大家好,今天小編關注到一個比較有意思的話題,就是關于理財保險一年交好多錢的問題,于是小編就整理了1個相關介紹理財保險一年交好多錢的解答,讓我們一起看看吧。
投資理財1年交1萬,一共交了10年,從2011年開始領4940元,這樣合算嗎?算保本嗎?
首先這個問題應該說的有問題我猜測題主應該說的是從第11年開始每年領取4940元。一直到你想要退出為止。那么是否值得呢?讓我算給你看看。
首先假設一年一萬這錢是年初支付。按照現(xiàn)在一年期存款利率2.1%(為了方便計算我們把這個收益率提高到3%)。按照復利計算。到第十一年你開始領錢時:
第十年的10000元已經(jīng)變?yōu)?0300元。
第九年的10000元現(xiàn)值10609元。
第八年的10000元現(xiàn)值10927.27元。
第七年的10000元現(xiàn)值11255.09元。
第六年的10000元現(xiàn)值11592.74元。
第五年的10000元現(xiàn)值11940.52元。
第四年的10000元現(xiàn)值12298.73元。
第三年的10000元現(xiàn)值12667.7元。
第二年的10000元現(xiàn)值13047.73元。
第一年的10000元現(xiàn)值13439.16元。
就是說第十一年時,你的這個理財賬戶中共有本金118077.94元。這之后你每年可以獲得4940元。等于是所謂本金保留只取利息,年利率為4.18%這樣看是比我們存定期劃得來。
但是經(jīng)濟上有這兩個概念需要知曉:
1、收益是對風險與流動性的補償。
2、我們真正所承擔的:理財成本=本金+機會成本。
4%的年收益率卻要換來超長時間的理財周期。這個理財產(chǎn)品可以說是流動性全無。看介紹這個理財產(chǎn)品的繳費方式讓人覺得很像分紅型保險,但是題主沒有明說就當做一般的理財產(chǎn)品(按照國家規(guī)定,保險有國家兜底。而理財產(chǎn)品卻沒有)。這個理財產(chǎn)品收益真的不高,并且還不是永久享受。看說明等到你想要退出的時候應該也只能拿回來你自己存入的10萬元。存款的10年間收益便全部沒有了,這樣怎么能算保本。
風險與流動性成正比。選擇理財周期這么長收益這么低的理財方式。還不如留下這些錢選擇一些收益率更高的投資方式。十年時間投資機會不知凡幾,而你的選擇只能讓你錯過這些機會。
綜上所述,我認為這個理財產(chǎn)品非常不劃算。
合算才怪,一看就知道是極不劃算的,這應該是保險公司的“套路”吧!保險保障這一塊,我們暫且不說,自從理財?shù)慕嵌葋砜矗?/span>
1年交1萬,一共交10年,每年領4940元
這樣連續(xù)交10年的話,相當于在第10年末能至少有10萬元的本金(先不算前期資金所產(chǎn)生的收益),然后每年領4940元,也就是年化收益率只有4.94%,連5%都不到,還不如去購買銀行定期理財產(chǎn)品呢!可別忘了,前面還有10年沒有計算任何收益呢!
計算資金全部收益的話,年化利率將更低
我們先假設年化收益為Y(單利),第一年存1萬,則第10年末利息為10×Y×1萬;第二年存1萬,利息為9×Y×1萬;第三年為8×Y×1萬;依次類推,第10年存1萬,利息為Y×1萬。一共應得的利息為55Y×1萬,再加上10年存入的本金共10萬元。
每年4940元(便于計算取值5000元),連續(xù)可領取20年,則Y=0%。也就是說,即使10年間資金每年只要不發(fā)生虧損,即使是沒有任何的收益,也還是可以足夠領取20年的!
連續(xù)領取30年,則Y=8.7%。看似很高,但別忘了,在領取資金的30年間,我們剩余資金是沒有計算任何收益的!如果把這一部分的收益也用單利計算的話,則Y≈2.17%即可滿足連續(xù)30年領取5000元的要求。
如果是連續(xù)50年的話,則Y≈3.58%即可!
即使是要連續(xù)領取100年,每年5000元,Y≈4.17%也就基本上能達到要求咯!
由上面的簡單的計算,就可知道,這完全就是“套路”而已!基本上每年的年化收益率小于4%就可滿足每年4940元,連續(xù)領取100年的要求,關鍵是我們還能再活110年么(10年+100年)。何況這僅是以單利計算的結果,如果按復利來算,年化收益更低!這不是套路是什么!
總之,類似這種連續(xù)交5年、10年,然后每年領取的保險理財產(chǎn)品,我個人建議還是少買為好!我們普通人還能比那些“精算師”厲害么,這里面“套路”太多了!
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估計這是保險理財?shù)囊环N。下面分幾種情況演示一下。
投入:年交1萬元,連續(xù)交10年。
收益:從第11年領取,每年4940元。
第一,假如剛出生的人購買。
按照壽命60歲計算,可以領取24.7萬元。按照資金流計算年收益率為3.45%。
按照壽命80歲計算,可以領取34.58萬元,實際年收益率為3.85%。
按照壽命100歲計算,留言領取44.46萬元,實際年收益率為3.99%。
第二,假如30歲的人購買。
同樣按照上述三種情況,領取收益金到60歲、80歲和100歲,相應的領取金額為10.374、20.254、30.134萬元,相應的年收益率分別為0.24%、3.04%、3.72%。
通過以上六種情況的演示,總體來看這款理財產(chǎn)品長期收益率會在0~4%之間,收益率偏低。要知道,目前銀行存款類產(chǎn)品的收益率也可以達到4~5.50%的水平。
但是,這種投資理財規(guī)劃可以保證將來有一個穩(wěn)定的現(xiàn)金流入,是此類保險理財產(chǎn)品的主要功能和目的。
如果用這種方式(保險理財產(chǎn)品)規(guī)劃養(yǎng)老,考慮通貨膨脹等因素,還需要投資者加大原始投入力度,比如按照現(xiàn)在的水平每年投入10萬元以上,才有可能對將來養(yǎng)老有所幫助。因此,最好把商業(yè)保險作為社保的補充。
到此,以上就是小編對于理財保險一年交好多錢的問題就介紹到這了,希望介紹關于理財保險一年交好多錢的1點解答對大家有用。