大家好，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題，就是關(guān)于理財保險到底有沒必要買的問題，于是小編就整理了1個相關(guān)介紹理財保險到底有沒必要買的解答，讓我們一起看看吧。
理財型保險是否值得買？
謝謝邀請！
所有的保險都是按照需求來購買的，理財保險也是一樣。值不值的主要是看你要解決什么問題，你的需求是什么。
第一、買保險的順序
對于普通老百姓來說，買保險是有一個順序的，先從意外險、身價險、醫(yī)療險、重疾險、教育以及養(yǎng)老保險（可以通過理財解決）。依照“高額損失優(yōu)先原則”，先建立最基礎(chǔ)的保障再開始建立其他財務(wù)方面的規(guī)劃。
第二、理財險解析
理財險不要看短期利益：
理財險一定是看長期收益的，不能想著通過理財險在短期內(nèi)暴富。就現(xiàn)在的理財險來看，都是在五年以后才開始返還，相對于以前的產(chǎn)品返還周期變長，但實際上返還金額并么有減少。一般都是返還所交保費的一個比例，或者是返還保額的比例。因產(chǎn)品不同，返還的方式不同。
理財險解決產(chǎn)期問題：
例如養(yǎng)老、子女教育、財富傳承等等可以通過理財險實現(xiàn)。在年輕的時候每年存一筆錢，通過足夠時間的運作在未來可以按照年領(lǐng)的方式，分步驟的將錢從保險公司領(lǐng)取出來作為養(yǎng)老金補(bǔ)充。建議將父母做投保人，孩子做被保險人，如果操作得當(dāng)可以實現(xiàn)三代或者是四代受益。被保險人百年之后還可以將賬戶剩余部分以身故金的方式傳承給下一代，實現(xiàn)財富傳承。
理財險的弊端：
一般來說理財險發(fā)生身故都是退還所交保費以及理財險的理財收益。幾乎沒有任何保障功能，也起不到杠桿作用。而且一般理財險交費的數(shù)額都比較大，對于一般家庭來說交費壓力比較大，所以在開篇的時間建議先購買保障類的產(chǎn)品。短期收益微乎其微，所以買理財險一定要做好長期打算。
理財險的優(yōu)勢：
長期收益頗豐，現(xiàn)在的理財險基本上要和一個有保底的萬能賬戶相關(guān)聯(lián)，由于萬能賬戶是復(fù)利賬戶，只要給它時間，就會有意想不到的收獲。理財險如果操作得當(dāng)可以實現(xiàn)避稅避債功能功能，也可以更精準(zhǔn)的實現(xiàn)財富傳承。（在此聲明一下，不是簡單的買了理財險就可以避稅避債，而是要通過一些法律方面的操作才可以實現(xiàn)）。
所有的保險都是因為需要而產(chǎn)生的，所以沒有值不值的，只有需不需要！
值不值得買，這個問法不準(zhǔn)確。理財產(chǎn)品，只有合不合適，沒有值不值得。
首先，什么是理財型保險。
簡單地說，就是由保險公司發(fā)起，既有保險的保障功能，又有理財?shù)氖找婀δ艿囊环N結(jié)合型理財產(chǎn)品。
理財型保險大致可以分為：分紅險、投連險和萬能險，具體的定義和差別，投帥就不詳細(xì)描述了，大家可以自行查閱。
那么，問題來了，拋開那些書面上的定義和文字游戲不談：假設(shè)有一款理財產(chǎn)品A，既能提供保障，又能提供收益；還有一款理財產(chǎn)品B，只能提供收益；問：同樣的風(fēng)險條件下，兩種產(chǎn)品誰的收益會更高？
毫無疑問，是產(chǎn)品B，不然誰還買它？
其次，什么樣的投資者適合購買理財型保險。
當(dāng)然是對保障有需求，收入穩(wěn)定有閑錢，并且打算做強(qiáng)制儲蓄的人。
為什么要加上這一堆條件，因為，在投帥看來，缺少任一一個條件，理財型保險都不算什么好的選擇。
理財型產(chǎn)品大多期限較長，5年是起步價，有的返還周期甚至能達(dá)到20年。不是閑錢能扔這久？
買的時候看著收益不低，其實算下來年化內(nèi)部收益率可能還拼不過貨幣基金，再加上這多年的通脹，對保障沒有需求能買它？
保單合同一旦生效，每月都要扣錢，一扣多少年的，想提前終止的話，代價能虧到你心如刀割，不是收入穩(wěn)定還打算強(qiáng)制儲蓄，何必上這船？
坑？多的不用說了。
跟我國所有的保險產(chǎn)品一樣，售前太好，而售后跟不上。真需要保障的時候，它的效果未必能如您所愿。
收益方面，除了上面說的，實際收益率不高。在購買之前，業(yè)務(wù)員還會一直拿理財型保險的最高檔收益說事。理財型保險的收益分類一般有高中低三檔，推銷的時候，全是以最高檔為例，吸引客戶，仿佛其他的可能性不存在一樣。
其實恰恰相反，理財型保險的最高檔收益，基本是很難達(dá)到的，中檔收益有沒有保障都還得兩說，購買之前不防先看看它的最低檔收益，如果仍然決定要買，那投帥也攔不住了。
綜上，理財型保險的優(yōu)勢在于它既能提供保障，又可以享受理財收益，同樣的，它的劣勢也在于，它的保障功能比不如專門的商業(yè)保險，收益功能又拼不過普通的理財產(chǎn)品。
一款理財產(chǎn)品，最大的優(yōu)勢，同時也就是它最大的缺點。如果宣傳的口號是，保險和理財?shù)膬?yōu)勢都有，同時也就意味著，保險和理財?shù)目?，它也都沾?/p>
我是仁義禮智投，國有商業(yè)銀行總行注冊國際投資分析師，有關(guān)投資方面的問題歡迎大家相互探討交流。碼字不易，各位老鐵都看到這了，不妨點個贊再走吧。PS：我不是什么小編，如果嫌ID太長，一定要起個昵稱的話，就叫我投帥吧。。。
到此，以上就是小編對于理財保險到底有沒必要買的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財保險到底有沒必要買的1點解答對大家有用。
