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理財(cái)保險(xiǎn)多少錢一年,理財(cái)保險(xiǎn)多少錢一年利息

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  • 2024-08-04 13:40:03

大家好,今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題,就是關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)多少錢一年的問題,于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)保險(xiǎn)多少錢一年的解答,讓我們一起看看吧。

當(dāng)下各保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品層出不窮,利率高達(dá)四點(diǎn)幾五點(diǎn)的樣子,你怎么看?

我來回答!

理財(cái)保險(xiǎn)多少錢一年,理財(cái)保險(xiǎn)多少錢一年利息

我們先來看看保險(xiǎn)分類,然后再看哪類保險(xiǎn)可以演變?yōu)槔碡?cái)保險(xiǎn),不同理財(cái)險(xiǎn)區(qū)別和收益是怎樣的。

按照保障,人身保險(xiǎn)可以分為,人壽保險(xiǎn),健康保險(xiǎn),意外傷害保險(xiǎn)。

其中人壽保險(xiǎn)又可分為〔生存保險(xiǎn)〕和〔死亡保險(xiǎn)〕。(還有一種〔兩全保險(xiǎn)〕其實(shí)就是生存保險(xiǎn)+死亡保險(xiǎn))。

我們接觸到理財(cái)險(xiǎn),基本上都屬于人壽保險(xiǎn)。

人壽保險(xiǎn)要當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品,進(jìn)行新穎設(shè)計(jì)。

因此人壽保險(xiǎn),按照設(shè)計(jì)形式分為:傳統(tǒng)型、分紅型、萬能型。

舉個(gè)栗子:

一次性投入100元,不同理財(cái)險(xiǎn)收益有何區(qū)別。

1.傳統(tǒng)險(xiǎn)

投入100元,第二年開始每年固定返10元,返10年。

因?yàn)榉颠€相對固定所以收益率也是固定的。

2.分紅險(xiǎn)

投入100元,第二年開始每年固定返7元+分紅(浮動,可能為0),返10年。

收益率取決于分紅水平,經(jīng)濟(jì)形勢好,收益可能超過傳統(tǒng)險(xiǎn),經(jīng)濟(jì)形式不好,分紅可能為0,不如傳統(tǒng)險(xiǎn)。

3.萬能險(xiǎn)

投入100元,先行扣除管理費(fèi)各項(xiàng)費(fèi)用,還有95元,不返還,但是按照一個(gè)浮動收益率計(jì)算(假設(shè)是5%),另外,收益有保底(假設(shè)是2%)

用錢需辦〔部分領(lǐng)取〕。

靈活性和現(xiàn)金價(jià)值,是萬能險(xiǎn)的優(yōu)勢。

如果你資金不是特別充裕,可能會挪用這筆理財(cái)金,那萬能是最好的選擇。

說說收益率!

保險(xiǎn)公司常見投資渠道:大額存款、aaa級債券、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、房地產(chǎn)投資(股票投資比例及類型受到嚴(yán)格限制)

特別基建和房產(chǎn)都是相對安全性較高,收益可觀投資方式。

所以4%5%的投資收益率是可能的。

但,不要無腦相信賣家的宣傳,要通過自己計(jì)算。

收益率可以參考利益演示,用理財(cái)計(jì)算器或app,也可以使用excel表格irr函數(shù)計(jì)算。

(有的產(chǎn)品宣稱利率4.025%,這是產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)用的預(yù)訂利率,并不是實(shí)際利率。還是自己計(jì)算穩(wěn)妥)

未來很長一段時(shí)間(起碼未來10年)屬于利率下降通道。

如果實(shí)際收益率達(dá)到4%或以上。

我個(gè)人認(rèn)為值得購買。

收益給予方式不同,看自己喜歡吧~

傳統(tǒng)險(xiǎn):每年固定領(lǐng)取年金,我最穩(wěn)定,收益好計(jì)算,想超長發(fā)揮,沒可能。

分紅險(xiǎn):固定領(lǐng)取+浮動分紅,犧牲一部分固定收益,換取更大回報(bào)的可能,我用分紅勾引你[害羞]

萬能險(xiǎn):固定領(lǐng)取我沒有,保底收益也不錯(cuò),現(xiàn)金價(jià)值我最高,萬一用錢可領(lǐng)取。

最后:不論哪種保險(xiǎn),都是長期規(guī)劃工具,前些年退保都會造成很大損失。充分了解在投保哦

周末愉快[摸頭][摸頭]


問:當(dāng)下各保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品層出不窮,利率高達(dá)四點(diǎn)幾五點(diǎn)幾的樣子,你怎么看?

答:保險(xiǎn)公司的客戶答謝會或者保險(xiǎn)代理人所宣導(dǎo)的收益為預(yù)期收益,利息為預(yù)期利息,實(shí)際中滿期收益應(yīng)該不會達(dá)到那么高。

2014年6月份處理一客戶理賠等待期間,家屬拿出一份保險(xiǎn)合同讓做體檢,保險(xiǎn)合同促成的時(shí)間是春節(jié)開門紅期間,按照代理人所宣導(dǎo)的:每年繳費(fèi)3700元,繳費(fèi)期間20年,保險(xiǎn)期間20年,20年滿期能領(lǐng)取40萬元,當(dāng)時(shí)繳費(fèi)2年,累計(jì)繳費(fèi)7400元。撥打承保公司的客服電話咨詢,該保險(xiǎn)合同的累加紅利僅僅為16.04元,少的可憐!后退保,形成損失4000余元……

2015年6月份一客戶躉繳16萬元的某公司的銀保理財(cái)產(chǎn)品,六年滿期后,所產(chǎn)生的紅利遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于同期銀行利息。

所以說,面對保險(xiǎn)代理人喋喋不休的說教,你要理智,你要過一過腦子,他(她)能知道20年后的狀況,你現(xiàn)在做生意狀況良好,這個(gè)樣子可以一直維持20年?

錢在你口袋里,只要你面對誘惑不為所動,你理智分析,其就沒有可乘之機(jī),哈哈哈……

這樣說并不是你不需要保險(xiǎn),而是要理智的選擇意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)……

第一,保險(xiǎn)理財(cái)可以作為一種投資配置手段,保險(xiǎn)理財(cái)收益雖然低,但非常穩(wěn)定,不會跑路,一般至少本金安全。

缺點(diǎn)也是收益低,流動性差,往往一個(gè)投資周期就是幾十年。因此短期流動性要求高的就不適合選擇保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。實(shí)際上這類保險(xiǎn)保的是錢。

第二,買保險(xiǎn)盡量優(yōu)先購買保障型產(chǎn)品,買保險(xiǎn)最主要的就是買它的杠桿作用,花少錢辦大事。沒有杠桿,甚至杠桿很小的保險(xiǎn),大家要明確自己的用途,不要買錯(cuò)。

三,保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品本身也要通過其現(xiàn)金價(jià)值和收益水平,去計(jì)算irr,一般irr在3以上就還是不錯(cuò)的選擇,大家不要被復(fù)利,年化收益率,預(yù)期收益率等等迷惑。

前幾天被某銀行特邀參加了所謂回饋客戶座談會,會上某保險(xiǎn)公司推銷員大談保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品1、2、3、好處,利息高,存取方便云云。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行,生意不好,收入低迷,吸籌資金困難,利率高一點(diǎn)也沒有什么魅力了。只有年紀(jì)55歲以上老人會去銀行存點(diǎn)老本備用養(yǎng)老,存的也一般是定期,那是不得已萬不能使用的養(yǎng)老錢??!40~50歲人的孩子不是讀書就是結(jié)婚,有什么錢存銀行呢?賺的和花銷的能夠平衡就相當(dāng)歡喜了,40歲以下的基本是月光光,入不敷出。和他們談保險(xiǎn),談存款,那價(jià)值是開玩笑。所以說,現(xiàn)如今,任何保險(xiǎn)業(yè)務(wù)對普通老百姓沒有什么吸引力了,再加上保險(xiǎn)這兩字給人印象扭扭捏捏的,所以買保險(xiǎn)理財(cái)不是今天考慮的事情,將來再說吧。

如果你繳費(fèi)10000元/年,繳費(fèi)10年,如果保險(xiǎn)公司第一年給你400-500元,第二年給你800-1000元,第三年給你1200-1500元,第四年給1600-2000元,第五年給2000-2500元,以此類推,無論保險(xiǎn)公司給你幾筆錢,只要每年達(dá)到這個(gè)數(shù),并寫進(jìn)保險(xiǎn)合同,就買!如果做不到,別買!?。〈娉鞘猩虡I(yè)銀行,才能達(dá)到此收益!想要更高收益,也要冒更高的風(fēng)險(xiǎn),買混合型、股票型、指數(shù)型基金,既不保本,也不保證收益率,也可能達(dá)到此收益,也可能比這收益高很多,也有可能虧損!也可以投資實(shí)體!

保險(xiǎn)是保險(xiǎn),理財(cái)是理財(cái),兩者應(yīng)有明確界限。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品層出不窮,無疑是在跟銀行爭奪市場,號稱超過4%的年化收益率,實(shí)際往往達(dá)不到,還會引發(fā)諸多糾紛和負(fù)面評價(jià)。

保險(xiǎn)公司賺錢的核心就是超低的理賠率,以及漫長的時(shí)間內(nèi)拿著投保人的低成本資金通過投資獲得收益。

各種保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品層出不窮,原因非常簡單,緊隨時(shí)代,挖掘市場,尋求更多盈利點(diǎn)。不管是保險(xiǎn)產(chǎn)品,還是理財(cái)產(chǎn)品,都是保險(xiǎn)公司為了賺更多錢做出的努力,保險(xiǎn)公司拿到錢之后可以大手筆投資,最終能支付什么樣的利率則要看心情。

如果是銀行的理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)期收益高一點(diǎn),最終往往差別不會太大,這還可以理解。但是保險(xiǎn)公司最常見的套路是預(yù)期收益比較高,而實(shí)際收益往往要打個(gè)五折六折。此外保險(xiǎn)產(chǎn)品往往周期很長,考慮到復(fù)利因素,實(shí)際收益率還要大打折扣。

曾經(jīng)火爆的萬能險(xiǎn),到今天已經(jīng)被很多消費(fèi)者視為雞肋。保障不足,收益率超低,鎖定期太長。至于各種理財(cái)型保險(xiǎn),比如年金險(xiǎn)、壽險(xiǎn),仔細(xì)看的話依然收益率太低,遠(yuǎn)不如自己存銀行更靠譜。

如今三年期國債的年利率4%,五年期4.27%,利息可以按年支付。門檻更高的三年期大額存單年利率可以達(dá)到4.20%左右,按月付息的也能達(dá)到4.18%。不管選擇哪一種,都比保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品流動性更好,收益更穩(wěn)定。

如果想尋求更高的回報(bào),那么不妨選擇民營銀行五年期存款,達(dá)到5.5%左右年利率也不難,有存款保險(xiǎn)制度保駕護(hù)航,本金和利息都有保障。

保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品最大問題不是真實(shí)收益率太低,而是流動性太差。如果是需要連續(xù)多年繳費(fèi)的,任何一年沒有繳費(fèi)就會視為退保,而主動退保也會損失動輒超過50%的本金。每個(gè)人都有缺錢的時(shí)候,著急用錢的時(shí)候取不出來,又能上哪里找錢呢?至于拿保單貸款,難道就不用付利息了嗎?

未來幾年經(jīng)濟(jì)會有所波動,如果不是鐵飯碗,很多人會遭遇失業(yè)。假如收入不穩(wěn)定的時(shí)候,還需要每年繳納一筆保險(xiǎn)費(fèi)用,會不會雪上加霜?

某些保險(xiǎn)產(chǎn)品還是不錯(cuò)的,比如支付寶好醫(yī)保和騰訊的微保,這是當(dāng)下社會保障體系的有益補(bǔ)充,但是多數(shù)保險(xiǎn)公司經(jīng)過復(fù)雜的設(shè)計(jì),套路太多,投保人享受的保障有限,理賠難度大。至于理財(cái)型保險(xiǎn),不應(yīng)該作為日常理財(cái)?shù)闹匾x擇,絕大多數(shù)人應(yīng)理性拋棄。

理財(cái)型保險(xiǎn)利率一般能有多少?

理財(cái)型保險(xiǎn)的收益一般由兩部分組成,一部分是主險(xiǎn)的分紅和萬能賬戶收益!

主險(xiǎn)分紅一般都是固定分紅的,每家公司都差不多!比如說終身返錢的,每年返的就少些!定期返錢的每年返的就多些!而且還涉及到現(xiàn)金價(jià)值的問題!

第二部分就是萬能賬戶的收益,萬能賬戶是復(fù)利計(jì)息,長期來看收益還不錯(cuò),但是最重要的一點(diǎn),萬能賬戶收益是不固定的,是根據(jù)保險(xiǎn)公司當(dāng)年的盈利情況而決定的!所以如果你遇到保險(xiǎn)銷售人員跟你說他們的產(chǎn)品收益是5.3或者其他具體的數(shù)字的時(shí)候你就可以把他拉黑了,因?yàn)檎l也不能保證!按照保監(jiān)會費(fèi)要求,保險(xiǎn)銷售人員在給客戶介紹理財(cái)險(xiǎn)的時(shí)候必須按照高、中、低三檔收益給客戶演示!

最后提醒你,理財(cái)險(xiǎn)如果你僅僅是看中收益的話那我還是勸你別投了,因?yàn)槿魏蔚耐顿Y永遠(yuǎn)是安全性、流動性、收益性三性平衡!

到此,以上就是小編對于理財(cái)保險(xiǎn)多少錢一年的問題就介紹到這了,希望介紹關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)多少錢一年的2點(diǎn)解答對大家有用。

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