大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)有哪些可靠性問(wèn)題的問(wèn)題，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)保險(xiǎn)有哪些可靠性問(wèn)題的解答，讓我們一起看看吧。

年金保險(xiǎn)和銀行理財(cái)哪個(gè)更值得信賴？

各有優(yōu)缺點(diǎn)吧，主要要看你這錢想做什么用？

年金保險(xiǎn):是保險(xiǎn)公司推出的，主要目的是確保未來(lái)特定時(shí)期的一筆穩(wěn)定的現(xiàn)金流。以現(xiàn)金長(zhǎng)期增值保值為主。

銀行理財(cái):一般是銀行推出或者其他機(jī)構(gòu)委托銀行代銷的產(chǎn)品。以現(xiàn)金短期增值為主。

從資金安全的角度來(lái)說(shuō):

保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品有保險(xiǎn)法保障，保險(xiǎn)法第89條，經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。

現(xiàn)在的商業(yè)銀行都是允許倒閉的，銀行存款是有存款保險(xiǎn)的，銀行萬(wàn)一倒閉，有最多50萬(wàn)的賠款。但銀行理財(cái)產(chǎn)品是不屬于銀行存款的，也就是萬(wàn)一倒閉是沒(méi)得賠的。

從資金靈活性來(lái)說(shuō):

年金險(xiǎn)屬于保險(xiǎn)，資金講究的更是長(zhǎng)期運(yùn)作，沒(méi)到合同約定領(lǐng)取日，期間用錢的話，只能選擇保單現(xiàn)金價(jià)值貸款或退保。

銀行理財(cái)產(chǎn)品，期限一般都是一年期以下的居多，時(shí)間相對(duì)短，靈活性相對(duì)強(qiáng)一些。

好了，我說(shuō)完了，至于哪個(gè)更可靠，自己判斷吧！

準(zhǔn)確的講，哪個(gè)更值得信賴，要看你購(gòu)買產(chǎn)品后希望達(dá)到什么樣的目的。論安全性，年金保險(xiǎn)更勝一籌；考慮投資期限，銀行理財(cái)選擇性更多，年金保險(xiǎn)更適合用于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄；如果是考慮投資收益，就需要具體分析了。

1. 年金保險(xiǎn)安全性相對(duì)更高

首先，需要明確的一點(diǎn)是，年金保險(xiǎn)和銀行理財(cái)，并不是同一類產(chǎn)品。從名字也可以看出，一個(gè)是保險(xiǎn)，一個(gè)是理財(cái)。好像有點(diǎn)廢話，別急，咱們來(lái)說(shuō)說(shuō)保險(xiǎn)和理財(cái)?shù)牟顒e。

保險(xiǎn)最基本的一點(diǎn)是可以保本的，即便保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)不善，也會(huì)有其他公司來(lái)接手。在資管新規(guī)出臺(tái)后，保險(xiǎn)是唯一可以承諾保本的產(chǎn)品了。

而理財(cái)產(chǎn)品，但凡正規(guī)的產(chǎn)品，你都會(huì)看到備注"產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買需謹(jǐn)慎"一類的說(shuō)辭。理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)不能做出任何保本、保收益的承諾。本金虧損的風(fēng)險(xiǎn)還是存在的。切不要將"銀行理財(cái)"等同于"銀行存款"。

2. 銀行理財(cái)投資期限選擇更多，年金保險(xiǎn)更適合強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

從投資期限角度來(lái)看，年金保險(xiǎn)，多是一次或每年存入一定的金額，到達(dá)約定年限后停止存款，開始領(lǐng)取收益。而銀行理財(cái)，種類繁多，可以根據(jù)資金使用期限的不同，選擇相應(yīng)期限的理財(cái)產(chǎn)品。

從這一角度講，年金保險(xiǎn)更適合用于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，來(lái)滿足長(zhǎng)期的資金需求，比如子女教育、個(gè)人養(yǎng)老等。銀行理財(cái)更適合對(duì)應(yīng)短期的理財(cái)需求，到期取出，不影響資金的正常使用。

3. 投資收益也有所差別

對(duì)于投資收益，沒(méi)有辦法簡(jiǎn)單的進(jìn)行比較，需要綜合考慮個(gè)人的需求和偏好。

一般的年金保險(xiǎn)，我們看到測(cè)算后，都會(huì)發(fā)現(xiàn)，從每期返回金額對(duì)數(shù)值上看，收益非?？捎^。但并不是因?yàn)槟昊找嬗卸喔撸峭顿Y的時(shí)間足夠久，你所看到的金額，是時(shí)間的力量，也就是我們常說(shuō)的復(fù)利。

銀行理財(cái)雖然有的時(shí)候，短期收益較高，但是否能夠長(zhǎng)期持續(xù)，全看投資者個(gè)人。然而，我個(gè)人主觀會(huì)覺(jué)得，在這一點(diǎn)上，絕大多數(shù)人是很難持續(xù)購(gòu)買銀行理財(cái)，且收益長(zhǎng)期穩(wěn)定的。

總結(jié)：

歸根到底，年金保險(xiǎn)也好，銀行理財(cái)也好，最終還是要看你的投資需求和個(gè)人的實(shí)際情況。還是要具體情況具體分析的。

如果覺(jué)得有用，感謝動(dòng)手點(diǎn)贊。如果還有什么疑問(wèn)，歡迎留言或私信交流。

年金保險(xiǎn)比銀行理財(cái)更值得信賴。3方面的分析和1個(gè)建議如下

一、從產(chǎn)品屬性來(lái)看：年金保險(xiǎn)是保險(xiǎn)，銀行理財(cái)是投資。

年金保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人生存或期滿為給付條件的保險(xiǎn)，是一種理財(cái)型人壽保險(xiǎn)。銀行理財(cái)是銀行的一種投資產(chǎn)品，其本金和收益都是不保證的，不要以為帶了“銀行理財(cái)”就都是保證的，可信賴的。嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，只有銀行的存款和貸款是受《銀行法》保護(hù)的，像銀行代售的保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和基金產(chǎn)品，以及銀行自己的理財(cái)產(chǎn)品都是不受《銀行法》保護(hù)，是不值得信賴的。

經(jīng)常性的聽到，有些老年人明明去銀行存錢，最后卻變成了買銀行理財(cái)，或變成了買了基金，而這些本金和收益的投資產(chǎn)品，最后讓投資人連本金都保不住，還別說(shuō)收益了。

二、從法律屬性來(lái)看：年金受保險(xiǎn)法等法律保護(hù)，本金有保證；銀行理財(cái)?shù)谋窘鹗遣槐ＷC的。

投保人繳納保費(fèi)之后，一部分保費(fèi)要上交做好“保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金”，一部分用作“純保費(fèi)”、其他的才用作業(yè)務(wù)員傭金和公司營(yíng)業(yè)費(fèi)等成本。但是只要投保人按照合同繳費(fèi)，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)公司是按照保額和合同約定來(lái)給付的，所以說(shuō)年金險(xiǎn)是可信賴的。

如果附加并善用豁免功能，就算是投保人或被保險(xiǎn)人發(fā)生了意外導(dǎo)致高殘，或者生了大病導(dǎo)致失能失業(yè)，按照豁免條款，保險(xiǎn)公司還是會(huì)繼續(xù)履行合同，讓受益人繼續(xù)領(lǐng)錢讀書或領(lǐng)錢養(yǎng)老。這是年金保險(xiǎn)的又一重保障，不管投保人或被保險(xiǎn)人在還是不在，受益人都能享受年金權(quán)益，所以說(shuō)年金保險(xiǎn)比銀行理財(cái)更加值得信賴。

銀行理財(cái)?shù)谋窘?，不是存款。銀行存款是銀行向存款人融來(lái)的資金，借錢是要到期還本付息的，這是債務(wù)人的根本義務(wù)，否則就要吃官私了。而銀行理財(cái)?shù)谋窘鸨举|(zhì)投資人的本金，不是債權(quán)債務(wù)的關(guān)系，因此不用到期還本付息，虧掉了收益沒(méi)有預(yù)期的高，都不受法律保護(hù)。因此理財(cái)合同都不會(huì)把保證本金和保證利率寫進(jìn)合同中，銀行理財(cái)不值得信賴。

三、從收益屬性來(lái)看：年金保險(xiǎn)自主確定“從何時(shí)起領(lǐng)錢、領(lǐng)多久、領(lǐng)多少”，銀行理財(cái)?shù)氖找媸悄昊找?，不是確定的，可能像其他投資產(chǎn)品一樣本金和收益都會(huì)損失。

年金保險(xiǎn)的保費(fèi)、費(fèi)率等都是寫進(jìn)“保險(xiǎn)合同”的，保險(xiǎn)公司必須按照合同的約定給投保人約定的給付，投保人可以按照約定領(lǐng)錢，從什么時(shí)候開始領(lǐng)？每月領(lǐng)多少？領(lǐng)多久？全部是按照合同辦理。非常地可靠，可以信賴。

銀行理財(cái)?shù)氖找媸遣还潭ǖ?，一般在同期銀行存款之上，又比基金收益要低；風(fēng)險(xiǎn)上，也是高于銀行存款，低于基金的。因此銀行理財(cái)?shù)目煽啃栽诨?、股票、P2P等之上，卻在銀行存款和保險(xiǎn)年金之下的。

年金保險(xiǎn)是用確定的錢來(lái)準(zhǔn)備今后一定要用的養(yǎng)老費(fèi)或教育費(fèi)，又分為教育年金和養(yǎng)老年金，教育年金是短期領(lǐng)錢的定期年金保險(xiǎn)，養(yǎng)老年金是一種終身領(lǐng)錢的終身年金保險(xiǎn)，活到老領(lǐng)到老，非常值得信賴。銀行理財(cái)比銀行存款和保險(xiǎn)年金的可靠性差一點(diǎn)，但也好過(guò)基金、股票和P2P等金融產(chǎn)品。

建議，善用保險(xiǎn)年金和銀行理財(cái)，發(fā)揮各自己的優(yōu)點(diǎn)，避免各自的缺點(diǎn)，揚(yáng)長(zhǎng)避短。年金保險(xiǎn)適合中長(zhǎng)期，甚至終身的理財(cái)，而銀行理財(cái)適合1年左右的短期理財(cái)，短中長(zhǎng)的理財(cái)相結(jié)合，分別準(zhǔn)備現(xiàn)在的、中長(zhǎng)期的終身的現(xiàn)金需求。

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年金保險(xiǎn)和銀行穩(wěn)健理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)是類似的，如果說(shuō)信賴程度，那么都是可以信賴的，但是兩者有明顯的個(gè)性。

資金靈活性。

年金保險(xiǎn)算是一種中長(zhǎng)期的理財(cái)，至少應(yīng)該在10年以上；

銀行穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品通常都是中短期的產(chǎn)品，一般都在5年以內(nèi)；

所以相對(duì)來(lái)說(shuō)，年金保險(xiǎn)的靈活性是比較差的，如果持有期比較短，或者在中途因?yàn)樘厥庠蛐枰顺龌蛘咛崆爸?，那么就可能出現(xiàn)虧損。但如果持有期足夠長(zhǎng)，年金保險(xiǎn)出現(xiàn)虧損的幾率則接近于0。

可見，年金保險(xiǎn)的資金靈活性是不如銀行理財(cái)?shù)?。比較適合長(zhǎng)期理財(cái)。

產(chǎn)品收益率。

年金保險(xiǎn)收益中生存金，跟產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)候的預(yù)定利率有關(guān)。產(chǎn)品上市后，預(yù)定利率就不會(huì)再變化，即便以后市場(chǎng)利率下調(diào)，年金保險(xiǎn)的預(yù)定利率也是不變的，這就可以保障年金保險(xiǎn)的收益不受市場(chǎng)利率變動(dòng)影響。
（這里說(shuō)明一下，預(yù)定利率越高，年金保險(xiǎn)收益水平越高，但是預(yù)定利率并不是實(shí)際收益結(jié)算利率，可以理解為一個(gè)定價(jià)因素。）

但是銀行理財(cái)則不同，銀行理財(cái)跟市場(chǎng)利率有明顯關(guān)系，利率下降，銀行理財(cái)收益率也會(huì)跟著下降。

所以，雖然年金保險(xiǎn)在現(xiàn)階段看收益水平一般，但是長(zhǎng)期持有，未來(lái)如果利率下調(diào)，那么它的優(yōu)勢(shì)就會(huì)很明顯。

綜上，年金保險(xiǎn)更適合長(zhǎng)期不動(dòng)用的資金，而且可以獲得比較穩(wěn)定的收益。銀行理財(cái)則適合中短期的里擦資金，流動(dòng)性更強(qiáng)，資金更加靈活。

到此，以上就是小編對(duì)于理財(cái)保險(xiǎn)有哪些可靠性問(wèn)題的問(wèn)題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財(cái)保險(xiǎn)有哪些可靠性問(wèn)題的1點(diǎn)解答對(duì)大家有用。