大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)能買多少錢啊一年的問題，于是小編就整理了3個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)保險(xiǎn)能買多少錢啊一年的解答，讓我們一起看看吧。
保險(xiǎn)公司理財(cái)險(xiǎn)的利息怎么算？
結(jié)論：保險(xiǎn)公司理財(cái)險(xiǎn)的利息計(jì)算，有4個(gè)利率類型，而與消費(fèi)者權(quán)益有關(guān)的是寫進(jìn)合同的保底利率。
背景
一般來說我們家庭保障賬戶建立，需要配置健康保障保險(xiǎn)，注重杠桿性，低保費(fèi)撬動(dòng)高保額，讓保險(xiǎn)公司承擔(dān)家庭生活和疾病帶來的大額損失。主要以消費(fèi)型健康保障保險(xiǎn)為主加上家庭經(jīng)濟(jì)支柱定壽。當(dāng)基本保障解決了，我們才考慮規(guī)劃家庭中長(zhǎng)期現(xiàn)金流，用來解決家庭未來教育和養(yǎng)老花費(fèi)，配置儲(chǔ)蓄理財(cái)屬性的年金保險(xiǎn)等。買保險(xiǎn)的原則是先保障，后儲(chǔ)蓄，再理財(cái)。
理財(cái)保險(xiǎn)的預(yù)定利率
一般來說，儲(chǔ)蓄分紅理財(cái)類的保險(xiǎn)，在產(chǎn)品設(shè)定的時(shí)候，精算師都會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品三要素，死差，費(fèi)差，利差，來評(píng)估保費(fèi)的設(shè)定和市場(chǎng)利率的估算。具有一定的前瞻性，這個(gè)利率叫做預(yù)定利率，目前最高的預(yù)定利率為4.025%，隨著低利率投資環(huán)境發(fā)展，這個(gè)預(yù)定利率也開始下調(diào)，于是就有了很多鼓吹預(yù)定利率下調(diào)，趕緊買保險(xiǎn)的恐嚇式銷售。但實(shí)際上這個(gè)利率只是參考的預(yù)定利率，是不確定的，沒有寫進(jìn)合同，而保單的利率最終看的是保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)的實(shí)際結(jié)算利率。
小結(jié)：實(shí)際結(jié)算利率可以高于預(yù)定利率，也可以低于預(yù)定利率，看保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況決定。
理財(cái)保險(xiǎn)的假定演算利率
在理財(cái)保險(xiǎn)中，除了預(yù)定利率，在保險(xiǎn)公司產(chǎn)品宣傳和推廣中，還會(huì)使用一個(gè)利率叫做演算利率，分為低檔演算利率，中檔演算利率，高檔演算利率。為了提高理財(cái)保險(xiǎn)的收成交，很多業(yè)務(wù)員在演算的時(shí)候都是使用高利率演算，比如5%，6% 8%的高于市場(chǎng)平均水平的假定利率來給客戶演算保險(xiǎn)的高收益，甚至鼓吹復(fù)利奇跡，看著本金翻倍，實(shí)際這個(gè)只是宣傳的假定演算利率，并沒有寫進(jìn)合同里。這也導(dǎo)致很多消費(fèi)者被高收益誤導(dǎo)買了不適合的保險(xiǎn)等到糾紛發(fā)生，才知道所謂高收益不存在。合同里沒有確定的，不是白紙黑字寫的條款就不作數(shù)。
小結(jié)：假定演算利率是宣傳營(yíng)銷使用，并不是消費(fèi)者確定的合同權(quán)益，對(duì)高收益保持警惕。
保險(xiǎn)合同的保底利率
在理財(cái)保險(xiǎn)中，高預(yù)定利率和高演算利率，經(jīng)常被用來營(yíng)銷和推廣，但對(duì)于保底利率卻是選擇性忽略，因?yàn)楸５桌识际潜容^低的，甚至低于銀行一年期存款利率。一般來說理財(cái)保險(xiǎn)合同，都有一個(gè)保底利率是寫進(jìn)合同里的，這個(gè)才是消費(fèi)者確定的權(quán)益，本質(zhì)上保險(xiǎn)就是一份合同，因此合同約定的保底利率，才是你確定的收益，這個(gè)利率是保險(xiǎn)公司無論經(jīng)營(yíng)虧損還是賺錢都必須給你 的收益。保底利率以上的部分都是不保障的。現(xiàn)在市場(chǎng)的保底利率大公司普遍1-2% 中小保險(xiǎn)公司理財(cái)保險(xiǎn)最高3%。按照現(xiàn)在的通脹水平，這個(gè)也是低利率范疇，很多儲(chǔ)蓄理財(cái)類的保險(xiǎn)本質(zhì)上不是理財(cái)產(chǎn)品，而是混搭了理財(cái)和儲(chǔ)蓄功能，保險(xiǎn)本身就是安全長(zhǎng)期穩(wěn)定的，收益低才符合保險(xiǎn)的基礎(chǔ)作用，提供風(fēng)險(xiǎn)杠桿，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，而不是高風(fēng)險(xiǎn)對(duì)標(biāo)高收益的產(chǎn)品。
保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)部實(shí)際利率
在理財(cái)保險(xiǎn)宣傳中，還會(huì)用復(fù)利奇跡，多少年本金翻倍的宣傳來誤導(dǎo)消費(fèi)者，其實(shí)所謂的復(fù)利收益，用保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)部實(shí)際收益率公式計(jì)算，折算成年化利率收益區(qū)間在3-4%，根本沒有鼓吹的6%。8%的高收益。這些高收益誤導(dǎo)都是數(shù)字游戲，我們要保持理性保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)部實(shí)際收益率計(jì)算公式在EXCEL表格上輸入IRR就可以直接把所謂的復(fù)利高收益換算成真實(shí)的年化利率，一目了然。
綜上：保險(xiǎn)是保障工具，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，不是投資理財(cái)工具，增加風(fēng)險(xiǎn)。很多所謂理財(cái)保險(xiǎn)不過是加了儲(chǔ)蓄和理財(cái)功能，和真正的理財(cái)產(chǎn)品是有區(qū)別的，而且所有的理財(cái)保險(xiǎn)都需要長(zhǎng)期鎖定家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)金流，中途取出本金損失嚴(yán)重。所謂高收益都是不寫進(jìn)合同保障的，只有保底利率才是寫進(jìn)合同的確定是收益。
理財(cái)產(chǎn)品收益越來越低，投連險(xiǎn)理財(cái)卻有5%以上，值得投資嗎？
首先，我對(duì)于為何有明確收益率的投連險(xiǎn)感到非常疑惑。
投連險(xiǎn)全稱為投資連結(jié)險(xiǎn)，顧名思義，是用保險(xiǎn)收集資金，對(duì)接某一投資項(xiàng)目，收取投資收益并承受投資風(fēng)險(xiǎn)虧損的金融工具。
咦，這不是跟分紅險(xiǎn)差不多嗎？差遠(yuǎn)了，分紅險(xiǎn)至少不為負(fù)數(shù)，再差保險(xiǎn)公司還是兜著底部；投連險(xiǎn)完全有可能不但不盈利，還虧損的。如果想購(gòu)買這這種產(chǎn)品，需要有這樣的心理準(zhǔn)備才好。
什么？項(xiàng)目很安全？別人云亦云了，等你拿到項(xiàng)目的詳細(xì)財(cái)務(wù)報(bào)表資料，找專業(yè)機(jī)構(gòu)審核過再說吧。
多少理財(cái)產(chǎn)品，都宣傳說自己萬無一失，結(jié)果該爆雷爆雷。理財(cái)產(chǎn)品爆雷對(duì)口碑影響很大，發(fā)行機(jī)構(gòu)還得悠著點(diǎn)，這種投連險(xiǎn)背后的投資說虧損就虧損，連道歉都不會(huì)有一句的。
其次，用年化收益多少個(gè)點(diǎn)來描述投連險(xiǎn)是不合理的。
因?yàn)檫B不虧損都無法保證，更不用說保證收益了。就算有歷史數(shù)據(jù)，也只能代表過去，不能代表未來。
就好像告訴你，有投資回報(bào)有多少個(gè)點(diǎn)的股票一樣，描述上就帶有忽悠的成分 。
再者，將投連險(xiǎn)與理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行類比是不合理的。
竊以為理財(cái)產(chǎn)品一般都是短期的，賺了一波，明年再看，哪怕有點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，也是相對(duì)可控的。
但保險(xiǎn)是長(zhǎng)期的金融工具，將長(zhǎng)期的資金投入在沒有保底的工具上面，實(shí)在很難有合理的邏輯。
特別是，市面上有些保險(xiǎn)一方面現(xiàn)行利率也可達(dá)5%以上，另一方面也能在3%保底收益，對(duì)比起來，這種投連險(xiǎn)的價(jià)值意義不知何在？
以上為個(gè)人粗鄙之淺見，僅供各位參考！
為什么窮人瘋買基金，富人卻偏愛4%的理財(cái)險(xiǎn)？
窮人1萬元，翻倍才2萬，富人1000萬元的，4%的年化收益一年也40萬！越窮，越折騰，越急，越錯(cuò)，越窮……
窮人都是奔著翻倍去的，結(jié)果財(cái)不入急門，很多人都是被收割了，所以他們繼續(xù)窮，繼續(xù)賭，富人都是奔著保值，財(cái)富積累的越來越多！
小本金，如何更好積累？
小凡分享過很多次小本金積累的方式了，包括自己是如何重新由小本金翻盤的，就是努力工作，不斷追加場(chǎng)內(nèi)本金，囤了三年藥酒的低位籌碼。
小本金，一定不能太分散，那樣就不會(huì)有超額收益，也是要賭，只是有確定性的賭，一定不能有本金的實(shí)質(zhì)性虧損，比如追漲被套，然后割肉，而是在低位潛伏，不要害怕時(shí)間，那點(diǎn)小本金，有什么不可以等，你交易也盈利不了幾個(gè)，還不如等！
這是凡人能做的事情，只是大多數(shù)人卻做不到了，最好通過工作麻痹自己。當(dāng)然了，什么叫有確定性，就是真金白銀的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，不是科技股那種鬼故事，那種不確定性的賭，誰都拿不長(zhǎng)久。
二級(jí)市場(chǎng)的波動(dòng)，圍繞內(nèi)在估值，這個(gè)就是確定性盈利的核心了，無論是參與什么，價(jià)值投資，并非是白馬藍(lán)籌股的獨(dú)享，題材股，ST也有價(jià)值，廉價(jià)有廉價(jià)的市場(chǎng)，并不是說收垃圾的差價(jià)，比收珠寶的差價(jià)小。
所以，當(dāng)股票，或者指數(shù)超跌了，在內(nèi)在估值以下了，就可以全倉(cāng)囤它們，然后靜待花開，一年1~2筆建倉(cāng)，你的本金就積累了，中途不要盯盤，不要操作，不到目標(biāo)，不要離場(chǎng)。
富人，追求的是資產(chǎn)配置
大多數(shù)人追求的是財(cái)富積累，但是富人追求的是財(cái)富的傳承，如何通過資產(chǎn)配置，讓財(cái)富增值，保值，別人不需要翻身，已經(jīng)是成功了，只需要守住財(cái)富就行了。
自然心態(tài)就不同了，小凡還屬于窮人，比上不足，比下有余，追求的還是超額收益，4%肯定滿足不了。我的追求是年化20%，在行情好的年份，需要50%以上的收益，才能在行情不好的年份，進(jìn)行抵消。
所以，我還會(huì)做些積極的操作，就是網(wǎng)格T0運(yùn)營(yíng)，降低成本，同時(shí)，參與一些比較熱門的行業(yè)，賽道。只是在交易體系內(nèi)，盡可能的在風(fēng)險(xiǎn)不增加的情況下，獲取更高的收益。
事實(shí)上，市場(chǎng)主流的行業(yè)，我并沒有錯(cuò)過，只是參與的形式不同，可能是參與的寬基，持有N多行業(yè)。這些年，喜歡重倉(cāng)指數(shù)ETF，因?yàn)榭梢詽M足自己的收益預(yù)期，不要嫌慢，機(jī)構(gòu)時(shí)代了，基金一個(gè)月反彈50%，并不稀奇。
資產(chǎn)配置，是每個(gè)人都需要考慮，當(dāng)然當(dāng)本金確實(shí)比較小的時(shí)候，你只能冒險(xiǎn)，重倉(cāng)股票，然后做確定性的幾筆交易，本金積累了，未來就好了，當(dāng)你賺第一個(gè)100萬元的時(shí)候，充滿痛苦，后面的就容易了。
最后總結(jié)
無論是炒股，還是買基金，都是低吸潛伏，才有確定性，追漲哪個(gè)，都是虧損。有些理念，并不是靠分享有用，而是自己的經(jīng)歷，認(rèn)知，邏輯……
這個(gè)市場(chǎng)，大多數(shù)人都會(huì)虧損，只有少數(shù)人可以盈利，所以，窮人，越是折騰，與AI，大數(shù)據(jù)，游資，主力對(duì)賭，基本上就是虧損累累了。
個(gè)人觀點(diǎn)，不作為投資依據(jù)。謝謝點(diǎn)贊、關(guān)注，這樣下次就會(huì)第一時(shí)間收到更新了……
投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎！
到此，以上就是小編對(duì)于理財(cái)保險(xiǎn)能買多少錢啊一年的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)能買多少錢啊一年的3點(diǎn)解答對(duì)大家有用。
