大家好，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題，就是關(guān)于理財保險保單利益確定的問題，于是小編就整理了2個相關(guān)介紹理財保險保單利益確定的解答，讓我們一起看看吧。

去銀行定存，要怎樣防止被忽悠購買理財，存款變保單？

看了很多老師的回答，我覺得有點偏題了，實際上防止被忽悠，很簡單的操作就可以了。

1、認(rèn)識定存單據(jù)

定期存款單是一種憑存單存取的定期存款憑證。主要包括以下幾個要素：賬戶、戶名、幣種、金額（大小寫）、存款日、存期、利率，表現(xiàn)形式就是一張票據(jù)。不會出現(xiàn)合同型、不會出現(xiàn)各類條款、甲方乙方等內(nèi)容，實際上是很好識別的。銀行給你簽名的單據(jù)也不會是一張A4紙，而是由電腦打印出來的小紙條。

2、認(rèn)識理財產(chǎn)品的合同

一般理財產(chǎn)品都有合同條款，越復(fù)雜的理財產(chǎn)品，條款越多，所以一般一張A4紙是容納不了這些內(nèi)容，因此，理財產(chǎn)品合同是一個文件，而且封面都注明了理財產(chǎn)品，不是定期存款，很容易識別。有一些理財產(chǎn)品可以把內(nèi)容壓縮到一張A4紙的正反兩面，同樣是一張紙，與定期存款依然也有區(qū)別：甲方乙方?；蛘哒f你的簽名與單據(jù)是同一張紙中，與定期存款簽名不在定期單據(jù)不同。

3、認(rèn)識保險合同

保險合同對比理財產(chǎn)品，更容易識別，因為保險的條條框框?qū)嵲谔嗔?，不可能壓縮在一張票據(jù)中，通常都是以一個文件出現(xiàn)在儲戶面前，文件抬頭一定有“保險”兩字。無論銀行職員如何游說，最終的結(jié)果都是蓋上保險的公章而不是銀行公章，所以識別度還是比較大的。還有一個小常識，保險公司的分紅型產(chǎn)品是保險不是定期存款，保險公司沒有定期存款的業(yè)務(wù)，只要是保險抬頭的分紅型產(chǎn)品，都是以一個極長期限的產(chǎn)品為主，在急需用錢時中途取消是保險違約，大部分時候連本金都拿不回來。

總結(jié)：

認(rèn)識了銀行的定期存單、理財產(chǎn)品合同、保險合同后，大家應(yīng)該會分辨出各個產(chǎn)品的特色：定期簡潔無條文；理財簽字在單據(jù)；保險必有別公章。如果你的目標(biāo)是定期存款，直接向銀行柜員表述清楚就行，一般柜員只要聽到你的肯定答復(fù)，都不會主動向你銷售理財產(chǎn)品、保險產(chǎn)品。

如果你不想存款變保單，方法其實很簡單。

1、開通定期一本通，每次存款都打到存折上，這樣根本不會變成保險的。

2、明確告訴銀行柜員自己要辦理存款業(yè)務(wù)，不要和聽其他無關(guān)人員的介紹和推銷。

3、仔細(xì)察看單據(jù)，是銀行定期的存款單還是保險公司的保單？一般留意了就不會出錯！

謝謝邀請！

關(guān)于這位網(wǎng)友提出來的問題，確實是我們生活中屢見不鮮的，尤其是身邊總有一些老年人頻頻中招。這也說明容易被忽悠的人群比較特定，實際上，也正是這部分群體去銀行辦理定存業(yè)務(wù)的較多。

之所以，這些人屢屢“上當(dāng)受騙”，有一個共同的原因值得我們深思，那就是他們往往被比定期存款產(chǎn)品收益更高所吸引，當(dāng)銀行工作人員（也可能是代銷保險產(chǎn)品的理財經(jīng)理）向其兜售、推銷保險產(chǎn)品或者銀保產(chǎn)品時，第一句就是購買此類產(chǎn)品會獲得比銀行存款更高收益，更劃算。與此同時，還特別強調(diào)該產(chǎn)品是低風(fēng)險的，與銀行存款產(chǎn)品一樣的安全但卻比存款產(chǎn)品收益更高。

顯然，這種情況下，很多人就心動了，因為誰不想在安全性有保障的情況下獲得收益最大化呢？可殊不知，銀行存款產(chǎn)品被納入存款保險條例保護，而所代銷的保險公司的產(chǎn)品并不受保護。盡管銀保產(chǎn)品和保險產(chǎn)品也可能都是低風(fēng)險的，但畢竟它們的預(yù)期年化收益率并不是最終到期收益。

總之，要想避免發(fā)生存單變保單的事，那就堅定自己辦理存款業(yè)務(wù)的想法，不為所謂的較高收益所動，那誰也拿你沒轍。這就像那些“非法集資”的一樣，總是抓住了人們貪圖小便宜的心態(tài)。

定存被忽悠成理財，存單變成保單，最主要的原因之一還是貪字作祟。

儲戶想獲得高息收入，銀行銷售人員想獲得高額營銷提成，因為貪字，“各取所需”，儲戶的存單被轉(zhuǎn)嫁成了理財或者保險。

實際上，定存產(chǎn)品、理財產(chǎn)品、保險產(chǎn)品還是差別很大的。

銀行銷售的定存產(chǎn)品，是具有”存款“字樣的存單、存折或者卡內(nèi)定存。存入之后可以隨時支取，受存款保險保護，保本保息。同時由于銀行存款利率受人行利率定價約束影響，有最高上浮比例。

只要是從銀行柜臺辦理的正規(guī)存款產(chǎn)品，有存單憑證或者存款憑條回單，展示了詳細(xì)的存入日，到期日，存款利率等要素信息，那就確認(rèn)是定存產(chǎn)品無疑。

而理財也好，保險產(chǎn)品也罷，這些產(chǎn)品雖然宣傳都是高收益率，但是收益率并不代表到期你就可以拿到相應(yīng)收益，畢竟受資管新規(guī)影響，銀行銷售的產(chǎn)品，除定存產(chǎn)品，其他都是沒法保本保收益的。

理財和保單產(chǎn)品都是以高息、高回報、低風(fēng)險為噱頭，來吸引儲戶購買的，同時如果儲戶購買了，還有可能會享受到豐厚的禮品。

只要儲戶不為了高額的回報率，忍住誘惑，不輕易相信營銷人員的話術(shù)，就可以很容易避免存單變理財或者保單。

相應(yīng)的，銷售人員不應(yīng)該為了貪圖高額提成回報，昧著良心推薦儲戶購買所謂”保本、高收益“的理財或者保險產(chǎn)品。

這種情況太常見了，現(xiàn)在已經(jīng)好多了，以前經(jīng)常出現(xiàn)這種情況，本來是定期存款，后來變成了理財產(chǎn)品。

當(dāng)然這些理財產(chǎn)品也包括一些銀行推出的理財產(chǎn)品，也包括保險公司推出的保險產(chǎn)品。

那些被“被忽悠”的人都是想追求高利率的人。

當(dāng)然追求高利率也沒有什么不對，誰也想讓自己的資金增值的快一些。鑒于信息的不對稱性，很多人以為理財產(chǎn)品既然是銀行銷售的，肯定沒有問題，但是銀行也是一個銷售渠道，這一點很多人都不知道。要知道，高利率的背后一定是高風(fēng)險。

銀行自己推出的產(chǎn)品一般都是短期的理財產(chǎn)品。

有存期30天的，60天的，等等天數(shù)，然后在大大的白板上，或者是LED屏幕上滾動年化利率X%，看著非常顯眼，很多人都是沖著這個高利率去存了，但是現(xiàn)在的銀行理財產(chǎn)品打破剛性兌付，未來兌現(xiàn)的時候是按照實際的收益兌現(xiàn)的。還有一個問題就是，年化利率是存滿一整年才能達到的，如果按照天存，計算的時候是需要按照天數(shù)計算的，利益保證不保證，確實不太清楚。

保險公司的產(chǎn)品有很多都是“套路”。

一般都是和你講交幾年，交完即可領(lǐng)取，而且又是在銀行銷售的產(chǎn)品，很多人覺得沒有問題，其實很多保險交費年限和領(lǐng)取年限是不一樣的。一般的領(lǐng)取年限有5年的，10年的，甚至是20年的，如果交完就想領(lǐng)錢，你想想能領(lǐng)多少？畢竟你的保費很有可能是多次交納進來的。

如何才能防止被忽悠呢？其實也簡單。

第一、守住心，既然是去存定期，就去存定期，其他的高回報率和我沒什么關(guān)系，我也不去追。

第二、看憑據(jù)，理財產(chǎn)品或者是保險產(chǎn)品，給出的都是合同，定期存款就是一張銀行卡或者是一張存單。

第三、看電話，保險公司銷售的每一張保險都會做電話回訪，有其是現(xiàn)在的銀保渠道，必須是100%回訪的，否則被查到了是要重罰的，如果有電話回訪你，那就是保險無疑了。

去銀行存錢時，首先要清楚當(dāng)下銀行的存款利率高低，如果銀行工作人員推薦收益更高的產(chǎn)品，那么大概率會是理財產(chǎn)品或者保險了。

理財產(chǎn)品不能說不好，最怕推薦的都是不保本的高風(fēng)險理財產(chǎn)品，收益不一定有，本金可能會損失。保險不能說不好，期限往往過長，真實收益率往往只有2%左右，流動性極差，一旦提前支取就會損失大量本金，收益更是一分錢沒有。

當(dāng)下選擇銀行普通定期存款的話，存兩年以內(nèi)就不如直接放到余額寶或者微信零錢通，收益率基本相當(dāng)，還更加靈活方便，安全性也有保障。三年期和五年期存款利率往往不過是3.5%左右，只有5萬元起存的大額存款和20萬元起存的大額存單能達到4%以上，一般最高不超過4.2625%。

知道了存款利率，在銀行員工推薦產(chǎn)品時就有了初步的判斷依據(jù)。某些銀行員工推薦的理財產(chǎn)品或者保險，往往會宣稱年收益率4%以上，甚至接近5%，即便是規(guī)定不能這樣宣傳，實際也達不到。

現(xiàn)在銀行賣保險一般都會要求雙錄，即錄音和錄像，在存錢的時候就要先表明態(tài)度，明確告知業(yè)務(wù)人員不買理財產(chǎn)品和保險。如果銀行工作人員繼續(xù)推薦，可以多強調(diào)幾遍。

理財產(chǎn)品也好，保險也好，錢存進去，銀行卡上就查不到了，回執(zhí)單也與普通存款不一樣，這也是最為重要的查證方法。

辦理完存款后可以第一時間通過手機銀行或者自助取款機查詢余額，如果查不到，就可以立即找銀行工作人員咨詢。銀行渠道的保險有15天左右的猶豫期，退保不會損失本金，如果是被購買了理財產(chǎn)品，開放式理財產(chǎn)品可以隨時退出實時到賬，封閉式理財產(chǎn)品在認(rèn)購期（募集期）內(nèi)隨時可以撤銷，因此也是大概率可以退的。

即便是遇到誤買理財產(chǎn)品和保險的情況，銀行拒絕退款，也可以向銀保監(jiān)局及人民銀行投訴，還可以錄像作為證據(jù)，向媒體和社會求助，一般都能得到很好解決。

我也買了泰康分紅型的保險，每年交1萬二，也是說十六年后領(lǐng)取1萬二，不知道靠不靠譜？

靠譜，首先告訴你，你買的這款保險是泰康的理財產(chǎn)品，有固定年金加分紅，年金和分紅都進入萬能賬戶月復(fù)利計息，收益穩(wěn)定，1.2萬交滿15年后，在不領(lǐng)取本金的情況下可以每年領(lǐng)取1.2萬，直至終身，活多久領(lǐng)多久，活的越久領(lǐng)的越多。而且該產(chǎn)品還自帶豁免功能，之前合肥就有一個客戶給剛出生的寶寶買的這樣的理財產(chǎn)品(也可以做為教育基金)，結(jié)果三年后該投保人由于公交車起火而發(fā)生意外，因為只交了3年，還有15年的保險費由公司墊交至18歲，孩子繼續(xù)享受終身收益。

泰康的年金分紅險，每年交1.2萬，固定年金約2100左右，還有分紅，分紅是每年遞增的，第一年少點，然后一年比一年多，這些都進入萬能賬戶月復(fù)利計算利息（利率約5%左右每個月復(fù)利計息），還有自動墊交功能，萬一第11年碰到經(jīng)濟緊張了可以用賬戶里的錢墊交每年的保險費！還有一個保單貸款功能，在繳費期間如果碰到經(jīng)濟緊張可以用保單貸款，不影響保單保險保障和固定收益和分紅，泰康保單貸款年利率為5.8%，一萬元貸款一年利息約580元。

以上就是柳哥的回答，如果你還有哪里不懂的可以咨詢我，喜歡我的文章請給我點個關(guān)注。轉(zhuǎn)發(fā)、收藏、分享，謝謝！

到此，以上就是小編對于理財保險保單利益確定的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財保險保單利益確定的2點解答對大家有用。