大家好，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題，就是關(guān)于金融理財保險規(guī)劃書怎么寫的問題，于是小編就整理了2個相關(guān)介紹金融理財保險規(guī)劃書怎么寫的解答，讓我們一起看看吧。

理財保險的特色有哪些？應(yīng)該如何規(guī)劃？

路人蟻：聊社保，侃商保，說財經(jīng)，專業(yè)答疑

結(jié)論：理財保險不是理財產(chǎn)品，而是現(xiàn)金流規(guī)劃，安全性高，低收益性是理財保險基本特色，需要警惕虛假高收益包裝。

理財保險鎖定利率，規(guī)避利率風(fēng)險

理財保險本質(zhì)上并不是理財產(chǎn)品，而是保險中用來規(guī)劃現(xiàn)金流的產(chǎn)品，這類保險具備一定的規(guī)避通脹和鎖定利率的功能。理財保險鎖定利率主要體現(xiàn)在預(yù)定利率的前瞻性和保底利率的確定性。拋開虛假的宣傳演算高收益，預(yù)定利率雖然沒有寫進合同，也是不確定的收益，但卻是對市場投資利率環(huán)境的一個評估。這個利率調(diào)低，就意味著未來的投資收益率處于下降趨勢。這個時候我們可以選擇一些合同保底利率高的理財保險，儲備現(xiàn)金流，同時鎖定利率，避免部分損失，目前理財保險保底利率在1-3%.鎖定一個3%的保底利率，雖然無法完全抵抗通脹，但也相當(dāng)于一個長期固定收益的一個選擇。千萬不要根據(jù)預(yù)定利率來選擇理財保險，而是合同保底利率，這個才是你確定的收益。很多代理人會那預(yù)定利率和假定高宣傳演算利率誤導(dǎo)消費者，買了不合適的現(xiàn)金流產(chǎn)品，選擇性忽略真實利率收益。

理財保險收益低，安全性高，適合儲備現(xiàn)金流

理財保險的價值已經(jīng)不是保險的基礎(chǔ)財務(wù)風(fēng)險管理來，而是中長期現(xiàn)金流規(guī)劃，也就是為了應(yīng)對我們成家立業(yè)以后，不同階段需要用到的一些固定大額開支，比如小孩出國留學(xué)花費，家庭成員退休養(yǎng)老金儲備，這些都是需要提前儲備現(xiàn)金流，長期積累的，也是家庭穩(wěn)定的財務(wù)蓄水池，家庭財富的備用糧倉。理財保險安全性高，低風(fēng)險，低收益類型，適合做強制儲蓄，安全長期穩(wěn)定的特性，保障家庭財務(wù)的儲備的穩(wěn)定性，解決花錢的問題。

理財保險的定向財富傳承

理財保險主要是壽險類型，對于中產(chǎn)和富人家庭來說還可以實現(xiàn)財富傳承，保險合同受益人指定，而且具有資產(chǎn)隔離的獨立性，同時還可以實現(xiàn)合理避稅，壽險具備安全性高，低收益的特點，安全長期穩(wěn)定，適合財富傳承，而為了提高財富的增值效應(yīng)，一般是通過理財保險+信托的形式來進行財富傳承，或者叫做壽險信托，信托是高風(fēng)險高收益，但安全性低，兩者結(jié)合形成互補。

我們?nèi)绾我?guī)劃理財保險

對于普通家庭來說，沒有必要買理財保險，建立一個基本保障賬戶，配置消費型的健康保障保險，醫(yī)療，意外，重疾，家庭經(jīng)濟支柱加一個定壽，低保費撬動高保額，轉(zhuǎn)移大額損失風(fēng)險就可以了?，F(xiàn)金流規(guī)劃沒有10-20年的規(guī)劃都是不劃算的，需要長期鎖定現(xiàn)金流，對家庭現(xiàn)金流消耗比較大，必須是長期不用限制資金，盲目配置容易造成財務(wù)負擔(dān)，很多都是被誤導(dǎo)以為是高收益理財產(chǎn)品就買了。對于中產(chǎn)家庭有足夠閑余資金，就可以去儲備家庭中長期現(xiàn)金流，安全穩(wěn)定第一，可以接受強制儲蓄的低收益性。遵循的基本原則就是先保障，再儲蓄理財。保險的基礎(chǔ)作用是提供財務(wù)風(fēng)險杠桿，現(xiàn)金流規(guī)劃是延伸功能。

綜上：普通家庭社保為基礎(chǔ)，商保升級以消費型健康保障為主，注重杠桿性，中產(chǎn)家庭可以根據(jù)自身財務(wù)狀況，選擇合適的高保底理財儲蓄保險，規(guī)劃家庭長期現(xiàn)金流。

最大的、也是買保險最應(yīng)看重的就是 長期性 （鎖定利率的長期性）；除此之外，還有 安全性、確定性、不錯的收益性。

家庭資產(chǎn)分開配置-存款，國債死，股票、基金；

保險保障再分開配置：-身體健康條件好，配上醫(yī)療險和足額的重疾險；身體健康條件不允許（醫(yī)療險和重疾險核保嚴格），就配置增額終身壽險、年金保險。

強調(diào)，該險種不是每個人都適合?。?！我是海哥說險，關(guān)注我吧。

01

理財保險的適合人群

打包票的說，一般家庭、個人真不適合！這是有錢人玩兒的保險。

舉例，2w/年的保費，交10年，30年后可能有30多萬，你只會覺得，我20萬30年做其它的肯定能賺更多，不靠譜！

但是，若200萬/年的保費，交10年，30年后有3-4000萬，有錢人想的是，我不用操心就能有這么多錢，可以有！還有那么多的增值服務(wù)，劃算！

為何有相差為兩端的理解呢？看后面！

02

理財保險的特點

這些特點，就決定了理財險并不適合一般人！

特點1：超長鎖定期

因為理財險終究來說是一份保險，那么就有保險自己運作的規(guī)則。相對于各種常見的理財產(chǎn)品，理財保險最大的特點就是需要鎖定20年30年甚至更久，才會看到其各種收益。而一般家庭的錢，是流動的，無法長期鎖定，因此并不適合。

特點2：閑置資金

前面說了2萬一年，想法就是“自己拿2萬去投資能賺更多”，這就是一種我的錢是流動資金，而不是閑置資金。

流動資金是隨時要用的，所以不適合拿來買鎖定期超長的理財險。

特點3：資金量要求大

實際上，年交保費低于20萬，買理財保險是沒有意義的。

20萬/年只能說是入門級保險。

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理財險的規(guī)劃

1、確定自己的資金是閑置資金，即使鎖定幾十年也無妨，而且這筆錢還不能少。

2、注意保單合同約定的“保底結(jié)算利率”，這個很重要，目前常見的是1.75-4%，上世紀90年代，我國銀行的存款利息高達10%，而這種保險的保底也高達8%，現(xiàn)在看看又有幾個理財品無風(fēng)險的收益率8%的？所以，當(dāng)年保險公司看到8%的保底會導(dǎo)致很大的虧空，甚至出動業(yè)務(wù)員勸客戶退保，注意咯是勸退保，而不是保險公司直接終止合同。

3、如果要投入資金投保理財險，要知道這不是一年、兩年的事兒。而是20年甚至更久的一種保險規(guī)劃，所以，一定要學(xué)會IRR來計算實際收益率。

我是海哥說險，保險知識普及，專業(yè)個人、家庭、企業(yè)保險規(guī)劃，關(guān)注我吧

虛擬金融賺大錢，就是利用不勞而獲的心理，那些在電話里忽悠“退舊買新”賣保險的，純粹是一種騙局，他們非法買賣用戶信息，誘導(dǎo)中老年人退保，購買坑人的分紅或返還型產(chǎn)品，虛假銷售。賺取高額傭金，提成50%，遇到此類詐騙，應(yīng)及時報警。

切記主動找上門的沒有好東西，畢竟買保險的“韭菜”割不完，賣保險的“騙子”消不滅。

理財保險是近些年來迅速崛起的一類保險，其主要特色大致可分為三方面：

一，相對的安全性。

保險是一種合同行為，客戶約定的權(quán)益受到合同和法律的雙項保護。例如銀行經(jīng)營不善，國家允許它破產(chǎn)。而保險公司即使資不抵債，國家也會通過兼并或收購等方式使它恢復(fù)運營，是不允許它破產(chǎn)的。當(dāng)然，是理財就有風(fēng)險。安全性是相對的，不是絕對的。

二，確定性。

保單未來的收益是可以通過合同具體的推算出來。但是，儲蓄和國債的收益是相對不確定的，因為利率經(jīng)常變動。為了推動經(jīng)濟發(fā)展，我國近年來多次降息，使得儲蓄和國債的收益不斷降低。

三，強制性。

理財保險具有合同強制性。其一般要求月月交或年年交。一般不能提前領(lǐng)取且中途退出損失相對較大。因此，對個人而言帶有強制性理財?shù)奶厣?/p>

那么，理財保險該如何規(guī)劃呢？

一，了解家庭的資產(chǎn)

包括現(xiàn)有資產(chǎn)和和未來凈資產(chǎn)的流入，這是基本的前提。理財是個長久的事情，伴隨的是長久合理的開源和節(jié)流。

二，清楚自己的目標(biāo)。

理財保險兼具理財和保險雙重特點。投資者需要在保障和收益之間找到適合自己的平衡點。如此才能科學(xué)理財，最終實現(xiàn)自己的目標(biāo)。

三，做好風(fēng)偏好的假設(shè)。

任何投資都伴隨著風(fēng)險，理財保險也不例外。一定要辦理財保險的損失控制在家庭能承受的范圍內(nèi)，避免影響正常生活。

四，做好戰(zhàn)略性的家庭資產(chǎn)配置

對于家庭收入的安排，可參考四三二一定律。即四成用于供房和其它投資，三成用于日常開支，二成用去日常儲備資金，一成用于購買保險。具體比例可因人而宜，但是各項都要相應(yīng)分配。

保險理財產(chǎn)品整體還是不錯的，投資者只要結(jié)合自身情況做出可行性的規(guī)劃，最終收益還是不錯的。祝你理財順利！[呲牙]

當(dāng)今，隨著物質(zhì)生活水平的不斷上升，而人們的幸福感卻沒有與之相伴，甚至程相反的趨勢。為什么會這樣呢？社會的高速發(fā)展的同時，也滋生了許多不安定，不確定的因素，特別是未來生活的不確定性，讓人們的內(nèi)心充滿了焦慮甚至恐懼，我們必須面對未來的失業(yè)問題，養(yǎng)老問題，醫(yī)療問題，子女上學(xué)問題，還面臨的汽車時代的交通意外，規(guī)模化生產(chǎn)的食品安全隱患，社會持續(xù)的通貨膨脹所需的理財規(guī)劃等等。你現(xiàn)在的事業(yè)如日中天，同時也創(chuàng)造了大量的財富，但是，人世間的世事難料，如果在事業(yè)中出現(xiàn)的問題，家庭生活也同樣會受到牽連，所以我們需要通過保險把自己辛辛苦苦攢下來的基業(yè)，讓子孫后代接承。把自己的財產(chǎn)確保給到相應(yīng)的受益人。

我想理財，但是不知道怎么制定個人理財規(guī)劃，怎么辦？

感謝邀請。

理財是人生長期學(xué)習(xí)的一個過程，你可以通過以下幾個方面嘗試去學(xué)習(xí)。

第一，看書學(xué)習(xí)。

買一兩本理財入門書，可以買紙質(zhì)的書，也可以在網(wǎng)上看電子書。這樣你就可以整體系統(tǒng)地初步了解理財。通過看書學(xué)習(xí)，你可以知道為什么要理財？理財?shù)囊饬x在哪里？如何攢錢？如何科學(xué)合理地分配自己的資產(chǎn)？等等一系列問題，只有真正弄清楚這些問題，你才更好地制定理財規(guī)劃，并堅持去執(zhí)行理財規(guī)劃。

第二，動手收集理財產(chǎn)品。

你可以通過網(wǎng)絡(luò)搜索目前市場上有哪些理財產(chǎn)品，比如銀行理財，P2p理財,股票，基金，信托等等。充分了解這些理財產(chǎn)品的收益率,風(fēng)險程度。

第三,分析自己的財務(wù)狀況并制定出理財規(guī)劃。

把自己的理財資金分為三個部分，第一部分為長期理財,第二部分為短期理財，第三部分為中期理財。接下來測試自己的風(fēng)險偏好,結(jié)合理財產(chǎn)品，制定出自己理財規(guī)劃。

下面我舉一個例子說明,小王，男，25歲,大學(xué)畢業(yè)三年，無存款,單身,無車無房,每個月工資5000元。小王每個月，開銷3000元，剩下兩千，每個月花500買保險，包括壽險，重疾，意外保險。把1000塊存入定期理財，年化率3%，他有500塊買基金定投，每周定投125塊。

當(dāng)然，每個月的開銷3000塊。分為干性的支出和選擇性支出。比如房租，水電費，電話費，等都是剛性支出。請客吃飯，養(yǎng)生保健，是選擇性支出。合理安排你每個月開銷之后，你就不會透支消費。一定要學(xué)會強制儲蓄，每個月發(fā)工資之后，把10%至30%的收入強制存起來。也就是上面那個例子中小王的兩千塊錢就是強制儲蓄。一定要先存再消費，不可以先消費，剩下的再存起來，如果這樣的話，每個月你們有什么剩余。

最后，送你一句話，我是一切的根源，我想改變一切首先要改變自己。首先改變自己的理財思維，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，你的人生將與眾不同，過上充滿智慧、安心、富足的生活。

理財有正道，雪之道，回答對你有幫助，你點贊關(guān)注，謝謝。

到此，以上就是小編對于金融理財保險規(guī)劃書怎么寫的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于金融理財保險規(guī)劃書怎么寫的2點解答對大家有用。