大家好，今天小編關注到一個比較有意思的話題，就是關于理財保險客戶群體分類包括的問題，于是小編就整理了1個相關介紹理財保險客戶群體分類包括的解答，讓我們一起看看吧。

理財型保險產(chǎn)品適合哪類人群購買？

1.保障性保險已經(jīng)做好的人；

2.保障性保險每年的投入最多沒有超過家庭年收入的20％的人；

3.保障性保險購買后有可用來投資的錢，且這筆錢是短期不用的。

4.有長期理財目標的人，比如孩子現(xiàn)在5歲，想給他專門存一筆錢將來出國用，再比如現(xiàn)在40歲，想存一筆錢將來補充養(yǎng)老用，這都可以用保險，因為在所有的金融工具中，保險是強制儲蓄功能最強的。

5.有傳承需要的人，比如爺爺奶奶想給孫輩錢的，又不想被孩子爹媽拿走，可以使用保險工具來設計，比如年金險。

………

非要一句話概括，那就是有錢人——

有足夠的保障類保險、有能應急的資金、持有房產(chǎn)股票基金一類的資產(chǎn)，在此之外，還有閑錢想安穩(wěn)增值。

那么，買理財型保險產(chǎn)品，還是很適合的。

所以，但凡你懂了買理財型保險產(chǎn)品的念頭，只需要問自己4個問題，就能做出選擇了：

第一，保障類的保險是否配置足夠？

自己及家人的保障類保險，比如重疾險、醫(yī)療險、意外險、壽險等，是否都配置充足了 ？保額是否已經(jīng)足夠，能夠有效抵御未來的風險？

第二，是否已經(jīng)留夠流動備用金？

家庭生活備用金是否已經(jīng)準備足夠？如果遭遇失業(yè)，或者受傷等情況，是否有足夠的錢，拿來應急，保證家庭生活不受影響？

第三，收益類理財產(chǎn)品是否配置？

同樣是追求收益，其他投資渠道，比如房產(chǎn)、股票、基金等是否有配置？

第四，想拿來購買理財型保險的錢，是否是一筆閑錢？只想穩(wěn)定增值？

理財型保險，通常都是長期，或者終身型的，要過幾年甚至十幾年才可以領取。

所以首先要確保拿來買理財型保險的錢，是一筆閑錢，未來這段時間是用不到的。

其次，就是想通過保險穩(wěn)定的增值 ，只求安穩(wěn)，不在乎是否有高收益。

所以，如果以上四個問題，你的答案都是“是”，那么理財型保險才適合你。

1.沒有更好的投資渠道的人，保險理財產(chǎn)品是一個可以考慮的投資渠道，雖然短期收益不高，但是長期時間的復利是非?？膳碌?；

2.需要做資產(chǎn)配置的人，有的人各方面的保障已經(jīng)非常完善，他們需要對自己的資產(chǎn)進行合理的搭配以及配置，那么保本增值的理財保險是必須要進行考慮的；

3.需要進行一定合理避稅避債的人，保險有著其特殊的法律屬性，在一定的法律條件下，經(jīng)過合理的規(guī)劃是可以進行合理的避稅避債的；

4.考慮家庭財富傳承的人，保險在財富的傳承當中是很重要的工具，因為有著特殊的法律屬性，指定受益人等等，是進行家庭財富的傳承最好的工具之一；

5.需要進行專款專用的人群，比如為孩子的將來準備一筆教育金，為自己準備養(yǎng)老金等等，因為保險的安全性以及穩(wěn)定性，專款專用的項目是最適合通過保險來進行規(guī)劃來哦。

說實話現(xiàn)在的理財型保險還不太成熟，收益一般。

理財型保險是相對于消費型保險而言的，大概意思是除了保險購買之外，還能有本金返還或者一些收益。

但是從本質(zhì)上來說，更像是保險公司從你這里用極低的成本借貸，然后用盈利幫你購買保險，最后返還你本金加少量利息。而投資盈利保險公司拿了大頭。

所以基本是最低層次的理財選擇。

但是這里有兩個優(yōu)勢，第一是有保險功能，第二是極低風險。

因此我推薦，有保險需求，又有一定閑錢的人購買，或者是沒有精力去理財，或者不想承擔理財風險的人群。這樣至少錢沒有閑著，而且能同時購買了保險。

到此，以上就是小編對于理財保險客戶群體分類包括的問題就介紹到這了，希望介紹關于理財保險客戶群體分類包括的1點解答對大家有用。