算。
合算才怪，一看就知道是極不劃算的，這應(yīng)該是保險公司的“套路”吧！保險保障這一塊，我們暫且不說，自從理財?shù)慕嵌葋砜矗?/span>
1年交1萬，一共交10年，每年領(lǐng)4940元
這樣連續(xù)交10年的話，相當(dāng)于在第10年末能至少有10萬元的本金（先不算前期資金所產(chǎn)生的收益），然后每年領(lǐng)4940元，也就是年化收益率只有4.94%，連5%都不到，還不如去購買銀行定期理財產(chǎn)品呢！可別忘了，前面還有10年沒有計算任何收益呢！
計算資金全部收益的話，年化利率將更低
我們先假設(shè)年化收益為Y（單利），第一年存1萬，則第10年末利息為10×Y×1萬；第二年存1萬，利息為9×Y×1萬；第三年為8×Y×1萬；依次類推，第10年存1萬，利息為Y×1萬。一共應(yīng)得的利息為55Y×1萬，再加上10年存入的本金共10萬元。
每年4940元（便于計算取值5000元），連續(xù)可領(lǐng)取20年，則Y＝0%。也就是說，即使10年間資金每年只要不發(fā)生虧損，即使是沒有任何的收益，也還是可以足夠領(lǐng)取20年的！
連續(xù)領(lǐng)取30年，則Y＝8.7%。看似很高，但別忘了，在領(lǐng)取資金的30年間，我們剩余資金是沒有計算任何收益的！如果把這一部分的收益也用單利計算的話，則Y≈2.17%即可滿足連續(xù)30年領(lǐng)取5000元的要求。
如果是連續(xù)50年的話，則Y≈3.58%即可！
即使是要連續(xù)領(lǐng)取100年，每年5000元，Y≈4.17%也就基本上能達(dá)到要求咯！
由上面的簡單的計算，就可知道，這完全就是“套路”而已！基本上每年的年化收益率小于4%就可滿足每年4940元，連續(xù)領(lǐng)取100年的要求，關(guān)鍵是我們還能再活110年么（10年＋100年）。何況這僅是以單利計算的結(jié)果，如果按復(fù)利來算，年化收益更低！這不是套路是什么！
總之，類似這種連續(xù)交5年、10年，然后每年領(lǐng)取的保險理財產(chǎn)品，我個人建議還是少買為好！我們普通人還能比那些“精算師”厲害么，這里面“套路”太多了！
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估計這是保險理財?shù)囊环N。下面分幾種情況演示一下。
投入：年交1萬元，連續(xù)交10年。
收益：從第11年領(lǐng)取，每年4940元。
第一，假如剛出生的人購買。
按照壽命60歲計算，可以領(lǐng)取24.7萬元。按照資金流計算年收益率為3.45%。
按照壽命80歲計算，可以領(lǐng)取34.58萬元，實際年收益率為3.85%。
按照壽命100歲計算，留言領(lǐng)取44.46萬元，實際年收益率為3.99%。
第二，假如30歲的人購買。
同樣按照上述三種情況，領(lǐng)取收益金到60歲、80歲和100歲，相應(yīng)的領(lǐng)取金額為10.374、20.254、30.134萬元，相應(yīng)的年收益率分別為0.24%、3.04%、3.72%。
通過以上六種情況的演示，總體來看這款理財產(chǎn)品長期收益率會在0~4%之間，收益率偏低。要知道，目前銀行存款類產(chǎn)品的收益率也可以達(dá)到4~5.50%的水平。
但是，這種投資理財規(guī)劃可以保證將來有一個穩(wěn)定的現(xiàn)金流入，是此類保險理財產(chǎn)品的主要功能和目的。
考慮通貨膨脹等因素，還需要投資者加大原始投入力度，比如按照現(xiàn)在的水平每年投入10萬元以上，才有可能對將來養(yǎng)老有所幫助。因此，最好把商業(yè)保險作為社保的補(bǔ)充。
到此，以上就是小編對于理財保險年息1分能不能買的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財保險年息1分能不能買的2點解答對大家有用。
