大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話(huà)題，就是關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)為什么不推薦理賠的問(wèn)題，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)保險(xiǎn)為什么不推薦理賠的解答，讓我們一起看看吧。

有人總是覺(jué)得保險(xiǎn)理賠難，不賠的原因有哪些，對(duì)此你有什么看法？

說(shuō)到保險(xiǎn)理賠，朋友們聽(tīng)到比較多的有可能是“這也不賠，那也不賠”，感覺(jué)就是買(mǎi)了保險(xiǎn)，申請(qǐng)保險(xiǎn)理賠比登天都難！

那么，不賠的原因都有哪些呢？

1、銷(xiāo)售誤導(dǎo)

一方面是銷(xiāo)售人員專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)參差不齊，有些保險(xiǎn)銷(xiāo)售自己沒(méi)能理解保險(xiǎn)產(chǎn)品的責(zé)任細(xì)節(jié)，傳遞給客戶(hù)的信息也是錯(cuò)誤的；

另一方面就是因?yàn)殇N(xiāo)售利益驅(qū)動(dòng)從而刻意誤導(dǎo)銷(xiāo)售，把沒(méi)有說(shuō)成有、把不保說(shuō)成保，讓客戶(hù)認(rèn)為這份保險(xiǎn)什么都保。

2、投保時(shí)未如實(shí)告知

有很多的客戶(hù)都是生病了才想起來(lái)了解保險(xiǎn)，還有的客戶(hù)多年前的病史記不清楚了，自己購(gòu)買(mǎi)時(shí)，故意或者重大過(guò)失未如實(shí)告知；通過(guò)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員購(gòu)買(mǎi)時(shí)，故意隱瞞或者銷(xiāo)售人員引導(dǎo)隱瞞未如實(shí)告知；這些情況都是日后出現(xiàn)理賠難的原因。

當(dāng)然，這里要說(shuō)明一點(diǎn)，并不是所有既往疾病史都會(huì)導(dǎo)致不能購(gòu)買(mǎi)或者除外承保，這個(gè)要視核保情況而定，不是一概而論。

3、未達(dá)到理賠條件

比如重疾險(xiǎn)，很多人認(rèn)為重疾險(xiǎn)確診即賠，重疾險(xiǎn)的廣告也是這么宣傳的，很多保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員也是這么講的，真的是這樣嗎？其實(shí)不是，如圖：

比如腦中風(fēng)后遺癥，需要確診180天后，且達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)才能理賠。如圖（統(tǒng)一定義）：

所以說(shuō)，不是我們認(rèn)為什么可以賠就必須賠，所有的理賠都要以保險(xiǎn)合同約定為準(zhǔn)。

大家在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，一定要如實(shí)告知，不要隱瞞病史；仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，保什么不保什么，自己要一清二楚，明明白白買(mǎi)保險(xiǎn)。

如有其他疑問(wèn)，可在評(píng)論區(qū)留言或私信！

1. 大家經(jīng)常講理賠難，到底是難在哪里？主要是難在兩個(gè)方面，一方面是不知道如何判斷是否達(dá)到理賠的標(biāo)準(zhǔn)，另一方面是在辦理理賠手續(xù)上遇到了麻煩。

2. 認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)責(zé)任相關(guān)條款，對(duì)比判斷是否達(dá)到理賠條件。如我在第一集分享，需要將保險(xiǎn)責(zé)任、疾病定義和除外責(zé)任結(jié)合起來(lái)看，才能得到準(zhǔn)確的賠償條件，將已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故來(lái)與之對(duì)比判斷，就比較容易得到準(zhǔn)確的結(jié)論。特別是對(duì)于重疾險(xiǎn)，輕癥、中癥、重疾，甚至還有前癥，更是要認(rèn)真研究。

3. 填寫(xiě)與理賠事件匹配的索賠表格，搜集整理所需證明材料。需要注意的是，有的證明材料需要原件，例如死亡證明、被保人的身份證件等；有的需要醫(yī)院蓋章，例如病歷等；有的還需要主診醫(yī)生在索賠表格上簽名，等等。填好表格，簽好字，再附上相關(guān)證明材料，與理賠要求對(duì)照后，提交保險(xiǎn)公司即可。對(duì)于正本，可以申請(qǐng)退回，不用擔(dān)心。最關(guān)鍵是在投保的時(shí)候選擇一名靠譜的保險(xiǎn)咨詢(xún)顧問(wèn)，在TA的協(xié)助下，到最終理賠時(shí)是比較流暢的。

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總體而言，保險(xiǎn)理賠還是沒(méi)有多大問(wèn)題，但是不賠原因千千萬(wàn)也敵不過(guò)這幾點(diǎn)。我是海哥說(shuō)險(xiǎn)，關(guān)注我吧。

一、

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)理賠現(xiàn)狀

1、整體的2018年賠付數(shù)據(jù)

2019年1月29日，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《2018年保險(xiǎn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告》，數(shù)據(jù)顯示2018年保險(xiǎn)業(yè)賠款12297.87億元，增長(zhǎng)率9.99%！

其中，大頭為產(chǎn)險(xiǎn)賠付高達(dá)5897.32億元；而常見(jiàn)的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)4388.52億元；健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)1744.34億元，同比增長(zhǎng)34.72%這是增長(zhǎng)最多的；而大眾熟知的意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)則賠了267.70億元。

最重要是整體賠付率達(dá)98%，100起報(bào)案98起能賠到！

2、今年上半年數(shù)據(jù)

2019年上半年，我國(guó)保險(xiǎn)賠付支出為6232億元，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠2918億元；壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠2152億元，健康險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)分別賠付了1020億元、143億元，同比增長(zhǎng)36.91%、14.58%。

后面會(huì)說(shuō)，為何收保費(fèi)2.5萬(wàn)億，賠付6200……

二、

常見(jiàn)的拒賠因素

事實(shí)上，保險(xiǎn)拒賠理由千千萬(wàn)，總結(jié)起來(lái)無(wú)非也就這幾點(diǎn)：

1、投保階段原因

①重點(diǎn)拒賠因素“投保未如實(shí)告知”！這里的未如實(shí)告知主要是指被保人的既往住院史、治療史，長(zhǎng)期服藥史，疾病史，體檢異常等和身體健康有關(guān)的事項(xiàng)。

②對(duì)于未告知的情況，則是多方面的。例如保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員為了快速成單而不給投保人說(shuō)有健康告知，或者投保人告知了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員代填信息時(shí)候選擇了“否”；也有投保人根本不知道有健康告知，或者明知有而強(qiáng)行不告知投保。

投保階段我們要多個(gè)心眼防止居心不良的業(yè)務(wù)員，也要意識(shí)到自己若主動(dòng)不告知帶來(lái)的理賠糾紛后果。

2、不符合保險(xiǎn)責(zé)任

這個(gè)比較容易理解！

海哥曾遇到過(guò)，就是投保人說(shuō)保險(xiǎn)騙人出險(xiǎn)不賠。一問(wèn)才知道，買(mǎi)的是車(chē)險(xiǎn)，而自己的女兒生病住院了去找車(chē)險(xiǎn)賠，這不是搞笑么？

另外就是買(mǎi)了醫(yī)療險(xiǎn)，結(jié)果得了大病要保險(xiǎn)公司按照重疾險(xiǎn)一樣賠幾十萬(wàn)去治病。醫(yī)療險(xiǎn)是出院后在保額內(nèi)報(bào)銷(xiāo)，重疾險(xiǎn)是達(dá)到要求就賠幾十萬(wàn)。這完全是兩個(gè)不相關(guān)的保險(xiǎn)啊……

還有就是只買(mǎi)重疾險(xiǎn)，然后小病治療后，拿著發(fā)票讓保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)。海哥見(jiàn)過(guò)最奇葩的額就是，拿著肺炎的住院發(fā)票，要保險(xiǎn)公司賠重疾險(xiǎn)幾十萬(wàn)，大鬧保險(xiǎn)公司，說(shuō)的：保險(xiǎn)不是得病了就賠幾十萬(wàn)嘛，現(xiàn)在娃娃得病了你們保險(xiǎn)不賠，這不是欺負(fù)老百姓，保險(xiǎn)不是騙子嘛？

對(duì)于上的一些情況，是否大家很熟悉？

3、沒(méi)有達(dá)到條款約定情況

這個(gè)主要在于很多朋友對(duì)于自身病情和保險(xiǎn)條款的誤解來(lái)的。

情況①：常見(jiàn)的就是買(mǎi)了重疾險(xiǎn)，也得了約定的疾病，但是疾病狀態(tài)還沒(méi)有達(dá)到要求，程度還沒(méi)有達(dá)到理賠的標(biāo)準(zhǔn)。這個(gè)理賠標(biāo)有的合理我們能理解，有的不合理我們就要爭(zhēng)取維護(hù)自己的權(quán)益，例如保險(xiǎn)公司在條款中規(guī)定了必須使用某種具體的手術(shù)方式，有新技術(shù)不用用老技術(shù)，這就是不合理的，我們要維護(hù)自己的權(quán)益！

情況②：觸發(fā)了免責(zé)條款。例如先天性疾病無(wú)法理賠，遺傳性疾病無(wú)法理賠。海哥之前遇到小朋友割包皮，這是無(wú)法理賠的，但是如果是小朋友摔倒了刮傷了小JJ，那么割包皮就屬于意外事故，就可以理賠。

情況③：醫(yī)療險(xiǎn)常見(jiàn)的就是一些票據(jù)沒(méi)有蓋章，收據(jù)當(dāng)發(fā)票，甚至于要求的是公立二級(jí)及以上的醫(yī)院普通部，但是去了特需部，去了私立醫(yī)院等，也是會(huì)出現(xiàn)糾紛的。

不要等到要報(bào)銷(xiāo)了，才想起保險(xiǎn)條款有醫(yī)院約定，有用藥約定，有免責(zé)條款，很多拒賠都是投保人自己不愿意去翻一下合同導(dǎo)致的。

三、

2019年上半年保費(fèi)收了2.5萬(wàn)億，賠了6200億問(wèn)題

很多人會(huì)認(rèn)為，哇保險(xiǎn)好坑人！

事實(shí)上，現(xiàn)在的6200億，賠付的是2019年以前買(mǎi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金，例如身故了的壽險(xiǎn)、得了重疾的重疾保險(xiǎn)金，醫(yī)療保險(xiǎn)金，還有那些買(mǎi)了年金險(xiǎn)的每年要給多少錢(qián)的都在這個(gè)數(shù)據(jù)里面。

而2019年上半年投保的各種保險(xiǎn)的被保人要大規(guī)模出險(xiǎn)的，最快也還要好幾年。

保險(xiǎn)費(fèi)收入和保險(xiǎn)理賠開(kāi)支，就如同我們的傳統(tǒng)生產(chǎn)企業(yè)一樣，無(wú)論有沒(méi)有人要貨，多少都要準(zhǔn)備點(diǎn)。只不過(guò)保險(xiǎn)這個(gè)真不能買(mǎi)了就賠，那個(gè)太嚇人了。

最后

保險(xiǎn)理賠事實(shí)上沒(méi)有什么大的問(wèn)題，出現(xiàn)就糾紛我們好好解決就是了。

海哥比較怕的就是做事沖動(dòng)不過(guò)腦子的人，海哥經(jīng)常寫(xiě)保險(xiǎn)糾紛文章，因此可以看到有的朋友因?yàn)榫苜r了，或者發(fā)生了糾紛就立馬退保，以表明自己的立場(chǎng)。殊不知，這是在坑害自己！

保險(xiǎn)理賠是根據(jù)合同條款來(lái)的，而不是我們認(rèn)為保險(xiǎn)要賠就必須賠，理性的思考自己的拒賠是否合理，不合理就來(lái)找海哥維權(quán)！

當(dāng)我們一退保，就意味自己沒(méi)有了保險(xiǎn)保障，以前繳納的保費(fèi)還因?yàn)樘崆巴吮６装讚p失一大筆錢(qián)，最重要的是，自己現(xiàn)在有糾紛就意味著肯定出險(xiǎn)了，一般的小病再投保還沒(méi)事兒，如果是大病一退了之，即意味著以后買(mǎi)不到任何保險(xiǎn)！

我是海哥說(shuō)險(xiǎn)，專(zhuān)注于個(gè)人、家庭、企業(yè)保險(xiǎn)投保理賠咨詢(xún)和規(guī)劃，關(guān)注我吧。

到此，以上就是小編對(duì)于理財(cái)保險(xiǎn)為什么不推薦理賠的問(wèn)題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)為什么不推薦理賠的1點(diǎn)解答對(duì)大家有用。