大家好，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題，就是關(guān)于理財保險的意義與功用是什么的問題，于是小編就整理了1個相關(guān)介紹理財保險的意義與功用是什么的解答，讓我們一起看看吧。

理財型保險到底有哪些優(yōu)勢？

客觀地講理財型保險并沒有什么優(yōu)勢，看起來的高收益實際上是因為復(fù)利和時間價值，看上去10年、20年、30年的翻番、翻幾番的收益，如果通過復(fù)利精算的話，其實際的收益一般來講是比銀行同期的理財產(chǎn)品較低 。

為什么會出現(xiàn)這種情況呢？主要是因為保險公司也要盈利呀。它盈利的模式就是通過把每年繳的保費這種短期的資金，進(jìn)行長期的投資，通過時間的錯配，從而吃長短期收益的利差。

那為什么保險公司熱衷于銷售理財型的保險呢？除了上述原因外，主要是因為受觀念的影響，保險公司的主營保險－消費型保險在中國沒有做起來，加上對保險費規(guī)模的迷戀，導(dǎo)致保險公司劍走偏鋒，大肆銷售理財型保險。由于違背了保險保障的本意，并且一些小保險公司發(fā)行過多短期的理財型保險，通過新債還舊債的方式迅速擴(kuò)大規(guī)模，搶占市場份額，而籌措的資金流入房地產(chǎn)等高風(fēng)險領(lǐng)域，積聚了金融風(fēng)險。因此，國家緊急踩了剎車，現(xiàn)在保險公司銷售的理財型保險基本都是中長期的了。

所以一般不建議購買理財型保險，如果只是把它當(dāng)做一種強(qiáng)制儲蓄的方式倒是可以考慮，就跟房屋按揭貸款一樣。

理財型保險收益并不高，它主要的優(yōu)勢在于安全性，能夠保證我們的資金在一個長期的純凈的數(shù)學(xué)公式當(dāng)中穩(wěn)定的保值，增值很難說。

另外現(xiàn)在的利率呢，一般都是往下走。可以通過理財型保險的預(yù)定利率和萬能賬戶的保證利率，來提前鎖定未來這部分資金的收益。

再有啊，拿著理財保險的收益高來營銷的代理人，一般都是騙子。他們自己都不了解理財保險，到底是給客戶解決什么風(fēng)險問題就去賣，道德大大的壞。

理財型保險的真正優(yōu)勢，正在于固定收益和相對較高的收益率。

當(dāng)然，也并非所有理財型保險都具備以上優(yōu)勢。很多人因為追求更高的收益率，卻忽視了固定收益的部分，一些暴雷事件就是由此而來的。

相對來說，我認(rèn)為最優(yōu)質(zhì)的理財型保險正是傳統(tǒng)的養(yǎng)老年金險。這種產(chǎn)品的固定收益屬性是最大亮點，把風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司承擔(dān)，用戶只需享受回報即可；收益率方面，雖然著名的4.025%即將成為過去式，但3%以上的收益也是相當(dāng)可觀的。

其實，對于理財型保險，很多人都會有一個錯誤以及模糊的認(rèn)知。

具體表現(xiàn)在幾個方面

1: 理財型保險收益高

2:若干年后自助實現(xiàn)財富自由

3: 產(chǎn)品這么好，不買就賠了。

那么，接下來，我為您提供一些簡單的分析

1: 購買理財型產(chǎn)品要滿足幾個小要求

一： 健康型產(chǎn)品是否做到了極致的保障。

二：家庭保障規(guī)劃實施落實的如何

三： 保費考慮的是否周到

四： 需要針對哪些問題，該如何考慮解決方案。

2: 收益率是否了解

1: 計算IRR（我的文章中有詳細(xì)介紹）

2: 明確了未來可以領(lǐng)取多少資金

3: 我國養(yǎng)老金替代率制度上，是否解決了問題。

4: 保費做的少，慎重選擇年金險

3: 年金險并非你的全部

主要表現(xiàn)的是，如果家庭目前可以維持簡單的生活開銷，建議不要買年金險哪怕是4.025% 因為繳納保費少的話，實在是沒有任何價值，不如把資金投入到家庭建設(shè)當(dāng)中，再其次，如果有一點閑錢，可以考慮國債（目前4%單利）再或者是選擇銀行短期理財（3%～4%左右） 如果年預(yù)算在5～10萬的話，可以考慮年金險來解決子女的教育/自己的養(yǎng)老問題。不然，我不建議您隨便選擇年金險，會讓你失望的。

保險經(jīng)紀(jì)人，不忠誠與任何公司，只忠誠于客戶，忠誠職業(yè)操守

到此，以上就是小編對于理財保險的意義與功用是什么的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財保險的意義與功用是什么的1點解答對大家有用。