大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)套路一年一萬(wàn)五的問(wèn)題，于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)保險(xiǎn)套路一年一萬(wàn)五的解答，讓我們一起看看吧。

郵政儲(chǔ)蓄銀行代銷的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益率5%是真的嗎？安不安全？

郵儲(chǔ)銀行代銷保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益率5%只是預(yù)期收益率，而不是固定收益率。

銀行代銷的這類保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品推廣宣傳口徑能達(dá)到5%的收益率是完全有可能的，但是到期能否兌付給我們5%的收益率卻很難說(shuō)。

很多購(gòu)買理財(cái)保險(xiǎn)的人，當(dāng)初購(gòu)買時(shí)的預(yù)期收益可能達(dá)到5%，但實(shí)際到期時(shí)，可能連3%都達(dá)不到。而且5%預(yù)期收益率的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，周期一般都需要3年以上，甚至需要5年。

郵儲(chǔ)銀行作為新晉第六大國(guó)有銀行，自己發(fā)行的定期儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品安全性還是非常高的。但是作為其代銷的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，安全性如何我個(gè)人存疑！通過(guò)郵儲(chǔ)銀行官方網(wǎng)站，郵儲(chǔ)銀行代銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品竟有1946款之多，可真是讓人眼花繚亂，表示看不懂啊。

郵儲(chǔ)銀行代銷的保險(xiǎn)理財(cái)類產(chǎn)品，一直飽受大眾詬病。

一些存單變保單的案例，都是因?yàn)槠鋯T工為了完成營(yíng)銷任務(wù)，獲得高額傭金提成，通過(guò)誤導(dǎo)儲(chǔ)戶將要存定期的錢轉(zhuǎn)嫁成為了保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)際是兼具保障和理財(cái)功能的投資組合，看似收益不錯(cuò)的保險(xiǎn)理財(cái)，也包含了諸多套路和陷阱。主要分為分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等產(chǎn)品。

01

保險(xiǎn)產(chǎn)品有一定時(shí)間的猶豫期，一旦錯(cuò)過(guò)猶豫期且未到期退保，會(huì)收取一定比例的手續(xù)費(fèi)用，讓我們的本金損失慘重，同時(shí)會(huì)喪失對(duì)我們的保障功能。

02

一旦購(gòu)買的是投連險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)之類，甚至分紅險(xiǎn)類的保險(xiǎn)品種，都是有風(fēng)險(xiǎn)的。

03

保險(xiǎn)理財(cái)和銀行理財(cái)，現(xiàn)都收到中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)管理監(jiān)督，都是不允許剛性兌付的。但是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品投資時(shí)間較長(zhǎng)，封閉期內(nèi)可以提前支取但會(huì)造成本金損失，而銀行理財(cái)提前支取，本金損失風(fēng)險(xiǎn)極低，最多損失點(diǎn)收益。如果你僅是為了投資理財(cái)，還是建議你選擇短期理財(cái)，比如銀行理財(cái)產(chǎn)品。

我并不建議大家購(gòu)買這樣的理財(cái)產(chǎn)品，主要的原因是這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品5%的收益率是預(yù)期的收益率，并非到期固定的收益率，具體的實(shí)際的收益率需要跟保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)情況掛鉤，但是一般來(lái)說(shuō)不會(huì)超過(guò)5%。

預(yù)期收益率相對(duì)而言不好

5%的預(yù)期收益率不可靠，主要的原因是預(yù)期的收益率一般較高，而實(shí)際的收益率則是3%左右，而五年期銀行的存款利率一般也可以達(dá)到5%，如果這個(gè)預(yù)期收益率大約在8%左右，那么還是可以選擇保險(xiǎn)，但是如果保險(xiǎn)的預(yù)期的收益率在5%，那么這樣的保險(xiǎn)是不值得購(gòu)買的。

有更好的理財(cái)產(chǎn)品選擇

一方面保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率低，不靠譜，另外一方面是因?yàn)橛锌商娲睦碡?cái)產(chǎn)品可以選擇，不是只可以選擇這樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

和保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)更優(yōu)的理財(cái)產(chǎn)品的銀行存款，比如五年期的銀行存款，在理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)上面小一些，在收益率上面銀行存款也更加具備一定的優(yōu)勢(shì)，畢竟存款收益率是固定的。

銀行柜員推薦保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)該購(gòu)買嗎？

保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品也有不錯(cuò)的，但是如今銀行代銷的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品一般都不“靠譜”，銀行柜員向你推銷保險(xiǎn)，一方面可以完成業(yè)績(jī)要求，另外一方面則是拿到高額的銷售提成，所以不建議大家購(gòu)買銀行代銷的保險(xiǎn)，銀行一般喜歡向理財(cái)意識(shí)薄弱的老年人推銷，因?yàn)樗鼈兊耐其N的成功率更大一些，所以在銀行買保險(xiǎn)需要警惕。

更多理財(cái)，盡在小財(cái)，歡迎關(guān)注我。

郵政儲(chǔ)蓄銀行是全國(guó)線下網(wǎng)點(diǎn)最多的銀行，超過(guò)了四萬(wàn)個(gè)營(yíng)業(yè)廳，服務(wù)了全國(guó)大部分區(qū)域，其中保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品代銷是郵政儲(chǔ)蓄銀行一大特色。收益率5%的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是真的，但這是預(yù)期收益率，不一定能百分百達(dá)到。

1.代銷保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是銀行增加收入的手段。

幾乎每家銀行都會(huì)代銷保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，專業(yè)名詞叫做“銀保產(chǎn)品”，是銀行與保險(xiǎn)公司合作推出保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，有定制型和非定制型兩類。

其中，定制型是專門針對(duì)合作銀行推出的產(chǎn)品，在保險(xiǎn)公司不進(jìn)行銷售，而非定制型則是標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，在銀行和保險(xiǎn)公司都可以買到。郵政儲(chǔ)蓄銀行喜歡向用戶推薦保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，是因?yàn)槟軌虍a(chǎn)生很好的傭金收入，且安全性高。

2.保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品公布的僅為預(yù)期收益率。

仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書和購(gòu)買協(xié)議會(huì)發(fā)現(xiàn)，這類產(chǎn)品可能會(huì)有保本承諾或者最低收益率承諾，但不可能達(dá)到5%這么高，更多的是根據(jù)歷史數(shù)據(jù)給出的預(yù)期收益率。

與銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率不同，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率是有可能最終產(chǎn)品到期無(wú)法達(dá)到的，這就是一些用戶覺(jué)得不滿意的根本原因。

3.保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的雙重功能可以通過(guò)分開購(gòu)買實(shí)現(xiàn)。

保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最大的優(yōu)勢(shì)就是同時(shí)兼?zhèn)淅碡?cái)和保險(xiǎn)兩大功能，一些為銀行定制的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，確實(shí)也很有競(jìng)爭(zhēng)力。

但是，隨著近些年銀行理財(cái)產(chǎn)品的大力發(fā)展，出現(xiàn)了很多高收益率的銀行理財(cái)產(chǎn)品，而保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品本身將部分資金拿去購(gòu)買了保險(xiǎn)，真實(shí)用于理財(cái)?shù)谋窘疠^小，其很難做到高收益。故想要雙重功能的朋友，可以分別購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品加上商業(yè)保險(xiǎn)，這樣搭配選擇更多也更合理。

郵政儲(chǔ)蓄銀行代銷保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品在全國(guó)范圍內(nèi)十分常見，很多朋友在購(gòu)買時(shí)并沒(méi)仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書，導(dǎo)致到期收益率達(dá)不到預(yù)期收益率時(shí)很生氣。5%收益率是真的，通常情況下本金也很安全，只是真正實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率與市場(chǎng)行情有關(guān)。

大南山伯爵，NUS博士后，資深金融人士，用專業(yè)的知識(shí)、大白話的方式為您科普投資理財(cái)知識(shí)，讓天下沒(méi)有難懂的金融！歡迎關(guān)注、留言交流。

可以很負(fù)責(zé)任地告訴你：保險(xiǎn)理財(cái)收益率能達(dá)到年化 5% 是非常困難的！

這些年爆出了不少“存款換保險(xiǎn)”的新聞：居民去銀行辦理定期存款業(yè)務(wù)，但是在業(yè)務(wù)員精心的“誘導(dǎo)下”迷迷糊糊辦理了收益率看似更高的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，到期后不僅拿不到預(yù)期的利息收益，甚至本金都需要更長(zhǎng)的年限之后才能取回。

保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的收益率是【預(yù)期收益率】。用大白話說(shuō)就是有可能達(dá)到年化 5% 的收益率，這種似是而非的措辭往往是帶有誘導(dǎo)性的，很多只盯著利息高低的投資者或許就會(huì)深陷其中了。

預(yù)期 5% ，真實(shí)的情況或許 3% 都達(dá)不到，而且期限可能是 3 年或者更久，相比之下還是定期存款的利率和流動(dòng)性更可觀一些。

不少保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品資金的贖回也是一拖再拖，本金分?jǐn)?shù)年償還這樣的例子也并不鮮見。要知道我們的現(xiàn)金每年都在遭遇貶值，每拖一年它的價(jià)值就會(huì)大大折扣，對(duì)于我們普通人而言顯然是不太劃算的。

為什么郵儲(chǔ)銀行代銷保險(xiǎn)的意愿強(qiáng)烈？

1、因?yàn)橘嶅X啊?？纯磭?guó)有幾大保險(xiǎn)公司：中國(guó)人壽、新華保險(xiǎn)、中國(guó)平安等，哪個(gè) 2018 年的凈利潤(rùn)沒(méi)有達(dá)到上百億？銀行代銷自然也能從中獲得不少的好處。

2、銀行工作人員身負(fù)指標(biāo)壓力。這一點(diǎn)想必很多人都清楚，但凡在銀行工作的員工都會(huì)有拉存款、理財(cái)、保險(xiǎn)的業(yè)績(jī)壓力，完不成指標(biāo)甚至績(jī)效、年終獎(jiǎng)都會(huì)受到影響，超額完成了也會(huì)獲得相當(dāng)程度的業(yè)績(jī)提成，所以動(dòng)力滿滿。

銀行代銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品安全嗎？

郵政儲(chǔ)蓄銀行作為新興晉級(jí)的第六大國(guó)有銀行，其代銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品還是可靠的，畢竟國(guó)字頭當(dāng)先，相應(yīng)的風(fēng)控能力還是具備的，對(duì)于產(chǎn)品的篩選也會(huì)是相當(dāng)嚴(yán)格的。

假如追求穩(wěn)定、可觀的收益，那么保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品很顯然并不是我們的首選。

郵政儲(chǔ)蓄銀行代銷的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益率5%，到底是不是真的？是否安全。這個(gè)問(wèn)題首先要認(rèn)真研究一下保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是什么樣子的產(chǎn)品，然后才能夠知道是否安全，是否能夠達(dá)到5%的收益率。

一、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)

保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，一般分成分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)和投資聯(lián)結(jié)險(xiǎn)三類。具體特點(diǎn)如下：

1、分紅險(xiǎn)：投資相對(duì)保守、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)低，收益也相對(duì)較低，這款產(chǎn)品是比較安全的，但是收益率一般也不會(huì)太高。

2、萬(wàn)能壽險(xiǎn)：主要投資國(guó)債、企業(yè)債、大額銀行協(xié)議存款、證券投資基金等，設(shè)有保底收益，存取靈活，收益較為穩(wěn)定。這款保險(xiǎn)每年保底收益率也就是2%左右。

3、投資聯(lián)結(jié)險(xiǎn)：這款產(chǎn)品投資比較激進(jìn)，也沒(méi)有無(wú)保底收益、風(fēng)險(xiǎn)低當(dāng)然收益也可能會(huì)很大。

保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，本質(zhì)上還是保險(xiǎn)。因此，如果你投保以后，想過(guò)一段時(shí)間取出來(lái)，可能就要承擔(dān)違約責(zé)任了。

二、保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率

保險(xiǎn)產(chǎn)品不同于存款產(chǎn)品，存款產(chǎn)品是約定利息，銀行必須要給的，而且也不用單獨(dú)簽訂合同。但是保險(xiǎn)產(chǎn)品是并不會(huì)承諾一定要實(shí)現(xiàn)多少收益率的，只是會(huì)跟你說(shuō)大概過(guò)去的收益率是多少。而且保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品具體收益率的計(jì)算也不是太透明。因此，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的收益率可以說(shuō)是非常不穩(wěn)定的了。

三、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是否安全

保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品從本金安全性上來(lái)說(shuō)，如果是分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能壽險(xiǎn)也沒(méi)有太大的問(wèn)題，但是投連險(xiǎn)可能會(huì)損失本金，風(fēng)險(xiǎn)很大。因此保險(xiǎn)理財(cái)也是有風(fēng)險(xiǎn)的，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是大于銀行存款的。而且保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品想要提前支取，是要付出違約金的，可能會(huì)損失較大。

綜上所述，郵政儲(chǔ)蓄銀行代銷的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益率5%，這個(gè)應(yīng)該只是預(yù)估的收益率， 是否能夠達(dá)到這么高就不好說(shuō)了。從安全角度來(lái)說(shuō)，分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)也是比較安全的，但是感覺(jué)上還是不如存款產(chǎn)品安全。而且保險(xiǎn)產(chǎn)品提前支取需要支付違約金的。

感謝閱讀，多謝

(1)承諾收益是違法行為

(2)但各大保險(xiǎn)公司長(zhǎng)年推銷產(chǎn)品的時(shí)候會(huì)拿“預(yù)期收益”說(shuō)事兒，從經(jīng)驗(yàn)看，90%以上的最后達(dá)不到當(dāng)時(shí)銷售時(shí)彩頁(yè)上宣傳的那種收益水平。

(3)各大保險(xiǎn)公司的“理財(cái)產(chǎn)品”大致分兩類，

A:分紅儲(chǔ)物型壽險(xiǎn)，

通常是大病醫(yī)療，大概就是類似于定期儲(chǔ)物，比如年輕人每年“存3500”，存20年，萬(wàn)一生了合同約定的大病了，賠付10萬(wàn)+分紅。如果平安無(wú)事，幾十年后退還交的保費(fèi)+分紅

關(guān)鍵是這個(gè)“分紅”，這個(gè)分紅并不是產(chǎn)品主要功能，但很多消費(fèi)者把分紅當(dāng)成主要功能去決定是否購(gòu)買。

這里面有個(gè)小坑要注意:這類產(chǎn)品的宣傳彩頁(yè)上會(huì)經(jīng)常列舉演算未來(lái)數(shù)十年的預(yù)期累計(jì)分紅，咋一看，哇！很可觀，如果這期間一直不動(dòng)這筆分紅一直讓它在里面復(fù)利累計(jì)的話可以達(dá)到保費(fèi)的好幾倍！但稍微有點(diǎn)經(jīng)濟(jì)和財(cái)務(wù)常識(shí)的人用科學(xué)計(jì)算器一計(jì)算，其真實(shí)年化收益率可能只有可憐的1%-2%！

B 投資連接險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱投連險(xiǎn)

就是保險(xiǎn)公司拿去投資了，所以是既不能保證收益，還有可能發(fā)生虧損的。

據(jù)說(shuō)基本都會(huì)投資于低風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)債、大額協(xié)議存款、大型項(xiàng)目、大企業(yè)的企業(yè)債等等，但前海人壽的老板不就是拿了保費(fèi)收入去投資股票去了嗎？所以實(shí)際投資什么去了，咱也不知道，前海人壽的老板投資格力電器和萬(wàn)科股票是賺了，但是股市風(fēng)險(xiǎn)畢竟大一些，能不能每次都賺？

以上，可以自行判斷了

銀行說(shuō)存保險(xiǎn)，存三年的一年存1萬(wàn)，滿三年按5%，算高息嗎？

銀行大廳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，談虎色變！近期的負(fù)面消息不少，特別中老年人不知道在銀行辦理的是存款還是理財(cái)產(chǎn)品，亦或者保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況下，與規(guī)劃和預(yù)期有差異，是造成矛盾的主要因素！年化收益5%，是否屬于高收益，主要看橫向比較、本息安全性和變現(xiàn)能力等因素綜合考量！

一、橫向比較1、三年期定期存款收益

根據(jù)各商業(yè)銀行公開的最新三年期定額存款利率，按照題主描述，可以計(jì)算得出假如每年存一萬(wàn)，連續(xù)3年的收益：

1）、三年期定期存款利率

2）、計(jì)算收益根據(jù)公開定期存款利息，選擇最高檔計(jì)算得出，三年的利息和為1957.00元，三年到期本息和為31957.00元，簡(jiǎn)單綜合收益2.17%/年！

2、常見的理財(cái)產(chǎn)品

每年存10000元，連續(xù)存3年，從絕對(duì)值分析總金額3萬(wàn)元，并不算多。因此，目前理財(cái)?shù)那篮彤a(chǎn)品選擇比較多！同時(shí)，絕大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品最新的年化收益率在4.22%左右，且安全性相對(duì)較高。三年累計(jì)收益2532.00元，簡(jiǎn)單收益率2.81%。

二、揭開保險(xiǎn)產(chǎn)品的神秘面紗1、“滿3年按5%的收益”

這里有一個(gè)非常明顯的陷阱，5%的基數(shù)是1萬(wàn)元還是3萬(wàn)元，太神秘了！人們?cè)谫?gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，您是否核實(shí)計(jì)算收益的基數(shù)了！差異相當(dāng)大：

同時(shí)，按照3年總收益5%計(jì)算，普遍比銀行存款和主流理財(cái)產(chǎn)品低很多！單從收益的角度考量，3年給您500元，亦或者1500元，橫向比較真不高，這款產(chǎn)品不值得購(gòu)買！

2、5%是3年的總收益還是每年5%？您核實(shí)了嗎？

這又是一個(gè)神秘的陷阱，工作人員的銷售“技巧”一如既往的避重就輕，天花爛墜的營(yíng)銷語(yǔ)句，從不直面這個(gè)問(wèn)題。投資者在花言巧語(yǔ)之下，真沒(méi)有幾個(gè)會(huì)核實(shí)的！

3、冷靜過(guò)后，感覺(jué)被套路可以變現(xiàn)嗎？

可以，當(dāng)然可以了！已購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品，反悔可以，先留下30%的本金！這叫違約，合理合法！

4、“德才兼?zhèn)洹钡谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品到底適不適合購(gòu)買？

兼具保險(xiǎn)功能和理財(cái)屬性的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并不是新生事物。且確實(shí)有這樣的需求和市場(chǎng)！但是，筆者認(rèn)為，凡是兼具多種功能的產(chǎn)品，收益一定不會(huì)太高！題中所述的5%收益，筆者判斷是以10000元為基數(shù)，3年總收益5%，也就是3年500元！具體的保險(xiǎn)條款，保障屬性因人而異，不加評(píng)述！

筆者建議，無(wú)論是購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品還是理財(cái)產(chǎn)品，目標(biāo)明確才能獲得最優(yōu)化的收益。也就是說(shuō)，購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品就專注于其保障職能，純當(dāng)消費(fèi)品規(guī)劃和購(gòu)買?，F(xiàn)實(shí)沒(méi)有收益高且兼具保障的大餡餅！

三、綜述

人們已經(jīng)養(yǎng)成了銀行是國(guó)家的，絕對(duì)可信的慣性思維，殊不知銀行僅僅是一類商業(yè)化的金融企業(yè)，是企業(yè)！并不代表國(guó)家！

在銀行大廳的工作人員，為了促成銷售，對(duì)條款和細(xì)則避重就輕或者時(shí)間倉(cāng)促不能全面描述清楚！投資者應(yīng)當(dāng)詳細(xì)全面了解細(xì)則，再?zèng)Q定是否購(gòu)買該產(chǎn)品！買賣雙發(fā)是平等的，遠(yuǎn)離陷阱靠自己！

到此，以上就是小編對(duì)于理財(cái)保險(xiǎn)套路一年一萬(wàn)五的問(wèn)題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)套路一年一萬(wàn)五的2點(diǎn)解答對(duì)大家有用。