大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)是復(fù)利模式嗎的問(wèn)題，于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)保險(xiǎn)是復(fù)利模式嗎的解答，讓我們一起看看吧。

保險(xiǎn)是買(mǎi)保障型還是理財(cái)型？

謝謝邀請(qǐng)！輪擴(kuò)的說(shuō)不管是保障型保險(xiǎn)，還是理財(cái)型保險(xiǎn)都是保障保險(xiǎn)。只不過(guò)它們的性質(zhì)不同。保障型保險(xiǎn)是指（意外，重疾，醫(yī)療）這三種保險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生意外或者重疾的時(shí)候，自己的人生有保障，讓家庭有保險(xiǎn)兜底。理財(cái)型保險(xiǎn)是讓現(xiàn)有的財(cái)富保值，增值。

以我個(gè)人看法是，先保障后理財(cái)。當(dāng)下，我們面對(duì)的現(xiàn)實(shí)是這樣的，醫(yī)院里不缺病人，但很多家庭因病致貧。風(fēng)光時(shí)從不缺錦上添花，但風(fēng)險(xiǎn)時(shí)缺少的是雪中送炭。任何一場(chǎng)災(zāi)難，旁觀者聽(tīng)到的是新聞，對(duì)家庭來(lái)說(shuō)卻如同泰坦尼克的沉沒(méi)。

這種種的意外發(fā)生別人身上是故事，發(fā)生在自己身上就是事故。如果真的發(fā)生在自己身上了，拿什么去應(yīng)對(duì)？買(mǎi)保險(xiǎn)是一種買(mǎi)時(shí)不需要，但當(dāng)你需要時(shí)卻買(mǎi)不到的東西

理財(cái)是在經(jīng)濟(jì)條件富裕的情況下，可以買(mǎi)些理財(cái)險(xiǎn)來(lái)抵御通過(guò)通貨膨脹，讓你的錢(qián)保值增值，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)理財(cái)是復(fù)利增生，可以按需領(lǐng)取。

我就說(shuō)到這里，希望能幫到你。

所有的保險(xiǎn)都是保障性產(chǎn)品，逐一幫大家剖析一下各類(lèi)產(chǎn)品特性:

一:壽險(xiǎn)，分三種，終身壽險(xiǎn)，兩全壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)，

因?yàn)樗劳鰧?duì)人類(lèi)的每一個(gè)生命體都是100%確定發(fā)生的，所以終身壽險(xiǎn)自然歸類(lèi)為資產(chǎn)類(lèi)保險(xiǎn)，也叫儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，

兩全保險(xiǎn)是因?yàn)楸Ｕ掀趦?nèi)或保障到期，都能拿到錢(qián)，只不過(guò)拿回來(lái)的賠率沒(méi)有那么高，所以?xún)扇U(xiǎn)主要實(shí)現(xiàn)階段性保障，也是屬于資產(chǎn)類(lèi)保險(xiǎn)

從資產(chǎn)類(lèi)型和法律效果和金融屬性來(lái)分析，法律效果主要提現(xiàn)在身后繼承，身前控制，資產(chǎn)權(quán)屬流轉(zhuǎn)，定向傳承，節(jié)稅等方面，資產(chǎn)類(lèi)別主要為債權(quán)類(lèi)基金，金融杠桿倍率在不同年齡層次發(fā)揮作用不同！目前壽險(xiǎn)精算的生命經(jīng)驗(yàn)表已經(jīng)為第三版本，但不以為第二版本不能使用，因?yàn)樯鐣?huì)平均壽命的延長(zhǎng)，所以第三版本費(fèi)率比第二版本費(fèi)率便宜，高額終身壽險(xiǎn)都是有錢(qián)人玩的東西！普通家庭財(cái)務(wù)壓力挺大的！

定期壽險(xiǎn)也是階段性保障，金融杠桿倍率高，但屬于消費(fèi)型保險(xiǎn)，對(duì)于普通家庭非常適合利用！特別對(duì)于上有老下有小的群體來(lái)說(shuō)是必備保障.

以上為壽險(xiǎn)險(xiǎn)種，該類(lèi)險(xiǎn)種最大的特點(diǎn)理賠不會(huì)存在糾紛問(wèn)題！

二，大病醫(yī)療類(lèi)和意外類(lèi)保險(xiǎn):主要是重大疾病保險(xiǎn)，住院醫(yī)療保險(xiǎn)和各類(lèi)意外保險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)從精算上主要依據(jù)為發(fā)生率，所以這是概率性精算而非經(jīng)驗(yàn)表，大家大多數(shù)購(gòu)買(mǎi)的儲(chǔ)蓄型重大疾病保險(xiǎn)都是含帶壽險(xiǎn)的，叫提前給付型重大疾病，之所以叫提前給付，就是把壽險(xiǎn)額度提前到重疾發(fā)生時(shí)給你，但實(shí)際額度是壽險(xiǎn)額度，所以該類(lèi)保險(xiǎn)一個(gè)額度，兩次收費(fèi)，這也是很多人反感的地方！

概率性的保險(xiǎn)實(shí)際都是消費(fèi)險(xiǎn)，該類(lèi)保險(xiǎn)險(xiǎn)種也是理賠糾紛的集中地，原因是達(dá)成的理賠需要定性，比如意外需要定性為意外，大病的每一個(gè)險(xiǎn)種需要定性滿足理賠的條件！

但由于社會(huì)的各種因素（環(huán)境問(wèn)題，食品安全問(wèn)題，身體生理因素，醫(yī)院的原因等等）導(dǎo)致了該類(lèi)保險(xiǎn)配置的重要性！

三，理財(cái)險(xiǎn)

保險(xiǎn)的理財(cái)險(xiǎn)在市場(chǎng)最大的特點(diǎn)就是舉著演示表告訴你未來(lái)有多少錢(qián)，把理財(cái)險(xiǎn)變成了眼熱利益性的保險(xiǎn)，很可怕，誠(chéng)如我之前的回答就說(shuō)過(guò)理財(cái)保險(xiǎn)能抵上投資，還要工作干嘛！

理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要特色提現(xiàn)在資產(chǎn)的安全性和長(zhǎng)效性上，法律特色提現(xiàn)在身前贈(zèng)予和資產(chǎn)控制或權(quán)屬性上，在稅務(wù)上遞延性效果和部分節(jié)稅效果！

產(chǎn)品類(lèi)型分析完了后，說(shuō)說(shuō)保障與理財(cái)

人生首先是安全，有安全才有未來(lái)所以保障一定是第一步的！可以深度剖析馬斯洛需求理論！

買(mǎi)保險(xiǎn)原則是先保障后理財(cái)，中國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)不成熟。任何一種保險(xiǎn)產(chǎn)品信息都不透明，被保險(xiǎn)人的權(quán)益只有在買(mǎi)了保險(xiǎn)后在保單上能看到，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)之前通過(guò)任何方法都看不到被保險(xiǎn)人的權(quán)益。理財(cái)型保險(xiǎn)都是在被保險(xiǎn)人八十歲之后才會(huì)看到比銀行高那么一點(diǎn)點(diǎn)的收益，活到百歲以上才叫真正賺了。

保險(xiǎn)的本質(zhì)就是保障！當(dāng)然選擇保障性！我給自己買(mǎi)了3份保險(xiǎn)，家里孩子和愛(ài)人也都買(mǎi)的有保險(xiǎn)。其中2份是保障性的，重疾險(xiǎn)。還有一份是理財(cái)性質(zhì)的?，F(xiàn)在想起來(lái)真得是后悔。當(dāng)時(shí)，怎么就聽(tīng)信了銷(xiāo)售員的介紹？我重點(diǎn)說(shuō)一下這個(gè)理財(cái)性質(zhì)的。每年交2萬(wàn)，然后每年給返2800塊錢(qián)，名字叫做生存年金。然后再給一個(gè)理財(cái)賬戶(hù)，10年之內(nèi)享受稍微高點(diǎn)的利率。目前是5.5%。但是重點(diǎn)來(lái)了，你分10年給保險(xiǎn)公司交的這20萬(wàn)除了有每年固定的2800的年金之外，每年給的現(xiàn)金價(jià)值基本可以忽略不計(jì)??！你看似賬戶(hù)價(jià)值以后會(huì)到上百萬(wàn)，主要是靠你給5.5%的賬戶(hù)里面的錢(qián)生出來(lái)的利息。你交的20萬(wàn)就是50年以后也才最多到39萬(wàn)左右！5.5%的利息說(shuō)實(shí)話現(xiàn)在很多理財(cái)都可以輕松的甩開(kāi)它。而且這個(gè)5.5只能享受10年，而且最大存的錢(qián)數(shù)是20萬(wàn)！不是說(shuō)終身賬戶(hù)或者說(shuō)錢(qián)數(shù)任意增加！其實(shí)，就是相當(dāng)于你用20萬(wàn)，去享受一個(gè)5.5%的利益，而且只能享受10年！

再回到重疾上來(lái)，這個(gè)人生病是不可預(yù)料或者是不可避免的。我認(rèn)為適當(dāng)?shù)耐兑稽c(diǎn)是應(yīng)該的！
這是我買(mǎi)的3份保險(xiǎn)的記錄。如果要是我，以后是不買(mǎi)理財(cái)性質(zhì)的保險(xiǎn)。只會(huì)買(mǎi)重疾險(xiǎn)！希望對(duì)你有幫助！

保險(xiǎn)保險(xiǎn)，主要就是在意外來(lái)臨是多一份保障，這才是保險(xiǎn)的真正作用。至于理財(cái)型的保險(xiǎn)，從目前來(lái)看，大約年利率是6.3%，這還是理論上的，所以說(shuō)理財(cái)型的保險(xiǎn)和銀行的理財(cái)產(chǎn)品差不多，買(mǎi)理財(cái)型的保險(xiǎn)就不去購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品了，因?yàn)殂y行的理財(cái)產(chǎn)品比較靈活，長(zhǎng)期短期的，隨時(shí)可以結(jié)算退出，而保險(xiǎn)就不一樣了，時(shí)間周期長(zhǎng)，退保險(xiǎn)損失太大，這都是保險(xiǎn)的弊端。即使不購(gòu)買(mǎi)銀行的理財(cái)產(chǎn)品，還可以投資股票，期貨等等，可投資的范圍大了，理財(cái)型的保險(xiǎn)不建議投資。

所以如果買(mǎi)保險(xiǎn)，只買(mǎi)大病和意外，其余都可以忽略。實(shí)在沒(méi)有什么金融知識(shí)，又懶得學(xué)的，非要買(mǎi)理財(cái)保險(xiǎn)的，建議買(mǎi)短期的。

這個(gè)需要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況來(lái)決定。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)最基本的需求是購(gòu)買(mǎi)保障，年輕為年老打算，健康為生病打算，能夠在急需用錢(qián)時(shí)有錢(qián)，這是多數(shù)人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的需求。在此之上如果經(jīng)濟(jì)條件好，可以購(gòu)買(mǎi)理財(cái)險(xiǎn)，把資產(chǎn)進(jìn)行法定保護(hù)，這也是很多有錢(qián)人樂(lè)于做的。

負(fù)利率時(shí)代，4.025%的復(fù)利年金保險(xiǎn)，是否真的值得購(gòu)買(mǎi)？

蔣老師觀點(diǎn)：在負(fù)利率時(shí)代，4.025%的復(fù)利年金保險(xiǎn)是可以購(gòu)買(mǎi)的，但是在現(xiàn)在我不會(huì)選擇購(gòu)買(mǎi)這款保險(xiǎn)，而且以后可能想買(mǎi)也買(mǎi)不到了。

為什么這樣說(shuō)呢，如果一直處于負(fù)利率時(shí)代，肯定是沒(méi)有必要在把錢(qián)放在銀行里面的，有一個(gè)能夠保證4.025%利率的理財(cái)產(chǎn)品出來(lái)，那肯定是值得購(gòu)買(mǎi)。然后為什么說(shuō)我不會(huì)購(gòu)買(mǎi)這款年金保險(xiǎn)，因?yàn)楝F(xiàn)在利率高于4.025的理財(cái)產(chǎn)品多得是，而且還不斷有更好的理財(cái)產(chǎn)品，所以說(shuō)目前不會(huì)考慮這款年金保險(xiǎn)。

負(fù)利率時(shí)代產(chǎn)生的原因

負(fù)利率時(shí)代可不僅僅指的是銀行存款利率為負(fù)，更準(zhǔn)確的來(lái)說(shuō)應(yīng)該是通貨膨脹率超過(guò)銀行利率就算負(fù)利率。當(dāng)然這個(gè)銀行利率我們不能看活期利率，一般拿通貨膨脹率和一年期定期利率做對(duì)比，當(dāng)通貨膨脹率高于銀行銀行一年定期利率，就可以說(shuō)是負(fù)利率時(shí)代已經(jīng)到來(lái)了。很多國(guó)家的現(xiàn)在的銀行存款就是負(fù)利率，中國(guó)雖然沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)存款負(fù)利率，但是也曾進(jìn)入過(guò)負(fù)利率時(shí)代。

01 銀行存款利率為負(fù)

目前很多國(guó)家已經(jīng)出現(xiàn)了存款負(fù)利率，瑞典的存款利率為-1%、瑞士的存款利率為-0.32%、挪威的存款利率為-0.25%，另外日本和歐洲的一起其他國(guó)家也出現(xiàn)了負(fù)利率情況。

這意味著如果你把錢(qián)存在銀行只會(huì)越來(lái)越少，第一年存了10000塊，第二年就只有9900元了。那么銀行為什么要推出負(fù)利率存款呢？其實(shí)負(fù)利率在這些發(fā)達(dá)國(guó)家是有好處的。首先人們肯定是不會(huì)把錢(qián)存在銀行，意味著社會(huì)上的流動(dòng)資金就變多了，消費(fèi)需求也就跟著增加了，對(duì)內(nèi)經(jīng)濟(jì)自然就增長(zhǎng)了。另外負(fù)利率意味著本幣將貶值，那么對(duì)外就有了足夠的競(jìng)爭(zhēng)力，也就能夠拉動(dòng)對(duì)外經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。需要注意的是這個(gè)利率是銀行制定的，也就是說(shuō)這些國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)到達(dá)了瓶頸，需要一些其他手段來(lái)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)。

02 通貨膨脹率大于存款利率

中國(guó)也處于負(fù)利率時(shí)代，但不是因?yàn)殂y行利率為負(fù)，而是因?yàn)橥ㄘ浥蛎浡噬?，超過(guò)了銀行的存款利率，導(dǎo)致存在銀行的錢(qián)實(shí)際越來(lái)越不值錢(qián)，從而出現(xiàn)負(fù)利率的情況。

央行最近一次調(diào)整基礎(chǔ)利率還是在2015年10月，不僅是存款基礎(chǔ)利率，貸款利率同樣進(jìn)行了調(diào)整，而且這是調(diào)整是降息，存貸款基礎(chǔ)利利率均下調(diào)了0.25%，此后各大行一年期存款利率基本調(diào)整至1.75%。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2019年上半年中國(guó)的通貨膨脹率為2.8%，意味著中國(guó)現(xiàn)在就是處理負(fù)利率時(shí)代。本來(lái)一萬(wàn)塊可以買(mǎi)到的東西，一年后漲到了10280，而你存在銀行的10000塊一年之后卻只有10175元，差了有105元，也就是說(shuō)負(fù)利率為-1.05%。

什么是年金保險(xiǎn)

在了解了負(fù)利率時(shí)代之后，我們?cè)賮?lái)看看年金保險(xiǎn)，其實(shí)年金保險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)的一種，可以看做是一種理財(cái)保險(xiǎn)。投保人可以選擇一次性繳納保險(xiǎn)金或者按期繳納保險(xiǎn)費(fèi)用，保險(xiǎn)公司再按期付給投保人保險(xiǎn)金，根據(jù)不同的繳費(fèi)方式、不同的給付方式、不同的給付時(shí)間、不同的給付開(kāi)始時(shí)間、不同的保險(xiǎn)人都有著不同的分類(lèi)。需要注意的是年金保險(xiǎn)只有保費(fèi)全部繳齊之后才能領(lǐng)取年金，無(wú)法一邊繳納保險(xiǎn)一邊領(lǐng)取年金，年金保險(xiǎn)保險(xiǎn)期限是可以選擇的，但是保險(xiǎn)人死亡之后保險(xiǎn)公司就會(huì)立即終止給付。

年金保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

優(yōu)點(diǎn)一：安全性高

對(duì)比P2P以及一些風(fēng)險(xiǎn)投資，年金保險(xiǎn)是100%的安全，保險(xiǎn)公司每年返還的年金以及萬(wàn)能賬戶(hù)的保底利率都是在和合同條款里面寫(xiě)好的，是非常安全的，而且各保險(xiǎn)公司都是有責(zé)任準(zhǔn)備金儲(chǔ)蓄制度保保證的，就算你購(gòu)買(mǎi)年金保險(xiǎn)的這家保險(xiǎn)公司破產(chǎn)倒閉了，你所購(gòu)買(mǎi)的年金保險(xiǎn)也不會(huì)丟，會(huì)有其他的保險(xiǎn)公司來(lái)分擔(dān)你的年金給付。

優(yōu)點(diǎn)二：收益穩(wěn)定

目前只有極少數(shù)的年金保險(xiǎn)沒(méi)有保底收益，而且新發(fā)布的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品都推出了雙年金的形式，所以更加不用擔(dān)心收益的問(wèn)題。而且不管市面上的銀行利率是如何變化的，年金保險(xiǎn)的利率都是確定的，由于年金保險(xiǎn)是長(zhǎng)期收益，非常適合于養(yǎng)老，在退休后能夠保證穩(wěn)定的領(lǐng)取養(yǎng)老金。

優(yōu)點(diǎn)三：保單可貸款

年金保險(xiǎn)還有一個(gè)功能就是保單貸款，也就是如果你遇到了資金問(wèn)題，你可以拿著年金保險(xiǎn)的保單去申請(qǐng)貸款，而且最高貸款額度可以達(dá)到保單現(xiàn)金價(jià)值的80%嗎，再貸款期間保單的收益還是有效的。

優(yōu)點(diǎn)四：保護(hù)個(gè)人私有資產(chǎn)

其實(shí)有很多人都是因?yàn)檫@一點(diǎn)才購(gòu)買(mǎi)的年金保險(xiǎn)，年金保險(xiǎn)是如何保護(hù)個(gè)人私有財(cái)產(chǎn)的呢？如果出現(xiàn)了債務(wù)清償、資產(chǎn)凍結(jié)、婚姻重組之類(lèi)的事情，那么就會(huì)涉及到個(gè)人財(cái)產(chǎn)的諸多問(wèn)題，但是你購(gòu)買(mǎi)的年金保險(xiǎn)都是不算在你目前的財(cái)產(chǎn)里面的，也就是說(shuō)你的年金保險(xiǎn)不是被用來(lái)抵債，不會(huì)被凍結(jié)，不會(huì)因?yàn)殡x婚分出去一半，這筆收益將永遠(yuǎn)是你自己的。

年金保險(xiǎn)的缺點(diǎn)

缺點(diǎn)一：保費(fèi)高

目前市面上的年金保險(xiǎn)少則幾十萬(wàn)，多則上百萬(wàn)，作為一個(gè)普通家庭，肯定是不會(huì)拿出幾十萬(wàn)去購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的，雖然可以分期支付保金，但是每年起碼得一萬(wàn)元。對(duì)于一個(gè)普通家庭來(lái)說(shuō)是不可能選擇購(gòu)買(mǎi)年金保險(xiǎn)的。

缺點(diǎn)二：保障功能較弱

大家都知道保險(xiǎn)都是可以提供保障的，目前比較熱門(mén)的保險(xiǎn)就是重疾險(xiǎn)了，但是年金保險(xiǎn)可不是給你提供的重疾保障，現(xiàn)在大多數(shù)的年金保險(xiǎn)提供的都是身故保障，可以理解為人壽保險(xiǎn)，在你購(gòu)買(mǎi)了年金保險(xiǎn)之后，一般在60歲之后就可以收到收益，而且隨著你年齡越大，你拿到的錢(qián)也就越多。如果在60歲之前不幸去世，這筆錢(qián)會(huì)返還給繼承者。

缺點(diǎn)三：回報(bào)周期長(zhǎng)

年金保險(xiǎn)的回報(bào)周期太長(zhǎng)了，首先你無(wú)法保證未來(lái)幾十年的通貨膨脹率，因?yàn)槟隳杲鸨ｋU(xiǎn)的收益率是死的。其次年金保險(xiǎn)收益是根據(jù)你的年齡來(lái)的，是你活得越久就能拿到更多的錢(qián)，但是其實(shí)你是無(wú)法保證你能夠活到什么時(shí)候的。

年金保險(xiǎn)值不值得購(gòu)買(mǎi)

到底值不值得購(gòu)買(mǎi)還要看個(gè)人的一個(gè)情況，有些人購(gòu)買(mǎi)年金保險(xiǎn)確實(shí)是非常不錯(cuò)的一個(gè)保障，有些人買(mǎi)就只能是給自己增加負(fù)擔(dān)。

01 有錢(qián)人可以買(mǎi)

買(mǎi)年金保險(xiǎn)的人大多不是沖著收益去的，看中的其實(shí)都是養(yǎng)老，現(xiàn)在手里有閑錢(qián)，反正也不差錢(qián)，給自己買(mǎi)一個(gè)年金保險(xiǎn)，不管自己未來(lái)怎么樣，是更加有錢(qián)也好，是破產(chǎn)潦倒也好，都會(huì)有一筆能夠用來(lái)養(yǎng)老的錢(qián)。

02 普通人不要買(mǎi)

不管你是年輕人還是中年人其實(shí)都沒(méi)必要買(mǎi)年金保險(xiǎn)，賺錢(qián)比存錢(qián)重要，4.025%的利率真的不高，要是有那么一筆錢(qián)，放在銀行大額存單利率都比這要高，要是有上百萬(wàn)，靠大額存單利率養(yǎng)活自己是肯定沒(méi)有問(wèn)題的，又何必把這一筆巨款放到年金保險(xiǎn)上面呢！

03 以后也買(mǎi)不到了

這里說(shuō)的買(mǎi)不到了指的是買(mǎi)不到利率為4.025%的年檢保險(xiǎn)了，18年8月的時(shí)候一款利率4.025%的年金保險(xiǎn)再報(bào)審是被監(jiān)管打回，今年3月又有一款利率為3.8的年金保險(xiǎn)也被監(jiān)管打回，這意味著以后想要在看到4%以上利率的年檢保險(xiǎn)將會(huì)成為歷史。

綜上所述：

就目前的現(xiàn)狀而言，普通人完全沒(méi)必要購(gòu)買(mǎi)收益在4.025%年金保險(xiǎn)，有錢(qián)人為了儲(chǔ)蓄養(yǎng)老的錢(qián)可以進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)，如果未來(lái)銀行出現(xiàn)了負(fù)利率或者說(shuō)通貨膨脹率大大高于銀行利率，那么普通人可以考慮年金保險(xiǎn)來(lái)避免風(fēng)險(xiǎn)。

到此，以上就是小編對(duì)于理財(cái)保險(xiǎn)是復(fù)利模式嗎的問(wèn)題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)是復(fù)利模式嗎的2點(diǎn)解答對(duì)大家有用。